2025金融消费趋势洞察研究报告【演示文档】

2025金融消费趋势洞察研究报告20XX/XX/XX汇报人:XXXCONTENTS目录01

金融消费趋势洞察02

用户痛点深度剖析03

行业"不可能三角"困境与突围04

中国平安"三省工程"实践典范05

实践成果与行业启示06

未来展望：金融为民的确定路径金融消费趋势洞察01从"及时行乐"到"保障未来"的观念转变

资产配置目标转向稳健抗风险大众资产配置目标从"博收益"转向"抗风险"，金融产品持有结构呈现"保险＞消费＞投资"特征，以"及时行乐"为目的的金融需求逐步让位于"保障未来"的需求。

保险配置比例显著提升配置各类保险的家庭显著增多，其中配置医疗险、重疾险的比例同比增加11个百分点，配置意外险、寿险的比例同比增加10个百分点，无任何保险配置的家庭占比已降至10%。

财务规划意识普遍增强2024年，做长期或短期财务规划的居民比例接近翻倍，设定财务目标的群体规模也同步翻倍，过度消费、超前消费的时代正在远去。

年轻群体养老规划需求凸显95后群体对颐年养老的需求超过消费娱乐和汽车金融，打破了传统认知中年轻人偏好即时消费的惯性，反映出年轻一代对未来的提前规划。金融产品持有结构：保险＞消费＞投资保险配置比例显著提升调研数据显示，配置医疗险、重疾险的家庭比例同比增加11个百分点，配置意外险、寿险的比例同比增加10个百分点，无任何保险配置的家庭占比已降至10%。消费类金融需求退居其次以"及时行乐"为目的的金融需求，如消费娱乐、汽车金融等，正逐步让位于"保障未来"的需求，反映出消费者从短期满足向长期规划的转变。投资类产品需求相对保守大众资产配置目标从"博收益"转向"抗风险"，稳健型投资产品占比持续提升，但整体投资意愿受市场波动和收益预期影响，在三者中占比最低。分年龄段金融需求特征分析

0195后：医疗健康与养老保障需求凸显95后对医疗健康类和保险保障类产品需求高企，购买意愿度均为70%左右，且对颐年养老的需求超过消费娱乐和汽车金融，展现出对未来风险的提前规划意识。

0285后：金融消费主力军，偏好增值型产品85后作为金融消费主力，更倾向将资金配置在增值属性更强的理财产品和基金投资上，注重财富的中长期增长，是推动金融市场活力的核心群体。

0375后：全面型投资者，基金投资意愿突出75后大部分属于成长型投资者，对各类金融产品投资意愿普遍较高，其中对基金类产品的投资意愿仅次于85后，体现出多元化资产配置的倾向。

0475前：养老与医疗保障需求最为迫切75前消费者对颐年养老关注度最高，同时对医疗健康、保险保障的需求也最为迫切，金融需求聚焦于应对老龄化带来的长期保障问题。95后养老需求超越消费娱乐的代际变化

95后养老需求优先级跃升调研数据显示，2024年“95后”对颐年养老的需求超过了消费娱乐和汽车金融，打破传统年轻群体偏好即时消费的惯性认知。

95后保障型产品需求高企“95后”对医疗健康类和保险保障类产品的购买意愿度均为70%左右，反映出年轻一代对未来风险的提前规划意识。

代际需求差异显著不同年龄段需求各有侧重：85后倾向增值属性强的理财产品，75后投资意愿全面，75前最关注养老与医疗保障，95后则凸显养老规划的年轻化趋势。

需求转变的驱动因素老龄化加速（预计2035年60岁以上人口占比超30%）、资本市场波动与健康意识提升三重压力，促使95后主动寻求风险对冲，推动养老需求前置。医疗养老资源供给缺口与市场挑战

医疗养老资源供需矛盾突出老龄化加速背景下，医疗养老资源存在显著供给缺口。2035年60岁以上老年人口占比预计超30%，居民对医疗费用支出高、优质医疗资源不足的担忧持续加深。

现有产品难以满足核心诉求市场上医疗养老类金融产品普遍功能单一、短期化、同质化，缺乏与医疗资源、养老社区等服务场景的深度融合，难以兼顾“稳健收益+长期保障”的用户核心需求。

用户面临多账户管理决策困境消费者在面对教育、医疗、养老等复合需求时，往往需要管理多个金融账户，缺乏一站式解决方案，导致决策成本高、体验不佳。用户痛点深度剖析0231-50岁已婚育女性的"财富高定"需求家庭全生命周期保障需求突出作为金融消费主力，31-50岁已婚育女性关注家庭医疗、养老、教育等多重需求，推动金融消费从"个人选择"升级为"家庭规划"，期待覆盖全场景的定制化服务。"财富高定"服务成核心诉求该群体对金融服务的期待已从单一产品转向"财富高定"，希望获得根据家庭结构、风险偏好和长期目标量身定制的综合解决方案，满足个性化保障与增值需求。主力地位与决策影响力显著31至50岁的中青年女性占金融消费主力群体的59%，在家庭金融决策中扮演关键角色，其"家庭导向"特征推动行业从产品销售向场景化、综合化服务转型。财富增长焦虑与"持币观望"现象分析财富增长焦虑普遍存在

经济增速放缓背景下，居民对财富保值增值的需求强烈，但实现难度加大，导致财富增长焦虑成为普遍现象。产品收益不及预期降低投资意愿

部分金融产品实际收益未达消费者预期，削弱了投资信心，使得不少消费者选择将资金以储蓄等保守方式持有。服务缺陷加剧观望情绪

金融服务存在产品性能差、信息不透明、体验不友好等问题，超90%消费者期待"省心、省时、省钱"的服务，现有服务难以满足需求，导致"持币观望"。产品收益不及预期的用户反馈

收益未达预期引发财富焦虑尽管财富增长焦虑普遍存在，但不少消费者因金融产品实际收益低于预期，选择“持币观望”，反映出对产品价值的核心关切。

市场下行加剧收益落差感知经济增速放缓背景下，消费者风险偏好降低，对稳健收益预期提升，而部分产品未能平衡风险与收益，进一步放大了用户不满。

收益透明度不足加深信任危机产品收益计算规则复杂、信息披露不充分，导致用户对收益波动理解偏差，超74.7%消费者对金融产品透明度表示不满意。服务缺陷：信息不透明与体验不友好信息不透明，用户决策成本高企超七成（74.7%）消费者对金融产品透明度不满意，晦涩条款、隐形费用、复杂收益计算规则，专业壁垒与用户认知存在鸿沟。服务体验不友好，引发信任危机超7成（73.4%）消费者认为客户服务不符预期，传统金融机构“部门化”“产品化”模式导致重复提交资料、切换界面、权益不互通等问题。产品性能与服务缺陷，加剧观望情绪近9成（86.7%）受访者对金融消费产品特性与性能不满意，因产品收益不及预期、服务存在缺陷（如产品性能差、体验不友好）而“持币观望”。超90%消费者期待"省心、省时、省钱"服务01省心：透明可信赖，专业更安心超30%消费者期待个人信息安全保障、软件操作简单及专业客服支持，51.3%认为省心即选择实力雄厚、流程清晰的金融机构，构建透明可追溯的服务链条是关键。02省时：高效智能预判，减少决策负担近半数（49.7%）消费者期待高效处理需求，45.1%希望一个账户享受多种服务，通过智能预判和流程优化，减少用户主动管理成本，实现被动式服务体验升级。03省钱：价值创造最大化，减少不必要支出51.3%消费者认为省钱是减少不必要费用，49.5%认为"赚钱即省钱"，需通过专业规划实现财富效能最大化，而非单纯费用减免，满足用户对价值创造的深层需求。行业"不可能三角"困境与突围03收益、风险、流动性的三重矛盾解析

“不可能三角”的核心困境金融领域普遍存在“收益、风险、流动性”的“不可能三角”困境，即三者难以同时满足最优，投资者需根据自身需求进行权衡取舍。

收益与风险的正向关联通常情况下，追求高收益往往伴随高风险，如股票类资产潜在收益高但波动大；而低风险产品如货币基金，收益相对较低。

流动性与收益的反向制约高流动性资产如活期存款，可随时支取但收益较低；而长期理财产品为获取较高收益，通常会牺牲一定的流动性，限制提前赎回。

风险与流动性的动态平衡难题部分高风险资产在市场波动时可能面临流动性枯竭，难以快速变现；而过度强调流动性可能导致在风险来临时无法有效对冲，如现金类资产在通胀环境下购买力下降。政策规范：构建有序透明金融生态

完善金融监管框架制定覆盖业务全链条的规则体系，明确金融机构行为边界，如对信息披露、风险提示、营销宣传、客户信息采集使用等方面进行规范，推动行业合规经营。

强化消费者权益保护建立健全金融消费者权益保护机制，规范金融机构服务行为，保障消费者知情权、选择权和求偿权，如加强对不当催收、信息不透明等问题的监管与惩处。

推动金融信息透明化要求金融机构清晰披露产品条款、费用结构、风险等级等关键信息，消除信息壁垒，降低消费者决策成本，构建公开、公平、公正的市场环境。

引导行业标准化发展针对金融产品和服务制定统一标准，推动业务流程规范化，如统一信贷审核标准、服务评价体系等，提升行业整体服务质量和效率。行业科技创新：降低成本与提升风控

科技赋能降低运营成本金融机构借助科技手段，如AI、大数据等，简化服务流程，优化运营效率，从而有效降低整体运营成本，提升服务的可及性与普惠性。

提升智能化风控水平利用人工智能、机器学习等技术，构建更精准的风险评估模型，动态监测和预警风险，提升金融机构的风控能力和风险管理效率。

AI技术应用于多元场景AI技术广泛应用于理赔、诊疗等场景，如智能理赔加速案件处理，智能诊疗辅助医疗决策，简化服务流程，提升用户体验与服务效率。用户素养提升：理性决策与金融认知提升金融知识储备，夯实决策基础消费者需主动学习金融基础知识，理解产品风险等级、费用结构等核心要素，避免因信息不对称导致决策失误，为理性投资与保障规划奠定认知基础。树立长期理性视角，平衡风险收益面对市场波动，应摒弃短期投机心态，基于自身风险承受能力与生命周期需求，构建稳健的资产配置组合，不过度追求高收益而忽视潜在风险。增强信息辨别能力，防范金融风险提高对金融广告、营销话术的甄别能力，警惕“高息保本”等虚假宣传，通过正规渠道获取产品信息，保护个人财产安全，远离非法金融活动。善用数字化工具，提升决策效率积极利用金融机构提供的智能投顾、风险测评等工具，结合自身财务状况进行科学规划，同时借助官方平台学习金融知识，提升自主决策能力。中国平安"三省工程"实践典范04"综合金融+医疗养老"战略核心一站式金融与医疗养老服务整合以"综合金融+医疗养老"双轮并行战略为核心，打造覆盖用户全生命周期的一站式服务体系，满足从日常金融需求到医疗健康、养老规划的多元化诉求。金融服务与医疗养老场景深度融合将金融产品与医疗资源、养老社区、健康管理等服务场景紧密结合，打破传统金融服务的单一性，为用户提供更具温度和实用性的综合解决方案。构建全链条生活保障生态闭环围绕用户在医疗、养老、财富管理等方面的核心关切，整合内外部资源，构建集预防、诊疗、康复、养老及金融支持于一体的生态闭环，提升用户生活品质与安全感。"一梁四柱"支撑体系解析

一梁：双轮并行战略核心以"综合金融+医疗养老"为战略核心，提供一站式金融与医疗养老服务，满足用户全生命周期需求。

四柱一：科技赋能提升效率运用AI等技术简化服务流程，提升效率，例如将AI技术应用于理赔、诊疗等场景，优化用户体验。

四柱二：产品创新贴合需求针对车险、养老、医疗等场景推出贴合需求的产品，通过产品创新满足用户多样化、个性化的金融消费需求。

四柱三：专业服务构建体系构建医疗问诊、名医预约等一体化服务体系，提供全球急难救援，以专业服务提升用户满意度和信任度。

四柱四：文化驱动融入运营通过"客户聆听日"等活动将"省心、省时、省钱"的"三省"理念融入企业运营，驱动服务优化与提升。科技赋能：AI技术简化服务流程AI技术应用于理赔场景AI技术在理赔场景中得到广泛应用，能够简化理赔流程，提升理赔效率，为用户提供更快捷的理赔服务体验。AI技术应用于诊疗场景AI技术融入诊疗场景，辅助医生进行诊断等工作，有助于优化诊疗服务流程，提高诊疗的准确性和效率。简化服务流程提升效率借助AI等科技手段，金融机构能够简化整体服务流程，减少不必要的环节，从而大幅提升服务效率，让用户享受更高效的服务。产品创新：贴合需求的场景化设计

车险场景：智能化与个性化服务升级针对车险场景，结合用户对便捷、透明服务的需求，推出AI驱动的智能理赔、个性化保费方案等创新产品，简化理赔流程，提升用户体验与风险匹配度。

养老场景：长期保障与服务权益融合聚焦养老场景，将养老理财产品与养老社区服务、健康管理权益等深度绑定，开发兼顾稳健收益与长期保障的综合解决方案，应对医疗养老资源供给缺口。

医疗场景：从单一保障到健康管理闭环围绕医疗场景，创新推出涵盖医疗险、重疾险与在线问诊、名医预约、健康档案管理等一体化服务的产品，构建“保障+服务”的医疗健康管理闭环。专业服务：医疗问诊与全球急难救援一体化医疗问诊服务体系构建医疗问诊、名医预约等一体化服务体系，整合优质医疗资源，为用户提供便捷高效的健康咨询与诊疗通道。全球急难救援服务覆盖提供全球范围内的急难救援服务，在用户面临意外医疗、紧急救援等情况时，能够及时响应并提供专业支持。名医资源与健康管理支持依托专业服务网络，为用户对接名医资源，提供个性化健康管理方案，助力用户维护身体健康和应对医疗需求。文化驱动："客户聆听日"与理念融入

01客户聆听日：直面需求的互动机制中国平安通过定期举办"客户聆听日"活动，搭建与消费者直接沟通的桥梁，深入了解用户在金融服务体验中的痛点、需求与建议，将用户反馈作为优化服务和产品的重要依据。

02三省理念：渗透全流程的服务文化将"省心、省时、省钱"的"三省"理念深度融入企业运营的各个环节，从产品设计、服务流程到员工行为规范，确保文化驱动服务优化，让专业服务真正实现"让生活更简单"。

03文化赋能：凝聚共识的价值导向通过内部培训、文化宣导等方式，强化员工对"金融为民"和"三省"理念的认同，以客户需求为中心的文化共识成为驱动企业持续创新、提升服务质量的内在动力。实践成果与行业启示052.42亿个人客户规模与覆盖成效

个人客户总量突破2.42亿截至2024年，中国平安个人客户总数已成功突破2.42亿，体现了其在金融消费市场的广泛影响力和客户吸引力。

居家养老服务覆盖多座城市在医疗养老服务领域，中国平安的居家养老服务已在全国多座城市实现覆盖，为客户提供便捷的养老支持。

“三省”服务用户满意度高中国平安围绕“省心、省时、省钱”打造的“三省工程”成效显著，用户对其提供的金融服务体验满意度较高。居家养老服务覆盖多座城市进展

全国覆盖范围持续扩大中国平安居家养老服务已在全国多座城市实现覆盖，为广大老年人提供便捷的居家养老支持，致力于让更多老年人享受到专业的养老服务。

服务网络逐步完善通过在不同城市布局服务资源，构建起较为完善的居家养老服务网络，提升了服务的可及性，满足了各地老年人多样化的居家养老需求。

助力养老服务体系建设居家养老服务在多座城市的进展，积极响应了社会养老需求，为构建更加健全的养老服务体系贡献力量，推动了养老服务行业的发展。用户对"三省"服务满意度分析

整体满意度较高中国平安“三省工程”实践成效显著，用户对其“省心、省时、省钱”服务满意度较高，成为金融行业“金融为民”的可行路径。

个人客户规模庞大2024年中国平安个人客户总数超2.42亿，庞大的客户基础反映了市场对其“三省”服务的广泛认可。

居家养老服务覆盖广泛中国平安居家养老服务已覆盖多座城市，在养老这一核心保障领域为用户提供了切实的“省心”体验，提升了用户满意度。从产品导向到用户导向的行业转型01需求端变革：从单一收益到全生命周期服务消费者金融需求从单纯追逐产品收益，转向关注医疗、养老、教育等全生命周期保障，期待“财富高定”服务，金融消费从“个人选择”升级为“家庭规划”。02行业痛点：产品与服务的供需错配传统金融产品存在功能单一、同质化问题，服务流程繁琐、信息不透明，超90%消费者期待“省心、省时、省钱”的服务体验，凸显从“产品导向”向“用户导向”转型的必要性。03转型路径：科技赋能与生态整合金融机构需依托科技简化服务流程、提升风控水平，通过“金融+场景”生态整合，提供一站式服务。如中国平安以“综合金融+医疗养老”战略为核心，构建“一梁四柱”支撑体系，实现服务模式升级。04价值重塑：以客户需求为中心的“金融为民”