2023年同业金融题库

一、单选题（共30题，每题I分）

汇票是出票人签发的，委托（）在见票时或者在指定日期无条件支付

拟定的金额给收款人或者待票人的票据。（D）

A、担保人

B、背书人

C、存款人

D、付款人

纸质商业汇票的承兑期限，最长不超过（B）o

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

电子商业汇票的付款期限，最长不超过（D）o

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

商业汇票市场分为一级市场和二级市场，其中一级市场指：（A）

A、承兑市场

B、贴现市场

C、转贴现市场

D、再贴现市场

1.2.3.4.

5,在我国，目前不属千票据市场交易主体的是（D）o

A、公司

B、银监会

C、票据中介

D、个人

6.截止2023年，票据承兑市场中，占比最高的是？（B）

A、国有银行

B、股份制银行

C、地方性商业银行

D、外资银行

7.票据融资余额与贴现利率的关系一般为？（B）

A、正相关

B、反相关

C、不相关

D、以上都不对的

8.票据市场利率与资金市场价格的关系一般为？（A）

A、正相关

B、反相关

C、不相关

D、以上都不对的

9.以下银行成立了票据专营机构的是？（C）

A、中国银行

B、招商银行

C、工商银行

D、兴业银行

10.票据业务发展较发达的地区重要为？（A）

A、东部

B、中部

C、西部

D、北部

11.贴现是指商业汇票的（）或待票人，在汇票到期日前,为了取得

资金而将票据权利转让

给银行的票据行为。（C）

A、出票人

B、承兑人

C、收款人

D、保证人

12.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）酶得

资金的业务行为。（A）

A、金融同业

B、中央银行

C、出票人

D、承兑人

13..根据全行条线事业部改革规定，按照分行票据业务营业收入规

模及业务管理水平，分行

票据业务经营模式分为票据中心和分散操作两种模式。相应的设立标准

是三年平均净收入（C）:

A、3000万以上

B、4000万以上

C、5000万以上

D、6000万以上

14.票据资金口径限额=(A)

A、票据资金口径限额=票据融资余额+票据买入返售余额+票据非标

投资余额-票据卖出回购余额

B、票据资金匚径限额=票据融资余额-票据买入返售余额+票据非

标投资余额-票据卖

出回购余额

C、票据资金口径限额=票据触资余额+票据买入返售余额+票据非标

投资余额-票据卖出回购余额

D、票据资金口径限额=票据融资余额+票据买入返售余额-票据非

标投资余额-票据卖出回购余额

15.A分行1月1R以5、0%利率直贴买断票据一张，当天存贷线6

个月FTP为3、5%,市

场收益率曲线6个月为4、5%,转贴现票据止息口为6月30口，当天

以4、0%利率卖断行外，则A分行实现非利息收入=(B)

A、(5.0%-4.0%)*1天

B、(5.0%-4.0%)*6个月

C、(5.0%-3.5%)*6个月

D、（5.0%-4.5%）*6个月

16.票据业务预算指标涉及（A）

A、非利息收入、FTP利息收入

B、账面收入、非利息收入

C、净利息收入、非利息收入

D、非利息收入、行内非息收入

17.按照相关管理规定，办理贴现业务的公司须具有的条件（D）

A、经合法注册经营

B、能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景

C、在银行开立存款账户的公司法人以及其他组织

D、以上三条都是

18.下列关千查询、照票表述错误的是（B）

A、银行承兑汇票可以采用查询或双人上门照票两种方式

B、我行承兑的银行承兑汇票无需查询或照票

C、商业承兑汇票必须采用双人上门照票

D、原则上金额1000万元人民币以上（不含）的纸质银行承兑汇

票均应双人上门照票，具体起点金额由分行信用风险管理部拟定

19.在一般的交易中，商业汇票、交易协议和增值税发票开具的时

间顺序为（A）0

A、交易协议——商业汇票一T曾值税发票

B、交易协议——增值税发票一一商业汇票

C、商业汇票一一交易协议一一增值税发票

D、商业汇票——增值税发票一交易协议

20.下列关于代理贴现业务的表述，错误的是（D）

A、代理人必须在我行系统开户，被代理人（即待票人）原则上应在

我行系统开户

B、代理人与被代理人必须存在真实的代理关系

C、代理贴现款项必须直接划付给持票人

D、代理贴现贸易背景资料须由被代理人提供并签章

21.公司持有一张2023年4月4日签发的银行承兑汇票，金额100万

元，到期日2023年

10月4日，公司2023年6月4日到银行以6、0%年利率贴现,

则公司需支付贴现利息金额计算公式为（A）

A、100万元x126X/360x6.0%

B、100万元x126X/365x6.0%

C、100万元XI22天/360天x6.0%

D、100万元xl22天/365天x6.0%

22.银行承兑汇票属于（A）

A、商业汇票

B、银行汇票

C、本票

D、支票

23.下列哪项票据背打符合贴现规定？（C）

A、注明“不得转让”或“质押”字样

B、回头背书

C、背书连续

D、部分金额背书

24.对贴现客户贸易背景的审查不包含（D）

A、营业执照、组织机构代码证

B、增值税发票或普通发票

C、交易协议

D、公司水电费扣款单

25.下列不属于票据'业务政策风险类型的选项是（D）

A、贸易背景风险

B、信贷政策风险

C、资金流向风险

D、外部诈骗风险

26.贴现与转贴现（买断）票据在止息日后第（C）日日终时仍

未通过托收、卖断赎回结

清的，票据系统将自动将未结清资产转为逾期。

A、3天

C、10天

D、11天

B、5天

27.獭内移库（转移代保管票据）是指贴现票据与转贴现买断票

据在行内各（B）部

A、资产

B、库存

C、营销机构

D、信贷

门之间的转移，该业务不涉及账务。

权28.重去下，3个月以内的银行承兑汇票贴现风险资产比例为（A）

A.20%

B.25%

C.50%

D.100%

9我行回购式再贴现一业务相应的FTP价格为（A）

A.人民币市场收益率曲线

B.人民币存贷款FTP定价曲线

C.人民币活期存款FTP价格

D.司库人民币FTP价格

30.对于商票保贴业务，票据业务系统扣减的额度为（

A、承兑行额度

B、付款行额度

C、贴现申请人额度

D^商票承兑人额度

二、多选题（共2（）题，每题2分）

1.票据市场重要参与主体有哪些？（ABCD）

A、国有银行

B、政策性银行

C、股份制银行

D、地方性商业银行

2.票据业务的监管机构是？（AB）

A、中国人民银行

B、银监会

C、证监会

D、中国票据业务委员会

3.票据市场的重要功能有哪些（ABCD）

A、投融资功能

B、宏观调控功能

C、信用引导功能

D、资产配置功能

4.影响票据业务利率定价的内部因素有哪些？（BC）

A、市场竞争状况

B、运营成本

C、资金成本价格D）

D、SHIHOR价格

5.以下资产中风险资产系数为25%的是（ABD）

A、3个月以上银票直贴、买断

B、3个月以上买入返售

C、商票直贴和商票正回购

D、3个月以上商票转贴现买断

6.以下各票据产品中FTP成本为市场收益率曲线的涉及：(ABCD)

A、直贴

B、转贴现买断

C、逆回购和非标投资

D、正回购

7.我行票据业务非利息收入来源于以下哪些产品：（ABCD）

A、直贴票据卖断

B、转贴票据卖断

C、系统内卖断

D、小公司E家见证业务和票据理财收入（考核双计部分）

8.根据商业汇票贴现业务付息方式不同，贴现业务分为。（ABCD）

A、卖方付息贴现

B、买方付息贴现

C、协议付息贴现

D、他方付息贴现

9.下列关千付息方式表述对的的是。（ABCD）

A、卖方付息由商业汇票的持票人支付贴现利息

B、买方付息由商业汇票持票人礴据上的直接前手支付贴现利息

C、他方付息由买方和卖方之外的第三方支付贴现利息

D、协议付息由卖卖双方商定付息比例，共同支付贴现利息

10.以下属千银行承兑汇票贴现业务的是。（ABC）

A、商业银行承兑的纸质商业汇票

B、商业银行承兑的电子商业汇票

C、财务公司承兑的电子商业汇票

D、财务公司承兑的纸质商业汇票

11.我行可受理的代理贴现业务范围涉及。（ABC）

A、招商银行承兑的商业汇票

B、招商银行系统内保贴的商业承兑汇票

C、他行承兑的商业汇票

D、他行保贴的商业承兑汇票

12.下列关千票据贴现业务止息日表述对的的是。（ABCD）

A、汇票到期日为工作日的，以汇票到期日为止息日

B、汇票到期日为法定休假口的，以法定休假日后的第一个工作口为

止息日

C、双方另有商定的可以自行决定票据止息日

D、贴现计息天数从贴现日算至止息日，算头不算尾

13.初次办理转贴现客户基础资料审查（ABCD）

A、金融机构许可证

B、营业执照、法人机构代码证、法定代表人身份证复印件

C、同业客户印鉴卡

D、对千对手行为支行级机构的还需提供其上级授权行的上述资料及

批准其办理转贴现业务的授权委托书

14.非初次办理转贴现客户基础资料审查（ABC）

A、加盖转贴现对手行业务公章或行政公章的直贴业务贴现凭证第

一•联和汇票查询竹复印件

B、加盖对手行有效签章的《招商银行商业汇票转贴现（买入）申请

书》

C、单位负责人证明书或法定代表人证明书

D、营业执照及法人机构代码证

15.商业汇票必须记载事项（ABCD）

A、拟定的金额

B、付款人名称

C、收款人名称

D、出票日期

16.逋存所说的伪假票据包含（ABCD）

A、伪造

B、变造

C、仿造

D、克隆

17.票据业务的行为过程风险包含(ABC)

A、承兑过程风险

B、贴现过程风险

C、转贴现过程风险

D、背书过程风险

18.关于票据业务系统机构设立以下说法对的的是(ABCD)

A、票据系统将核算机构分为三种属性：资产部门、库存部门和营销机

构，机构设立由分行上报总行审批批准后，由总行用户在系统中设定。

B、资产部门是票据资产、负债和损益的记账机构。骄部门是审查、

保管和托收票据的机构。营销机构是具体受理票据业务的支行、网点。

C、一级分行一般只设立一个资产部门，有异地分支机构的一级分行

可以将一级分行本

部和异地分支机阂设立为互相独立的资产部门。

D、库存部门与资产部门是从属关系，一家库存部门只能归属一家资

产部门。

19.我行电子商业汇票系统包含以下组成部分CABCD）

A、提回申请解决

B、提出请求解决

C、逾期业务

D、电票综合瓷询

20.票据业务的资产类核算科目涉及CABCD）

A、1026买断式贴现票据

B、1068回购式贴现票据

C、1030回购式卖出票据

D、107414、107424票据非标投资

三、判断题（共30题，每题1分）

1.电子商业汇票的期限最长为6个月。（错）

2.由财务公司承兑的电子票据为电子银行承兑汇票。（对）

3.监管机构贷款规模调控会影响票据业务利率定价。（对）

4.电子票据只能待有到期，不得转让。（错）

5.票据市场利率是相对平滑的曲线，不具有时点规律。（错）

6.票据融资具有门槛低，手续简便，获批时间短等优势。（对）

7.票据交易文献审查在票据贴现业务中订以省略。（错）

8.A分行将逆回购买入价格为3%（当天相应FTP成本为4、5%）的

票据，以2、25%价格

（当天相应的FTP为4、6%）办理人行再贴现，则A分行实现的FTP利息

收入：逆回购FTP利息收入+正回购FTP利息收入，分别为（3%,4、5%）

大逆回购期限+（4、6%・2、25%）*正回购期限。（对）

9.我行FTP利息收入来源千持有直贴票据、转贴现票据、买入返售

票据、非标投资票据、

正回购票据。（对）

10.行内转贴现非利息收入不计入分行票据业务预算。（错）

11.贴现业务应扣减信用风险重要承担者在我行的授信额度.（对）

12.买方付息贴现业务中的买方是商业汇票交易背景中的商品买入

方或劳务接受方，亦即商

业汇票持票人在票据上的直接前手。（对）

13.电子商业汇票的付款期限为自出票日起至到期日止，最长不得超

过6个月。（错）

14.目前我行代理贴现业务的受理范围为招商银行承兑的商业汇票以

及招商银行保贴的商

业承兑汇票。（错）

15.无追索权胪现业务是指，我行放弃非贴现申请人因素而被承兑行

拒付情况下的追索权，

业务范围仅限千银行承兑汇票。（对）

16.票据的出票日期必须使用中文大写，使用小写填写票据的一律不

得受理。（对）

17.商业汇票票面上必须有承兑字样且有承兑人签章，承兑记载的位

置在票据的正面，可以

有附加条件。（错）

19.注明“不得转让”或“质押”字样的票据不得受理。（对）

18.商业汇票要素中日期、金额、收款人不得更改。（对）

20.操作风险重要是由内部人员因素和技术因素导致，因此操作风险的

成因源于内部因素，

而不是外部因素。（错）

21.票据业务自身具有高赚钱性、低资本消耗、高流动性的优势。

（对）

22.直贴买入票据应记录在票据融资科目中。（对）

23.协议付息业务的付息方可认为本地公司，也可认为异地公司。贴

现利息只能由买方、卖

方、或其他方中的一方单独承担。（错）

24.交易生效时系统才干自动占用票据承兑人或申请人额度。（对）

25.直贴业务在生效当天可以做撤消，若次日已经起息，将不能在行

撤消操作。（对）

26.票据贴现业务经办岗与票据库存岗可以交叉进行业务操作。

（错）

27.票据承兑市场又成为•级市场。（对）

29.行内交易不改变原有资产属性，仅改变了资产归属机构而已。

（对）

28.票据的重要功能涉及支付、信用、结算和融资。（对）

30.2030卖票融资用千核算我行卖出票据融资负债，其核算内容与

二级科目设立与1030卖

出票据---------相应。（错）

1、中资银行客群涉及（ABCD）

A、国有银行

B、股份制银行

C、地方性商业银行

D、省级农村信用联社

2、目前国有银行是我航同业理财销售业务的重要合作对象（错）

3、委托国开行为我行开立信用证屈千政策性银行结算代理业务

（错）

4、人民币资金拆借需要提供抵押品（错）

5、政策性银行涉及（AB）

A、中国进出口银行

B、国家开发银行

C、北京银行

D、中国人民银行

6、叙做资产受让业务时，额度扣减规则为（A）

A、回购型资产受让需要扣减同业额度，卖断型不需要

7、授信额度到期后停止使用。若原授信额度到期后，且下次额度资

料已申报等待审批的，经总行同业客户部批准，可给予元授信额度最长不

超过一个月的临时展期。（B）

B、1个月

8、我行若对某境外商业性银行机构进行授信，其应具有的条件涉及：

成立一年以上。近年经营及财务状况较好、无不良记录。境内机构成立

年以上，经营及财务状况良好，无不良记录（含外资法人银行）。对的选项

为（B）

B、51

9、我行跨境人民币资金搭桥业务的基本原则（C）

C、期限匹配、资产价格优先

10、保险公司协议存款是中国人民银行准许商业银行法人对保险公司

法人办理的一种可由双方协商拟定利率水平的存款品种。（对）

11、符合条件的财务公司，经中国银监会批准，可以承销（D）

D、成员单位的公司债券

12、我行同业互联网金融平台品牌名称（A）

A、招赢通

13、期货金融业务涉及（ABC）

A、期货保证金存管业务

B、大宗商品交易市场业务

C、支付机构客户备付金存管业务

14、同业客户范围不涉及以下哪项CD）

A、中资银行

B、外资银行

C、证券公司

D、担保公司

E、财务公司

F、保险公司

15、资产证券化的基础资产是（ABCD）

A、对公信贷资产

B、零售信贷资产

C、同业资产

D、其他非信贷类资产

16、人民币同业借款业务的期限是（D）

D、4个月以上，3年以内

17、同业存款业务在带来利差收入的同时，提供了广泛开展同业合作

的契机（对）

18、财务公司在公司集团中可以具有以下哪几类职能（ABCD）

A、结算中心

B、融资平台

C、资产管理中心

D、员工金融服务支持中心

19、代理地方性商业银行国际业务产品是指已获得•的城市商'也很

行和农信社，我行作为其账户行，代办国际业务（A）

A、外汇产品经营权

20、招赢通是（B）

B、开放式、多对多同业互联网金融渠道平台

《同业客户业务基础知识》

1、中资银行客群涉及（ABCD）

A、国有银行

B、股份制银行

C、地方性商业银行

D、省级农村信用联社

2、目前国有银行是我航同业理财销售业务的重要合作对象（错）

3、委托国开行为我行开立信用证属于政策性银行结算代理业务（错）

4、人民币资金拆借需要提供抵押品（错）

5、政策性银行涉及（AB）

A、中国进出口银行

B、国家开发银行

C、北京银行

D、中国人民银行

6、叙做资产受让业务时，额度扣减规则为（A）

A、回购型资产受让需要扣减同业额度，卖断型不需要

7、授信额度到期后停止使用。若原授信额度到期后，且下次额度资料

己申报等待审批的，经总行同业客户部批准，可给予元授信额度最长不超过

一个月的临时展期。（B）

B、1个月

8、我行若对某境外商业性银行机构进行授信，其应具有的条件涉及：

成立一年以上。近年经营及财务状况较好、无不良记录。境内机构成立—年

以上，经营及财务状况良好，无不良记录（含外资法人银行）。对的选项为

（B）

B、51

9、我行跨境人民币资金搭桥业务的基本原则（C）

C、期限匹配、资产价格优先

10、保险公司协议存款是中国人民银行准许商业银行法人对保险公

司法人办理的•种可由双方协商拟定利率水平的存款品种。（对）

11、符合条件的财务公司，经中国银监会批准，可以承销（D）

D、成员单位的公司债券

12、我行同业互联网金融平台品牌名称（A）

A、招嬴通

13、期货金融业务涉及（ABC）

A、期货保证金存管业务

B、大宗商品交易市场业务

C、支付机构客户备付金存管业务

14、同业客户范围不涉及以下哪项（D）

A、中资银行

B、外资银行

C、证券公司

D、担保公司

E、财务公司

F、保险公司

15、资产证券化的基础资产是（ABCD）

A、对公信贷资产

B、零售信贷资产

C、同业资产

D、其他非信贷类资产

16、人民币同业借款业务的期限是（D）

D、4个月以上，3年以内

17、同业存款业务在带来利差收入的同时，提供了广泛开展同业合作

的契机（对）

18、财务公司在公司集团中可以具有以下哪几类职能（ABCD）

A、结算中心

B、融资平台

C、资产管理中心

D、员工金融服务支持中心

19、代理地方性商业银行国际业务产品是指已获得一的城市商业银

行和农信社，我行作为其账户行，代办国际业务（A）

A、外汇产品经营权

20、招赢通是（B）

B、开放式、多对多同业互联网金融渠道平台

同业业务授信政策基础知识

1.对境外金融机构，授信对象重要集中为商业性银行。对于有业务需

求的投行、保险公司、

国际财务公司等非银行类金融机构也可以考虑核予授信。（对）

2.金融机构授信业务风险管理的重点是：（ABC）

A.重点做好操作风险管理

B.重点做好流动性风险管理

C.完善管理结构与流程

3.自营非标投资业务是指我行使用自营资金投资非标准债权资产（债

务人为公司）的业务

（对）

4.金融机构授信业务的原则是（o

A.所有金融机构客户都核与授信

B.分类管理、差别授信

C.按照金融机构客户的规定核与授信

D.按照分支机构的业务需求核与授信

5.证券公司办理笈信业务的底线为（A）o

A.内部信用评级4c及以上

B.内部评级2a及以上

C.不在监管通报的名单内

D.实行名单制管理

6.自营资金投资非标准债权资产的投资标的涉及:(ABCDEFGH)

A.信贷资产

B.信托贷款

C.委托债权

D.承兑汇票

E.信用证

F.应收账款

G.应收账款

7.我行注重以财务公司（D）拉动和密切与财务公司的业务合作。

A.评级

B.营销

C存款

D.授信

8.保险公司客户范围涉及：（ABC）

A.保险集团控股公司

B.商业保险公司

C.保险资产管理公司

D.保险经纪公司

9.当前银行的核心竞争力是（A）o

A.强大的风险管理能力

B.快速增长资产

C.多吸取存款

D,多发放贷款

10.办理银行承兑汇票贴现业务必须满足哪项条件（C）o

A.票据未过期

B.票据已经经其他银行承兑

C,票据的承兑银行在我行有同业授信额度，且尚有剩余未用额度

D.票据的承兑银行在我行有授信额度即可

11.中长期授信业务是指时间超过（C）的业务。

A,4个月

B.6个月

C.1年

D.2年

12.证券公司授信业务品种涉及（D）。

A,资金拆借

B.法人账户透支

c.“融资融券“资产债权收益权买入返售

D,以上全是

13.我行2023年信贷政策的重点是：（ABCD）

A.防风险

B,保质量

C.穷基础

D.促发展

14.中资银行授信业务的准入底线是（B）o

A.内部信用评级4a及以上

B,未收到监管部门严禁合作的通报

C.客户总资产必须过1000亿

D,必须是国有股份制银行

15.我行与资产管理公司合作的范围是（A）o

A名单制管理

B.按内部信用评级拟定

C按内部合作评级拟定

D.全覆盖

16.银团贷款业务可以合理分散单个客户贷款集中度风险。（对）

17.我行开展自营非标投资业务，不得接受任何直接或间接、显性或

隐性的第三方金融机构

信用担保，国家另有规定的除外。（对）

18.政策性银行是政府设立、以贯彻国家产业和区域发展政策为目的，不

以赚钱为目的的银

行金融机构，涉及国家开发银行、中国进出口银行和农•业发展银行。

（对）

9.传统银行业务面临的冲击涉及：（ABC）

A,利率市场化进程加速。净息呈下降趋势，传统模式的资产赚钱能力

下降

B.互联网金融兴起，社会直接融资比例上升，金融脱媒加速，传统模

式的贷款业务增长空间受限

C对同业、理财和中间业务的监管趋紧，相关非息收入高增速难以连

续

我行理财资金投资非标准债权资产的业务是Oo

A.自营非标投资业务

B.理财非标投资业务

C.同、也理财业务

D,同业借款业务

《委托资产托管业务介绍及营销》

1、做市商(nairketmaker)是指以自有资金，不断向公众投资者连续

发布某个证券的买入和卖出价格，并随时准备以该价格向公众投资者买入

或卖出某个证券的特殊经营商。(对)

2、下面哪一项不是资产托管业务的特点(A)

A、占用资本

B、沉淀无贷收费存款

C、连续发明中收

D、稳定拓展客群

3、专业保险资产资产管理机构可以设立夹层基金、并购基金、不动

产基金等私募基金。(对)

4、以下属于表资金不得投资的公司的是（ABD）

A、不符合国家产业政策

B、不具有稳定钞票流回报预期或资产增值价值

C、具有一定的技术附加值

D、高污染、高能耗、未达成国家节能和环保标准

5、保险资金的投资范围按照资产类型可以分为（ABCDE）

A、权益类资产

B、固定收益类资产

C、不动产类资产

D、流动性资产

E、其他金融资产

6、公司年金管理架构角色涉及（ABCDE）

A、委托人

B、受托人

C、投资管理人

D、托管人

E、账户管理人

7、商业银行对公理财产品托管规定的制度依据是《中国银监会关千

进一步规范商业银行理财业务投资管埋有关问题的告知》（银监发

【2023】65号）第十条规定。（错）

8、近年来在我国实践中，股权投资基金最常采用的组织形式为（C）

A、普通合作公司

B、公司制

C、有限合作公司

D、契约制

9、以下符合信托业保障基金认购规定的是（ABCD）

10、基金管理人与托管人之间的关系是（B）

B、经营与监管的关系

11、“信托协议签订原则上应由信托公司和投资者当面签署“具体是

（C）中的规定。

C、《关千99号文的执行细则》

12、以下不属于我行托管业务系统的是（D）

A、全功能网上托管银行

B、产品管理系统

C、核算估值系统

D、XBRL系统

13、保险资金可以以直接和间接两种方式投资公司股权。（对）

14、只要需要第三方监管，都存在托管业务机会。（对）

15、下列属千全国中小公司股份转让系统股份转让方式的涉及

（ABCD）

A、协议转让

B、做市方式

C、竞价方式

D、其他方式

16、我行养老金托管业务不涉及（B）

A、公司年金托管

B、薪酬福利计划托管

C、职业年金托管

D、公司年金养老金产品托管

17、信托行业的“一法两规”具体涉及（ABC）

A、《中华人民共和国信托法》

B、《信托公司管理办法》

C、《信托公司集合资金信托计划管理办法》

D、《信托公司净资本管理办法》

18、保险资金投资不动产的类型涉及（ABD）

A、基础设施类不动产

B、非基础设施类不动产

C、债券类资产

D、不动产相关金融产品

19、下列属千《信托业保障基金管理办法》内容的是（ABCD）

20、按照投资方式区分，保险资金运用分为自主投资和委托投资。对）

《资产管理业务基础知识》

1、理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点，均以理财产

品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%,孰低者为上

限。（对）

2、何为资产管理（A）

A、资产管理人根据资产管理协议约定的方式、条件、规定及限制，对

客户资产进行经营运作，为客户提供证券及其他金融产品的投资管理服务的

行为。

3、（）产品不属于高流动性产品。

A.赛金宝

B.天添金

C.睿远

C.不保证本金和收益，但损失风险相对可控

8、“核心+卫星”理财模式为我行对理财业务实行的一种创新管理模式,

它通过总分行理财业务职能的重新构建，形成了总行“核心”职能与分行

“卫星”职能之间相对独立且互相依存的业务管理架构。（对）

9、步步生金的产品特点是（AC）。

A理财期限灵活，收益率随待有期限递增

B.净值型估值，折算收益率报价

C.相比固定期限理财，客户可随时T+1赎回

10、非标资产转标准资产不能通过（

A.理财直融匚具

B,私募债

C.直接投资

11、截至2023年末，我行净值型产品加结构化产品余额占所有理财

管理余额的（C）O

A.30%

R

*

coQi

12、动态管理产品中净值为（AC）o

A.朝招金

B.鼎鼎成金

C.天添金

13、以下属于结构化产品的是()年。

A.焦点联动系列

B.日日盈系列

C.岁月流金系列

14、分行不能通过“核心+卫星”模式发行(B)产品。

A,鼎鼎成金

B.天添金

C.睿享

15、在卫星理财模式下，分行负有以下(BC)职能。

A创新产品设计

B标准产品的创设与发行

C项目营销

16、分行卫星发行的产品收益可在总行收益率仙线基础上上浮(o

A.IOBP

B.20BP

C.30BP

17、类货币资本市场基金理财产品概念为银行通过拆借、回购、短期

债券等短期固定收益投资，为客户进行钞票管理，在保持高流动性前提下

争取更好回报，银行获取约定的投资管理费用。（错）

18、167号告知明确规定银行发行理财产品要实行全国集中统一的电

子化报告和信息登记制度，未在理财系统进行报告和登记的理财产品不得

发售。（对）

19、2023年3月，银监发[2023]5号告知中明确规定，商业银行

应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的相应，做到每个产品单独

管理、建账和核算。（错）

20、银监会8号文规定了（o

A,明确单独核算规定，限制资产池运作

B.强调理财信息登记系统重要性

C.新增机构及私人银行产品登记规定

证券题库：

判断题

1.股票实质上代表了股东对股份公司的所有权（对）

2.在债权发行的定价方式中，以收益率为标的的美式招标，是以募满

发行额为止的中标者

所投标的各个价位上的中标收益率作为中标者各自的最终中标收益率,

各中标者的认购成本是不相同的（对）

3.实行核准制的目的在于，证券监管部门能尽法律赋予的职能，保证

发行的债券符合公众

利益和证券市场稳定发展的需要（对）

4.证券公司正常运营的基础是证券从业者的自我管理（对）

5.假如市场物价上涨，需求过度，经济过度繁荣，被认为是社会总需

求大于总供应，中央

银行就会采用紧缩货币的政策来减少需求（对）

13.1＞权证是一种期权，因此对千权证的定价多采用Black-Scholes

模型（简称BS模型）正

确

14.修正久期是对证券价格利率线性敏感性更精确的测量，更符合一

般意义上的久期定义。

对的

15.行业和产业没有严格区别，任何一个行业都可以形成一个产业。

错误

16.产业技术政策中的产业技术结构的选择和技术发展政策重耍涉及

技术引进政策、促进技

术开发政策和基础技术研究的资助和组织政策。错误。

17.互换交易的重要用途是改变交易者资产或负债的风险结构(比如

利率或汇率结构)，从

而规避相应的风险。对的

单选题

1.金融期货通过在现货市场和期货市场建立相反的头寸，从而锁定未

来钞票流的功能称为

B.期限相近

C.功能上比较接近

D.地区相同

7根据我国《证券发行与承销管理办法》规定，初次公开发行股票以

(C)方式拟定股票发行价格

A.累计投标询价

B.上网询价

C.询价

D.协商定价

8.当前的现实生活中没有真正的完全垄断市场，以下接近完全垄断

市场类型的行业有（D）

A,钢铁、汽车等重工业

B.资本密集型、技术密集型产品

C.少数储量集中的矿产品

D.公共事业如发电机、煤气公司、自来水公司

9.长期负债与运营资金比率可以用来衡量公司的（D）

A.资本结构

B.经营效率

C.财务结构

D,偿债能力

10、金融期货通过在现货市场与期货市场建立相反的头寸从而锁定未来

钞票流的功能成为

(A)

A、套期保值功能

B、价格发现功能

C、投机功能

D、套利功能

I2、(A)是指中央银行规定的金融机构为保证客户提取存款和资金清

算需要而准备的在中央银行的存款占其存款总额的比例。

A、法定存款准备率

B、存款准备金率

C、超额准备金率

D、再贴现率

13、股票(组合)的收益由两部分组成，即系统风险产生的收益和

(C)

A、必要收益

B、市场平均收益

C、Alpha

D、无风险利率

14、股票及其他有价证券的理论价格是根据（A）拟定的

A、现值理论

B、预期理论

C、合理收益理论

D、流动性理论

15、在期权交易中，期权的买方为获得期权合约所赋予的权利而向

期权的卖方支付的费用就是（B）

A、期权的成本

B、期权的价格

C、期货的价格

D、期货的成本

16、运用修正久期可以计算出收益率变为（A）单位百分点时债券价

格变动的百分数。

一个

B、两个

C、十个

D、五个

17、长期负债与营运资金比率可以用来衡量公司的（D）

A、资本结构

B、经营效率

C、财务结构

D、偿债能力

18、某债券期限5年，面值1000元，年息60元，市场售价1020元,

则该债券的到期收益率（C）

A、为6%

B、高于6%

C、低千6%

D、为30%

多选题

1.影响期权价格的重要因素涉及（ABCD）

A.协定价格和市场价格

B.权利期间

C.利率

D,标的物价格的波动性

2.证券发行市场的作用重要体现在（ACD）

A.为资金需求者提供筹措资金的渠道

B.为政府宏观部门调控经济提供了手段

C.为资金供应者提供投资和获利的机会，实现储蓄向投资转化

D.形成资金流动的收益导向机制，促进资源配置的不断优化

3.金融期货的基本功能有（ABD）

A.套期保值

B.价格发现

C.投机

D.套利

4、证券市场监管机构涉及（A、B、C）

A、国务院证券监督管理机构

B、国务院证券监督管理机构的派出机构

C、证券登记结算公司

D、行业协会

5、影响股票投资价值的内部因素有（BCD）

A、投资者对股票价格走势的预期

B、公司赚钱水平

C、公司股份分割

D、公司资产重组

6、在实际经济活动中，债券收益可以表现为（ABC）

A.焦点联动系列

B.日日盈系列

C.岁月流金系列

14、分行不能通过“核心+卫星”模式发行（B）产品。

A.鼎鼎成金

B.天添金

C.睿享

15、在卫星理财模式下，分行负有以下（BC）职能。

A,创新产品设计

B,标准产品的仓J设与发行

C.项目营销

16、分行卫星发行的产品收益可在总行收益率曲线基础上上浮（o

A.10BP

B.20BP

C.30BP

17、类货币资本市场基金理财产品概念为银行通过拆借、回购、短期

债券等短期固定收益投资，为客户进行钞票管理，在保持高流动性前提下争

取更好回报，银行获取约定的投资管理费用。（错）

18、167号告知明确规定银行发行理财产品要实行全国集中统一的电子

化报告和信息登记制度，未在理财系统进行报告和登记的理财产品不得发

售。（对）

19、2023年3月，银监发[2023]5号告知中明确规定，商业银行

应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的相应，做到每个产品单独

管理、建账和核算。（错）

20、银监会8号文规定了（o

A.明确单独核算规定，限制资产池运作

B.强调理财信息登记系统重要性

C,新增机构及私人银行产品登记规定

1.根据《金融机构客户身份辨认和客户身份资料及交易记录保存管理

办法》，客户身份资

料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起应至少保存

（B）年。

A.1年

B.库存

C.营销

7.贴现是指商业汇票的（）或持票人，在汇票到期日前,为了取得

资金而将票据权利转

让给银行的票据行为（C）o

A.出票人

B,承兑人

C.收款人

D.保证人

8.汇票是出票人签发的，委托（）在见票时或者在指定日期无条件支

付拟定的金额给收款

人或者持票人的票据CD）o

A.担保人

B.背书人

C.存款人

D.付款人

C.本票

D.支粟

15.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得

资金的业务行为（A）o

A.金融同业

B.中央银行

C.出票人

D.承兑人

16.下列关于代理贴现业务的描述，错误的是（D）o

A.代理人必须在我行系统开户，被代理人（即持票人）原则上应在我

行系统开户

B.代理人与被代理人必须存在真实的代理关系

C.代理贴现款项必须直接划付给待票人

D.代理贴现贸易背景资料必须由被代理人提供并签章

17.票据融资余额与贴现利率的关系一般为（A）0

A,正相关

B.反相关

C.不相关

D,以上都不对的

18.在我国，目前不属于票据市场交易主体的是CD）o

A.公司

B.商业银行

C.票据中介

D.个人

19.下列关千查询、照票表述错误的是（B）o

A.银行承兑汇票可以采用查询或双人上门照票两种方式

B.我行承兑的银行承兑汇票无需查询或照票

C,商业承兑汇票必须采用双人上门照票

D,原则上金额1000万元人民币以上（不含）的纸质银行承兑汇票

均应双人上门照票，具体起点金额由分行信用风险管理部拟定

20.票据业务发展较发达的地区重要为（A）o

A,东部

B.中部

C.西部

D.北部

21.下列哪项票据背书符合贴现规定（C）。

A.注明”不得转让域“质押”字样

B.回头背书

C.背书连续

D.部分金额背书

22.票据资金口径限额=(A)o

A.票据资金口径限额=票据融资余额+票据买入返售余额+票据非

标投资余额-票据卖出回购余额

B.票据资金口径限额=票据融资余额•票据买入返售余额+票据非标

投资余额•票据卖出回购余额

C.票据资金口径限额=票据融资余额+票据买入退售余额+票据非标

投资余额+票据卖出回购余额

C.按内部合作评级拟定

D.全覆盖

32.我行注重以财务公司(D)拉动和密切与财务公司的业务合作。

A.评级

B.营销

C存款

D.授信

33.金融机构授信业务的原则是（B）o

A.所有金融机构客户都核与授信

B.分类管理、差别授信

C.按照金融机构客户的规定核与授信

D.按照分支机构的业务需求核与授信

34.中资银行授信业务的准入底线是（B）o

A.内部信用评级4a及以上

B.未收到监管部门严禁合作的通报

C.客户总资产必须过1000亿

D.必须是国有股份制银行

35.证券公司办理授信业务的底线为（A）o

A.内部信用评级4c及以上

B.内部评级2a及以上

C.不在监管通报的名单内

D.实行名单制管理

36.证券公司授信业务品种涉及（D）o

A,资金拆借

B