【《我国数字普惠金融发展与中小企业创新发展现状分析案例》3900字】

我国数字普惠金融发展与中小企业创新发展现状分析案例目录TOC\o"1-3"\h\u12099我国数字普惠金融发展与中小企业创新发展现状分析案例 19627第一节我国数字普惠金融发展现状 116503一、我国数字普惠金融的发展历程 128331二、我国数字普惠金融发展水平稳步提高 215980三、不同地区间数字普惠金融发展水平存在差异性 231741第二节我国中小企业创新发展现状 318684一、我国R&D经费支出和专利授权发展现状 327740二、我国中小企业创新发展现状 520685第三节我国中小企业创新融资现状 711960一、我国企业创新R&D经费融资现状 720080二、我国中小企业创新发展面临融资约束 8第一节我国数字普惠金融发展现状一、我国数字普惠金融的发展历程数字普惠金融是在传统金融体系上发展而来的，在初期阶段，传统金融业务开始向互联网化转型。2013年，京东、百度、阿里巴巴等公司相继进军互联网金融。基于互联网技术的发展和智能移动设备的普及，移动支付迅速发展，线上渠道增加了金融服务的供给力度。例如，有些农村商业银行推出了银联在线等业务，设置便民金融站点，提供信贷、小额支付等多项金融服务。除移动支付外，早期的数字金融还表现为网络银行、P2P网贷等模式。近年来，大数据、云计算及人工智能等数字技术与金融服务实现深度融合发展，技术驱动金融服务创新，逐渐形成新业态，降低运营成本，扩充业务办理渠道，增大了金融服务的覆盖面。在现阶段，数字普惠金融吸引了更多的非银机构参与金融产品创新设计，重塑了传统金融服务模式。截至2020年12月，我国网民用户达9.88亿人，互联网普及率为70.3%。这表明我国互联网基础建设逐渐完善，为数字普惠金融覆盖范围的扩大奠定了基础。当前，与传统金融相比，数字普惠金融呈现以下几个特点：（1）可获得性更强。数字普惠金融利用互联网、云计算等数字技术，不受时间和空间限制，可以使得需求对象更容易获得金融服务。（2）金融主体更加多元化。数字普惠金融的参与主体包括商业银行、金融科技企业、非银金融等，覆盖面广。（3）服务成本更低。数字技术的运用让普惠金融不再依赖于物理网点，通过互联网、移动通讯就可提供金融服务，成本极大降低。二、我国数字普惠金融发展水平稳步提高中国数字普惠金融的发展水平，可以从2011年-2018年中国数字普惠金融发展指数及3个二级指标的变化情况得以反映（见图3.1）。从全国总体来看，我国数字普惠金融发展水平逐年稳步提升。2011年数字普惠金融发展指数均值为40.00分，而2018年已增长至300.21分，可见我国数字普惠金融发展水平实现了跨越式增长。从二级指标来看，数字支持服务增长最快，2018年的均值达到了383.70分，其次为使用深度。从2011-2018年的整体数据波动趋势来看，覆盖广度的增长与数字普惠金融总水平的增长较为相似，呈现平稳增长的趋势；而数字支持服务波动较大，2013年和2015年曾出现两次增长高峰，但每年的发展水平都要高于其他3个指标的发展水平。图3.12011-2018年我国数字普惠金融发展水平注：根据我国数字普惠金融指数体系绘制。三、不同地区间数字普惠金融发展水平存在差异性不同地区间的数字普惠金融发展水平，可从中国31个省份2011-2018年的数字普惠金融发展数据来分析（见图3.2）。从省份单独来看，在2011-2018年期间，基本上每个省份都实现了发展水平的逐步提升。但可以发现2016年各个省份数字普惠金融发展水平增长的并不多，甚至没有增长，这可能与2016年国内经济形式的发展有关。图中两条与横坐标垂直的虚线将我国省份划成了西部、中部和东部三大区域。可以看出，我国数字普惠金融的发展呈现“东高西低”的特征，其中东部发展水平最高，中西部相较低一些，但这种差距在逐渐缩小。特别对于西部地区而言，虽然数字普惠金融发展最初水平较低，但其增长速度很快。图3.22011-2018年我国31个省份数字普惠金融发展水平变化注：根据我国数字普惠金融指数体系绘制。第二节我国中小企业创新发展现状一、我国R&D经费支出和专利授权发展现状R&D经费支出是调查单位为开展R&D活动的全部经费支出。它通常作为衡量调查单位创新能力的重要指标。2012-2019年我国R&D经费支出稳步增加，2019年全国共投入R&D经费22143.6亿元，比上年增长12.53%（图3.3）。图3.32012-2019年我国R&D经费支出变化（单位：亿元）注：数据来源于《中国统计年鉴2020》。除了R&D经费支出，专利申请授权数量也是体现一个国家创新实力的重要标志。从2012-2019年中国专利申请授权数变化的情况可以看出，我国专利数量不断增加，2019年专利申请授权数量超过250万件，彰显了我国在科技创新领域取得的巨大进步（如图3.4）。图3.42012-2019年我国专利申请授权数变化（单位：件）注：数据来源于《中国统计年鉴2020》。然而，从图3.5可以看出，我国R&D经费投入强度仍然偏低。R&D经费投入强度反映了国家（地区）经济发展方式与未来发展潜力，并不是单纯意义的经费投入。根据OECD对47个国家（地区）的2019年R&D经费投入强度统计数据，位列世界第一的国家为以色列，其R&D经费投入强度为4.93%，而我国仅为2.24%，与日本（3.24%）、美国（3.07%）等技术强国相比还存在不少的差距，也尚未达到OECD中R&D经费投入的平均值2.48%，所以我国R&D经费投入多而欠优的现象亟需改善。图3.52019年部分国家（地区）R&D经费投入强度（单位：%）注：数据来源于OECD《MainScienceandTechnologyIndicators2021》。二、我国中小企业创新发展现状2019年，我国规模以上工业企业R&D经费支出达到23184.6亿元。按照企业规模划分，大型企业R&D经费支出为12701.3.6亿元，占全部企业R&D经费支出的55%，小型企业R&D经费支出占全部企业的24%，微型企业R&D经费支出仅有198.3亿元（见图3.6）。中小企业技术创新已经成为许多国家国民经济快速发展的重要源泉。然而，所以与大型企业相比，中小微企业R&D经费支出规模较小。R&D经费投入在很大程度上影响着中小企业的自主创新能力，所以提升中小企业R&D经费投入对增强企业核心竞争力、提升我国整体创新水平具有重要意义。图3.6按规模分R&D经费支出情况注：数据来源于《中国科技统计年鉴2020》。在公开信息中关于我国中小企业创新发展情况的信息披露很少，所以本文利用整理的样本企业数据对中小企业创新水平进行分析。图3.7列出了自2011年开始样本企业研发投入额和研发投入占营业收入比值的平均值的变化情况。从研发投入金额平均值来看，2011-2019年中小企业研发投入保持了比较快速的增长，尤其近三年来增长更快，这也与我国整体的R&D经费支出变化相符合。但从研发支出占营业收入比值平均值来看，中小企业在近年内有所波动，特别是2013-2017年出现两次比较明显的下降幅度。图3.8列出了中小企业发明专利申请总数平均值的变化情况，整体呈现波动上升的趋势，波动范围在9-20件之间。2015年中小企业专利申请数量出现了较大的增长，但后面却是连续三年的下降趋势。专利申请数量从很大程度上也反映了中小企业的创新能力，所以中小企业的创新发展仍然有很多需要提升的空间。图3.72011-2019年中小板和创业板样本公司研发投入平均值情况注：数据来源于WIND数据库。图3.82011-2019年中小板和创业板样本公司发明专利申请总数平均值情况（单位：件数）注：数据来源于WIND数据库。第三节我国中小企业创新融资现状一、我国企业创新R&D经费融资现状从2015-2019年我国企业R&D经费来源比例来看，企业资金占比最高，都在70%以上的比例，且从2016年来呈现上升的趋势；在企业R&D经费来源中占比第二的为政府资金，比例大概在20%左右；而国外资金的占比都比较低，在1%以下水平，且近年来这一比例呈现下降趋势；其他资金来源占比约为3%（见表3.1）。可见，企业资金对于企业创新发展来说至关重要。表3.12015-2019年我国企业R&D经费来源比例政府资金企业资金国外资金其他资金201521.25%74.74%0.76%3.25%201620.03%76.06%0.66%3.25%201719.82%76.47%0.65%3.06%201820.21%76.64%0.35%2.80%201920.48%76.27%0.12%3.13%注：数据来源于《中国科技统计年鉴2020》。二、我国中小企业创新发展面临融资约束中小企业的融资渠道可根据不同的资本来源划分为内源融资和外源融资。内源融资就是企业通过自身的资金积累来满足发展的需要，这是贯穿企业发展始终的融资方式；外源融资又分成直接融资和间接融资，直接融资包括股票债券、企业债券等，间接融资最主要的形式就是银行贷款，除此之外还有财政融资等方式。对于我国中小企业来说，商业贷款和股权融资是最主要的外部融资方式（如图3.9所示）。图3.9中小企业的融资来源中小企业融资难现象在世界各国普遍存在。对于中小企业创新融资难等问题，可以从中小企业自身和外部环境两大方面分别展开分析。从企业自身角度来看，首先，与一般投资项目相比，企业创新项目存在高风险、周期长、成果不确定等特点，且投资信息具有排他性，若信息被泄露出去则会失去竞争优势，所以企业对相关核心信息严格保密，这就增加了信息不对称程度；其次，相较大型企业，中小企业普遍经营时间较短，规模小，抗风险能力差，财务制度和管理体制等各方面往往不完善；三是在中小企业的内部管理方面，缺乏相对完善的内部控制机制，财务信息披露不够及时，相应的规章制度无法有效执行；最后，中小企业的信用评价体系不够完善，银行等金融机构对信用程度低的公司在贷款审批上会更加严格。这些因素都降低了投资者对创新项目的投资意愿，导致了中小企业创新融资难、融资贵等问题的出现。除了企业自身因素，还有很多外部因素制约着企业R&D经费的获取。从债权融资的角度分析，我国商业银行对资本流动性、安全性要求高，以稳健性作为发展的首要原则，所以信用程度低且创新项目风险高的中小企业难以从银行体系中获得足够的贷款，期限错配和抵押品等因素的存在大大削弱了商业银行的贷款意愿。从权益融资的角度来看，企业创新项目的相关信息并不在证监会强制披露的要求中，这也降低了投资者的投资意愿。此外，我国担保市场不