2025年兴业银行德阳分行招聘综合柜员考前自测高频考点模拟试题附答案

2025年兴业银行德阳分行招聘综合柜员考前自测高频考点模拟试题附答案一、单项选择题（共20题，每题1.5分，共30分）1.客户持二代身份证到兴业银行德阳分行开立个人银行结算账户，柜员需重点审核的信息不包括（）。A.身份证是否在有效期内B.身份证照片与客户外貌是否一致C.客户职业是否为“无业”D.身份证机读信息与视读信息是否一致答案：C解析：根据《个人银行结算账户管理办法》，柜员需审核身份证有效性、人证一致性及机读与视读信息一致性，客户职业非强制审核项（特殊风险客户除外）。2.某客户持5万元现金办理定期存款，柜员操作时发现其中1张100元纸币疑似假币，正确的处理流程是（）。A.直接告知客户为假币并没收B.由1名柜员单独鉴定后加盖“假币”章C.经2名以上持有反假货币资格证的柜员确认后，当面加盖“假币”章，登记《假币收缴登记簿》，向客户出具《假币收缴凭证》D.先办理存款，后续联系客户说明假币情况答案：C解析：假币收缴需2名以上持证柜员确认，当面盖章并出具凭证，禁止事后通知或单人操作。3.兴业银行德阳分行某网点日终轧账时，现金库存比系统账面少200元，经核查为柜员王某办理取款业务时多支付200元。此时应（）。A.由王某个人垫付200元，无需上报B.立即填写《现金差错报告单》，逐级上报运营管理部，按行内规定处理C.将短款挂入“其他应收款”科目，后续由会计主管核销D.从当日其他柜员长款中直接抵扣答案：B解析：现金差错需及时上报，严禁自行垫付或抵扣，应通过规范流程处理。4.客户张某持存折办理密码重置，柜员发现存折为磁条介质且已消磁，正确的操作是（）。A.直接办理密码重置，无需更换存折B.先为客户更换为芯片存折，再办理密码重置C.告知客户密码重置与存折消磁无关，可直接办理D.要求客户先挂失存折，再重置密码答案：B解析：磁条存折消磁后无法读取信息，需先更换为芯片介质（或补换存折），再办理密码重置。5.根据《反洗钱法》，客户身份识别的“持续识别”要求不包括（）。A.对高风险客户每半年进行一次身份信息更新B.客户办理5万元以上现金存取时重新核对身份C.客户账户出现可疑交易时重新识别身份D.客户变更联系电话时及时更新信息答案：B解析：5万元以上现金存取属大额交易报告范围，非持续识别强制要求；持续识别侧重风险等级调整、信息更新及可疑交易触发的重新识别。6.兴业银行德阳分行某网点收到客户李某投诉，称其在ATM机取款时被多扣100元，但未打印凭条。柜员应首先（）。A.调取ATM监控录像，核查交易记录B.告知客户无凭条无法处理C.登记客户信息，承诺3个工作日内核查D.直接从客户账户退回100元答案：C解析：客户投诉需先登记信息，安抚情绪，再核查交易记录及监控，禁止直接操作账户。7.下列关于票据填写的说法中，错误的是（）。A.出票日期必须使用中文大写B.金额大小写不一致时，以大写为准C.收款人名称不得更改，更改的票据无效D.票据金额、日期、收款人名称更改的，票据无效答案：B解析：票据金额大小写不一致时，票据无效，而非以大写为准。8.客户王某在兴业银行德阳分行办理境外汇款，金额为5000美元，柜员需审核的材料不包括（）。A.王某的有效身份证件B.真实性证明材料（如合同、发票）C.王某的年度购汇额度使用情况D.王某的个人征信报告答案：D解析：境外汇款需审核身份、交易真实性及外汇额度，个人征信非必要材料。9.某企业客户申请开立基本存款账户，柜员需审核的资料不包括（）。A.企业法人营业执照正本B.法定代表人身份证原件C.税务登记证（已“多证合一”地区无需提供）D.银行预留印鉴卡答案：C解析：“多证合一”后，税务登记证不再单独要求，其他三项为基本账户开立必需资料。10.柜员在办理活期转定期业务时，误将1万元存为10万元，正确的补救措施是（）。A.直接从客户账户扣划9万元B.联系客户说明情况，经客户同意后办理冲正交易C.次日通过“错账调整”交易修正D.隐瞒错误，待客户发现后处理答案：B解析：错账需及时联系客户，经客户确认后通过冲正交易处理，禁止擅自扣划或拖延。11.根据兴业银行操作规范，柜员日终平账的顺序应为（）。①核对现金、重要空白凭证余额与系统一致②打印柜员轧账单③上缴超限额现金至尾箱④签退系统A.③①②④B.①③②④C.②①③④D.①②③④答案：B解析：日终平账流程：先核对现金及凭证（账实相符），再上缴超限现金，打印轧账单，最后签退。12.客户持他行银行卡在兴业银行德阳分行ATM机取款2000元，手续费标准为“每笔2元+取款金额的0.5%”，客户实际需支付手续费（）。A.2元B.10元C.12元D.20元答案：C解析：2元+2000×0.5%=2+10=12元。13.下列关于电子银行口令卡的说法中，正确的是（）。A.口令卡丢失后无需挂失，可直接补办B.口令卡每次使用的密码相同C.口令卡风险等级高于U盾D.口令卡有效期为3年答案：A解析：口令卡丢失可直接补办；每次使用密码不同（动态）；风险低于U盾；有效期一般为1-2年（具体以兴业银行规定为准）。14.某客户2024年1月1日存入1年期定期存款10万元，年利率2.25%，2024年7月1日提前支取，当日活期利率0.3%，客户可获得利息（）。A.1125元B.150元C.300元D.0元答案：B解析：提前支取按活期计息，100000×0.3%×（181/360）≈150元（按实际天数计算）。15.柜员发现客户办理业务时提供的营业执照已被吊销，应（）。A.继续办理业务，事后上报B.拒绝办理，并告知客户原因C.要求客户提供其他证明文件D.自行在系统中修改营业执照状态答案：B解析：营业执照被吊销的客户属无效主体，应拒绝办理业务并说明理由。16.兴业银行德阳分行某网点收到人民银行反洗钱协查通知，要求提供某客户账户交易明细，柜员正确的做法是（）。A.以客户信息保密为由拒绝提供B.经网点负责人同意后提供C.经运营管理部审核，报分管行长批准后提供D.直接提供，无需审批答案：C解析：反洗钱协查需经内部审批流程，确保合规性。17.客户办理定期存款自动转存，转存后的利率执行（）。A.原存款利率B.转存当日的挂牌利率C.人民银行基准利率D.兴业银行协议利率答案：B解析：自动转存按转存日挂牌利率计息。18.柜员在办理银行汇票解付时，需重点审核的要素不包括（）。A.汇票是否在提示付款期内（自出票日起1个月）B.汇票大小写金额是否一致C.背书是否连续D.出票行是否为本地银行答案：D解析：银行汇票可跨地区解付，出票行所在地非审核要素。19.某客户持他人银行卡（凭密码）到柜台办理取款5000元，柜员应（）。A.仅凭密码办理，无需核对身份B.要求提供代理人身份证，并登记代理人信息C.拒绝办理，因银行卡不得代理取款D.核对银行卡密码后办理，无需其他手续答案：B解析：代理取款超过1万元需提供双方身份证，5000元需登记代理人信息（具体以兴业银行规定为准）。20.兴业银行德阳分行开展“断卡行动”，柜员在开户环节应重点防范的风险是（）。A.客户年龄过大B.客户申请开立多个账户C.客户职业为学生D.客户提供的联系地址为虚拟地址答案：D解析：“断卡行动”重点防范虚假开户，虚拟地址属异常情形；学生、多账户（合理需求）非直接风险点。二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分）1.综合柜员在办理现金收款业务时，应遵循的原则包括（）。A.先收款后记账B.当面点清，一笔一清C.双人核对大数D.清点过程中客户不得接触现金答案：ABD解析：现金收款“先收款后记账”“当面点清”“一笔一清”，大数核对非强制双人（视行内规定），清点时客户不得接触现金防调换。2.下列属于兴业银行德阳分行综合柜员禁止行为的有（）。A.代客户填写业务申请书B.留存客户身份证复印件用于非业务用途C.泄漏客户账户余额信息D.自行调整客户风险等级答案：ABCD解析：以上均属违反操作规范或客户信息保护规定的行为。3.客户办理存单挂失业务，柜员需审核的材料包括（）。A.存单原件（如未丢失）B.客户有效身份证件C.挂失申请书D.存款人联系方式答案：BCD解析：存单挂失无需提供原件（若丢失），需身份证、申请书及联系方式。4.下列关于大额交易报告的说法中，正确的有（）。A.自然人客户当日累计现金存取5万元需报告B.非自然人客户银行账户间单笔转账200万元需报告C.报告时限为交易发生后5个工作日内D.由兴业银行总行统一向中国反洗钱监测分析中心提交答案：BCD解析：自然人现金存取5万元以上（含）需报告，A选项“5万元”是否含本数需看具体规定（通常含），但B、C、D正确。5.柜员在办理对公账户销户时，需完成的步骤包括（）。A.收回剩余重要空白凭证并作废B.核查账户是否有未结清的贷款或垫款C.核对账户余额，办理资金划转D.在人民银行账户管理系统撤销账户备案答案：ABCD解析：对公销户需收回凭证、核查负债、划转资金、系统备案撤销。6.客户投诉柜员服务态度差，网点负责人的处理措施应包括（）。A.立即向客户道歉，了解具体情况B.调取监控录像核实C.对被投诉柜员进行处罚D.向客户反馈处理结果答案：ABD解析：需先核实情况，再处理，而非直接处罚。7.下列关于银行本票的说法中，正确的有（）。A.本票的出票人是银行B.本票的提示付款期为自出票日起2个月C.本票可用于转账，也可用于支取现金D.本票见票即付答案：ABCD解析：银行本票由银行出票，见票即付，提示付款期2个月，可转账或取现（注明“现金”字样）。8.兴业银行德阳分行柜员在办理外汇业务时，需遵守的外汇管理规定包括（）。A.个人年度购汇额度为5万美元B.境内个人汇出境外用于留学的外汇需提供学费证明C.企业经常项目外汇收入需强制结汇D.外汇现钞存取超过1万美元需提供海关申报单答案：ABD解析：企业经常项目外汇收入可保留或结汇（非强制），C错误。9.柜员日终检查重要空白凭证时，需核对的内容包括（）。A.凭证种类与系统记录是否一致B.凭证起止号码与系统记录是否连续C.凭证数量与系统余额是否一致D.凭证是否有缺号、跳号现象答案：ABCD解析：重要空白凭证管理需核对种类、号码、数量及完整性。10.客户办理电子银行签约时，柜员需履行的风险提示义务包括（）。A.告知电子银行密码的保管要求B.提示不要向他人透露动态验证码C.说明电子银行交易的限额D.承诺电子银行绝对安全无风险答案：ABC解析：不得承诺绝对安全，需提示风险。三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.客户持临时身份证办理开户，柜员可直接受理，无需其他辅助证明。（）答案：×解析：临时身份证需与户口簿等辅助证件配合使用（具体以兴业银行规定为准）。2.柜员发现假币后，应立即将假币退还客户，由客户自行处理。（）答案：×解析：假币需收缴，不得退还客户。3.客户办理定期存款部分提前支取，剩余部分仍按原利率、原存期继续存。（）答案：√解析：部分提前支取后，剩余部分按原存期、原利率续存。4.企业客户开立一般存款账户，需在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立。（）答案：√解析：一般存款账户是因借款或其他结算需要，在基本账户开户行以外开立的账户。5.柜员可以将自己的操作卡交予他人临时使用，只要及时收回。（）答案：×解析：操作卡仅限本人使用，禁止转借。6.客户办理密码修改业务，无需核对账户余额。（）答案：√解析：密码修改属身份验证类业务，与余额无关。7.反洗钱客户风险等级分为高、中、低三级，每年至少重新评估一次。（）答案：√解析：风险等级划分及重新评估频率符合监管要求。8.银行汇票的出票金额、实际结算金额、多余金额可以不一致。（）答案：√解析：实际结算金额≤出票金额，多余金额由出票行退付。9.柜员在办理业务时，若系统提示客户为“涉案账户”，应拒绝办理并立即上报。（）答案：√解析：涉案账户需配合司法机关，暂停业务并上报。10.客户持银行卡在ATM机取款，每日累计限额为2万元。（）答案：√解析：银联卡ATM日取款限额通常为2万元（具体以发卡行规定为准）。四、案例分析题（共2题，每题15分，共30分）案例1：2024年10月，兴业银行德阳分行某网点柜员张某在办理客户李某（65岁）的定期存款支取业务时，发现李某持有的存单为2019年开立的磁条存单，且密码遗忘。李某表示急于用钱，要求立即支取。张某操作如下：①直接为李某办理密码重置，未核对身份证；②因李某年事已高，代其填写《密码重置申请书》；③重置密码后，未提示李某修改初始密码；④办理支取时，未核对存单真伪，直接支付现金5万元。问题：指出张某操作中的违规点，并说明正确做法。答案：违规点及正确做法：（1）未核对身份证：密码重置需严格核对客户有效身份证件，确认身份真实性。正确做法：要求李某出示身份证，通过系统验证人证一致性。（2）代客户填写申请书：柜员不得代客户填写业务凭证，需客户本人填写（确有困难可代填，但需客户签字确认）。正确做法：指导李某填写申请书，或代填后由李某签字确认。（3）未提示修改初始密码：密码重置后，应提示客户及时修改初始密码，防范风险。正确做法：告知李某重置后的密码为临时密码，需尽快通过柜台或电子银行修改。（4）未核对存单真伪：磁条存单存在被伪造风险，需通过验印、防伪标识等核实存单真实性。正确做法：使用验钞机或人工核对存单防伪特征（如水印、安全线），确认无误后办理支取。案例2：2024年12月，兴业银行德阳分行收到客户王某投诉，称其11月20日在某网点办理5万元现金存款，柜员误将存款金额录为5000元，导致账户少5万元。王某提供了存款凭条（客户联），