2025年供应链金融监管协议

2025年供应链金融监管协议本协议由以下各方于____年____月____日在中国境内根据中华人民共和国法律（以下简称“适用法律”）订立：甲方（核心企业）：名称：________________________住所：________________________统一社会信用代码：________________________法定代表人：________________________职务：________________________乙方（金融机构）：名称：________________________住所：________________________统一社会信用代码：________________________法定代表人：________________________职务：________________________(可根据实际情况增加丙方、丁方等参与方)鉴于：1.甲方在供应链中具有显著地位，并愿为其供应链上下游企业提供信用支持；2.乙方是依法设立并取得相关业务资质的金融机构，愿为符合条件的企业提供供应链金融服务；3.各方希望依据适用的法律法规及国家有关监管规定，建立规范的供应链金融合作框架，以促进供应链效率，防范金融风险，实现互利共赢。据此，各方经友好协商，达成协议如下：第一条定义除非本协议上下文另有解释，下列词语具有以下含义：1.1供应链金融：指核心企业及其供应链上下游企业之间发生的交易为基础，利用核心企业的信用或交易数据，由金融机构或其他参与方提供的融资、结算、担保、资产管理等综合性金融服务活动。1.2核心企业：指在本协议框架下，为供应链上下游企业提供信用增级或担保的企业（即本协议甲方）。1.3融资企业：指在本协议框架下，接受金融机构或其他参与方提供的供应链金融服务的供应链上下游企业（包括但不限于甲方下属企业或关联企业、甲方供应商、甲方客户等）。1.4金融产品：指由乙方或其他参与方提供的订单融资、存货融资、应收账款融资、预付款融资等供应链金融服务产品。1.5交易背景信息：指与融资企业、核心企业之间约定的交易相关的所有信息，包括但不限于采购合同、销售合同、发票、运输单据、仓储凭证等。1.6交易数据：指基于真实交易背景产生的各类数据，包括但不限于交易时间、金额、商品信息、参与方信息等，可能以结构化或非结构化形式存在。1.7信用信息：指融资企业的财务状况、经营历史、信用记录、司法涉诉等与信用评估相关的信息。1.8监管机构：指依据适用法律及国家有关规定对供应链金融活动进行监管的政府部门（包括但不限于中国人民银行、国家金融监督管理总局及其派出机构等）。1.9技术平台：指由科技公司（若有）搭建并维护，用于数据处理、风险评估、信息展示等的系统或平台。1.10真实、准确、完整、及时：指信息应当与客观事实相符，无错误、无遗漏、全面反映实际情况，并在约定或法定的时间内提供。第二条合作原则2.1各方在本协议项下的合作均应遵守适用法律及国家有关监管规定。2.2各方应遵循真实性原则，确保交易背景真实、交易数据真实、融资用途真实。2.3各方应遵循审慎性原则，进行充分的风险评估和管理。2.4各方应遵循效率性原则，优化流程，提高供应链金融服务效率。2.5各方应尊重商业秘密和客户隐私，采取必要措施保护信息安全。第三条合作范围与方式3.1本协议合作范围限于甲方指定的供应链，以及与该供应链相关的特定交易和融资活动。3.2乙方可根据本协议约定，为符合条件的融资企业提供以下一种或多种金融产品服务：(a)基于应收账款转让或保理的融资；(b)基于预付款定金的融资；(c)基于存货质押的融资；(d)基于订单或合同的融资；(e)其他经各方协商一致同意的供应链金融服务。3.3合作方式包括但不限于：(a)金融机构为融资企业提供直接融资；(b)金融机构与核心企业合作，为融资企业提供信用支持或担保；(c)核心企业为其供应链上下游企业提供内部信用转化或担保；(d)利用技术平台进行数据共享、风险评估和流程管理；(e)各方协商确定的其他合作模式。第四条各方权利与义务4.1甲方的权利与义务4.1.1甲方的权利：(a)有权要求乙方按照本协议约定提供合规的金融服务。(b)有权要求融资企业提供真实、准确、完整的交易背景信息和经营数据。(c)有权对其供应链中的交易活动进行管理和监督。(d)有权参与金融产品设计和风险评估模型的制定（如适用）。(e)有权获得乙方提供的关于合作业务进展和风险状况的定期或不定期报告。4.1.2甲方的义务：(a)保证其为各方提供的信用信息、财务数据等真实、准确、完整、及时。(b)对其下属企业或关联方的交易行为进行有效管理，并承担相应的管理责任。(c)根据本协议约定，向乙方或其他参与方提供必要的增信措施，如保证金、担保、回购承诺等。(d)确保其提供的交易背景信息合法合规。(e)配合乙方进行风险评估、贷后管理及信息核实工作。(f)监督融资企业按照约定用途使用融资资金。(g)采取合理措施防止其信用被滥用。4.2乙方的权利与义务4.2.1乙方的权利：(a)有权要求融资企业提供本协议约定的交易背景信息、经营数据、财务资料等。(b)有权对融资企业的信用状况、交易真实性、融资用途等进行风险评估，并据此决定是否提供融资及融资条件。(c)有权对已发放的融资进行贷后管理和监控，要求融资企业提供定期报告或配合现场调查。(d)有权按照本协议约定收取服务费用或融资利息。(e)有权要求融资企业指定专门联系人，并获取必要的授权以获取相关信息。4.2.2乙方的义务：(a)遵守适用法律、国家有关监管规定及本协议约定开展业务。(b)建立健全的风险管理体系，对融资活动进行审慎评估和管理。(c)按照约定提供合格的金融产品服务，并保证服务的安全性、合规性。(d)保护融资企业及客户的商业秘密和个人信息，符合数据安全和个人信息保护相关法律法规要求。(e)对其提供的融资服务承担最终风险责任。(f)按照约定向甲方或其他参与方提供业务数据和信息报告。(g)配合监管机构的监督检查。(可根据实际情况增加丙方、丁方等参与方的权利与义务条款，仿照4.1和4.2的structure)第五条风险管理与控制5.1数据治理与安全：5.1.1各方同意建立统一的数据管理规范，明确数据的采集标准、处理流程、使用范围和共享机制。5.1.2各方承诺采取必要的技术和管理措施（包括加密、访问控制、审计日志等）保障存储、传输和处理的数据安全，防止未经授权的访问、泄露、篡改、丢失或滥用。5.1.3各方应遵守《网络安全法》、《数据安全法》、《个人信息保护法》等相关法律法规关于数据安全和个人信息保护的规定，明确个人信息的处理目的、方式，并获得必要的个人同意（如适用）。5.1.4发生或可能发生数据安全事件时，相关各方应立即采取补救措施，并按约定上报。5.1.5协议终止后，各方应根据约定返还或销毁存储在对方处的相关数据。5.2交易背景真实性审核：5.2.1各方应建立并执行交易背景信息审核机制，确保融资所依据的交易真实发生。5.2.2核心企业应对其提供的交易背景信息真实性承担主要责任。5.2.3金融机构应运用合理的方法（如凭证核对、实地尽调、第三方验证等）对交易背景信息进行审慎核实。5.2.4严禁任何一方虚构、伪造交易背景或提供虚假信息。5.3风险评估与预警：5.3.1各方应基于交易数据、信用信息、行为数据等多维度信息，建立或采用风险评估模型，对融资企业的信用风险和交易风险进行评估。5.3.2金融机构应确保所使用风险评估模型的合规性、有效性，并定期进行检验和更新。5.3.3应建立风险预警机制，对可能出现的风险事件进行及时识别、评估和预警，并采取相应的风险控制措施。5.4贷后管理与资金监控：5.4.1金融机构应进行有效的贷后管理，包括定期或不定期检查融资企业的经营及财务状况、资金流向、交易背景变化等。5.4.2对于涉及资金划转的金融产品，金融机构应约定监控资金流向的规则，防止融资资金被挪用或用于约定之外的用途。5.4.3融资企业应配合金融机构进行贷后管理，及时提供所需资料和信息。5.5违约处理：5.5.1各方应约定明确违约事件的认定标准，如融资企业逾期还款、提供虚假信息、违反融资用途约定、核心企业信用恶化等。5.5.2发生违约事件时，违约方应承担相应的违约责任，包括但不限于支付违约金、承担赔偿责任、履行担保义务等。5.5.3金融机构有权根据协议约定和法律法规采取相应的风险处置措施，如要求提前还款、冻结担保物、处置抵押物、向外部机构转让债权等。5.5.4各方应建立协作机制，共同应对违约事件，减少损失。5.6不可抗力：5.6.1若因地震、台风、洪水、战争、瘟疫、政府行为等不可抗力事件，导致任何一方无法履行本协议全部或部分义务，该方不应承担违约责任。5.6.2遭遇不可抗力的一方应在事件发生后合理期限内通知其他各方，并提供相关证明。各方应根据事件影响，协商决定是否延期履行、部分履行或解除协议。第六条监督与报告6.1各方应建立健全内部合规与风险管理体系，确保本协议的履行符合适用法律和监管要求。6.2各方应配合监管机构的日常监管和现场检查，如实提供相关资料和信息。6.3各方同意，参与方有权（或根据监管要求）建立信息报送机制，向监管机构或协议约定的第三方机构（如行业协会）报送与合作相关的业务数据、风险事件、合规情况等信息。6.4各方应根据约定，定期或不定期向其他各方提供业务进展、风险状况、合规情况等方面的报告。第七条违约责任7.1任何一方违反本协议项下的义务，给其他方造成损失的，应承担赔偿责任。7.2若一方违反本协议关于数据安全、保密、真实交易、风险控制等核心约定，给其他方或金融市场秩序造成严重损害的，守约方有权要求其立即纠正，并可根据损害程度要求其支付违约金、赔偿全部损失，甚至解除本协议。7.3违约金的计算方式和上限（如有）应在本协议中明确约定。7.4除本协议另有约定外，任何一方违反本协议均应承担违约责任，除非该违约行为已被监管机构责令纠正或已构成不可抗力。第八条争议解决8.1因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，各方应首先通过友好协商解决。8.2协商不成的，任何一方均有权将争议提交至有管辖权的人民法院诉讼解决。（或：协商不成的，任何一方均有权将争议提交[指定仲裁委员会名称]按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。）8.3诉讼或仲裁地点为[填写具体城市名称]。8.4在争议解决期间，除争议事项外，各方应继续履行本协议其他未受争议影响的条款。第九条协议的生效、变更与终止9.1本协议自各方授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）之日起生效。9.2本协议的变更，须经各方书面同意。9.3除本协议另有约定外，本协议在以下情形下终止：(a)协议约定的合作期限届满，且各方均未提出续约；(b)各方协商一致同意终止本协议；(c)因不可抗力导致本协议无法继续履行；(d)一方严重违约，导致本协议目的无法实现，守约方根据本协议约定解除协议；(e)监管机构依法责令终止。9.4协议终止时，各方应进行善后处理，包括但不限于：(a)结清所有未了结的业务；(b)返还或销毁对方的商业秘密和客户信息；(c)协商解决遗留争议。第十条不可分割性10.1本协议任何条款的无效或不可执行，不影响其他条款的效力。第十一条法律适用11.1本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。第十二条完整协议12.1本协议构成各方就本协议标的事项达成的完整协议，取代此前所有口头或书面的约定、谅解或承诺。第十三条通知13.1本协议项下的所有通知、请求、要求或其他通信均应以书面形式作出，并通过专人递送、挂号信、传真、电子邮件等方