个人理财银行从业资格质量检测

个人理财银行从业资格质量检测（附答案）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（），

A、了解客户的风险偏好

B、选择多样化投资工具

C、评估客户的当前财务状况

【参考答案】：A

【解析】：利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，商业银行应了解

客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合

适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及

方式。揭示相关风险。

2、政府参预金融市场，主要是通过。筹集资金。

A、发行债券

B、向央行透支

C、向银行贷款

【参考答案】：A

【解析】：政府参预金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一

般禁止政府向中央银行透支。

3、信托业务来源于0。［2022年11月真题］

A、美国

B、英国

C、中国

【参考答案】：B

【解析】：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入

美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世

纪80年代改革开放后得到真正发展。

4、购买理财产品属于理财顾问业务流程中0步骤的内容。

A、实施计划

B、财务分析

C、财务规划

【参考答案】：A

【解析】：购买理财产品属于理财顾问业务流程中实施计划的步骤。

5、以下市场不属于资本市场的是0。

A、债券回购市场

B、股票市场

C、公司债券市场

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，期限

在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上

的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期

较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。包括中长期借贷市场、

股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。

6、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是0。

A、商业银行是个人理财业务的供给方

B、商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法

C、商业银行普通利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服

务【参考答案】：C

【解析】：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供

商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，普通利

用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。

7、（）是指以盈利为目的。独立从事商品生产和经营活动的法人。

A、企业法人

B、事业单位法人

C、社会团体法人

【参考答案】：A

【解析】：在个人理财业务，特殊是私人银行业务中，最常见的法人客

户是企业法人。企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动

的法人。

8、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格

不包括（）。

A、掌握所推介产品的特性

B、具备相关监管部门要求的行业资格

C、具备国家理财规划师资格

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定,

对个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。

9、以下行为，不属于控制证券市场罪的是0。

A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续

买卖，控制证券价格或者证券交易量

B、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交

易量

C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

【参考答案】：C

【出处】2022年上半年《个人理财》真题

【解析】《证券法》第七十九条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者

客户账户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属于控制证券市场，所

以D项不符合题意。

10、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1

系数加1的计算结果，应当等于0。

A、递延年金现值系数

B、期初年金现值系数

C、永续年金现值系数

【参考答案】：B

【解析】：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：

PVBEG=PVEND(l+r)o化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减

1系数加lo

11、普通而言，基金申购和赎回是采用()。

A、随机价格

B、已知价格

C、未知价格

【参考答案】：C

【解析】：基金的申购和赎回普通采用“未知价”原则。

12、在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，

与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A、结构类投资工具

B、实盘外汇买卖

C、期权类产品

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。考查结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础

工具与衍生工具的结合.

13、以下关于金融市场特点表述错误的是0。［2022年10月真题］

A、市场交易价格的一致性

B、市场交易活动的分散性

C、市场商品的特殊性

【参考答案】：B

【解析】：金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性；②市场交易

价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。

14、下列选项中，不属于无效合同的情形的是0。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，伤害国家利益

B、以合法目的订立的

C、伤害社会公共利益

【参考答案】：B

【解析】：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

15、某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是

().

A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险

B、向客户子细介绍银行的各种理财计划(产品)

C、牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投

资产品，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原

16、2022年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美

元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可

以将。美元兑换成人民币。

A、5000

B、2000

C、0

【参考答案】：C

【解析】：我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分

别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇10000x5=50000(美元),

已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民币。

17、某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简

便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是0。

A、复利终值系数

B、普通年金终值系数

C、普通年金现值系数

【参考答案】：B

【解析】：每年年末存入银行一笔固定金额的款项，是期末普通年金的

形式，求12年

后的本利和，就是求期末普通年金的终值，用普通年金终值系数是最简

便的计算方法。

18、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充

分分散基金所持有的证券组合的()。

A、利率风险

B、非系统风险

C、系统风险

【参考答案】：B

【解析】：非系统性风险是指对某个行业或者个别证券产生影响的风险,

它通常由某一特殊的因素引起.与整个证券市场的价格不存在系统的全面联

系，而只对个别或者少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风

险不同，投资分散化可以降低组合的非系统风险。B项违约风险是非系统风险

的一种，A项利率风险属于系统风险。

19、。是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、采集信息的最好

时机。

A、开户

B^面谈沟通

C、电话沟通

【参考答案】：A

【解析】：开户是理财师与客户的首次接触，是了解客户、采集信息的

最好时机。故本题答案选A。

20、以下国内机构中无法提供理财服务的是0。

A、银行

B、信托公司

C、律师事务所

【参考答案】：C

【解析】：包括商业银行在内的金融机构如证券公司、保险公司、投资

公司、信托公司等。甚至一些非金融机构都提供个人理财业务。

21、与契约型基金二匕较而言，下列不属于公司型基金的特点的是。。

[2022年11月真题]

A、投资者对基金运用没有发言权

B、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C、公司型基金具有法人资格

【参考答案】：A

【解析】：公司型基金与契约型基金的特征比较如表4.1所示。表4/

公司型基金与契约型基金的区别

22、某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简

便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是0。

A、复利终值系数

B、普通年金终值系数

C、普通年金现值系数

【参考答案】：B

【解析】：每年年末存入银行一笔因定金额的款项，是期末普通年金的

形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的终值，用普通年金终值系

数是最简便的计算方法。

23、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和

授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活

动是（）。

A、投资顾问服务

B、综合理财服务

C、理财顾问服务

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：

在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向,

进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定的方

式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

24、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负

责人，（）。

A、责令改正，并处以警告、罚款

B、撤销该机构

C、赋予行政处分

【参考答案】：A

【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》第九十条规定，未取得

基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚

款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。

25、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，

对保险的具体销售行为描述不正确的是0。

A、商业银行应向投保人提供完整合同材料，对合同材料不得进行删减

B、保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业

银行

C、商业银行在发生投诉、退保等情况时应第一时间通知保险公司，交

其处理

【参考答案】：C

【解析】：商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间

积极处理，不得相互推委，并及时采取措施，妥善解决。

26、关于合同生效要件的说法，不正确的是()。

A、合同标的合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

B、至少有一方当事人具备民事行为能力

C、合同标的需确定

【参考答案】：B

【解析】：必须是签订合同的双方都具备民事行为能力，合同才干生效。

27、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限为3年，每

季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。

A、10%

B、12.55%

C、14%

【参考答案】：B

【出处】2022年上半年《个人理财》真题

【解析】投资期满后获得的本利和=l()()()()x(l+12%；4)3x4=14258(

元)，有效年利率。

28、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括0。

A、信用风险

B、声誉风险

C、流动性风险

【参考答案】：B

【解析】：声誉风除是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服

务过程中面临的风险。

29、下列关于基金认购的表述中，错误的是0。

A、认购费率通常比申购费率优惠

B、它是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行

为C、基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则

【参考答案】：B

【出处】2022年上半年《个人理财》真题

【解析】基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额

的行为。

30、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或者多组外汇的汇率

大都依据。下午3时整，在路透社或者彭博社相应的外汇展示页中的价格

而厘定。

A、纽约时间

B、东京时间

C、北京时间

【参考答案】：B

【解析】：我国外汇挂钩类理财产品中。通常挂钩的一组或者多组外汇

的汇率大都依据东京时间下午3时整.在路透社或者彭博社相应的外汇展示

页中的价格而厘定。

31、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力

评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面说法

错误的是（）。

A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低

于5万元人民币

B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万

元人民币

C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万

元人民币

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，

风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

32、保证收益理财计划或者相关产品中高于同期0的保证收益，应是

对客户有附加条件的保证收益。

A、贷款利率

B、储蓄存款利率

C、市场利率

【参考答案】：B

【解析】：保证收益理财计划或者相关产品中高于同期储蓄存款利率的

俣证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客

户承

诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或者变相承诺除

俣证收益以外的任何可获得收益。

33、目前世界上最大的外汇交易中心是()。

A、东京

B、伦敦

C、新加坡

【参考答案】：B

【出处】2022年下半年《个人理财》真题

【解析】交易量较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、

香港、法兰克福等著名的国际金融中心。其中，伦敦是世界最大的外汇交易

中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美洲最活跃的外汇

市场。

34、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是()。

A、商业银行不得销售不能独立测算或者收益率为零或者负值的理财

计划

B、商业银行应根据理财计划或者相关产品的风险状况，设置适当的期

限和销售起点金额

C、如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

【参考答案】：C

【解析】：D项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条

规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并

以醒目、通俗的文字表达。

35、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职

责，维护所在机构商业信誉是0准则的内容。

A、诚实信用

B、勤勉尽职

C、岗位职责

【参考答案】：B

【解析】：从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切

实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。

36、保险的基本职能包括经济给付职能和0。

A、补偿损失职能

B、风险管理职能

C、社会管理职能

【参考答案】：A

【出处】2022年下半年《个人理财》真题

【解析】保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付

职能和补偿损失职能。

37、下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？（）

A、创造良好的办公桌环境

B、进退得宜地处理社交事项

C、有效利用成块时间

【参考答案】：C

【解析】：在理财师实际工作中，往往会有许多外在因素和内在因素影

响着理财师的时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减少这些时间管理不

良现象的发生。日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧包括：①创造

良好的办公桌环境；②养成及时高效的邮件处理习惯；③进退得宜地处理社

交事项；④有效利用零散时间。

38、GDP是指一个国家（或者地区）所有。在一定时期内生产活动的最终

成果。

A、本国公民

B、常住居民

C、不包括外国人的常住居民

【参考答案】：B

【解析】：GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家（或者地区）所有

常住居民在一定时期内（普通按年统计）生产活动的最终成果。区分国内生

产和国外生产普通以“常住居民”为标准，惟独常住居民在1年内生产的产品

和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。

39、期货交易的结算，由。统一组织进行。

A、期货保证金存管银行

B、期货公司

C、期货交易所

【参考答案】：C

【出处】2022年上半年《个人理财》真题

【解析】《期货交易管理条例》第10条规定，期货交易所履行的职责包

括：①提供交易的场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组织

并监督交易、结算和交割；④为期货交易提供几种履约担保；⑤按照章程和

交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。

40、商业银行内部监督部门应向0提供独立的综合理财业务风险管理

评估报告。

A、董事会和高级管理层

B、中国人民银行

C、中国银行业协会

【参考答案】：A

【解析】：商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分

性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理

层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

41、银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于()人，

并应当出示合法证件和检查通知书。

A、2

B、5

C、10

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人

员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和检查

通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

42、从人材需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因

不包括()。

A、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

B、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势,

更具专业性，能为大众提供便利

C、大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品

选择和资产配置

【参考答案】：C

【解析】：从人材需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有

以下几点原因：①大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的

理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；②大众对于选定

的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或者合理分散风险，必

须借助专业金融人士的匡助；③专业金融机构和专业理财师在信息、设备、

决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。

43、下列关于理财产品销售行为规范及相关要求的表述中，错误的是

()o

A、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

B、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、

币种转换等权利

C、商业银行可以承诺或者变相承诺除保证收益以外的任何可获得

收益【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第35条的规定.商

业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存

款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户

承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也

可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。承诺保证收益的附加条件所产

生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行

不得承诺或者变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

44、通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是0。

A、固定收益的理财产品会贬值

B、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

C、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

【参考答案】：C

【解析】：预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当

增加股票的配置；但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应

对通货膨胀的负面影响。

45、投资规划的第一步是0。

A、让客户认识自己的风险承受能力

B、确定客户的投资目标

C、确定投资计划

【参考答案】：B

【出处】2022年上半年《个人理财》真题

【解析】投资规划的第一步是确定客户的投资目标。

46、下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是0。

A、金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介

B、有价证券承销人属于服务中介

C、证券评级机构属于服务中介

【参考答案】：B

【解析】：交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证

券交易所和证券结算公司等。

47、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格

销售理财产品，则A的做法()。

A、不符合公平竞争

B、在公司想获得巾场优势时可鼓励采用

C、正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采

用【参考答案】：A

【解析】：该种行为违背了《反不当竞争法》的规定，不符合公平竞争

的原则。

48、先享受型理财价值观的理财目标是0。

A、目前消费

B、退休规划

C、购房规划

【参考答案】：A

【出处】2022年上半年《个人理财》真题

【解析】先享受型是指将大部份选择性支出用于现在的消费上以提高目

前的生活水准的族群。

49、商业银行的下列做法中，正确的是0。

A、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益

率B、将普通储蓄存款单独作为理财产品销售

C、通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传

【参考答案】：C

【解析】：商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；

通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示

不允许.商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

A、

B、C项属于商业银行的禁止性行为。

50、下列有关保险规划的步骤，正确的是0。

A、确定保险标的、确定保险金额、选定俣险产品、明确保险期

限B、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险

期限C、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保

险期限

【参考答案】：C

【解析】：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。保险规划的主要

步骤为：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。

二、多项选择题（共15题，每题2分）

1、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是0。

A、理财顾问服务是指商业银行向客户提笑财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务

B、理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财

顾问服务的核心和延伸部份

C、理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务

则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一

揽子理财服务

【参考答案】：C

【解析】：D项，理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个

人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业

银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与

客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

2、GDP是指一个国家（或者地区）所有。在一定时期内生产活动的最

终成果。

A^本国公民

B、常住居民

C、不包括外国人的常住居民

【参考答案】：B

【解析】:GDP是指一个国家（或者地区）所有常住居民在一定时期内生

产活动的最终成果。

3、关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是0。

A、市场基准利率是金融资产定价的基础

B、市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

C、市场利率提高会导致债券的价格下降

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。市场利率的提高会使企业的融资成本增加，房地产

市场是一个需要大量资金的市场，资金来源中很大一部份是银行借款，因此，

市场利率的提高会促使房地产市场减少投资。C项说法错误。

4、在0上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余

缺。

A、同业拆借市场

B、回购协议市场

C,银行承兑汇票市场

【参考答案】：A

【解析】：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资

金余缺的市场。B项，席业票据市场是商业票据发行和交易的市场；C顶，回

购协议市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场；D项，银行

承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。

5、金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括0。

A、股权衍生工具

B、利率衍生工具

C、期权衍生工具

【参考答案】：C

6、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即。。

A、重大性和未公开性

B、即时性和爆炸性

C、高层性和未公开性

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。普通来讲，内幕信息是指对证券的市场价格可能造

成较大波动的尚未公开的信息。由此可见，内幕信息需要两个构成要件，即

重大性和未公开性。

7、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公

司代办保险业务。甲是保险公司的0。

A、保险代言人

B、产品推广人

C、保险代理人

【参考答案】：C

【解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在

俣险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

8、。是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投

资产品推介等专业化服务。

A、综合理财服务

B、委托代理业务

C、理财顾问服务

【参考答案】：C

【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、

投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。

9、客户最基本的需求是0。

A、服务需求

B、关系需求

C、产品需求

【参考答案】：C

【解析】：商业银行个人理财营销理论的发展过程实际上体现了客户的

各种需求被银行认知和重视的过程。最开始，商业银行仅仅是满足客户的基

本需求，像提供金融产品，后来才慢慢发展出各种中间业务，再后来银行开

始意识到为客户提供更好的体验，建立客户关系的重要性。产品需求是最先

被意识到的，也是客户最基本的需求。

10、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑0。

A、买入对周期波动比较敏感的行业的资产

B、买入对周期波动不敏感的行业的资产

C、买入固定收益类资产

【参考答案】：A

【出处】2022年下半年《个人理财》真题

【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持

成长性好的股票、房地产等资产，特殊是买入对周期波动比较敏感的行业的

资产，同时降低谨防性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。

11、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的

。内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A、第一个月

B、第一周

C、第一个月前20日

【参考答案】：A

【出处】2022年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季

度的第一个月内，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银行业监督管

理委员会。

12、商业银行的自有资金不可以投资于0。

A、公司债券

B、同业拆借

C、短期融资券

【参考答案】：A

【解析】：《商业银行法》规定商业银行不得向非金融机构和企业投资。

13、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格

销售理财产品，则A的做法0。

A、不符合公平竞争

B、在公司想获得市场优势时可鼓励采用

C、正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用

【参考答案】：A

【出处】2022年上半年《个人理财》真题

【解析】该种行为违背了公平竞争的原则。

14、净现值等于零的贴现率是0。

A、内部收益率

B、必要收益率

C、持有期收益率

【参考答案】：A

【解析】：内部回报率（IRR）。又称内部报酬率或者内部收益率，是指使

现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。

15、下列不属于银行业从业人员从业基本准则的是（）。

A^公平竞争

B、守法合规

C、专业胜任

【参考答案】：A

【解析】：银行业从业人员从业基本准则：诚实信用、勤勉尽职、专业

胜任、守法合规。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区

总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。

0

【参考答案】：错误

【解析】：答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三

条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前。应持其总行（地区

总部等）的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。

2、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结

算信用风险限额。（）

【参考答案】：正确

【解析】：商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险

限额和结算信用风险限额。

3、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）

【参考答案】：错误

【解析】：答案为B。远期合约是为规避价格风险而产生的。

4、商业银行开展理财业务事业部制改革中有关归口管理的要求是指银行

总行设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财

业务、制定各项规章制度的机制。（）

【参考答案】：正确

【解析】：根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关

事项的通知》的规定，归口管理是指银行总行应设立专门的部门负责理财业

务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制，

具体包括：理财产品的研发设计、投资运作、成本核算、风险管理、合规审

查、产品发行、销售管理、数据系统、信息报送等。

5、普通而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险

越高。。

【参考答案】：错误

【解析】：答案为B。事实上，客户年龄较大，做事比较稳重，心态趋于

俣守，于是也不愿或者不允许冒大的风险。财富水平只能影响绝对风险承受

能力，而相对风险承受能力未必随着财富的增加而增加。

6、个人理财业务活动法律关系的主体有两个：商业银行和客户。（）

【参考答案】：错误

【解析】：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客

户。

7、货币的时间价值是指未来获得的一定量货币比当前持有的等量货币具

有更高的价值。。

【参考答案】：错误

【解析】：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资（再投资）所

增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被

称为资金时间价值。

8、商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理,

不得相互推委，并及时采取措施，妥善解决。投诉处理过程中对客户损失进

行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方

责任，承担损失。（）

【参考答案】：正确

9、理财师小婉的亲属从事房地产销售工作，为了匡助其亲属销售楼盘，

小婉没有分析客户对房地产的需求和房地产资产的整体配置，也没有声明自

己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘，

这违反了专业胜任的原则。（）

【参考答案】：错误

【解析】：题中做法违反了客观公正原则。

10、外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行

同业之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。