2025年银行贷款风险评估合同协议

2025年银行贷款风险评估合同协议鉴于：1.银行（以下简称“银行”）拟根据借款方（以下简称“借款方”）提交的贷款申请，对借款方的偿债能力、信用状况、经营/财务状况及相关贷款用途进行风险评估。2.借款方愿意配合银行进行此项风险评估工作，并授权银行在约定范围内获取相关信息。基于上述背景，双方本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则，经友好协商，达成如下协议，以资共同遵守。第一条定义除非本协议上下文另有解释，下列词语具有以下含义：1.1“贷款”是指银行根据相关规定及借款方申请，最终批准并可能发放给借款方的资金。1.2“风险评估”是指银行依据国家相关法律法规、监管规定及银行内部信贷政策，对借款方的信用风险、市场风险、操作风险等进行分析、评价和预测，形成评估结论的过程。1.3“关联方”是指对借款方有实际控制权或重大影响的组织或个人，以及受这些组织或个人实际控制或重大影响的组织或个人。1.4“评估资料”是指为进行风险评估所需提供的各类文件、报表、信息等。第二条风险评估范围银行对借款方的风险评估范围包括但不限于：2.1基本信息评估：借款方的主体资格、法定代表人/实际控制人信息、股权结构、组织架构、注册地址、经营地址等。2.2信用历史评估：借款方及其关联方在银行及其他金融机构的信贷记录、逾期情况、不良贷款信息、公共记录（如法院诉讼、行政处罚、失信被执行人名单等）。2.3财务状况评估：（如适用）借款方（或借款人关联公司）的财务报表（包括但不限于资产负债表、利润表、现金流量表）的真实性、准确性、完整性评估，以及偿债能力指标（如资产负债率、流动比率、速动比率）、盈利能力指标、营运能力指标等财务分析。2.4经营/业务状况评估：借款方（或借款人）的主营业务、行业前景、市场竞争力、经营管理水平、未来发展潜力、主要客户和供应商情况、重大投资计划等。2.5贷款用途评估：贷款申请所列用途的合规性、合理性、合法性与可行性。2.6担保情况评估：（如适用）提供的担保措施（抵押、质押、保证等）的有效性、充足性、易变现性及担保人的偿债能力评估。2.7其他风险因素评估：如宏观经济环境、行业政策变化、重大自然灾害、借款方重大投资、诉讼风险、管理层重大变动等可能影响借款方偿债能力的因素。第三条双方权利与义务3.1银行权利与义务3.1.1银行有权按照本协议约定及法律法规规定，对借款方进行全面、深入的风险评估。3.1.2银行有权要求借款方提供本协议建议提供的或评估工作所需的全部评估资料，并有权对资料的真实性、合法性、完整性进行核实和验证。3.1.3银行有权通过合法途径查询、核实借款方及其关联方的信用信息、工商登记信息、司法涉诉信息、财务信息、公共信用信息等。3.1.4银行有权进行现场走访、查阅相关账簿凭证、要求借款方相关人员接受面谈或提供说明。3.1.5银行有权根据风险评估结果，自主决定是否批准贷款申请，以及在批准贷款时，确定贷款金额、期限、利率、费用、担保方式等贷款条件。3.1.6银行有权要求借款方就评估中发现的问题进行解释、说明或提供补充材料。3.1.7银行对在风险评估过程中知悉的借款方的商业秘密和非公开信息承担保密义务，除非法律法规另有规定或获得借款方书面同意。3.1.8银行应确保风险评估工作符合国家相关法律法规、监管规定及银行内部信贷政策，遵循审慎经营原则。3.2借款方权利与义务3.2.1借款方有权了解银行风险评估的主要范围和标准（在法律法规及银行政策允许范围内）。3.2.2借款方有权要求银行对其提供的资料保密。3.2.3借款方有义务向银行提供真实、准确、完整、有效的所有评估所需资料和信息，并对资料和信息的真实性、合法性、完整性负责。如有虚假陈述或隐瞒重要信息，借款方应承担相应法律责任，银行有权终止评估，已发放贷款可立即收回，并追究借款方相应责任。3.2.4借款方有义务积极配合银行的评估工作，包括但不限于按时提供资料、配合面谈、配合现场走访等。3.2.5借款方应确保其提供的营业执照、税务登记证、组织机构代码证（或三证合一/五证合一的营业执照）、财务报表、银行流水、征信报告等资料为最新有效版本。3.2.6借款方有义务在其信息或经营状况发生重大变化（如股权结构变更、重大诉讼或仲裁、经营模式调整、财务状况恶化、主要担保人变更、主要负责人变动等）后[五]个工作日内，主动告知银行。3.2.7借款方应根据银行要求，签署相关授权书或文件，以供信息查询或评估需要。3.2.8借款方对在评估过程中了解的银行非公开信息承担保密义务。第四条评估流程与期限4.1风险评估通常在借款方提交贷款申请后启动。4.2银行将根据评估需要，向借款方提供评估资料清单，借款方应在收到清单后[十]个工作日内提供所需资料。4.3银行将通过内部系统查询、外部征信查询、第三方数据获取、现场核实等多种方式对借款方信息进行核实和尽职调查。4.4银行可能进行现场走访或要求借款方接受面谈，以获取更全面的信息。4.5银行应在收到所有必要且有效的资料后[二十]个工作日内（或根据项目情况双方另行协商确定）完成风险评估工作，并形成评估结论（或出具风险评估报告）。4.6评估期限自本协议生效及银行收到借款方首次提供的有效资料之日起计算。如因借款方原因导致评估延期，延期的责任由借款方承担。第五条风险评估结果的应用5.1银行的风险评估结果是银行决定是否向借款方发放贷款、以及确定具体贷款条件（包括但不限于贷款金额、期限、利率、担保要求、费用率等）的关键依据。5.2风险评估结论将直接影响贷款审批的结果。不同风险等级的评估结果可能导致贷款审批通过、有条件通过或拒绝贷款。5.3评估过程中发现的问题，银行将要求借款方在贷款发放前予以解决或采取有效措施进行缓释。第六条保密条款6.1双方应对在本协议签订及履行过程中知悉的对方的商业秘密、技术信息、财务数据、客户信息等非公开信息承担保密义务。6.2未经对方书面同意，任何一方不得向任何第三方泄露该等保密信息，但法律法规另有规定或监管机构要求的除外。6.3保密信息包括但不限于借款方的财务信息、经营信息、信用信息以及银行内部的评估方法、标准、客户信息等。6.4本保密义务不因本协议的终止而失效，持续有效[五]年或直至该信息成为公开信息，以较长者为准。第七条违约责任7.1若借款方违反本协议第三条第三款之规定，未能提供真实、准确、完整的评估资料，或存在欺诈、隐瞒行为，给银行造成损失（包括但不限于评估工作无效、信贷决策失误、不良贷款形成等），借款方应承担相应的赔偿责任，并可能被列入银行黑名单，影响未来融资。7.2若银行违反本协议第三条第三款之规定，泄露借款方非公开信息，应承担相应赔偿责任。7.3任何一方违反本协议第六条约定的保密义务，应承担违约责任，赔偿对方因此遭受的直接经济损失。第八条法律适用与争议解决8.1本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。8.2因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向[银行所在地]有管辖权的人民法院提起诉讼。第九条协议的生效、变更与终止9.1本协议自双方授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）之日起生效。9.2本协议的任何变更或补充，均须经双方书面协商一致，并签署补充协议。补充协议与本协议具有同等法律效力。9.3银行根据本协议完成风险评估工作，并出具评估结论后，本协议的主要目的即已实现。后续若基于此评估结果发放贷款，则需另行签订《贷款合同》。本风险评估协议在贷款合同履行完毕或双方协商一致终止后自动终止，但保密条款、法律适用与争议解决条