2025年《银行保险机构操作风险管理办法》竞赛考试练习题库（含答案）

1.《银行保险机构操作风险管理办法》自何时起施行?A.2023年12月27日B.2024年1月1日C.2024年7月1日D.2025年1月1日答案：C2.本办法所称操作风险不包括以下哪类风险?A.法律风险B.战略风险C.信息科技系统风险D.外部事件风险答案：B3.操作风险管理的目标不包括以下哪项?A.有效防范操作风险B.降低损失C.提高投资收益D.提升应对内外部事件冲击的能力4.以下哪项不是操作风险管理的基本原则?A.审慎性原则B.全面性原则C.盈利性原则D.匹配性原则答案：C5.规模较大的银行保险机构应当提升以下哪项能力?A.盈利能力B.运营韧性C.市场竞争力D.资产规模答案：B6.银行保险机构操作风险管理的最终责任由谁承担?A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理部门7.高级管理层每年至少向董事会提交几次操作风险管理报告?B.两次C.三次8.操作风险管理的第一道防线包括：A.内部审计部门B.各级业务和管理部门C.风险牵头部门D.董事会答案：B9.第二道防线部门应当保持：A.盈利性B.独立性C.灵活性D.复杂性答案：B10.内部审计部门应当至少每几年开展一次操作风险管理专项审计?B.两年C.三年答案：C11.操作风险管理基本制度应当在制定或修订后多少个工作日内报送监管机构?A.10个C.20个答案：B30.瞒报重大操作风险事件可能被处以多少罚款?A.十万元以下B.二十万元以下C.五十万元以下D.一百万元以下31.规模较大的银行机构是指表内外资产达到多少亿元人民币?32.规模较大的保险机构是指表内总资产达到多少亿元人民币?答案：B42.案件风险率的计算公式中，分母是：A.年初总资产和年末总资产的平均数C.资本净额D.损失金额答案：A43.操作风险损失率的分母是：A.近三年平均营业收入B.总资产C.资本净额D.涉案金额答案：A44.风险偏好传导机制可以通过设定：A.容忍度或风险限额B.资本充足率C.流动性比率D.盈利能力指标答案：A48.购买保险缓释操作风险时，保险来自关联机构：A.属于有效缓释B.不属于有效缓释C.需经监管批准D.需额外评估答案：B49.操作风险损失数据库至少包括：A.内部损失事件B.外部损失事件C.几近损失事件D.所有以上答案：A50.关键风险指标应从哪些维度制定?A.人员、系统、外部事件B.市场、信用、操作C.财务、非财务D.内部、外部答案：A51.事件管理包括：A.识别风险成因B.制定控制优化方案C.进行资本计量D.A和B答案：D52.情景分析可以与以下哪项结合?A.恢复与处置计划B.业务连续性计划C.资本规划D.风险偏好答案：A53.基准比较分析包括：A.内部比较B.与同业比较C.管理工具交叉验证D.所有以上答案：D54.几近损失事件是指：A.事件已发生但未造成财务损失B.事件未发生C.事件造成重大损失D.外部事件答案：A55.本办法的制定依据不包括：A.《中华人民共和国银行业监督管理法》B.《中华人民共和国商业银行C.《中华人民共和国保险法》D.《中华人民共和国证券法》答案：D56.操作风险管理的基本制度不包括：A.操作风险定义B.组织架构C.资本计量方法D.报告机制57.银行保险机构境内分支机构承担：B.主体责任C.监督责任D.审计责任58.境外附属机构除满足境内要求外，还应符合：A.集团要求B.所在地监管要求C.国际标准D.母国要求59.风险偏好指标应包括：A.定性指标B.定量指标C.监管确定的监测指标D.所有以上答案：D66.压力测试机制用于识别：A.潜在风险点B.薄弱环节答案：D67.监管机构可以要求银行保险机构提供：A.第三方审计报告B.内部审计报告C.年度财务报告D.客户信息答案：A68.行业协会的职责包括：A.组织宣传B.培训D.所有以上答案：D69.本办法适用于：A.商业银行B.保险公司C.信托公司D.所有以上答案：D70.操作风险损失数据库收集范围包括：A.内部损失事件B.几近损失事件C.外部损失事件D.所有以上答案：A二、多项选择题(70道)1.操作风险包括由于以下哪些问题造成损失的风险?A.内部程序B.员工C.信息科技系统D.外部事件2.操作风险管理的目标包括：A.有效防范操作风险B.降低损失C.提升应对内外部事件冲击的能力D.为业务稳健运营提供保障3.操作风险管理的基本原则包括：A.审慎性原则B.全面性原则C.匹配性原则D.有效性原则答案：ABCD4.规模较大的银行保险机构应当做好与哪些体系机制的衔接?A.业务连续性B.外包风险管理C.网络安全D.数据安全8.第一道防线部门的主要职责包括：A.指定专人负责操作风险管理B.识别、评估自身操作风险C.建立控制、缓释措施D.定期报送报告9.第二道防线部门的主要职责包括：A.设立操作风险管理专岗B.跟踪监管政策C.拟定管理制度D.负责资本计量答案：ABCD10.以下哪些部门应为其他部门提供资源和支持?A.法律部门B.信息科技部门C.数据管理部门D.消费者权益保护部门11.内部审计部门专项审计应覆盖：A.第一道防线B.第二道防线C.董事会D.高级管理层12.规模较大的银行保险机构应当委托第三方机构进行：A.审计B.评价C.监管D.培训答案：AB13.境内分支机构应履行的职责包括：A.配备充足资源B.严格执行制度C.按照审计结果改进D.符合所在地监管要求14.操作风险管理基本制度至少包括：A.操作风险定义B.组织架构C.管理流程D.报告机制15.操作风险偏好应包括：A.定性指标B.定量指标C.与战略目标衔接D.监管监测指标16.管理信息系统的主要功能包括：A.记录损失数据B.支持自评估C.支持关键风险指标监测D.支持资本计量17.银行保险机构应培育：A.风险管理文化B.员工行为规范C.职业道德要求D.盈利文化18.考核评价机制应兼顾：A.管理过程B.管理结果C.风险偏好D.资本充足率19.银行保险机构应定期开展：A.培训B.审计C.披露D.考核答案：A20.银行机构应披露：A.操作风险管理情况B.损失数据C.客户信息D.商业秘密21.风险识别和评估包括：A.识别固有风险B.评估控制措施有效性C.分析剩余风险D.划定风险等级22.控制、缓释措施应对以下哪些方面采取?A.业务B.产品C.流程D.管理活动26.数据安全管理制度要求保护数据免遭：A.篡改、破坏B.泄露、丢失C.非法获取、利用D.公开披露27.外包风险管理制度要求：A.严谨的合同B.明确责任义务C.加强监督管理D.降低成本28.操作风险内部报告机制要求第一道防线向以下报告：A.上级对口管理部门B.本级操作风险管理部门C.董事会29.重大操作风险事件应向以下报告：A.董事会B.高级管理层C.监事会D.其他内部部门30.操作风险管理基础工具包括：A.损失数据库B.自评估C.关键风险指标D.事件管理31.可选择运用的管理工具包括：A.事件管理B.控制监测和保证框架C.情景分析D.基准比较分析A.开发新业务、新产品B.新设分支机构C.拓展新业务范围D.业务流程重大变更33.压力测试机制应针对以下采取应对措施：A.潜在风险点B.薄弱环节C.风险偏好34.监管机构实施监管的方式包括：A.监管评级B.风险提示C.监管通报D.监管会谈38.监管机构责令改正的情形包括：A.未制定制度B.未设置职责C.未设置风险偏好D.未建立管理文化39.可能被罚款的情形包括：A.导致重大操作风险事件B.未按要求整改C.瞒报事件D.漏报事件40.行业协会的协助方式包括：A.组织宣传B.培训D.协调44.不适用于保险机构的规定是：A.关于计量的规定B.关于风险偏好的规定C.关于资本的规定D.关于披露的规定45.执行时限正确的是：A.规模较大的保险机构1年内执行B.规模较小的银行保险机构2年内执行C.所有机构立即执行D.银行机构1年内执行46.操作风险事件类型包括：A.内部损失事件B.几近损失事件C.外部损失事件D.战略风险事件47.法律风险包括：A.合同可能被撤销B.被提起诉讼可能承担赔偿责任C.业务活动违反法律可能承担行政责任D.战略决策失误48.运营韧性能够持续提供的关键服务包括：A.存取款B.转账C.理赔D.投资咨询49.操作风险管理报告可以是：A.专项报告B.全面风险报告C.综合性报告D.财务报告50.操作风险类监测指标包括：A.案件风险率B.操作风险损失率C.资本充足率51.案件风险率的计算涉及：A.分子：业内案件涉案金额B.分母：平均总资产C.分子：损失金额D.分母：营业收入52.操作风险损失率的计算涉及：A.分子：损失金额总和B.分母：近三年平均营业收入C.分子：涉案金额D.分母：总资产53.风险偏好传导机制可设定：A.操作风险损失率B.操作风险事件数量C.信息系统服务可用率D.资本充足率A.过程类指标B.结果类指标C.风险类指标D.财务类指标55.固有风险与剩余风险的区别是：A.固有风险是控制措施前的风险B.剩余风险是控制措施不能消除的风险C.两者相同D.剩余风险是外部风险62.控制监测和保证框架用于确保：A.关键控制措施有效性B.风险偏好执行C.资本充足D.业务连续63.情景分析可以与以下结合：A.恢复与处置计划B.业务连续性计划C.资本规划D.风险偏好64.基准比较分析包括：A.与内外部监督检查结果比较B.与同业比较C.管理工具交叉验证D.风险偏好比较65.几近损失事件的特征是：A.事件已发生B.未造成财务损失C.通过补救措施弥补损失D.客户未索赔66.操作风险损失数据库可收集：A.内部损失事件B.几近损失事件C.外部损失事件D.所有以上67.关键风险指标示例包括：A.业内案件数量B.业外案件涉案金额C.资本充足率D.流动性比率68.情景分析的基本假设可引用：A.损失数据库B.自评估C.关键风险指标D.控制监测框架69.基准比较分析用于：A.比较内外部结果B.比较同业状况C.管理工具交叉验证D.确定风险偏好70.几近损失事件示例是：A.因过错造成客户损失B.及时补救C.客户未索赔D.事件未发生三、判断题(70道)1.操作风险包括战略风险和声誉风险。(错误)2.操作风险管理目标包括提高投资收益。(错误)3.审慎性原则是操作风险管理的基本原则之一。(正确)4.规模较大的银行保险机构应当提升运营韧性。(正确)5.董事会承担操作风险管理的实施责任。(错误)6.监事(会)承担操作风险管理的监督责任。(正确)7.高级管理层每年至少向董事会提交一次操作风险管理报告。(正确)8.第一道防线包括内部审计部门。(错误)9.第二道防线部门应当保持独立性。(正确)10.内部审计部门应每年开展一次操作风险管理专项审计。(错误)11.操作风险管理基本制度应在制定后30个工作日内报送监管机构。(错12.操作风险偏好应当每年开展重检。(正确)13.管理信息系统不需要支持操作风险资本计量。(错误)14.银行保险机构应当培育良好的操作风险管理文化。(正确)15.考核评价指标应只关注管理结果。(错误)16.银行保险机构应当定期开展操作风险管理培训。(正确)17.银行机构不需要披露损失数据。(错误)18.银行保险机构应当识别固有风险。(正确)19.通过购买保险缓释操作风险时，保险来自关联机构属于有效缓释。(错误)20.内部控制措施包括建立员工揭发检举的奖励和保护机制。(正确)21.银行保险机构应当制定业务连续性计划。(正确)22.银行保险机构应当执行网络安全等级保护制度。(正确)23.银行保险机构应当对数据进行分类分级管理。(正确)24.业务外包合同不需要明确各方责任义务。(错误)25.银行保险机构应当建立预警机制。(正确)26.操作风险管理情况应在每年四月底前报送监管机构。(正确)27.重大操作风险事件只需向高级管理层报告。(错误)28.操作风险损失数据库是基础管理工具。(正确)29.发生重大变更时，应当强化事前识别和评估。(正确)30.银行保险机构应当建立操作风险压力测试机制。(正确)48.操作风险事件仅包括实际损失的事件。(错误)49.法律风险包括业务活动违反法律可能承担刑事责任。(正确)50.运营韧性是指在重大风险事件时持续提供关键业务的能力。(正确)51.操作风险管理报告只能是专项报告。(错误)52.案件风险率的分子是业内案件涉案金额。(正确)53.操作风险损失率的分母是近三年平均营业收入。(正确)54.风险偏好传导机制可以通过设定容忍度或风险限额。(正确)55.考核评价指标中，操作风险损失率属于过程类指标。(错误)56.固有风险与剩余风险是相同的。(错误)57.操作风险等级通常划分为低、中、高。(正确)58.购买保险来自本机构是有效缓释。(错误)59.操作风险损失数据库只收集内部损失事件。(错误)60.操作风险自评估不需要评估控制措施有效性。(错误)61.关键风险指标应当具有前瞻性。(正确)62.事件管理包括制定控制优化方案。(正确)63.情景分析不能与恢复与处置计划结合。(错误)64.基准比较分析只包括内部比较。(错误)65.几近损失事件是指事件已发生但未造成财务损失。(正确)66.外部损失事件是指业内其他金融机构出现的事件。(正确)67.情景分析可用于测试运营韧性。(正确)68.控制监测和保证框架用于评估关键控制措施。(正确)69.基准比较分析可将管理工具互相验证。(正确)70.本办法由国家金融监督管理总局负责解释修订。(正确)四、填空题(70道)1.操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括，但不包括战略风险和声誉风险。答案：法律风险2.操作风险管理应当遵循审慎性、全面性、匹配性和原则。答案：有效性3.规模较大的银行保险机构应当提升，具备在发生重大风险和外部事件时持续提供关键业务和服务的能力。答案：运营韧性4.银行保险机构董事会应当承担操作风险管理的责任。答案：最终5.高级管理层应当承担操作风险管理的责任。答案：实施6.操作风险管理的第一道防线包括各级业务和部门。答案：管理7.第二道防线部门应当保持◎答案：独立性8.内部审计部门应当至少每年开展一次操作风险管理专项审计。答案：三9.操作风险管理基本制度应当在制定或者修订后个工作日内报送监管机答案：1510.操作风险偏好应当每年开展0答案：重检11.管理信息系统应当支持操作风险计量。答案：资本12.银行保险机构应当培育良好的操作风险管理答案：文化13.考核评价指标应当兼顾操作风险管理过程和答案：结果14.银行保险机构应当定期开展操作风险管理相关答案：培训15.银行机构应当按照监管要求披露_数据。答案：损失16.银行保险机构应当根据操作风险偏好，识别内外部风险。答案：固有17.剩余风险是指控制、缓释措施不能的风险。答案：消除18.银行保险机构通过购买保险缓释操作风险的，应当确保缓释措施有答案：实质19.内部控制措施包括加强不相容岗位管理，建立履职回避以及关键岗位轮岗、强制休假、制度。答案：离岗审计20.银行保险机构应当制定业务计划，有效应对导致业务中断的突发事答案：连续性21.银行保险机构应当执行网络安全保护制度。22.银行保险机构应当对数据进行分类管理。23.银行保险机构应当建立操作风险内部报告机制。答案：定期24.银行保险机构应当在每年底前向监管机构报送前一年度操作风险管理情况。答案：四25.重大操作风险事件应当在知悉或者应当知悉后个工作日内报告监管机构。答案：526.操作风险管理的基础工具包括操作风险损失数据库、操作风险自评估和指标。答案：关键风险27.银行保险机构在开发新业务、新产品时应当强化操作风险的事前和评估。答案：识别28.银行保险机构应当建立操作风险测试机制。答案：压力29.银行机构应当按照监管要求对承担的操作风险计提充足答案：资本30.监管机构应当将对操作风险的监督管理纳入和法人监管体系。答案：集团31.监管机构可以通过监管、风险提示等方式实施监管。答案：评级32.形成预计损失.万元以上的事件需要报告。答案：500033.重要信息系统故障导致在同一省份的营业网点、电子渠道业务中断小时以上需要报告。答案：334.因网络欺诈导致本机构或客户资金损失万元以上需要报告。答案：100035.员工涉嫌发起、主导或者组织实施类违法犯罪被立案的事件需要报答案：非法集资36.银行保险机构未按照规定设置操作风险偏好的，监管机构应当改正。答案：责令37.瞒报、漏报重大操作风险事件，情节严重的，可能被处以万元以下答案：二十38.行业协会应当通过组织宣传、培训、自律、服务等方式协助引导会员单位。答案：协调39.本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、等吸收公众存款的金融机构。答案：农村信用合作社40.规模较大的银行机构是指按照并表调整后表内外资产达到亿元人民币及以上。答案：300041.规模较大的保险机构是指按照并表口径表内总资产达到亿元人民币及以上。答案：200042.未设董事会的银行保险机构，应当由其机构履行董事会答案：经营决策43.关于计量的规定不适用于机构。答案：保险44.规模较小的银行保险机构自本办法施行之日起年内执行第二章、第三章、第四章的规定。答案：245.本办法自年7月1日起施行。答案：202446.《商业银行操作风险管理指引》自本办法施行之日起O答案：废止47.操作风险事件是指由操作风险引发，导致银行保险机构发生实际或者损失的事件。答案：预计48.法律风险包括签订的合同因违反法律或者行政法规可能被依法撤销或者0答案：确认无效49.运营韧性例如在发生大规模网络攻击时，能够持续向客户提供存取款、、理赔等关键服务。答案：转账50.操作风险管理报告可以是专项报告，也可以是包括操作风险管理内容的报告等综合性报告。答案：全面风险51.操作风险类监测指标可以包括案件风险率和0答