2025年金融反欺诈协议合同

2025年金融反欺诈协议合同鉴于甲方（以下简称“甲方”）因开展金融业务需要加强反欺诈能力，拟利用乙方（以下简称“乙方”）提供的先进反欺诈技术与服务，双方本着平等互利、诚实信用的原则，经友好协商，达成如下协议：第一条合作目的与背景双方同意，为有效识别、防范、监测和打击在甲方金融业务活动中发生的各类欺诈行为，保障甲方及相关客户的资产安全与交易秩序，维护金融市场稳定，甲方同意购买并使用乙方提供的反欺诈解决方案（以下简称“服务”），乙方同意按照本协议约定向甲方提供该服务。本协议的签订基于双方对当前金融欺诈形势的认知以及共同维护金融安全的意愿。第二条服务内容与范围2.1乙方承诺向甲方提供包括但不限于以下内容的反欺诈服务：(1)基于机器学习与规则引擎的实时欺诈交易检测与阻断服务；(2)用户身份真实性验证与反伪造服务；(3)设备风险评分与设备指纹识别服务；(4)大型欺诈团伙分析与关联交易挖掘服务；(5)交易行为异常检测与预警服务；(6)乙方提供的反欺诈分析平台或系统的使用权；(7)定期反欺诈趋势分析与报告服务；(8)双方约定的其他反欺诈支持服务。2.2服务范围覆盖甲方指定的业务系统或交易场景，具体包括甲方【请在此处明确具体业务系统或交易场景，例如：XX银行网上银行渠道、XX支付平台交易、XX信贷审批流程等】产生的相关数据及对应的反欺诈防护需求。第三条服务方式与交付3.1乙方通过提供API接口的方式，将服务集成至甲方系统。乙方负责提供API接口文档、技术接入指导及必要的部署支持。3.2甲方应根据乙方提供的文档和指导，负责在其系统内完成接口的集成、测试和上线工作。3.3甲方需向乙方开放必要的数据接口或权限，以供乙方进行模型训练、效果评估和日常服务运营所需的数据接入，具体数据字段和访问方式由双方另行确认。3.4乙方保证其提供的系统和服务具备不低于约定的性能指标，具体内容见本协议第四条第3款。第四条服务水平协议（SLA）4.1乙方承诺为甲方提供的服务满足以下关键性能指标：(1)欺诈检测率（针对约定类型的欺诈）：不低于【请填写具体百分比】；(2)误报率：不超过【请填写具体百分比】；(3)核心交易路径的实时风险决策响应时间：平均不超过【请填写具体毫秒数/秒数】；(4)服务可用性：承诺服务在线时间不低于99.9%；(5)欺诈模型或策略的更新频率：原则上不超过【请填写具体周期，例如：每7日】进行一次模型再训练或策略调整，并在重大欺诈事件发生时提供紧急更新。4.2乙方应建立监控机制，实时监测服务状态，确保持续满足SLA要求。如服务性能未能达到SLA约定标准，乙方应在性能指标不符合要求后的【请填写具体小时数，例如：4小时】内通知甲方，并说明原因及预计恢复时间。如因乙方原因导致服务连续【请填写具体小时数，例如：8小时】以上未能达到关键SLA指标，甲方有权根据本协议第五条第4款要求乙方承担违约责任。4.3甲方同意，在享受本协议约定的SLA标准时，应按照乙方要求，及时、准确地反馈业务规则变化、提供欺诈样本数据，并配合乙方进行模型优化工作。第五条甲方的权利与义务5.1甲方的权利：(1)有权要求乙方按照本协议约定提供稳定、高效的服务，并达到约定的SLA标准；(2)有权获取乙方提供的反欺诈分析报告、行业动态分享及模型效果评估报告；(3)有权对乙方的服务性能进行监督，并要求乙方在服务不符合约定时进行解释和改进；(4)有权要求乙方对甲方工作人员进行必要的服务使用和数据分析培训；(5)有权在协议框架内，根据业务发展需求，提出对服务功能或模型的优化建议。5.2甲方的义务：(1)按照本协议第六条约定，按时足额向乙方支付服务费用；(2)为乙方的服务提供必要的系统环境和技术支持，并确保其内部系统的安全稳定运行；(3)向乙方提供履行本协议约定服务所必需的真实、准确、完整的业务数据、规则配置信息及反馈，并对数据的真实性负责；(4)严格遵守国家及地方法律法规关于数据保护和隐私权的各项规定，在利用乙方服务处理用户数据时，确保获得用户必要的授权（如适用），并对因甲方原因导致的用户数据泄露或违规使用承担全部责任；(5)配合乙方进行欺诈事件的回溯分析、调查取证等工作；(6)未经乙方书面同意，不得将乙方提供的服务或相关技术资料用于协议约定范围之外的目的，或向任何第三方披露给关联方或第三方使用。第六条乙方的权利与义务6.1乙方的权利：(1)有权按照本协议约定收取服务费用；(2)有权要求甲方提供履行本协议约定服务所必需的配合和信息；(3)有权根据欺诈形势变化、技术发展或甲方的合理需求，对服务内容进行升级迭代，但应提前【请填写具体天数，例如：15日】通知甲方，重大升级需与甲方协商一致；(4)对其提供的反欺诈技术、平台、模型及相关知识产权享有所有权，甲方仅获得在本协议约定的范围内的使用许可；(5)有权根据甲方使用服务的具体情况，对服务费用进行合理调整，但需提前【请填写具体月数，例如：3个月】书面通知甲方，并经甲方书面同意后方可执行。6.2乙方的义务：(1)按照本协议约定和SLA标准，持续、稳定、可靠地提供反欺诈服务；(2)采取不低于行业标准的网络安全措施，保护甲方接入的数据安全和系统安全，防止数据泄露、篡改或丢失；(3)对在合作过程中接触、知悉的甲方商业秘密、客户信息等非公开信息承担严格的保密义务，未经甲方书面同意，不得以任何形式向任何第三方泄露、披露或使用，该保密义务不因本协议的终止而解除；(4)及时通知甲方可能影响服务提供的重大安全事件、系统故障或法律风险；(5)配合甲方进行重大或复杂欺诈事件的调查，提供必要的技术支持和数据接口；(6)确保其提供的服务符合国家关于网络安全、数据安全和个人信息保护的法律法规要求。第七条数据处理与隐私保护7.1双方确认，处理个人信息和业务数据的目的在于履行本协议约定的反欺诈服务。7.2甲方承诺仅将通过乙方服务获取或处理的数据用于协议约定的反欺诈及合规风控目的，未经用户明确同意（如适用）和乙方同意，不得将相关数据用于其他目的。7.3乙方承诺：(1)仅在提供本协议约定的服务目的范围内，收集、使用和存储甲方提供的数据；(2)采取包括但不限于数据加密、访问控制、安全审计等技术措施和管理措施，保障数据处理活动的安全；(3)严格遵守《个人信息保护法》、《数据安全法》等相关法律法规，履行个人信息保护者的义务，并在法律法规要求或本协议约定下，配合甲方履行用户告知、同意等义务；(4)如涉及个人信息处理，乙方应确保其具备相应的个人信息处理能力，并已取得必要的资质或许可（如适用）；(5)除法律规定或本协议约定外，未经甲方书面同意，不得将甲方提供的数据或通过服务获取的数据分享、转让给任何第三方，但法律法规另有规定的除外（如向监管部门报告、与数据安全合作机构共享用于公共利益目的等）；(6)在本协议终止或双方另有约定的情况下，按照约定或法律法规要求，安全删除或匿名化处理甲方数据及关联个人信息。第八条费用与支付8.1甲方同意根据本协议约定向乙方支付服务费用。费用构成及标准如下：(1)基础服务费：按【请填写具体方式，例如：年费/月费】方式支付，费用标准为【请填写具体金额或计算方式】；(2)增值服务费：对于超出基础服务范围的服务（如定制模型开发、紧急响应等），按实际发生的服务量或双方约定的标准收费，具体费用由双方另行协商确定；(3)SLA超额费：如因甲方原因（如提供错误数据、未及时配合等）或不可抗力（非乙方责任）导致乙方服务性能未能达到SLA标准，超出约定免费补偿额度部分，甲方应按【请填写具体计算方式】向乙方支付超额服务费。8.2付款周期与方式：甲方应于每【请填写具体周期，例如：月度/季度】结束后【请填写具体天数，例如：10日】内，向乙方支付当期服务费用。支付方式为银行转账，乙方收款账户信息如下：账户名称：【乙方账户名称】开户银行：【乙方开户银行】银行账号：【乙方银行账号】8.3发票：乙方应在收到甲方每期服务费用后【请填写具体天数，例如：15日】内，向甲方开具等额、合法的增值税【请填写具体类型，例如：专用发票/普通发票】。第九条保密条款9.1任何一方对于在本协议签订及履行过程中知悉的对方的商业秘密、技术信息、客户资料、财务数据、运营信息、本协议内容等非公开信息（以下简称“保密信息”）均负有保密义务。9.2除非法律规定或监管要求，或该信息已非因该方原因而进入公共领域，任何一方不得向任何第三方（包括关联公司，除非为履行本协议所必需）披露、泄露或允许他人使用对方的保密信息。9.3甲方仅能在为本协议目的而必需的范围内使用乙方的保密信息，并应确保其雇员、代理人等知悉并遵守本保密义务。9.4乙方仅能在为本协议目的而必需的范围内使用甲方的保密信息，并应确保其雇员、代理人等知悉并遵守本保密义务。9.5本保密义务不因本协议的终止而失效，双方应在协议终止后【请填写具体年数，例如：三】年内继续有效。第十条合同期限与终止10.1本协议有效期为【请填写具体年数，例如：壹】年，自双方授权代表签字并盖章之日起生效。期满前【请填写具体月数，例如：壹】个月，如双方无书面异议，本协议自动续展【请填写具体年数，例如：壹】年，续展次数不限/最多续展【请填写具体次数】次，每次续展前【请填写具体月数，例如：壹】个月，双方应书面确认是否续展。10.2任何一方可在协议有效期内，因以下原因单方终止本协议：(1)另一方发生重大违约行为，且在收到守约方书面通知后【请填写具体天数，例如：三十】日内未能纠正；(2)另一方进入破产、清算或解散程序；(3)因不可抗力导致协议目的无法实现，且该状态持续【请填写具体天数，例如：六十】日以上；(4)法律法规重大变化导致协议履行不可能或非法。10.3发生上述终止情形时，守约方有权要求违约方赔偿因其违约行为造成的直接经济损失。双方应在协议终止后的【请填写具体天数，例如：三十】日内完成所有费用的结算、服务数据的交接（按照第七条约定处理）、系统接口的关闭或调整等事宜。10.4协议终止后，双方对协议终止前的保密义务、关于争议解决的条款、关于法律适用与管辖的条款、关于知识产权的条款以及因侵权行为产生的索赔等条款仍然有效。第十一条违约责任11.1若任何一方违反本协议的约定，应承担违约责任，赔偿因此给对方造成的直接经济损失（包括但不限于利润损失、调查费用等），但赔偿总额不超过本协议约定的当期服务费用总额的【请填写具体倍数，例如：三】倍。11.2若甲方未能按时支付服务费用，每逾期一日，应按逾期支付金额的【请填写具体百分比，例如：千分之零点五】向乙方支付违约金，逾期超过【请填写具体天数，例如：三十】日，乙方有权暂停服务，直至费用结清并支付相应违约金。11.3若乙方未能达到约定的SLA标准，且非因甲方原因或不可抗力所致，乙方应在收到甲方书面通知后【请填写具体天数，例如：十五】日内未能有效解决或提供替代方案，则甲方有权按当期未能达标服务价值的【请填写具体百分比，例如：百分之二十】向乙方收取违约金，违约金总额不超过当期服务费用总额的【请填写具体百分比，例如：百分之五十】。若SLA严重持续不达标，甲方还有权解除本协议，并要求乙方退还已支付但未提供合格服务的费用。11.4若任何一方违反保密义务，给对方造成损失的，应承担赔偿责任。11.5本协议约定的违约金不足以弥补守约方实际损失的，守约方有权要求违约方赔偿全部损失。第十二条不可抗力12.1若任何一方因不可抗力事件（包括但不限于地震、台风、洪水、火灾、战争、动乱、政府行为、法律政策变化、大规模网络攻击等）导致无法履行或部分无法履行本协议义务，该方应在不可抗力事件发生后【请填写具体小时数，例如：24小时】内通知对方，并提供相关证明文件。12.2因不可抗力导致协议义务履行困难的，受影响方根据不可抗力的影响，可部分或全部免除违约责任，但应及时采取补救措施减少损失。不可抗力影响消除后，应恢复履行协议义务。第十三条争议解决13.1因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。13.2协商不成的，任何一方均有权将争议提交【请选择并明确：甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决/北京仲裁委员会/上海国际经济贸易仲裁委员会/深圳国际仲裁院，并选择是提交仲裁还是诉讼的表述，例如：提交北京仲裁委员会，按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力/提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决】。第十四条法律适用与管辖14.1本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。14.2若选择诉讼，则【请明确约定管辖法院，例如：甲方所在地有管辖权的人民法院】。第十五条其他15.1完整协议：本协议构成双方就本协议标的事项达成的完整协议