2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷A卷附答案

2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷A卷附答案

单选题（共700题）1、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A2、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】D3、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】D4、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：A.销售货物收入50000万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元C.国债利息收入25万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】A5、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】A6、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D7、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】B8、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】B9、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】C10、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B11、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】B12、下列关于间接融资说法不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】D13、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】B14、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】C15、（2019年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A16、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】C17、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】C18、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】C19、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】B20、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】B21、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C22、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】B23、时间价值的基本参数不包括（??）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】A24、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B25、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】C26、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】D27、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】A28、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】D29、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】A30、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】A31、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】B32、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】D33、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】A34、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】C35、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】D36、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.2×15%＝6.78万元B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】C37、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。A.加节B.附着C.顶升D.爬升【答案】C38、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】B39、外汇市场的典型特征是（）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】D40、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2000万元，发生开发成本6000万元，发生的开发费用1500万元，其中利息支出为1000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用800万元B.取得土地使用权支付地价款2000万元C.发生的开发成本6000万元D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】A41、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】A42、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】A43、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】A44、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】B45、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】A46、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】C47、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】C48、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】A49、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】D50、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】C51、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】D52、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】D53、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】C54、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A55、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】A56、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（）A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.864.8万元【答案】B57、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】D58、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】C59、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】C60、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】B61、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】D62、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元D.212×6%＝12.72万元【答案】C63、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5个工作日B.10个工作日C.15个工作日D.20个工作日【答案】A64、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】A65、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】A66、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【答案】D67、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】C68、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】B69、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】C70、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】A71、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B72、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】D73、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】C74、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】A75、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】B76、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】D77、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】A78、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】B79、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】A80、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A81、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A82、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】C83、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】C84、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C85、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】B86、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D87、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。A.100×（1﹢5%）20B.1000000C.100×（1﹢5%×20）D.无法计算【答案】A88、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】D89、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】B90、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】D91、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】D92、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】B93、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】A94、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】A95、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】B96、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】C97、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A98、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】D99、下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】C100、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】A101、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】B102、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】A103、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1／复利现值系数B.复利现值系数=1／年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】B104、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】A105、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】D106、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B107、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】B108、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】B109、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】A110、影响货币时间价值的首要因素是（）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】D111、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】C112、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】C113、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】B114、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【答案】C115、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】C116、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】A117、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】A118、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】B119、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A120、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】B121、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】A122、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】C123、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。A.安全生产许可证B.规划许可证C.施工许可证D.排污许可证【答案】C124、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】D125、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】A126、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】A127、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】B128、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】A129、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】D130、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】D131、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】A132、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】C133、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】A134、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】B135、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】A136、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】B137、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】D138、下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】B139、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】D140、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【答案】C141、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】B142、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】C143、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】A144、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A145、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】C146、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】A147、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】B148、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托管人B.基金托管人C.基金投资者D.基金管理人【答案】D149、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】C150、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】B151、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】B152、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】C153、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A154、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A.《商业银行法》B.《证券法》C.《保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】D155、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】A156、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】D157、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】C158、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】D159、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B160、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】B161、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】D162、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】A163、理财师的工作流程的第一步是（）。A.分析客户家庭财务现状B.明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系D.制订理财规划方案【答案】C164、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。A.1B.3C.5D.10【答案】A165、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】C166、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A.保持资产流动性B.适当增加固定收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】C167、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D168、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】B169、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】A170、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】D171、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】B172、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】C173、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】C174、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】D175、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】C176、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】A177、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】C178、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】D179、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】B180、（2017年真题）年金终值是指（）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】B181、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】D182、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】B183、年金必须满足的条件，不包括（）。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】D184、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】A185、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C186、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】D187、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A188、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】B189、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】C190、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B191、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】C192、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】B193、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】B194、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】D195、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】B196、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C197、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。A.风险效应B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.现金流和税收效应【答案】B198、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】A199、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】D200、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】B201、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】A202、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D203、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】C204、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A205、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D206、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】A207、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】B208、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】A209、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】D210、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】A211、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C212、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】A213、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】A214、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】B215、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】A216、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】A217、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D218、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D219、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】C220、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】B221、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】B222、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】D223、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）A.股票B.银行贷款C.债券D.商业票据【答案】B224、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】C225、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】C226、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权【答案】D227、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】A228、（2020年真题）按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（）应当承担赔偿责任。A.保险公估人B.保险经纪人C.保险人D.保险代理人【答案】B229、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】B230、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】A231、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】B232、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】B233、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】D234、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】C235、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.无法计算【答案】A236、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】A237、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】B238、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】A239、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】C240、下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】C241、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】D242、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】B243、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】A244、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】A245、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】C246、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】A247、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】C248、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99％B.99.9％C.99.5％D.99.99％【答案】A249、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。A.1万元B.5万元C.1元D.1.000元【答案】A250、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】B251、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】C252、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】B253、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】D254、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A255、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】D256、以下属于理财顾问服务的是（）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】A257、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法