2025年金融法律自考重点与难点解析笔记

1.商业银行的经营原则：<D效益性原则⑵12.人民币的发行原则⑴经济发行的原低于人民币六『万元：（2）合计债券总经理和其他高级管理人员：（4）有健全

安全性原则⑶流动性原则则，根据市场发展的需要和货币流通规额不超过企业净资产额的百分之四十：的组织机构和管理制度；（5）有符合

2.商业银行的经营方针：⑴自主经营的律的规定发行货币。⑵计划发行的原则.（3）近来；年平均可分派利涧足以支付规定的营业场所、安全防备措施和与业

方针即根据国民经济和社会发展计划来发行企业债券一年的利息：（4）筹集的资金务有关的其他设施。

⑵自担风险、自负盈亏的方针⑶自我约货币。（3）集中发行的原则，即货币的发投向符合国家产业政策：（5）债券的利29、简述人民币的发行原则：（1）经济

束的方针行权集中在中央银行，严禁其他单位私率不得超过国务院限定的利率水平;（6）发行的原则，根据市场经济发展的需要

3.申请设置银行的条件：⑴有符合商业自发行货币.国务院规定的其他条件。和货币流通规律的规定发行货币：（2）

银行法和企业法俄定的卓程。⑵符合商13.外汇管理对国际贸易的消极影响:⑴22.简述期货交易的法律制度：（1）期货计划发行的原则，即根据国民经济和社

业银行法规定的注册资本最低限额，⑶限制市场自由询整作用的充足发挥。（2）保证金制度（2）期货交易的涨跌停板制会发展计划来发行货币；（3）集中发行

有具有任职专业知识和业务经验的高级外汇管理不利T•生产的国际化⑶外汇管度（3）每日无负债结算制度（4）限仓的原则，即货币的发行权集中在中央银

管理人员。⑷有健全的组织机构和管理理阻碍国际贸易的发展，加重各国之间制度与大户汇报制度（5）经纪人行为管行，严禁其他单位私自发行货币。

制度“⑸有符合烧定的经营场所、安全的矛盾.理制度30、简述商业银行的经营方针：（1）自

防备设施和与业务有关的其他设施14.股票发行与交易的原则KD公开、公23、简述商业银行的经营原则：1〉效益主经营的方针（2）自担风险、自负盈

4.信托业的特点:⑴信托财产的所有权转正、公正原则⑵自愿'有偌、诚实信用性原则：商业银行的效益性从狭义解理：亏的方针（3）自我约束的方针

移到受托人手中,肉租赁财产的所仃权原则.指商业银行自身的经济效益。从广义解31、股票发行交易的基本原则是什么:

保留在出租人的手中，承租人只有使用15•和企业股票相比企业债券的特点:⑴择，指符合国家宏观经济和产业政策指（1）公正、公平、公开的原则（2）自

权,⑵信托收益来源于信托财产的经营债券是债权凭证，债券持有人享有对企导的金融业整体效益。2）安全性原则：愿、有偿、诚实信用的原则

利洞，没有利润就没有收益，而客户在业的还本付息的祈求权，不参与企业的银行之因此将安全性排在第一位是由于32、简述期货市场的功能：（1）发现价

银行储蓄，不管银行经营有无利润都得决策经营.股忠是股东权凭证，股东享银行业是波及多种公众利益最多的金融格功能（2）套期保值功能

付利息。（3）信托业务的受托人为委托人有参与企业经售管理和利湖分派权。⑵行业，与社会的稳定，政治的安定和经33、和股票相比，企业债券的特点有哪

的利益进行经营，受托人得到劳务酬劳，债券有偿还期限，股票没有偿还期限。济的发展均有亲密的关系，因此商业银些：（1）债券是债权凭证，债券持有人

而不是与委托人分享红利.信托业务不⑶僚券一般有固定的利率，与企业的绩行经营一定要稳健和安全。其二，我国享有对企业的还本付息的祈求权，不参

是共担风险式的联合投资，可以共分红效没有直接联络，收益比较稳定，风险的商业银行在市场化的进程中，安全性与企业的决策经营。股票是股东权凭证，

利。比股票小。的问题也日益突出3）流动性原则；银股东享有参与企业的经营管理权和利润

5.金融租赁的特点⑴融链与融物相结⑵16.企业发行债券的积极条件：⑴股份有行要保证支付，另首先银行不能提前收分派权。（2）债券有偿还期限，股票没

所有权与使用权分离⑶以租金形式分期限企业的净资产不低于人民币3000万回贷款，假如没有外援或政府的支持.有。（3）何券一般有固定的利率，风险

偿还本息元，有限讲任企业的净资产额不低于人大多数限行都经不住公众挤兑.比股票小。在企业破产时，债券持有人

6.我国金融租赁的三中形式:⑴白洋租赁民币6000万元1，⑵合计债券总额不超过24、外资银行在我国经济中有哪些作享有优先于股东对企业剌余资产的索取

⑵回租租赁，简称回租⑶转租赁，简称企业净资产额的40%。⑶近来3年平均用？1）有助于吸引外资2））有助于我国权。

转租.可以分派的利闻足以支付企业债券的一学习外国银行的管理经验3）为我国金融34、简述期货交易限仓制度的盅要内容:

7.商业银行和其他金融机构发放贷款和年的利息,⑷筹集的资金投向符合国家管理体制改革提供参照经验<1）根据保证金的数量规定持仓限量。

借款人在使用贷款时应当遵守的原则:产业政策⑸债券的利率不得超过国务院25、简述信托业的特点。1）信托财产的（2）对会员的持仓量（3）对客户持仓

⑴合法原则⑵应当遵照资金使用的安全限定的利率水平.（6）国务院规定的其他所有权转移到受托人手中，而租赁财产量的限制。

性、流动性和效益性原则⑶自愿平等和条件。的所有权保留在出租人手中，承租人只35、简述银行对客户的义务：（1）为存

诚实信用原则⑷公平竞争、亲密协作的17.开放式基金和封闭式基金的重要区有使用权.2）信托收益来源于信托财产款人保密（2）利率公告；（3）向中央银

原则别:⑴基金规模的可变性不一样。⑵基金的经营利涧，没有利润就没有收益，而行缴存存款准备金，留足备付金；（4）

8.借款人的权利:般款人的权利是法定单位的买卖方式不一样，⑶基金单位的客户在银行储蓄，不管银行经营有无利保证本金和利息的支付，承担延期支付

的，匣要包括下列几种为面：⑴可以自买卖价格形成力式不•样,⑷基金单位何都将付利息。3）信托业务的受托人为的贡任。

主向主办银行或者其他银行的经办机构的投资方略不一样。委托人的利益进行经营，受托人得到劳36、简述商业银行贷款与经营的基本规

申请贷款并依条件获得贷款；⑵有权按18.期货交易的重要特性:⑴期货和约是务酬劳，而不是与委托人分享红利.信则：（1）资本充足率的监管,即资本充

协议约定提取和使用所有贷款：⑶有权由期货交易所制定的、在期货交易所内托业务不是共担风险式的联合投资，可足率不低于8%（2）贷款余额限制，即

拒绝借款协议以外的附加条件：（力有权进行交易的和为.⑵期货和约是原则化以共分红利。贷款余额与存款余额的比例不超过

向贷款人的上级和中国人民银行反应、的和约。⑶实物交割率低。⑷期货交易26、商业银行和其他金融机构发放贷款75%（.3）流动性资产余额限制，即流动

举报有关状况。⑸在征得贷款人同意后实行保证金制度.⑸期货交易所为交易和借款人在使用贷款时，应当遵守的原性资产余额与流动性负债余额的比例不

有权向第三人转让僚务。双方提供结算交割服务和履约担保，实则有哪些？（1）合法原则2）应当遵照低于25%（4）对同•借款人的贷款限

9.法律严禁作为保证人的主体：⑴国家行严格的结券交冽制度，违约的风险很资金使用的安全性、流动性和效益性原制，即对同一借款人的贷款余额与商业

机关，但通过国务院同意为使用外国政小。则.这是商业银行的基本经营原则。（3）银行资本余额的比例不超过10%（5）

府或者国际经济组织贷款进行担保的除19.期货市场的功能KD发现价格的功能，自愿、平等和诚实信用原则（4）公平对关系人贷款的限制商业很行不得向关

外.⑵学校、幼稚园、医院等以公益为指在一种公开、公平、高效、竞争的期竞争、亲密协作的原则系人发放信用贷款：向关系人发放担保

目的的事业单位、社会团体不得为保证货市场中，通过期货交易形成期货价格，27、开放式基金和封闭式基金的重要区贷款的条件不得优于其他借款人同类贷

人.⑶企业法人的分支机构、职能部门具有真实性、预期性、持续性和权威性别有哪些？（1》基金规模的可变性不一款的条件.

不得为保证人的特点，可以比较真实地反应出来未来样（2）基金单位的买卖方式不一样（3）37、简述人民币发行的原则（1）经济发

10.严禁抵押的财产:⑴上地所有权⑵耕商品价格变动的趋势.12）套期保值功能，基金单位的买卖价格形成方式不一样行的原则，根据市场经济发展的需要和

地、宅基地、自幽地、自留山等集体所是指以回避现般价格风险为目的的期货（4）基金单位的投资方略不一样货币流通规律的规定发行货币；（2）计

有的土地所有权⑶学校、幼稚园、医院交易行为。28、简述商业银行设置的条件：（1〉有划发行的原则，即根据国民经济和社会

等以公益为目的的事业单位、社会团体20.期货交易的法律制度:⑴期货保证金符合《商业银行法》和《中华人民共和发展计划来发行货币：

的教仃设施、医疗卫生设施和其他社会制度⑵期货交易的涨跌停板制度⑶每日国企业法》规定的章程；（2）有符合£商（3）集中发行的原则,即货币的发行权

公益设施.所有权、使用权不明或有无负价结算制度⑷限仓制度和大户汇报业银行法》规定的注册资本最低限额：集中在中央银行，严禁其他单位私自发

争议的财产⑸依法被杳封扣押监管的财制度：根据保谛金的数量规定持仓限量，即10亿元人民币。都市合作商业银行的行货币.

产⑹依法不得抵押的其他财产对会员的持仓量，对客户的持仓量限制”注册资本最低限额为一亿元人民币，农38、简述我国担保法严禁的保证人的范

11.银行对客户的义务:⑴为存款人保带Zl.fSJ述企业债券发行的枳极条件：（1）村合作商业银行的注册货小/低限额为困

⑵利率公告⑶存款准备金⑷保证支付与股份有限企业f勺净资产额不低于人民币五千万元人民币（3）有具有任职专业知（1）国家机关不得为保证人，但经国务

货任三千万元，有限贡任企业的净资产额不识和业务工作经验的董事长（行长）、总院同意为使用外国政府或者国际经济组

织贷款进行转贷的除外,（2）学校、幼46.简述公开市场业务？答：中央银行与能履行借款协议规定的义务，贷款人有行保证佥制度5）期货交易所为交易双方

稚园、医院等以公益为目的的事业单位、一般政府部门的一种区别就在于它可以权依协议约定规定借款人提前偿还贷款提供结算交割服务和履约担保，实行严

社会团体不得为保证人.（3）企业法人在金网市场上从事买卖业务，中央银行或停止支付借款人尚未使用的贷款f在格的结算交割制度，违约的风险很小

的分支机构、职能部门不得为保证人。从事这种业务的目的不是为了盈利，而贷款将受或已受损失时，可根据协议规64.期货市场的功能？答：1）发现价格的

企业法人的分支机构有法人书面授权是为了谢整市场货币供应量或汇率等指定，采用使贷款免受损失的措施.功能2）套期保值功能

的，可以在授权范国内提供保证。标，这种业务称为公开市场业务55.法律严禁的保证人？答:a国家机关，65.采用的货币政策包括？答：存款准备

39、我国法律严禁买卖股票的情形有哪47.监管的目的与他围？答：金融监管的但通过国务院同意为使用外国政府或者金、中央银行基本利率、再贴现、向商

些？（1）股份有限企业的资事、监事、范用：1）金胤安全的目的；2）保护存国际经济组织贷款进行担保的除外b学业银行提供贷款以及通过公开市场业务

高级管理人员和持有企业5%以上股份款人和投资者的合法利益：3）提高国有校，幼稚园，医院等以公益为目的的事买卖国俏和外汇.

的股东，将其所持有的股份在买入后6商业银行信贷资产质量业单位，社会团体不得为保证人c企业66.办理业务是所受限制规定？答：1严

个月内卖出或卖出后6个月内卖进，由48.设置银行的条件？1）有符合《商业法人的分支机构，只能部门不得为保证禁向金融机构的帐户透支。2严禁对政

此获得的受益归企业所有.（2）证券交银行法》和&企业法》规定的章程.2）人府财政透支.3严禁向地方政府贷款.4

易所、证券企业、证券登记结算机构从符合《商业银行法》规定的注册资本的56.银行对客户的义务？答：1）为存款人严禁向任何单位和个人提供担保。

业人员证券监督管理机构工作人员和法低现额.3）有具有任职专业知识和业务保密2）利率公告3）存款准备金4）保证支67.严禁的股票交易行为？答：1严禁买

律严禁参与股票买卖的其他人员，在任经脍的宙事长：行长）,总经理和其他高付与贡任实版票,2严禁内幕交易。3严禁操纵证

期或者法定期限内不得宜接或以化名等级管理人员：4）有健全的组织机构和管57.人民币发行的原则？答：1）经济发行券交易市场。4严禁虚假陈说。5严禁欺

形式持有、买卖或收受赠与的股票。（3）.理制度：5）有济合规定的营业场所，安的原则2）计划发行的原则3）集中发行的诈客户.

为股票发行出具审计汇报、资产评估汇全防备设施和与业务有关的其他设施。原则68.都市信用社的个人社员应当具有的

报、法律意见B等文献的专业机构和人49.简述银行高级管理人员的条件？答：58.外汇管理的意义（目的）？答：1）雄条件是i答：1具有该都市信用社所在

员在承销期内和期满6个月内不得买卖1）积极条件；所谓任职的积极条件就是护本国货币的汇价2）减少国际收支逆地的户籍或有固定的住所并持续居住满

股票.（4）为上市企业出具审计汇报'任职必须具有的条件.2）消极条件：所差，增长外汇收入3）保持国际收支平衡3年。2具有完全民事行为能力.3诚实

资产评估汇报、法律意见书等文献的专谓消极条件就是不能发生的条件，假如4）保证本国经济独立自主地发展守信，并有合法稳定的收入c

业机构和人员，自接受上市企业委托之这些条件发生了就不能担任高级管理人59.外汇管理对国际贸易的消极膨响？69.信托重要有如下几种特点：1信托财

U起至上述文献公开后5日内不得买卖员。答1）限制市场自由询整作用的充足发挥产的所有权转移到受托人手中，而租赁

股票。＜5）为减少注册资本而注俏或与50.银行高级管理人员任职的四项消极2）不利于生声的国际化3）阻碍国际贸易财产的所有权保留在出租人手中，承租

持有我司股票的企业合并外，企业不得条件？答：1）犯罪，因犯有贪污，贿赂.的发展，加重各国之间的矛盾.人只有使用权,2信托收益来源于信托

收购自己的股票。侵占财产，揶用财产或者破坏社会经济60.股票发行与交易的基本原则？答：1）财产的经营利润，没有利润就没有收益，

40、期货交易有嫌些特性？秩序罪被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺公开，公正，公平原则2）自愿,有偿，而客户在银行储蓄不管银行经营有无利

（1）期货合约是由期货交易所制定在期政治权利者；2）破产，曾经担任过因经诚实原则涧都得支付利息。3信托业务的受托人

货交易所内进行交易的合约。（2）期货营管理不善而破产清兑的企业，企业的61.严禁买卖股票的状况？答：1）股份有为委托人的利益进行经营，受托人得到

合约是原则化合约。（3）实物交割率低。）董事长或者厂长，经理，并对该企业，限企业的董事，监事,高级管理人员和劳芬酬劳，而不是与委托人分享红利.

（4）期货交易实行保证金制度。（5）期企业的破产负芍个人责任者；3）担任因持有企业5%以上股份的股东，将其所信托业务不是共担风隐式的联合投资，

货交易所为交易双方提供结算交割服务违法被吊销营业执照的企业，企业的法持有的企业股票在买入后6个月内卖出可以共分红利。

和横约担保，实行严格的结算交割制度，定代表人，并负有个人责任者：4）信用或在卖出后6个月内买入，由此获得的70.商业银行区别于其他金融机构的几

违约的风险小.不好，个人所鱼数额较大的债务到期未利益归该企业所有2）证券交易所，证券种方面？答：1商业银行是以从事“零售

41、简述借款人的权利：（1）可以自主清偿者企业，证券登记结算机构从业人员，证性"金融服务业为主的金融机构，2商业

申请并依条件获得贷款（2）有权按协议51.贷款与经营的基本规则？答：1）资本券监督管理机构工作人员和法律，行政银行是可以提供多种期限贷款的金融机

越大提取和使用所“贷款（3）仃权扪绝充足率监管2）贷款余额限制3）流动性资法规严禁参与股票交易的其他人员，住构。

协议以外的附加条件（4）有权向贷款人产余额限制.任期或者法定限期内，不得直接或者以71.商业限行设置的条件？答：1有符合

的上级和有关部门反应、举报有关状况52.商业银行关系人？答：1商业银行的化名,借他人名义持有,买卖股票，也6商业银行法》和《企业法》规定的章

（5）在征得贷款人同意后，有权向第三董事，监事，管理人员，信贷业务人员不得收益他人赠送的股票3）为股票发行程。2符合£商业限行法》规定的注册

人转让债务及其近亲属：2前款所列入力投资或者出具审计汇报,资产评估汇报，法律意资本最低限额.3有具有任职专业知识

42、简述外汇管理对国际贸易的消极影担任高级管理职务的企业，企业和其他见书等文献的专业机构和人员,在该股和业务经验的董事长、总经理和其他高

响（D限制市场调整作用的充足发挥（2）经济组织，票承销期内和期满6个月内，也不得买级管理人员.4有健全的组织机构和管

不利于生产的国际化（3）阻碍国际贸易53.银行清算的程序？答：a支付清算的卖该股票4）为上市企业出具审计汇报,理制度。5有符合规定的营业场所、安

的发展，加亚各国之间的矛盾。钺用b清偿所欠职工的工资和劳动保险资产评估汇报，法律意见书等文献的专全防备揩碓和与业务有关的其他设施，

43、简述信托业的特点（1＞信托财产的c支付个人储蓄存款的本金和利息d偿业机构和人员，自接受上市企业委托之72.抵押权的实现？答：1处理抵押权的

所有权转移到受代人手中，而租赁财产尚有优先权的伊务e偿还其他一般债务H起至上述文献公开后的5日内，不得方式：傀务履行期届满，抵押权人未受

的所有权保留在出租人手中，承租人只f股东分派剩余财产买卖该种股票5）除为诚少企业资本而注清偿时，债权人可与抵押权人协议以抵

有使用权。（2）信托收益来源于信托财54.借款人的权利？答：a可以自主向主销或者与持有我司股票的其他企业合并押物折价或以拍卖、变卖该柢押物所得

产的经营利润，没有利润就没有收益，办银行或者其他银行的经办机构申请贷外，股份有限企业不得收购自己的股票的价款受偿，所得价款超过债权数额部

而客户在银行储蓄，不管银行经营有无款并依条件获得贷款；b有权按协议约62.与企业股票相比，企业债券的特点？分归抵抻人所有，局限性部分由债务人

利润都得付利息。（3）信托业务的受托定提取和使用所有贷款：c有权拒绝借答：1）债券是债权凭证，债券持有人享清镂，协议不成的，抵押权人可以向人

人为委托人的利益进行经营，受托人得款协议以外的附加条件：d有权向贷款有对企业的还本付息祈求权,不参与企民法院批起诉讼。2债权人清偿次序：

到劳务酬劳，而不是与委托人分享红利。人的上级和中困人民银行反应，举报有业的决策经营：股票是股东权凭证，股抵押协议以登记生效的，按抵押物登记

信托业务不是共担风险式的联合投资.关状况e在征得贷款人同意后，有权向东享有参与企业的经营管理权和利润分的先后次序清偿；次序相似的，按硕权

可以共分红利。第三人转让债务派权2）债券有偿还期限股票没有3）债券比例清偿。抵押协议自签定H起生效的，

44、简述金融租赁的特点.（1）融资号10贷款人的权利？答：a规定借款人提是固定的利率,与企业的绩效无直接联该抵押物已登记的，按登记次序先后清

融物相结合（2）所有权与使用权相分离供与借款有关的资料b根据借款人的条络，收益稔定，风险比股票小.偿：未登记的，按协议生效时间先后次

（3）以租金形式分期偿还本息件，决定贷与不贷以及贷款金额，期限63.期货交易的货要特性？答：1）期货合序清偿：次序相似的，按债券比例清偿，

45、同述商业银行的经苜原则。答：（1）和利率等c理解借款人的生产经营活动的是由期货交易所制定的，住期货交易抵押物巳登记的先于木党记的受偿。3

效益性原则（2）安全性原则（3）流动和财务活动状况d依协议约定从借款人所内进行交易的合约2）期货合约是原则新增财产处理：可与抵押物一同拍卖，

性原则账户上划收贷款本金和利息e借款人未化的令约3：实物交割率低4）期货交易实但抵押权人对此无权优先受偿。4国有

土地使用权的拍卖：所得价款应当依法定的条件。额巨大的，由总行负贡审批。答：①贷款调查评估人员负贡贷款调查

缴纳相称于应缴纳的土地使用权出让金78.内幕交易包括下列行为：1内幕人员85.简述处理抵押权的方式？答：债务收评估，再担调音失误和评估失准的贵任：

的款额后，抵押权人才有优先受偿权，运用内幕信息买卖证券或根据内幕信息行期届满,抵押权人未受清偿时，依权②贷款审杳人处负贡贷款风险的审查，

但不得在赔偿地价前获得受偿。5代位提议他人买卖证券。2内暮人员向他人人可以与抵押权人协议以抵押物折价或承担审查失误的货任；③贷款发放人员

追偿:为债务人抵押担保的第三人,在泄羯内解信息，使他人运用该信息进行者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受负费贷款的检查和清收,承担检查失误、

抵押权人实现抵押权后，行权向债务人内幕交易03丰内幕人员通过不合法的偿；协议不成的，抵押权人可以向人民清收不力的货任。

追偿。6抵押物的灭失:抵押权因抵押手段或其他途径获得内幕信息，并根据法院提起诉讼。93.贷款债权保全和清偿管理的措施有

物灭失而消灭。抵押物灭失所得的赔偿该信息买卖证券或提议他人买卖证券。486.外汇的作用？答：自由外汇在国际市哪些？

金，应当作为抵押财产。有保险的，在其他内幕交易行为。场上有四种作用：价值尺度、支付手段、答：措施有：①借款人实行承包或租赁

抵押期间内灭失的，由保隆企业赔偿损79.欺诈客户的行为有，1违反客户的委信用手段和储备手段。自由外汇在外汇经营时，贷款人应当规定其在承包、租

失。托为其买卖证券。2不在规定期间内向管制国际的作用重要是：国际支付手段、赁协议中明确贯彻原贷款的偿还比任，

73.境外上市外资股发行的条件？答：1,客户提供交易的书面确立文献..3挪用信用手段和国家储备手段.对我国来说，例如规定清偿债务或提供对应的担保.

符合国家产业政策，企业应属于国家容客户所委托买卖的证券或客户帐户上的外汇的作用苑要是国际贸易中的支付手保障贷款人的权益不受影响；②贷款人

许外商投资的行业。2企业有发展潜力，资金”4私自买卖客户帐户上的证券，段和储备手段。有权参与处在吞并、破产或股份制改造

急需资金。3企亚具有•定的规模和良或假借客户的名义买卖证券。5为牟取87.期货交易的重要特性？苔：期货交易等过程中的借款人的债务更组，规定借

好的经济效益：申请企业应有持续3年佣金收入，诱使客户进行不必要的证券的重要特性：1期货合约是由期货交易款人贯彻贷款还本付息事宜：③贷款人

的盈利业绩，企业改组后投入上市企业买卖。6证券企业不按国家有关法规和所制定的,在期货交易所内进行交易的对实行股份制改造的借款人,应当规定

部分的净资产规模一般不少于4亿元人证券交易场所业务规则的规定处理证券合约2期货合约是原则化的合约3实物其求新签订借款协议，明确原贷款债务

民币，经评估或估算后的净资产税后利买卖委托.7证券企业将自营业务和代交割率低4期货交易实行保证金制度5的清偿费任：④贷款人对联营后构成新

涧率到达10%以上。税后净利涧规模到理业务混介操作。8证券登记或者清算期货交易所为交易双方提供结算交割服的企业法人的借款人，应当规定其根据

达6000万元以上,企业发行股票后国有机构不按国家有关法规和本机构业务规务和履约担保,实行严格的结算交割制所占用的资本金或资产的比例将贷款债

股份比例应超过51%o4对国务院确定则的规定办理清算、交割、过户、登记度，违约的风险很小。务贯彻到新的企业法人：⑤贷款人对合

的现代企业体制试点企业，试点获得明手续，9证券联记或者清算机构私自将88.办理业务限制性的规定有哪些？并（或吞并）的借款人，应当规定其在

显进步的，同等条件下含适优先考虑。5颐客委托保管的证券用作抵押。10发行答：①严葵向金融机构的账户透支；作并（或吞并）前清偿贷款债务或提供

企业发行境外上市外资股筹资额估计可人或者发行代理人将证券发售给投资者②严禁对政府财政透支：③严禁向地对应的担保；⑥贷款人对与外商合资

哒4亿元人民而以上。6企业有一定的时未向其提供招募阐明书。11证券企业方政府贷款：④严禁向任何单位和个人（或合作）的借款人,应当规定其继续

创汇能力，创汇水平一般要到达税后净保证客户的交易收益或者允诺赔偿客户提供担保。承担合责（或合作）前的贷款偿还责任，

利涧撷的10%以上。7企业有一定的著的投资损失。12其他违反客户真实意89.我国银行经营的分业限制的原因有并规定其将所得收益优先偿还贷款：⑦

名度和经营管理水平。念，损害客户利益的行为。哪些？贷款人对分立的借款人，应当规定其住

74.申请上市的可转换债券必须符合的80.中国人民银行的法律地位？答：中国答：①这些业务风险较大，适于用长期分立前消偌贷款债务或提供对应的担

条件？答：1经证券主管部门同意并公人民银行是中央银行，也是国务院领导资金投资，储蓄类短期资金则不合用于保：⑧贷款人对产权被行偿转让或申请

开发行.2可转换俗券的实际发行额在1卜的一种主管金融工作的部级政府机此类投资：②银行储蓄存款人与银行是解散的件款人，应当规定其在产权转让

亿元以上。3可转换债券的期限在3年关。它专门负五国家货而政策的制定与债权人与债务人的关系，信托投资、股或申请被接受前贸彻贷款伍务的清偿：

以上，但不超过5年。4可转换债券的执行：中国人民银行的所有开支来源于票业务和不动产投资的投资人与信托企⑨贷款人应当按照有关法律规定，参与

利率不超过国家族定的利率水平.5国财政，其从事公开市场业务的收入所有业、证券企业和发展商之间是信托关系借款人破产财产的认定与债权债务的处

家法律、法规及该证券交易所规定的其上缴国库。防备和化解金融风险，维护和产权关系，这两种关系在法律处理方置。

他条件。金融稳定.面不一样；③信托业务、证券业务和房94.储蓄存款的有关规定有哪些？

75.期宽交易的法律制度？答：1期货保81.前述中国人民银行办理业务的限恻地产业务受市场影响较大,巾场高涨时，苔：规定仃①代取、提前支取和挂失的

证金制度。2期货交易的涨跌停板制度。性规定有哪些"答：1严禁向金融机构可以获得巨大的利益：④国情方面的原规定：②查询、停止支付个人存款的规

3每口无负债结算制度,4限仓制度和大的帐户透支：2严禁向政府财政透支：3因。定：③没收储蓄存款的规定；④存款

户汇报制度。5经纪人行为管理制度严禁向地方政府财政透支4严禁向任何90.信托业务经营的原则有哪些方面？人死亡后，存款提取、过户的规定：⑤

76.基金应当终止的状况？答：1基金封单位和个人提供担保.答：原则有：①信托业务统一由中国人从储蓄存款异地托收到全国通存通取的

闭期满,未被同意续期的。2基金经同82.简述商业银行的法律地位？答：商业民银行管理，未经同意，任何单位不得信用卡；⑥有关银行配合司法机关冻结

.意提前终止的。3因亚大违法、违规行银行是指根据《商业银行法》和£中华经营信托业务：②严禁个人经营信托业账户和强制执行拨款的规定：⑦《刑法》

为，基金被中国证监会货令终止的。人民共和国企业法》设置的吸取公众存务：③信托业务须执行国家的金除方针中有关非法吸取公众存款的规定。

77.股票上市交易的条件？答：1股票经款、发放贷款、办理结算等业务的企业政策，业务活动必须以发展经济、稳定95.残次人民币兑换的原则措施有哪

中国证监会同意已向社会公开发行。2法人。商业银行的法律地位从上述定义货币、提高社会经济效益为目的：④现些？答：①•是全额兑换。假如票面残

股票发行人股本总额不少于人民币中已经看出，它是一种独立承担民事贡阶段只办理国内企业或社团法人的信缺不超过S，其他部分图案、文字能照

5000万元,3企业成立时间在3年以上，任的企业法人,按照《企业法》的有关托，不办理国内个人信托。惊样连接者，或票面污损、熏焦、水湿、

并且近来3年内持续获利：原国有企业规定设置，享有企业的多种权利，承担91.按照贷款风险承担的主体来分类，油浸、变色，但能照原样连接者，可以

依法改建而设置的，或者在猿企业法》企业应当承担的多种义务.贷款可分为哪几类？全额兑换：②二是半数兑换.票面残缺

实行后新组建成立的企业，其重要发起83.简述金融租赁运做过程？答：金融租答：第一，自营贷款。自营贷款是指贷V5以上至172.其他部分图案文字能照

人为国有大中型企业的，成立时间可持