2025中国人寿保险股份有限公司梅州分公司社会招聘（广东）笔试历年常考点试题专练附带答案详解试卷3套

2025中国人寿保险股份有限公司梅州分公司社会招聘（广东）笔试历年常考点试题专练附带答案详解（第1套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、根据我国《保险法》的规定，人身保险的投保人在订立保险合同时，对下列哪一类人员不具有保险利益？A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有劳动关系的劳动者D.无民事行为能力的朋友2、在寿险产品中，以下哪种保险兼具保障和储蓄功能？A.定期寿险B.终身寿险C.意外伤害保险D.医疗保险3、某客户购买了一份年金保险，约定从60岁起每年领取固定金额直至身故。这种年金类型属于：A.即期年金B.延期年金C.固定年金D.变额年金4、在保险合同中，最大诚信原则要求投保人履行如实告知义务，该义务的核心依据是：A.保险标的的市场价值B.保险事故发生的概率C.与风险评估相关的重要事实D.保险公司的内部审核流程5、假设某保险公司2024年保费收入为100亿元，赔付支出为40亿元，营业费用为20亿元，则其综合成本率为：A.40%B.60%C.80%D.100%6、根据保险的基本原则，投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益，否则保险合同无效。这一原则被称为（）。A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则7、在人身保险合同中，若被保险人因第三者的行为导致死亡或伤残，保险人给付保险金后，通常（）。A.可以向第三者追偿B.不得向第三者追偿C.必须与被保险人共同向第三者索赔D.保险合同自动终止8、以下哪项属于保险合同的当事人？A.投保人和保险人B.被保险人和受益人C.保险代理人和保险经纪人D.投保人和受益人9、在保险经营中，保险公司通过大量同质风险单位的集合来预测损失发生的概率，从而厘定费率，这一做法主要基于（）。A.大数法则B.需求法则C.风险规避原理D.边际效用递减规律10、根据我国《保险法》，投保人故意不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保的，保险人有权（）。A.提高保险费率B.要求投保人补缴保费C.解除保险合同，并不退还保险费D.拒绝赔付，但需退还现金价值11、根据《中华人民共和国保险法》规定，保险合同成立的必要条件是？A.投保人缴纳了首期保险费B.保险人签发了保险单C.投保人提出保险要求，经保险人同意承保D.保险标的物完成物理交付12、构成保险利益必须满足的首要条件是什么？A.保险利益必须是经济上的B.保险利益必须是合法的C.保险利益必须是确定的D.保险利益必须是预期的13、关于保险合同中的责任免除条款，下列说法正确的是？A.责任免除条款是保险合同的必备条款B.保险人无需对责任免除条款进行说明C.保险人应对责任免除条款进行明确说明，否则该条款不产生效力D.责任免除条款的解释权归投保人所有14、保险合同成立后，其生效通常如何确定？A.保险合同成立即生效B.以投保人缴纳首期保费之日为生效日C.以保险人签发保险单之日为生效日D.以保险人核保通过之日为生效日15、下列哪项最能体现保险利益原则的根本目的？A.确保保险公司有足够的资本金B.防止保险演变为赌博行为和道德风险C.保障保险条款的标准化D.提高保险公司的市场竞争力16、根据我国《保险法》规定，投保人对下列哪一类人员不必然具有保险利益？A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.投保人所在公司的普通同事17、在人身保险合同中，若投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人可以采取的措施是？A.立即解除合同，并不退还保险费B.解除合同，并在扣除手续费后退还保险费C.要求投保人补缴保险费，合同继续有效D.按照实际年龄调整保险金额，合同继续有效18、下列关于财产保险和人身保险区别的说法，错误的是？A.财产保险的保险标的是财产及其相关利益，人身保险的保险标的是人的寿命和身体B.财产保险适用损失补偿原则，人身保险一般不适用C.财产保险多为短期合同，人身保险多为长期合同D.财产保险存在代位求偿权，人身保险也普遍适用代位求偿权19、一份有效的保险合同必须具备的基本要素不包括以下哪一项？A.主体合格B.内容合法C.保险标的必须已经发生损失D.意思表示真实20、在最大诚信原则的要求下，下列哪项是投保人必须履行的法定义务？A.保证、告知、放弃B.告知、保证、弃权与禁止反言C.告知、说明、保证D.询问、回答、承诺21、根据我国《保险法》规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。若投保人指定受益人时，必须征得谁的同意？

A.保险人

B.被保险人

C.受益人本人

D.保险监督管理机构22、在保险合同中，投保人未履行如实告知义务，且足以影响保险人决定是否同意承保的，保险人有权如何处理？

A.要求投保人补交保费

B.自知道解除事由之日起三十日内解除合同

C.立即终止合同并退还全部保费

D.继续承保但提高费率23、下列哪项不属于保险的基本原则？

A.最大诚信原则

B.近因原则

C.损失补偿原则

D.风险分散原则24、某客户购买了一份终身寿险，在保险期间内被保险人因意外事故身故。保险公司赔付后，该保险合同的状态是？

A.继续有效

B.中止

C.终止

D.复效25、在银行保险（银保）业务中，主要的销售渠道是？

A.保险公司自有代理人

B.证券公司营业部

C.互联网保险平台

D.商业银行网点26、根据《中华人民共和国保险法》，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，应如何处理？A.承担赔偿或给付保险金的责任，并退还保险费B.承担赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费C.不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费D.不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保险费27、根据我国《保险法》规定，保险合同成立的基础原则是最大诚信原则。下列哪一项是投保人在订立合同时必须履行的核心义务？

A.及时缴纳保险费

B.就保险人询问的有关情况如实告知

C.配合保险公司进行风险评估

D.提供被保险人的体检报告28、在人身保险合同中，投保人对下列哪一类人员不具有保险利益？A.本人B.配偶C.与投保人有抚养关系的近亲属D.普通朋友29、保险合同成立后，投保人要求解除合同的，保险人应当如何处理？A.无条件退还全部保费B.扣除手续费后退还保险费C.自收到解除通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值D.不予退还任何费用30、在保险经营中，“大数法则”的核心作用是：A.提高保险产品的营销效率B.为保险费率厘定和风险分散提供数理基础C.缩短保险理赔的处理周期D.增强保险公司资本充足率二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、下列属于人身保险范畴的是？A.家庭财产保险B.重大疾病保险C.航空意外伤害保险D.企业责任保险32、以下属于终身寿险产品特点的是？A.提供终身的死亡保障B.具有储蓄和现金价值功能C.保险期满后合同自动终止且无现金价值D.保费通常高于定期寿险33、根据我国保险相关法规，保险代理人与保险经纪人的主要区别在于？A.保险代理人代表保险公司的利益，保险经纪人代表投保人的利益B.二者均可以独立设计和开发保险产品C.保险代理人由保险公司委托授权，保险经纪人接受投保人委托D.保险经纪人可以直接赔付保险金34、下列原则中，不适用于人身保险合同的是？A.保险利益原则B.损失补偿原则C.最大诚信原则D.代位求偿原则35、分红型人寿保险的特点包括？A.保单持有人可以分享保险公司的可分配盈余B.保单利益由保证利益和非保证的红利利益构成C.红利分配是确定的，不受公司经营状况影响D.兼具保障和储蓄功能36、在资料分析题型中，进行快速准确计算的常用方法有？A.截位直除法B.差分比较法C.凑整法D.代入排除法37、以下属于新型人寿保险产品的是？A.定期寿险B.分红保险C.投资连结保险D.万能保险38、言语理解与表达模块常考的题型包括？A.中心理解题B.逻辑填空题C.语句排序题D.图形推理题39、关于两全保险（生死合险），下列说法正确的是？A.若被保险人在保险期间内身故，保险公司给付身故保险金B.若被保险人生存至保险期满，保险公司给付生存保险金C.该产品纯属保障型，不具备储蓄性D.其保费是同类条件下定期寿险和纯生存保险保费之和40、保险合同订立应遵循的基本原则包括？A.最大诚信原则B.损失补偿原则C.保险利益原则D.公平互利原则41、根据我国《保险法》的相关规定，下列关于保险利益的说法中，正确的有哪些？A.在财产保险中，被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益B.在人身保险中，投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益C.保险利益必须是合法的、经济上的利益D.人身保险的保险利益可以仅凭情感关系确认E.保险利益原则并非保险合同生效的必要条件42、以下哪些选项属于人寿保险的主要功能？A.风险保障B.储蓄积累C.投资理财D.遗产规划E.提供短期医疗费用报销43、在行政职业能力测验（行测）的言语理解与表达部分，常见的考查能力包括哪些？A.把握文段中心思想B.推测作者接下来的论述方向C.判断作者的态度倾向D.分析词语的词源演变E.选择最合适的文段标题44、下列哪些主体属于保险中介人？A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.保险精算师E.保险监管机构工作人员45、以下关于银行保险业务的说法，正确的有哪些？A.银行可作为保险产品销售渠道B.银行保险产品通常包括寿险和健康险C.银行保险属于银保监会监管范畴D.银行保险等同于存款保险E.银行保险有助于提升客户综合金融服务体验三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、保险利益原则要求投保人在订立保险合同时对保险标的必须具有法律上承认的利益。A.正确B.错误47、在人身保险中，被保险人死亡后，若未指定受益人，保险金将作为被保险人的遗产处理。A.正确B.错误48、最大诚信原则仅适用于投保人，不适用于保险人。A.正确B.错误49、保险合同属于射幸合同，其法律后果具有不确定性。A.正确B.错误50、财产保险中，保险金额可以超过保险标的的实际价值。A.正确B.错误51、健康保险属于人身保险的一种。A.正确B.错误52、再保险是保险公司为分散风险而向其他保险机构转移部分承保责任的行为。A.正确B.错误53、保险合同成立即意味着保险责任立即开始。A.正确B.错误54、人寿保险的保险利益必须在保险事故发生时依然存在。A.正确B.错误55、保险代理人代表保险公司的利益，而保险经纪人代表投保人的利益。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】D【解析】《保险法》第三十一条明确规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员、近亲属，或与投保人有劳动关系的劳动者具有保险利益。朋友关系，尤其是无民事行为能力且无法定关系的，不属于法定保险利益范围，故D项正确。2.【参考答案】B【解析】终身寿险不仅提供终身死亡保障，还具有现金价值积累功能，属于典型的储蓄型保险。而定期寿险仅有保障功能，无储蓄属性；意外伤害保险和医疗保险属于消费型保障产品，不具备储蓄功能，故选B。3.【参考答案】B【解析】年金保险按给付开始时间分为即期和延期两类。即期年金在缴费后立即开始给付，而延期年金需经过一段积累期后才开始支付。本题中客户需等到60岁才开始领取，属于典型的延期年金，故选B。4.【参考答案】C【解析】最大诚信原则是保险合同的基础，投保人必须如实告知与保险标的危险程度密切相关的重要事实（如健康状况、职业风险等），以便保险人准确评估风险并决定是否承保及费率。其他选项并非该义务的核心依据，故选C。5.【参考答案】B【解析】综合成本率=（赔付支出+营业费用）÷保费收入×100%=（40+20）÷100×100%=60%。该指标反映保险公司经营效率，低于100%通常表示承保盈利。故正确答案为B。6.【参考答案】B【解析】保险利益原则是指投保人或被保险人对保险标的必须具有法律上承认的经济利益，这是保险合同成立的前提。若无保险利益，保险将沦为赌博行为，易引发道德风险。因此，该原则是保险法的核心原则之一。7.【参考答案】B【解析】人身保险遵循“给付性”原则，而非财产保险的“补偿性”原则。根据《保险法》规定，人身保险的保险人给付保险金后，不得向第三者行使代位追偿权，因为人的生命和身体无法用金钱衡量，保险金给付不以损失填补为目的。8.【参考答案】A【解析】保险合同是双务合同，其当事人仅指签订合同的双方：投保人（支付保费的一方）和保险人（承担保险责任的保险公司）。被保险人和受益人属于合同关系人，不直接参与合同订立，故不属于当事人。9.【参考答案】A【解析】大数法则是保险精算的基础，指在大量同质风险单位中，实际损失结果将趋近于预期概率。保险公司据此科学测算损失率，合理设定费率，确保经营稳定性和偿付能力，是保险机制得以运行的核心数学原理。10.【参考答案】C【解析】《保险法》第十六条规定，投保人故意不履行如实告知义务，且该行为足以影响保险人承保决定或费率厘定的，保险人有权解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任，且不退还保险费，以惩戒恶意隐瞒行为。11.【参考答案】C【解析】根据《中华人民共和国保险法》第十三条，保险合同的成立需满足“投保人提出保险要求（要约），经保险人同意承保（承诺）”这一核心要件[[16]]。保险单的签发是保险人履行的后续义务，而非合同成立的前提[[12]]。缴纳保险费通常影响合同生效而非成立，合同成立是生效的基础[[17]]。12.【参考答案】B【解析】保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，其构成需满足三个条件：合法性、确定性和经济性[[15]]。其中，合法性是基础，指该利益必须为法律所承认和保护，若利益本身违法（如赌博利益），则不具备保险利益[[19]]。确定性和经济性是其表现形式，但合法性是前提。13.【参考答案】C【解析】根据《保险法》规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款属于“免除保险人责任的条款”，保险人必须在订立合同时向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力[[28]]。这旨在保护投保人的知情权，防止因信息不对称导致的不公平[[13]]。14.【参考答案】A【解析】一般情况下，保险合同自成立时即生效，即投保人提出要求，保险人同意承保后合同即告成立并生效[[16]]。虽然当事人可以约定附条件生效（如交费后生效）[[27]]，但若无特别约定，则成立即生效[[17]]。签发保单和缴纳保费是履行合同的后续行为，不影响合同成立与生效的基本原则。15.【参考答案】B【解析】保险利益原则的核心目的在于防止保险合同沦为赌博工具（即投保人对保险标的无利害关系却投保以图获利）并杜绝道德风险（如投保人故意制造保险事故以获取赔偿）[[18]]。它要求投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的、与其利害相关的利益，确保保险的保障本质[[15]]。16.【参考答案】D【解析】保险利益原则是保险合同生效的前提。《保险法》第三十一条明确规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益。对于“普通同事”，除非存在特定的经济利益关系（如债权债务），否则不必然具有保险利益，因此不能随意为其投保人身保险[[17]]。17.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第三十二条，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值；合同成立未超过两年的，保险人应当在扣除手续费后，向投保人退还保险费[[18]]。18.【参考答案】D【解析】代位求偿权是财产保险特有的原则，指保险人在赔偿被保险人损失后，有权取代被保险人向造成损失的第三者追偿。而人身保险（如寿险、重疾险）的保险标的是人的生命和身体，其价值无法用金钱精确衡量，因此不适用损失补偿原则，也不存在代位求偿权[[19]]。19.【参考答案】C【解析】保险合同作为一种民商事合同，其成立和生效需满足《民法典》规定的一般合同要件，即主体合格、内容合法、意思表示真实（即遵循最大诚信原则）。保险合同是射幸合同，其标的（风险）是未来可能发生的事故，而非已经发生的损失。若损失已经发生，则投保行为属于“逆选择”，合同无效[[16]]。20.【参考答案】B【解析】最大诚信原则要求保险活动当事人（尤其是投保人）履行如实告知义务；保证义务（即对某一事项的作为或不作为的允诺）；同时，该原则也约束保险人，要求其履行弃权与禁止反言的义务（即保险人放弃某项权利后，不得再主张该权利）。其中，“告知”与“保证”是投保人最主要的义务[[17]]。21.【参考答案】B【解析】《中华人民共和国保险法》第三十九条规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。”这一规定旨在保护被保险人的利益，防止道德风险，确保保险合同的设立符合被保险人的真实意愿。因此，正确答案是B。22.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第十六条，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人解除合同的权利，自知道有解除事由之日起超过三十日不行使而消灭。因此B项最符合法律规定。23.【参考答案】D【解析】保险的四大基本原则通常包括：最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则（适用于财产保险）和近因原则。风险分散是保险的功能或机制之一，而非法律意义上的“基本原则”。虽然保险通过大数法则实现风险分散，但该表述并不属于传统保险法理中的基本原则范畴。因此正确答案为D。24.【参考答案】C【解析】终身寿险是以被保险人死亡为给付保险金条件的合同。一旦发生保险事故（即被保险人身故），保险公司按约定支付保险金后，合同目的已实现，保险责任即告完成，合同自然终止。根据《保险法》相关规定，给付型人身保险在赔付后合同终止。因此，正确答案为C。25.【参考答案】D【解析】银行保险（Bancassurance）是指保险公司通过与商业银行合作，利用银行的网点、客户资源和品牌优势销售保险产品。在中国，银保渠道是人身险特别是分红型、年金型保险的重要销售渠道，客户在银行办理存款或理财业务时，常被推荐购买保险产品。因此，商业银行网点是银保业务的主要销售渠道，选项D正确。26.【参考答案】C【解析】根据保险法规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，且该未告知事项对保险事故的发生有严重影响的，保险人有权解除合同，但对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，同时应当退还已收取的保险费[[24]]。这与投保人故意不告知的情形（不退还保险费）相区别，体现了对过失行为的合理处理。

2.【题干】在人寿保险合同中，受益人是由谁指定的？

【选项】

A.保险人

B.保险代理人

C.投保人或被保险人

D.保险监管机构

【参考答案】C

【解析】受益人是指享有保险金请求权的人，其指定权属于投保人或被保险人[[21]]。投保人指定受益人时需经被保险人同意，被保险人也可以自行指定受益人。受益人并非保险合同当事人，也不负有支付保险费的义务，其权利来源于投保人或被保险人的指定[[21]]。

3.【题干】保险合同成立与生效的主要区别在于？

【选项】

A.成立需要支付保费，生效不需要

B.成立是法律问题，生效是事实问题

C.成立是双方达成合意，生效是合同产生法律约束力

D.成立必须书面形式，生效可以口头

【参考答案】C

【解析】保险合同的成立是指投保人与保险人就合同主要条款达成一致，是一个事实层面的合意过程[[29]]。而合同的生效是指该合同开始对双方产生法律约束力，双方必须履行合同义务[[30]]。成立是生效的前提，但成立的合同不一定立即生效，可能附有生效条件[[14]]。

4.【题干】根据保险法，人寿保险以外的其他保险，被保险人或受益人向保险人请求赔偿或给付保险金的诉讼时效期间为多少年？

【选项】

A.一年

B.二年

C.三年

D.五年

【参考答案】B

【解析】依据《中华人民共和国保险法》第26条规定，人寿保险以外的其他保险，被保险人或者受益人向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算[[34]]。此规定旨在督促权利人及时行使权利。

5.【题干】保险代理人在执业过程中，其核心职责之一是？

【选项】

A.制定保险产品的精算费率

B.负责保险公司的内部审计

C.向消费者解释保险条款，分析个人财务需求

D.直接管理保险公司的理赔系统

【参考答案】C

【解析】保险代理人的主要职责包括代理推销保险产品、协助勘察和理赔，更重要的是向消费者宣传保险知识，解释复杂的保险条款，并根据客户的财务状况分析其保障需求[[17]]。这是连接保险公司与客户的关键桥梁，要求具备良好的专业素养和沟通能力。27.【参考答案】B【解析】依据《保险法》第十六条，订立保险合同时，投保人对于保险人就保险标的或被保险人有关情况的询问，负有如实告知义务。该义务是最大诚信原则的核心体现之一，直接影响保险人是否承保及保险费率的确定。未履行此义务，可能导致合同被解除。其他选项虽为投保过程中的常见环节，但并非法定的、普遍性的核心义务[[29]]。28.【参考答案】D【解析】根据《保险法》第三十一条规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益。此外，被保险人同意投保人为其订立合同的，也视为具有保险利益。普通朋友之间无法律认可的经济利害关系，亦未经被保险人同意，故不具有保险利益[[10]]。29.【参考答案】C【解析】依据《保险法》第四十七条规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。此规定适用于长期人身保险（如寿险），旨在平衡双方权益，防止道德风险[[14]]。30.【参考答案】B【解析】大数法则是概率论的基本原理，指在随机试验中，随着样本量增大，事件发生的频率趋于稳定概率。保险业依赖该法则预测损失概率，科学厘定费率，并通过汇集大量同质风险实现风险有效分散，是保险经营的数理基石[[4]]。31.【参考答案】B,C【解析】人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，主要包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险[[16]]。重大疾病保险属于健康保险，航空意外伤害保险属于意外伤害保险。家庭财产保险和企业责任保险均属于财产保险范畴。32.【参考答案】A,B,D【解析】终身寿险为被保险人提供终身的死亡保障，保单具有储蓄性质，会累积现金价值，且因其保障期限长、成本高，保费通常显著高于定期寿险[[17]]。选项C描述的是定期寿险的特点。33.【参考答案】A,C【解析】保险代理人是保险公司的代表，其行为后果由保险公司承担；而保险经纪人是基于投保人的委托，为投保人提供专业服务，代表投保人利益[[40]]。设计产品和赔付保险金是保险公司的职能，二者均无此权限[[44]]。34.【参考答案】B,D【解析】人身保险（尤其是人寿保险）属于定额给付型合同，不适用财产保险中的损失补偿原则和由此衍生的代位求偿原则[[45]]。但保险利益原则和最大诚信原则是所有保险合同的通用基本原则。35.【参考答案】A,B,D【解析】分红保险将保险公司实际经营成果优于定价假设的盈余，按比例分配给保单持有人，红利是非保证的，会随公司经营状况变动[[13]]。它通常在提供保障的同时，也具备储蓄和投资属性。36.【参考答案】A,B,C【解析】资料分析侧重考查对数据的处理和计算能力，截位直除、差分比较、凑整等是常用的速算技巧[[33]]。代入排除法主要应用于数量关系或逻辑推理中的选择题，不适用于资料分析的计算过程。37.【参考答案】B,C,D【解析】新型人寿保险是在传统保障功能基础上，增加了投资理财功能的产品，主要包括分红保险、投资连结保险和万能保险[[14]]。定期寿险是纯粹的保障型传统产品，不具备投资储蓄功能。38.【参考答案】A,B,C【解析】言语理解与表达主要考察语言运用能力，核心题型包括片段阅读（如中心理解）、语句表达（如语句排序）和逻辑填空[[27]]。图形推理属于判断推理模块，与言语理解无关。39.【参考答案】A,B,D【解析】两全保险无论被保险人在保险期内身故还是期满生存，都能获得保险金给付，兼具保障与储蓄功能，因此保费较高，理论上等于定期寿险保费加生存保险保费[[14]]。40.【参考答案】A,C,D【解析】订立任何保险合同都必须遵循最大诚信原则、保险利益原则和公平互利原则[[47]]。损失补偿原则仅适用于财产保险和部分人身保险（如费用报销型医疗险），并非所有保险合同的订立原则[[45]]。41.【参考答案】A、B、C【解析】保险利益是保险合同成立和生效的核心原则之一。根据《保险法》，财产保险要求在事故发生时存在保险利益，而人身保险则要求在合同订立时存在保险利益。保险利益必须是法律承认的、可量化的经济利益，仅凭情感关系（如朋友、战友等）不能构成法定的保险利益。因此D、E错误[[33]][[37]]。42.【参考答案】A、B、C、D【解析】人寿保险除提供身故或全残等风险保障外，还兼具储蓄（如两全保险）、投资（如投连险）、以及通过指定受益人实现遗产规划的功能。而短期医疗费用报销属于健康保险或医疗保险的范畴，不属于传统人寿保险的核心功能[[9]][[13]]。43.【参考答案】A、B、C、E【解析】行测言语理解侧重考查考生对文字材料的理解与分析能力，核心题型包括主旨概括、意图判断、标题选择和接语选择题等，重点在于把握作者观点、态度及行文逻辑。词源演变属于语言学专业内容，不在考查范围内[[8]][[22]]。44.【参考答案】A、B、C【解析】保险中介人是指在保险交易中为投保人与保险人提供中介服务的机构或个人，主要包括保险代理人（代表保险公司）、保险经纪人（代表投保人）和保险公估人（评估损失）。精算师和监管人员属于保险机构内部或监管体系人员，不属于中介人[[14]]。45.【参考答案】A、B、C、E【解析】银行保险是指银行与保险公司合作，通过银行网点销售保险产品，常见产品涵盖寿险、年金、健康险等，受金融监管部门（国家金融监督管理总局）统一监管。银行保险与保障银行存款安全的“存款保险”制度完全不同，D项混淆概念[[42]]。46.【参考答案】A【解析】保险利益原则是保险合同成立的前提之一，指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的经济利益，若无此利益，保险合同无效。该原则可有效防止道德风险和赌博行为，适用于财产险与人身险（如人身险中投保人对被保险人需有法定利益关系）[[6]]。47.【参考答案】A【解析】根据《保险法》第四十二条规定，若人身保险合同未指定受益人，或受益人先于被保险人死亡且无其他受益人，则保险金作为被保险人遗产，由其法定继承人继承。这是保险金给付规则中的基本原则。48.【参考答案】B【解析】最大诚信原则是保险合同双方都必须遵守的基本原则，不仅要求投保人如实告知重要事实，也要求保险人明确说明合同条款（尤其是免责条款）。违反该原则可能导致合同被解除或无效。49.【参考答案】A【解析】射幸合同是指合同当事人的给付义务取决于不确定事件的发生。保险合同中，保险人是否赔付取决于保险事故是否发生，具有明显的射幸性，这是保险合同区别于一般合同的重要特征。50.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第五十五条规定，财产保险的保险金额不得超过保险标的的实际价值，超过部分无效。这是为了贯彻损失补偿原则，防止被保险人通过保险获取不当得利。51.【参考答案】A【解析】人身保险包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险三大类。健康保险以被保险人的身体为保险标的，保障因疾病或意外导致的医疗费用或收入损失，属于典型的人身保险范畴。52.【参考答案】A【解析】再保险（又称“保险的保险”）是原保险人将其承保的部分风险和责任转移给再保险人，以增强自身承保能力和财务稳定性。这是保险业风险管理和资本约束的重要机制。53.【参考答案】B【解析】保险合同成立与保险责任开始是两个不同概念。合同成立指双方达成合意，但保险责任通常自约定的保险期间起始日（且保费已缴纳）才开始，具体以合同约定为准。54.【参考答案】B【解析】与财产保险不同，人身保险（尤其是人寿保险）只要求在投保时投保人对被保险人具有保险利益，不要求保险事故发生时仍存在。这是由人身保险的特殊性决定的。55.【参考答案】A【解析】保险代理人受保险公司委托，为其招揽业务并代为办理相关事宜；保险经纪人则基于投保人委托，为其设计投保方案、选择保险公司。两者法律地位和服务对象不同，利益归属也不同。

2025中国人寿保险股份有限公司梅州分公司社会招聘（广东）笔试历年常考点试题专练附带答案详解（第2套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、根据我国《保险法》及相关监管规定，保险的基本原则是保险活动的基石。下列选项中，不属于保险基本原则的是？A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.风险投资原则2、在人身保险产品分类中，按设计类型划分，下列哪一类产品，其保单利益与保险公司的投资收益直接挂钩，且保单持有人需承担全部投资风险？A.普通型B.分红型C.万能型D.投资连结型3、在保险合同订立过程中，投保人“如实告知”义务的理论基础是？A.损失补偿原则B.最大诚信原则C.近因原则D.保险利益原则4、关于保险合同的成立与生效，下列说法正确的是？A.保险合同一经成立，即产生法律效力，保险人必须立即承担保险责任。B.保险合同的成立是事实判断，生效是法律判断，二者可以分离。C.交付保险费是保险合同成立的必要条件。D.只要有投保单，保险合同即告成立。5、人寿保险合同中，若投保人对被保险人不具有保险利益，该保险合同的效力状态为？A.有效B.效力待定C.无效D.可撤销6、根据保险法规定，保险合同成立的必要条件不包括以下哪一项？A.投保人提出保险要求（要约）B.保险人同意承保（承诺）C.投保人交付首期保险费D.保险人签发保险单7、根据保险利益原则，下列哪项情形下订立的人寿保险合同可能无效？A.张某为其本人购买终身寿险B.李某为其配偶购买定期寿险C.王某为其同事购买意外伤害险D.赵某为其成年子女购买年金保险8、在人寿保险合同中，保险金的给付通常以什么为条件？A.投保人按时缴纳保费B.保险合同正式生效C.合同约定的保险事故（如死亡、全残）发生D.受益人提出理赔申请9、关于保险合同的生效，下列说法正确的是？A.保险合同自投保人签署投保单时即生效B.保险合同自保险公司签发保单时即生效C.保险合同自投保人缴纳首期保费时必然生效D.保险合同生效条件可由双方约定，如约定缴费后生效10、根据保险销售行为规范，以下哪种行为是被明确禁止的？A.向客户详细解释保险条款B.提供多款产品供客户比较选择C.在客户未明确同意的情况下，系统默认勾选附加险D.在客户签署投保单后，进行电话回访确认11、在人寿保险理赔中，受益人申请保险金时，必须提供什么？A.被保险人的个人银行账户信息B.保险合同利益条款所列明的证明和资料C.投保人过去三年的收入证明D.保险公司内部的核保评估报告12、根据我国《保险法》的规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为多久？自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.1年B.2年C.3年D.5年13、在保险的基本原则中，哪一项原则主要适用于财产保险合同，而不适用于人寿保险合同？A.保险利益原则B.最大诚信原则C.损失补偿原则D.近因原则14、某项考试包含50道单项选择题，每题有4个选项。如果一名考生完全靠随机猜测作答，那么他答对题数的期望值是多少？A.10B.12.5C.15D.2015、在人身保险合同中，若未指定受益人，当被保险人身故后，保险金将如何处理？A.归保险公司所有B.作为被保险人的遗产处理C.由投保人领取D.由保险代理人代为保管16、以下哪项业务属于人身保险的范畴？A.企业财产保险B.机动车辆保险C.工程保险D.健康保险17、根据保险合同及法律规定，保险公司履行理赔义务的直接依据是什么？A.保险公司的内部管理规定B.保险合同及保险相关法律C.保险代理人的口头承诺D.客户的个人需求18、在人身保险中，投保人对被保险人必须具有保险利益，这主要体现了保险的哪项基本原则？A.最大诚信原则B.近因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则19、下列哪一项通常不属于保险合同中的责任免除条款？A.投保人故意制造保险事故B.被保险人因疾病住院治疗C.被保险人酒后驾驶导致的事故D.战争、军事行动造成的损失20、保险理赔的标准流程通常包括哪些主要环节？A.投保、核保、缴费、保单生效B.投诉、调解、仲裁、诉讼C.报案、初审准备材料、理赔审核、赔付D.咨询、营销、签约、回访21、保险合同的成立需具备哪些基本要素？A.保险人、被保险人、受益人、保险金额B.投保人、保险人、保险标的、保险费C.投保人、保险人、保险标的、保险金额、保险费D.保险代理人、保险人、保险责任、保险期限22、根据保险法的基本原则，投保人在订立保险合同时，必须向保险人如实告知与保险标的有关的重要事实，这一要求体现了哪项基本原则？A.保险利益原则B.最大诚信原则C.损失补偿原则D.近因原则23、根据保险合同的基本原则，投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益，这一原则被称为？A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则24、在保险理赔流程中，客户首先需要进行的操作是？A.提交索赔申请书B.准备相关证明材料C.向保险公司报案D.等待审核结果25、下列哪一项通常不属于人身保险合同中的责任免除条款？A.投保人故意造成被保险人身故B.被保险人酒后驾驶导致意外C.被保险人因疾病住院治疗D.被保险人故意犯罪导致的伤害26、保险金额是指？A.保险公司收取的全部保费总额B.保险合同中约定的，当保险事故发生时，保险公司承担赔偿或给付保险金的最高限额C.被保险人实际遭受的经济损失金额D.保险公司在年度财务报表中列示的总负债27、根据保险学基本原理，保险的核心功能是？A.资金投资与增值B.风险转移与分散C.税务筹划与遗产规划D.资产保值与升值28、根据保险的基本原理，下列哪一项是可保风险必须具备的条件？A.风险具有投机性B.风险的发生具有确定性C.风险的发生具有偶然性和不确定性D.损失可以人为控制29、在保险合同的构成要素中，下列哪一项属于合同的“客体”？A.投保人B.保险人C.保险利益D.保险标的30、下列哪项原则要求投保人在订立保险合同时必须如实告知与保险标的有关的重要事实？A.近因原则B.损失补偿原则C.最大诚信原则D.代位求偿原则二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、根据我国《保险法》及相关规定，下列哪些属于人身保险业务的范畴？A.健康保险B.意外伤害保险C.责任保险D.年金保险32、在保险合同中，下列哪些主体可以被认定为“当事人”？A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人33、以下关于最大诚信原则的描述，哪些是正确的？A.投保人须如实告知与保险标的有关的重要事实B.保险人应向投保人明确说明免责条款C.最大诚信原则仅适用于合同订立阶段D.违反如实告知义务可能导致合同被解除34、下列哪些情形下，保险人可以行使代位求偿权？A.被保险人因第三方侵权导致财产损失，已获得保险赔偿B.人寿保险中被保险人被他人故意伤害致死C.财产保险中第三方对保险标的造成损害D.被保险人放弃对第三者的赔偿请求权35、关于保险利益原则，以下说法正确的是？A.投保人在订立合同时必须对保险标的具有保险利益B.财产保险要求在保险事故发生时仍具有保险利益C.人身保险的保险利益必须持续至保险事故发生D.本人对自己的生命和身体具有保险利益36、以下哪些属于保险公司的主要职能？A.组织经济补偿B.提供社会就业C.融通社会资金D.防灾防损服务37、关于寿险产品中的“现金价值”，下列说法正确的是？A.所有寿险保单都具有现金价值B.现金价值是保单退保时可领取的金额C.现金价值来源于保费的储蓄部分积累D.定期寿险通常没有现金价值38、在保险营销中，以下哪些行为符合职业道德规范？A.向客户客观介绍产品优缺点B.为促成签单夸大保险收益C.尊重客户隐私，不泄露个人信息D.主动提示免责条款内容39、下列哪些属于保险合同的书面形式？A.保险单B.投保单C.暂保单D.保险凭证40、关于再保险，以下说法正确的是？A.再保险是保险人将其承担的风险部分转移给其他保险人B.再保险可以分散原保险人的风险C.原保险的被保险人可直接向再保险人索赔D.再保险合同独立于原保险合同41、根据保险基本原则，下列哪些原则是保险合同成立和履行过程中必须遵循的核心原则？A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则42、根据我国《保险法》规定，以下哪些属于人身保险业务的范畴？A.健康保险B.财产损失保险C.意外伤害保险D.信用保证保险43、在保险合同中，投保人必须对下列哪些人具有保险利益？A.本人B.配偶C.朋友D.未成年子女44、下列选项中，哪些属于分红型人寿保险的特点？A.保证有最低红利分配B.保单持有人可分享保险公司可分配盈余C.保险金额固定不变D.兼具保障与储蓄功能45、关于万能型保险，以下说法正确的是？A.设有最低保证利率B.保费缴纳灵活C.保单账户价值随市场利率波动D.保险公司不承担任何投资风险三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、投保人对保险标的必须具有保险利益，否则保险合同无效。A.正确B.错误47、保险合同的成立必须以投保人和保险人就合同条款达成一致为前提。A.正确B.错误48、根据我国《保险法》规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。A.正确B.错误49、定期寿险既提供死亡保障，也具有储蓄功能。A.正确B.错误50、保险合同成立即意味着保险责任已经开始。A.正确B.错误51、最大诚信原则要求投保人在投保时必须如实告知与保险标的有关的重要事实。A.正确B.错误52、健康保险属于人身保险的一种。A.正确B.错误53、保险代理人代表保险公司的利益，而保险经纪人代表投保人的利益。A.正确B.错误54、保险的补偿原则适用于所有人身保险合同。A.正确B.错误55、犹豫期通常是指投保人签收保险合同后可无条件解除合同并全额退还保费的一段时间。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】D【解析】保险的基本原则是保险理论与实务的核心，主要包括最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则和近因原则。最大诚信原则要求投保人和保险人订立合同时必须诚实守信；保险利益原则强调投保人对保险标的须具有法律上承认的利益；损失补偿原则是财产保险特有原则，旨在使被保险人恢复到损失前的经济状态，禁止不当得利。而“风险投资原则”并非保险法确立的基本原则，它更偏向于投资领域的概念，与保险的保障本质相悖[[1]]。2.【参考答案】D【解析】根据中国银保监会规定，人身保险按设计类型可分为普通型、分红型、万能型和投资连结型[[17]]。普通型产品收益固定；分红型产品收益相对固定，另享可分配盈余；万能型产品设有保底利率，账户价值有最低保证；而投资连结型（投连险）产品则明确将保费划入不同投资账户，投资收益（或亏损）完全由投保人承担，保险公司仅收取管理费用，不承诺任何保底收益，风险与收益完全对等[[18]]。3.【参考答案】B【解析】最大诚信原则是保险合同的首要原则，其核心在于要求合同双方，尤其是信息处于劣势的保险人，能够获得足以评估风险的准确信息。投保人的“如实告知”义务正是该原则的直接体现，要求投保人在投保时，对保险人询问的、足以影响承保决定或费率厘定的重要事实，必须如实陈述。若违反此义务，保险人有权解除合同[[26]]。这是解决保险交易中信息不对称问题的关键制度安排。4.【参考答案】B【解析】保险合同的“成立”与“生效”是两个截然不同的概念。成立是指投保人与保险人就合同主要条款达成合意（如投保人填写投保单，保险人同意承保），这是一个事实状态；而“生效”是指合同具备了法定或约定的条件后，开始产生法律上的约束力。根据《保险法》第十三条，依法成立的保险合同，自成立时生效，但当事人可以约定附条件或附期限[[39]]。实践中，常约定“交费后生效”，此时成立与生效时间点不同。保费交付通常是合同生效的条件，而非成立要件[[33]]。5.【参考答案】C【解析】保险利益原则是保险合同有效的法定前提。《保险法》明确规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。若缺乏保险利益，意味着该合同实质上是一份赌博合同，违背了保险制度“分散风险、补偿损失”的本质目的，极易诱发道德风险。因此，法律直接规定此类合同为无效合同，自始不产生法律约束力[[1]]。例如，为毫无关系的陌生人投保高额人寿险即属此类情形。6.【参考答案】C【解析】保险合同的成立需满足投保人提出要约、保险人同意承保两个核心要件，这符合《保险法》第十三条的规定[[14]]。保险费的交付和保险单的签发通常是合同生效的条件，而非合同成立的法定前提。合同成立日期与生效日期可能不同，前者依据合意达成，后者可能附加条件[[15]]。

2.【题干】在保险活动中，要求双方当事人必须向对方充分告知所有重要事实，禁止隐瞒或欺骗，这体现了哪项基本原则？

【选项】

A.保险利益原则

B.近因原则

C.损失补偿原则

D.最大诚信原则

【参考答案】D

【解析】最大诚信原则是保险法的基石，要求合同双方在订立及履行合同时，必须诚实守信，充分披露所有可能影响对方决策的重要事实，其诚信要求远高于一般民事活动[[13]]。该原则旨在解决保险信息不对称问题，防止欺诈和隐瞒[[9]]。

3.【题干】关于人身保险合同中的保险利益，下列说法正确的是？

【选项】

A.投保人对被保险人必须具有法律上承认的利害关系

B.保险利益仅存在于财产保险中

C.保险利益可以是任何经济利益，无需法律依据

D.保险利益在合同订立后可随意变更

【参考答案】A

【解析】保险利益原则要求投保人对保险标的（如人身）必须具有法律上承认的利害关系，这是保险合同有效的前提，俗称为“无保险利益则无保险”[[10]]。在人身保险中，这种利害关系通常基于亲属、抚养、赡养等法定或契约关系，不能随意创设或变更[[11]]。

4.【题干】申请保险金给付时，下列哪项通常不是必需的申请材料？

【选项】

A.保险金给付申请书

B.被保险人的身份证明

C.保险合同原件

D.受益人的银行账户信息

【参考答案】C

【解析】申请保险金时，申请人需提交保险金给付申请书、被保险人及受益人的身份证明、与事故相关的证明文件（如死亡证明、医疗记录）等[[30]]。虽然保险合同是理赔依据，但通常只需提供合同号或复印件，而非强制要求提交合同原件，银行账户信息则用于支付保险金[[32]]。

5.【题干】根据保险营销规范，保险代理人下列哪项行为是被严格禁止的？

【选项】

A.向客户详细解释保险条款

B.建议客户根据自身需求选择保险产品

C.为了促成销售，夸大保险产品的收益或隐瞒责任免除条款

D.在客户授权下代为填写投保单

【参考答案】C

【解析】保险营销必须遵循诚信原则，严禁销售误导行为，包括夸大收益、隐瞒责任免除、混淆保险与储蓄或理财产品的本质等[[22]]。此类行为严重损害消费者权益，是监管机构重点查处的对象，也违背了保险代理人的职业道德规范[[25]]。7.【参考答案】C【解析】保险利益原则要求投保人对保险标的（被保险人）具有法律上承认的经济利益或利害关系，否则合同无效[[13]]。配偶、子女、本人通常存在法定的保险利益[[10]]。同事间无直接法定利害关系，除非经其书面同意，否则王某对同事无保险利益，合同可能无效[[14]]。8.【参考答案】C【解析】人寿保险属于定额给付型保险，其核心是保障特定保险事故的发生[[12]]。保险金的给付条件是合同明确约定的保险事件（如被保险人身故、全残等）实际发生，而非仅因缴费或申请[[11]]。受益人申请是理赔流程的启动，但能否获得赔付取决于事故是否发生。9.【参考答案】D【解析】保险合同的生效通常需满足缔约能力、意思表示真实、内容合法等条件[[15]]。但根据《合同法》，当事人可约定附生效条件[[18]]。实践中，保险公司常约定“合同自收到首期保费并签发保单之日起生效”，而非自动成立即生效[[17]]。缴费是常见生效条件，但非绝对。10.【参考答案】C【解析】为保护消费者知情权与自主选择权，监管规定严禁使用强制搭售或信息系统默认勾选等方式订立合同[[20]]。即使附加险是“优惠”或“赠送”，未经客户主动确认即勾选，也构成违规[[19]]。其他选项均为合规的销售与服务行为。11.【参考答案】B【解析】保险金申请需依据保险合同的具体约定进行[[11]]。合同利益条款会明确规定申请理赔所需提交的文件，如死亡证明、身份关系证明、保险单原件等[[4]]。申请人必须按此清单提供完整资料，保险公司才可受理并审核，而非提供与合同无关的材料[[11]]。12.【参考答案】D【解析】我国《保险法》第26条规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年；而人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。这是人寿保险区别于财产保险的重要法律特征之一[[15]]。13.【参考答案】C【解析】损失补偿原则是指保险事故发生后，被保险人所获得的赔偿不能超过其实际损失，旨在防止不当得利。该原则适用于以补偿损失为目的的财产保险。而人寿保险属于给付性合同，保险金额由合同约定，发生保险事故时按约定金额给付，不存在超额获利问题，因此不适用损失补偿原则[[11]]。14.【参考答案】B【解析】对于每一道题，猜对的概率是1/4。根据期望的线性性质，50道题答对题数的期望值等于50乘以每题猜对的概率，即50×(1/4)=12.5。这属于概率论中二项分布期望值的直接应用，也是保险公司运用大数法则进行风险预测的基础[[1]]。15.【参考答案】B【解析】根据《保险法》相关规定，如果人身保险合同中没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的，保险金将作为被保险人的遗产，由其法定继承人依法继承。这体现了保险金在特定情况下的法律归属，保障了继承人的合法权益[[15]]。16.【参考答案】D【解析】人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，主要分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险三大类。而企业财产保险、机动车辆保险和工程保险均是以财产及其相关利益为保险标的，属于财产保险（或称“一般保险”）的范畴[[10]]。17.【参考答案】B【解析】保险理赔是保险公司依据保险合同约定及国家相关法律法规履行其赔付义务的行为[[2]]。理赔必须严格遵循合同条款和法律规定，任何其他理由，如内部规定、口头承诺或客户个人需求，均不能作为理赔的合法依据，以确保理赔的公正性和法律效力。18.【参考答案】D【解析】保险利益原则要求投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的经济利害关系[[1]]。在人身保险中，投保人对被保险人的生命或健康必须具有法定的保险利益（如亲属、债权人等），这是为了防止道德风险，确保保险合同的合法性与有效性。19.【参考答案】B【解析】责任免除条款旨在明确保险公司不承担赔偿责任的情形，通常包括投保人故意行为、被保险人违法（如酒驾）、战争等不可抗力因素[[1]]。因疾病住院治疗属于保险合同约定的保障范围，是保险责任而非免责事项。20.【参考答案】C【解析】保险理赔的标准流程始于客户报案，随后需提交相关材料进行初步审核，保险公司据此进行专业审核，最终确认赔付金额并完成支付[[4]]。此流程确保了理赔的规范性和效率，与投保、营销等前期环节有本质区别。21.【参考答案】C【解析】保险合同是双务有偿合同，其成立必须包含合同主体（投保人、保险人）、保险标的（被保障的对象）、保险金额（最高赔付限额）以及保险费（投保人支付的对价）等核心要素，这些是构成有效保险合同的法定要件。22.【参考答案】B【解析】最大诚信原则要求保险合同双方在订立及履行合同时保持最大程度的诚实与信用[[5]]。投保人需主动、全面地披露所有实质性重要事实，因为保险人依赖这些信息评估风险并决定是否承保及费率[[2]]。隐瞒或虚假告知会破坏这一原则，可能导致合同无效或拒赔[[1]]。

2.【题干】在财产保险合同中，投保人对保险标的必须具有法律上承认的经济利益，否则该保险合同无效。这体现了保险的哪项基本原则？

【选项】

A.最大诚信原则

B.代位追偿原则

C.保险利益原则

D.损失补偿原则

【参考答案】C

【解析】保险利益原则是保险合同成立的前提，指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的、确定的经济利益[[10]]。若无此利益，意味着投保人不会因保险事故遭受经济损失，保险合同即缺乏保险的根本目的，可能演变为赌博行为，因此无效[[8]]。

3.【题干】投保人提出保险申请，保险人同意承保并签发保险单，此时保险合同的状态是？

【选项】

A.合同成立，但尚未生效

B.合同成立且立即生效

C.合同尚未成立

D.合同生效，但尚未成立

【参考答案】A

【解析】根据《保险法》，投保人提出要约，保险人同意承保（承诺）时，保险合同即告成立[[12]]。但合同的生效通常有约定，如“签发保险单的次日零时起生效”[[14]]，或“缴纳首期保费后次日生效”[[15]]。因此，成立与生效是两个不同时间点，成立后需满足约定条件才生效。

4.【题干】投保人因经济困难，连续超过60天未缴纳第二期保费，此时保险合同的状态通常是？

【选项】

A.合同自动解除

B.合同效力中止

C.合同立即终止

D.合同继续有效

【参考答案】B

【解析】根据保险实务，投保人未按期缴纳保费，保险合同通常进入宽限期。若宽限期（通常为60天）届满仍未缴费，合同效力将中止[[31]]。效力中止不等于合同解除，投保人可在规定期限内申请复效，补缴保费及利息后合同可恢复效力。

5.【题干】若投保人故意不履行如实告知义务，保险人依法解除保险合同，对于已收取的保险费，保险人应如何处理？

【选项】

A.全额退还

B.扣除已发生保险责任部分后退还余额

C.不退还保险费

D.仅退还本金，不计利息

【参考答案】C

【解析】根据保险法及实务，若投保人故意隐瞒重要事实，构成欺诈，保险人有权解除合同，且不承担赔偿责任[[27]]。由于投保人的主观恶意严重违反了最大诚信原则[[1]]，法律规定保险人无需退还已收取的保险费，以示惩戒并维护合同诚信基础[[24]]。23.【参考答案】B【解析】保险利益原则要求投保人或被保险人对保险标的必须具有法律上承认的经济利益，这是保险合同生效的前提条件[[4]]。若无保险利益，保险合同无效。此原则旨在防止赌博行为和道德风险，确保保险的保障功能。其他选项如最大诚信原则强调如实告知，损失补偿原则针对财产保险的赔偿限度，近因原则用于确定导致损失的直接原因。24.【参考答案】C【解析】保险理赔的标准流程通常始于客户在保险事故发生后及时向保险公司报案[[2]]。报案是启动理赔程序的关键第一步，便于保险公司第一时间介入，收集证据并指导后续材料准备[[2]]。只有完成报案，保险公司才会进入初审、材料审核及最终赔付阶段。延迟报案可能影响事故查勘的准确性，甚至导致拒赔。25.【参考答案】C【解析】责任免除条款是保险合同中明确列明的不予赔付的情形，通常包括投保人故意行为、被保险人犯罪、酒驾等[[1]]。因疾病住院治疗属于健康保险或寿险的保障范围，是保险责任而非免责事项。将疾病治疗列为免责条款会违背人身保险提供风险保障的核心目的，因此不属于常规免责内容。26.【参考答案】B【解析】保险金额是保险合同双方在订立合同时约定的，保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额[[1]]。它决定了保险保障的规模，是计算保费和确定赔付上限的依据。保险金额不等于实际损失（C），也不等于已缴保费（A）或公司的总负债（D）。在财产保险中，赔付通常不超过保险金额与实际损失的较低者。27.【参考答案】B【解析】保险的本质是通过集合众多投保人的保费，建立保险基金，以应对少数被保险人发生的损失，从而实现风险的转移与分散[[4]]。这是保险区别于其他金融产品的根本功能。虽然保险产品可能附带投资、理财功能，但其核心基础是风险管理，即利用大数法则将个体的不确定性风险，转化为群体的可预测成本。28.【参考答案】C【解析】可保风险的核心特征是其偶然性和不确定性，即风险是否发生、何时发生、造成多大损失均不可预知。若风险具有确定性（如必然发生）或投机性（如股票投资），则不符合保险原理，因保险旨在转移纯粹风险，而非创造获利机会[[12]]。29.【参考答案】C【解析】保险合同的客体是保险利益，即投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益。保险标的是指作为保险对象的财产或人身，而保险利益是其法律基础，二者不同。若无保险利益，保险合同无效[[13]]。30.【参考答案】C【解析】最大诚信原则是保险法的基本原则之一，要求投保人、被保险人和保险人在订立及履行合同时必须诚实守信，投保人须如实告知影响保险人决定是否承保或确定费率的重要事实，否则保险人有权解除合同[[15]]。31.【参考答案】A、B、D【解析】根据《中华人民共和国保险法》第九十五条，人身保险业务包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。年金保险属于人寿保险的一种形式。而责任保险属于财产保险业务，用于赔偿被保险人对第三者依法应负的赔偿责任，因此不属于人身保险范畴[[1]]。32.【参考答案】A、C【解析】保险合同的当事人是指直接订立合同并承担合同权利义务的主体，即投保人（支付保费）和保险人（承担保险责任）。被保险人和受益人属于保险合同的“关系人”，虽享有保障或保险金请求权，但并非合同订立方[[1]]。33.【参考答案】A、B、D【解析】最大诚信原则贯穿保险合同全过程，不仅限于订立阶段。投保人需履行如实告知义务，保险人则负有明确说明免责条款的义务。若投保人故意或重大过失未履行告知义务，保险人有权解除合同[[1]]。34.【参考答案】A、C【解析】代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险（如人寿保险），因人的生命无价。当保险人赔付后，可在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。若被保险人放弃索赔权，则保险人无法代位[[1]]。35.【参考答案】A、B、D【解析】保险利益是保险合同有效的前提。财产保险要求在事故发生时具有保险利益；而人身保险只要求在合同订立时具有保险利益（如配偶、父母子女之间），不要求持续至事故发生。本人对自身当然具有保险利益[[1]]。36.【参考答案】A、C、D【解析】保险公司的核心职能包括经济补偿（赔付）、资金融通（运用保费投资）和防灾防损（风险预防）。虽然保险公司也提供就业岗位，但这属于企业的一般社会功能，非保险特有的专业职能。37.【参考答案】B、C、D【解析】现金价值主要存在于长期储蓄型寿险（如终身寿险、两全保险）中，是保费扣除风险成本和费用后积累的储蓄部分。定期寿险为纯保障型产品，保费低，通常不含现金价值。退保时，保险公司返还的通常为现金价值（扣除手续费等）[[1]]。38.【参考答案】A、C、D【解析】保险营销人员应遵守最大诚信原则，不得误导或夸大收益。如实说明产品信息、提示免责条款、保护客户隐私是基本职业道德。夸大收益属于销售误导，违反监管规定和职业伦理。39.【参考答案】A、B、C、D【解析】根据《保险法》，保险合同的书面形式包括正式的保险单、暂保单（临时保单）、保险凭证（简化保单），以及作为要约的投保单。这些文件共同构成或证明保险合同关系的存在。40.【参考答案】A、B、D【解析】再保险是“保险的保险”，原保险人通过再保险分散自身承保风险，增强偿付能力。再保险合同独立于原保险合同，被保险人与再保险人无直接法律关系，不得直接向其索赔。这是再保险的基本法律特征。41.【参考答案】A,B,C,D【解析】保险的四大基本原则包括最大诚信原则、保险利益原则、近因原则和损失补偿原则[[15]]。最大诚信原则要求双方如实告知重要事实[[23]]；保险利益原则要求投保人对保险标的具有合法、确定的经济利益[[16]]；近因原则用于确定导致损失的最直接、最有效的原因[[18]]；损失补偿原则旨在使被保险人恢复到损失前的经济状态，主要适用于财产保险[[18]]。

2.【题干】关于保险利益原则，以下哪些说法是正确的？

【选项】A.投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益B.保险利益必须是确定的经济利益C.保险利益可以是精神损失D.保险利益在保险合同订立时必须存在

【参考答案】A,B,D

【解析】保险利益原则要求投保人或被保险人对保险标的具有合法、确定且为经济性质的利益[[16]]。该利益必须是法律上承认的，不能是主观的精神损失[[16]]。同时，保险利益通常要求在合同订立时即存在，以确保合同的合法性与有效性[[18]]。

3.【题干】下列哪些情况可能违反最大诚信原则？

【选项】A.投保人在投保时故意隐瞒既往重大疾病史B.保险公司销售人员夸大保险产品的收益C.投保人未及时缴纳续期保费D.保险公司在理赔时拖延处理

【参考答案】A,B

【解析】最大诚信原则要求合同双方在订立和履行合同时，必须如实告知足以影响对方决策的重要事实[[23]]。故意隐瞒健康状况（A）和销售人员夸大收益（B）均属于违反该原则的行为。未缴纳保费（C）是违约行为，理赔拖延（D）是服务问题，不直接构成最大诚信原则的违反。

4.【题干】在财产保险中，损失补偿原则的适用通常意味着什么？

【选项】A.被保险人不能因保险获得额外利益B.保险赔偿金额不得超过实际损失C.保险赔偿必须包括精神损害赔偿D.保险赔偿可以超过保险标的的市场价值

【参考答案】A,B

【解析】损失补偿原则是财产保险的核心原则，旨在使被保险人因保险事故造成的损失得到补偿，但不允许其因此获得额外利润[[18]]。因此，赔偿金额通常以实际损失为上限，且不能超过保险标的的实际价值或保险金额[[18]]。该原则一般不适用于人身保险，且不涵盖精神损害赔偿。

5.【题干】下列关于近因原则的描述，哪些是正确的？

【选项】A.近因是指时间上最接近损失发生的原因B.近因是指在因果链中起主导作用、最有效的原因C.若损失由多个原因造成，需判断哪个是近因D.近因原则有助于确定保险人是否应承担赔偿责任

【参考答案】B,C,D

【解析】近因原则并非指时间上最近的原因，而是指在导致损失的多个原因中，起主导作用、最有效、最具决定性的一个原因[[18]]。当损失由多个因素共同造成时，必须分析并确定其近因[[18]]。只有当近因属于保险责任范围时，保险人才承担赔偿责任，因此该原则是判定赔付责任的关键[[18]]。

6.【题干】以下哪些主体属于保险合同的当事人？

【选项】A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人

【参考答案】A,C

【解析】保险合同的当事人是指直接订立合同、享有权利并承担义务的双方，即投保人和保险人[[20]]。被保险人是其财产或人身受保险合同保障的人，受益人是保险事故发生后有权领取保险金的人，二者通常为保险合同的关系人，而非直接的合同当事人[[20]]。

7.【题干】保险的基本功能包括哪些？

【选项】A.风险转移B.资金融通C.经济补偿D.风险管理

【参考答案】A,C,D

【解析】保险的核心功能是通过集合多数人的风险，将个体的潜在财务损失转移给保险公司，从而实现风险转移[[1]]。当损失发生时，保险提供经济补偿[[2]]。同时，保险作为一种制度安排，是个人和企业进行风险管理的重要工具[[6]]。资金融通是保险公司的经营功能之一，但非保险本身的基本功能。

8.【题干】下列哪些原则不适用于人身保险合同？

【选项】A.保险利益原则B.最大诚信原则C.损失补偿原则D.代位求偿原则

【参考答案】C,D

【解析】损失补偿原则和代位求偿原则主要适用于财产保险，因为其核心是补偿实际经济损失，且允许保险人代位追偿第三方责任[[13]]。人身保险以人的生命或健康为标的，其价值难以精确衡量，因此不适用损失补偿原则，也不存在代位求偿的问题[[13]]。保险利益和最大诚信原则同样适用于人身保险。

9.【题干】保险合同通常包含哪些基本要素？

【选项】A.保险标的B.保险金额C.保险费D.保险期限

【参考答案】A,B,C,D

【解析】一份完整的保险合同通常包含多个基本要素：保险标的（即被保险的对象，如财产、人身）[[14]]、保险金额（保险人承担赔偿或给付的最高限额）[[14]]、保险费（投保人支付的费用）[[2]]以及保险期限（合同的有效期）[[14]]。这些要素共同构成了保险合同的核心内容。

10.【题干】关于保险的特性，下列哪些说法是正确的？

【选项】A.保险具有契约性B.保险具有经济性C.保险具有商品性D.保险具有可测性

【参考答案】A,B,C

【解析】保险是一种基于合同的法律行为，具有契约性[[11]]。它通过集合风险、分摊损失，实现经济补偿，具有显著的经济性[[6]]。同时，保险作为一种金融产品，被市场提供和购买，具有商品性[[11]]。虽然保险风险具有可测性（依赖大数法则），但“可测性”并非保险的普遍公认特性，选项D不严谨，故不选。42.【参考答案】A、C【解析】根据《中华人民共和国保险法》第九十五条，人身保险业务包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。财产损失保险和信用保证保险属于财产保险业务范畴，故本题正确答案为A、C[[13]]。43.【参考答案】A、B、D【解析】根据《保险法》第三十一条，投保人对本人、配偶、子女、父母等具有保险利益。此外，与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员也具有保险利益。朋友之间通常不构成法定保险利益关系。44.【参考答案】B、D【解析】分红型保险允许保单持有人参与分享保险公司经营成果（即可分配盈余），通常具备保障和储蓄双重功能。但红利分配非保证，可能为零；部分产品保险金额也可能随分红累积而变化[[16]]。45.【参考答案】A、B、C【解析】万能险设有最低保证利率，保费缴纳灵活，其账户价值会因结算利率变化而波动。虽然投资风险主要由客户承担，但保险公司仍需承担最低利率保证责任，并非完全不承担风险[[16]]。46.【参考答案】A【解析】保险利益是保险合同生效的法定要件，指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益[[8]]。若投保人对保险标的不具有保险利益，保险合同自始无效，这是保险法的基本原则[[12]]。

2.【题干】保险合同自投保人缴纳首期保费时成立。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】B

【解析】保险合同的成立以投保人提出要约（提出保险要求）且保险人同意承保（承诺）为条件[[9]]。缴纳保费是合同成立后的义务，而非合同成立的要件。

3.【题干】保险人对投保人的询问，投保人负有如实告知的义务。

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】A

【解析】根据《保险法》