2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道附参考答案（基础题）

2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道第一部分单选题(500题)1、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能

B.经济调节功能

C.交易及定价功能

D.优化资源配置功能

【答案】：A2、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节

【答案】：A3、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

【答案】：A4、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】：B5、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。

A.基金

B.金融

C.证券

D.保险

【答案】：B6、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。

A.风险提示

B.停业整顿

C.没收违法所得

D.吊销许可证

【答案】：A7、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是()。

A.减少价款

B.更换

C.退货

D.支付定金

【答案】：B8、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.现货市场和期货市场

C.一级市场和二级市场

D.场内交易市场和场外交易市场

【答案】：B9、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制

【答案】：C10、根据()的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式

B.贷款期限

C.借款人性质

D.贷款方式

【答案】：A11、押品处置是指抵(质)押权人对由()为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。

A.借款人或第三人

B.投资人

C.担保人或保证人

D.债务人

【答案】：A12、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施

【答案】：D13、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露

【答案】：C14、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的()。

A.风险决策机制

B.保险决策机制

C.信贷决策机制

D.银行决策机制

【答案】：C15、商业银行理财业务的特点有()。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.运作的是银行自有资金

【答案】：B16、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括()。

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新

【答案】：C17、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A.银信合作

B.银担合作

C.银保合作

D.银证合作

【答案】：C18、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金

【答案】：A19、自()起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日

【答案】：C20、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。

A.目标定位

B.银行形象定位

C.企业性质定位

D.市场营销方式定位

【答案】：B21、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。

A.减少企业对新设备、新技术项目的投资

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

【答案】：A22、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是()。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工

B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

【答案】：B23、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

A.全面性原则

B.制衡性原则

C.强制性原则

D.相匹配原则

【答案】：C24、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。

A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

【答案】：D25、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人

【答案】：B26、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.加大对小微企业、“三农”的支持力度

B.向商业银行传导紧缩的货币政策

C.保障证券市场维持上涨势头

D.持续调控货币供应量

【答案】：D27、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】：C28、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。

A.股东

B.监事

C.商业银行高层

D.董事

【答案】：C29、（）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。

A.中华人民共和国民法典

B.中华人民共和国刑法

C.中华人民共和国商法通则

D.全国法院民商事审判工作会议纪要

【答案】：A30、下列不属于金融资产管理公司的业务的是()。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务

【答案】：C31、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。

A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

【答案】：D32、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是()。

A.行政处罚的设定和实施公正、公开

B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当

C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则

D.坚持处罚与教育相结合的原则

【答案】：C33、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：C34、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。

A.操作风险管理部门及高级管理层

B.操作风险管理委员会及业务管理部门

C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门

D.操作风险管理部门及内部审计部门

【答案】：C35、法人机构应每年至少组织开展（）次绩效考评专项审计。

A.1

B.2

C.4

D.12

【答案】：A36、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。

A.国家审计

B.独立审计

C.内部审计

D.社会审计

【答案】：C37、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.机构变更审查

【答案】：D38、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000

【答案】：C39、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A.单笔金额超过项目总投资5%

B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付

【答案】：D40、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10%

B.20%

C.18.2%

D.9.1%

【答案】：B41、普惠金融的基本原则不包括（）。

A.机会平等、惠及民生

B.健全机制、持续发展

C.市场导向、自由竞争

D.防范风险、推进创新

【答案】：C42、根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B43、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款

【答案】：B44、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括()。

A.英国

B.美国

C.德国

D.欧盟

【答案】：C45、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案

【答案】：A46、债券投资对象不包括（)。

A.股票

B.国债

C.地方政府债券

D.中央银行债券

【答案】：A47、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的客户

D.认识你的交易对手

【答案】：B48、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。

A.向金融机构借款

B.从事同业拆借

C.吸收公众存款

D.经批准，发行金融债券

【答案】：C49、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.企业集团财务公司

【答案】：A50、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.发行市场

D.金融市场

【答案】：B51、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%

【答案】：D52、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款人必须使用实名

B.定期存款不能提前支取

C.我国活期存款按月度结息

D.存款采用的计息方式可以由储户决定

【答案】：A53、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是()。

A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价

B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸

C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据

D.绩效考评是银行价值管理的重要战术

【答案】：B54、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的()。

A.对象

B.目的

C.作

D.主体

【答案】：B55、（2019年真题）Ⅲ类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】：A56、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】：D57、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。

A.经营租赁

B.转租赁

C.融资租赁

D.租赁

【答案】：C58、（2018年真题）根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。

A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益

B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有

C.受托人不得将信托财产转为其固有财产

D.受托人可以是自然人

【答案】：B59、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。

A.要求报送财务报表

B.限制分配红利和其他收入

C.处以50万元罚款

D.查阅、复制有关文件资料

【答案】：B60、根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。

A.制定和执行货币政策

B.维护金融稳定

C.信用中介

D.防范和化解金融风险

【答案】：C61、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的风险管理水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】：B62、一而言，流动性与偿还期限成()，与债务人的信用能力成()。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

【答案】：B63、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.技术风险

D.法律风险

【答案】：C64、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括()。

A.7天

B.3个月

C.6个月

D.1年

【答案】：D65、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括()。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理过程

D.跟进投诉处理结果

【答案】：C66、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.再贴现准备金

【答案】：C67、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是()。

A.不附条件的契约关系

B.附条件的合同关系

C.附条件的契约关系

D.不附条件的合同关系

【答案】：B68、能效信贷业务的重点服务领域不包括()。

A.工业节能

B.建筑节能

C.农业节能

D.交通业节能

【答案】：C69、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及生产者

B.赎买者、销售者及生产者

C.购买者及销售者

D.销售者及生产者

【答案】：C70、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括()。

A.公司治理

B.合规文化

C.外部监管

D.信息系统

【答案】：C71、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。

A.存款

B.贷款

C.资产

D.风险

【答案】：D72、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】：C73、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。

A.发行金融债券

B.债券转股权

C.收购、管理和处置金融企业的不良资产

D.贷款业务

【答案】：D74、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日

【答案】：A75、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和()。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.违约风险

【答案】：C76、下列职能中，我国商业银行可以外包的是()。

A.战略管理

B.核心管理

C.内部审计

D.人力资源

【答案】：D77、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。

A.购买自用车贷款期限不得超过3年

B.自用车贷款比例不超过购车价格的80％

C.购买二手车贷款期限不得超过3年

D.二手车贷款比例不超过购车价格的50％

【答案】：A78、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】：A79、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，()有权就该财产优先受偿。

A.债务人

B.第三人

C.债权人

D.保证人

【答案】：C80、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.开展宣传营销

B.抄写风险提示

C.口述风险提示

D.抄写收益承诺

【答案】：B81、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。

A.股票

B.商业票据

C.回购协议

D.银行承兑汇票

【答案】：A82、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】：B83、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应

【答案】：D84、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000

【答案】：C85、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。

A.金融犯罪的犯罪主体是自然人

B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定

C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规

【答案】：A86、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中()的体现。

A.“认识你的客户”

B.“认识你的风险”

C.“把握你的客户”

D.“维护你的客户”

【答案】：A87、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。

A.社会关系和组织关系

B.人身关系和社会关系

C.人身关系和财产关系

D.社会关系和财产关系

【答案】：C88、（）是商业银行最古老的业务。

A.贷款业务

B.存款业务

C.中间业务

D.结算业务

【答案】：D89、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是()。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】：D90、Ⅱ类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过()元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】：D91、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查

【答案】：B92、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争

【答案】：D93、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的()原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性

【答案】：B94、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】：A95、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则

B.适用性原则

C.平衡性原则

D.协调性原则

【答案】：B96、财政用于资本项目的建设性支出是()。

A.公共支出

B.购买性支出

C.转移性支出

D.政府投资

【答案】：D97、绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。

A.平衡计分卡

B.关键绩效指标法

C.效益管理法

D.经济增加值法

【答案】：C98、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源

B.商业银行经营的特征

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因

【答案】：C99、()是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。

A.平衡计分卡考核法

B.关键业绩指标法

C.目标管理法

D.360度考核法

【答案】：A100、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是()。

A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批

B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告

C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况

【答案】：A101、国债的作用不能通过（）来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种

【答案】：D102、（2018年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保

【答案】：D103、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％

【答案】：B104、根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是()。

A.包括B股交易账户

B.限额统一采用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择

【答案】：B105、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是()。

A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利

B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息

C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币

D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额

【答案】：D106、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场

【答案】：A107、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权

【答案】：D108、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。

A.法人股

B.优先股

C.流通股

D.普通股

【答案】：B109、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度

【答案】：B110、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。

A.零相关

B.负相关

C.正相关

D.无相关

【答案】：C111、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.代客理财产品受利率波动造成损失

【答案】：D112、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

B.公开市场业务、利率政策、窗口指导

C.存款准备金、再贴现、利率政策

D.再贷款、存款准备金、再贴现

【答案】：A113、离任审计报告的评估结论不包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.向董事会提交全面审计工作报告的情况

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

【答案】：B114、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.监督权

【答案】：B115、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

【答案】：B116、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为()。

A.125％

B.62.5％

C.50％

D.200％

【答案】：C117、（2018年真题）下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是（）。

A.个人消费贷款

B.以存单做质押的个人贷款

C.个人住房贷款

D.信用卡透支

【答案】：D118、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％

【答案】：C119、开证行在受益人当地的代理行是指()。

A.保兑行

B.被指定银行

C.通知行

D.偿付行

【答案】：C120、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用()的努力程度能够完成的目标。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％

【答案】：C121、全面风险管理的要素不包括()。

A.内部环境

B.事项识别

C.风险预防

D.监控

【答案】：C122、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行经营效率和效果

【答案】：D123、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】：D124、1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”

A.内部牵制

B.全面风险管理

C.内部审计

D.控制制度

【答案】：D125、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。

A.市场秩序政策

B.产业合理化政策

C.产业保护政策

D.市场控制政策

【答案】：A126、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。

A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定

B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购

C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率

D.债券回购的交易量要远小于同业拆借

【答案】：D127、商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。

A.实在性

B.客观性

C.真实性

D.独立性

【答案】：C128、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】：B129、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。

A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求

B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险

C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人

D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去

【答案】：C130、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性

【答案】：C131、（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.调研法

【答案】：A132、()指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

A.同业贷款利率

B.再贷款利率

C.银行头寸利率

D.短期拆借利率

【答案】：B133、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险

【答案】：C134、()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.国家风险

B.社会风险

C.经济风险

D.声誉风险

【答案】：D135、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则

【答案】：D136、惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

【答案】：B137、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

【答案】：D138、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.6％

B.8％

C.5％

D.2.5％

【答案】：D139、下列不属于其他非银行金融机构的是()。

A.金融租赁公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.证券经纪公司

【答案】：D140、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。

A.全面的风险管理范围

B.全新的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化

【答案】：B141、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

A.存款自愿

B.存款保险制度

C.存款实名制

D.存款登记制度

【答案】：C142、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。

A.不良资产的质量

B.不良资产的规模

C.不良资产的特点

D.不良资产的来源

【答案】：C143、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其其他有价证券

【答案】：B144、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15％，预计2019年销售收入增长率10％，营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（）万元。

A.561

B.501

C.459

D.759

【答案】：A145、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务

【答案】：B146、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。

A.结构性存款

B.商业存单

C.代销理财

D.大额可转让定期存单

【答案】：B147、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】：B148、商业银行基础业务不包括（）。

A.存

B.贷

C.支

D.汇

【答案】：C149、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。

A.股票市场

B.货币市场

C.基金市场

D.债券市场

【答案】：B150、（2018年真题）贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。

A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款

C.责令贷款人限期改正

D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

【答案】：C151、()的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。

A.营销评价系统

B.效益评价系统

C.绩效评价系统

D.客户评价系统，

【答案】：C152、资产公司的主要业务不包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

【答案】：C153、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行

【答案】：B154、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。

A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

B.《企业会计准则——基本准则》

C.《企业会计准则第24号一套期保值》

D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

【答案】：B155、下列不属于项目融资的特征的是()。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

【答案】：D156、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少()天以后再将同一债券买回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】：B157、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策

【答案】：B158、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】：C159、柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A.账户开立和使用

B.现金存取款

C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管

【答案】：C160、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

【答案】：B161、()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集体风险限额

D.部分风险限额

【答案】：A162、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。

A.税收

B.公共支出

C.政府投资

D.国债

【答案】：C163、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】：C164、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念

B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理

D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告

【答案】：B165、商业银行的合规管理实质上是（）。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

【答案】：D166、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。

A.承兑为汇票所独有的行为

B.偷窃票据不能称做出票行为

C.保证使用于汇票和本票

D.背书只能在汇票上进行

【答案】：D167、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。

A.5

B.10

C.15

D.8

【答案】：B168、强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管

【答案】：C169、()是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。

A.行业公定利率

B.浮动利率

C.法定利率

D.市场利率

【答案】：C170、下列关于贷款测算的公式中，正确的是()。

A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数

B.营运资金周转次数=360／(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)

C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

【答案】：D171、()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.汽车消费公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.金融租赁公司

【答案】：B172、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。

A.客观性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则

【答案】：A173、下列不属于关联方关系的是()。

A.受不同母公司控制的子公司之间

B.合营企业

C.主要投资者个人

D.联营企业

【答案】：A174、（2020年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B175、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险

B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险

C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险

D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险

【答案】：A176、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

【答案】：C177、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。

A.不当消费

B.不当收费

C.不当支出

D.不当收入

【答案】：B178、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是()。

A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况

B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施

C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内

D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务

【答案】：D179、（2018年真题）根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％

【答案】：B180、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。

A.银行承兑汇票

B.应收账款

C.固定资产

D.不良资产

【答案】：B181、购车贷款属于汽车金融公司的()业务。

A.资产

B.负债

C.中间

D.其他

【答案】：A182、《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查

D.市场约束

【答案】：B183、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等

【答案】：C184、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。

A.树立“合规从基层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念

【答案】：A185、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（）。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

【答案】：A186、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到()。

A.10.1％

B.8.9％

C.10.5％

D.9.7％

【答案】：C187、（）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。

A.中国银行业协会

B.银保监会

C.中国信托业协会

D.中国财务公司协会

【答案】：D188、教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

【答案】：C189、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C.消除通货紧缩

D.增加总需求

【答案】：B190、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％

【答案】：B191、（2018年真题）根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。

A.并购贷款期限一般不超过七年

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％

C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％

【答案】：C192、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％

【答案】：D193、我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

【答案】：B194、商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

B.(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

C.(核心-级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

D.(二级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

【答案】：A195、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。

A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.企业所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨

【答案】：D196、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（）。

A.8％

B.7％

C.6％

D.5％

【答案】：A197、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。

A.信用风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

【答案】：A198、中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。

A.绿色政策

B.福利政策

C.财政政策

D.货币政策

【答案】：D199、商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A.借款人

B.担保人

C.保证人

D.管理人

【答案】：A200、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.改善银行业金融机构的运营，增加价值

C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

【答案】：A201、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。

A.50

B.40

C.30

D.20

【答案】：D202、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

【答案】：C203、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银监会和中国人民银行

【答案】：A204、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务

【答案】：B205、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分

【答案】：D206、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家

【答案】：C207、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.5％或超过500万元人民币

B.10％或超过500万元人民币

C.15％或超过500万元人民币

D.5％或超过100万元人民币

【答案】：A208、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.定向中期借贷便利

D.公开市场业务

【答案】：C209、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。

A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款

【答案】：D210、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

A.发行公司债券

B.发行金融债券

C.同业负债业务

D.吸收成员单位存款

【答案】：D211、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C212、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（）。

A.代理保险业务

B.代理结算业务

C.代理外币现钞业务

D.代理外币清算业务

【答案】：A213、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

【答案】：C214、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。

A.建立业务管理制度

B.建立资产管理制度

C.建立各项安全防范制度

D.建立内部控制制度

【答案】：B215、（）不属于商业银行战略风险的主要体现。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏

【答案】：A216、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

【答案】：C217、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。

A.可以直接投资于信贷资产

B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券

C.可以间接投资于本行信贷资产

D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品

【答案】：B218、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：D219、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。

A.撤销

B.接管

C.拍卖

D.重组

【答案】：C220、银团贷款是一种典型的（）。

A.代理营销渠道

B.委托营销渠道

C.自营营销渠道

D.合作营销渠道

【答案】：D221、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流动性

D.效益性

【答案】：A222、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。

A.对重要岗位实行强制休假制度

B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗

C.不相容岗位人员之间进行轮岗

D.对重要岗位实行轮岗

【答案】：C223、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.金融交易合约性质

D.市场功能

【答案】：C224、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

A.Ⅲ类户

B.Ⅳ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户

【答案】：D225、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。

A.提高利率

B.减少赋税

C.减少财政支出

D.减少基础货币投放

【答案】：C226、商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.可疑类

B.次级类

C.关注类

D.损失类

【答案】：B227、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

【答案】：C228、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是()。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

【答案】：D229、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％

【答案】：B230、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.0.5％

B.2％

C.2.5％

D.1％

【答案】：C231、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）。

A.广义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.准货币

【答案】：B232、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

【答案】：B233、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。

A.1

B.5

C.50

D.1000

【答案】：C234、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

【答案】：C235、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。

A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权

B.符合条件的项目资产

C.项目发起人持有的项目公司股权

D.项目批准文书

【答案】：C236、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。

A.任意位置

B.县级以上城市

C.农村

D.城镇

【答案】：D237、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为（）。

A.次级类贷款

B.损失类贷款

C.关注类贷款

D.可疑类贷款

【答案】：A238、连接生产者和需求者的基本纽带是（）。

A.目标市场

B.营销渠道

C.促销策略

D.营销策略

【答案】：B239、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时()，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。

A.调高当时的存款价格

B.调低当时的存款价格

C.调低当时的贷款价格

D.保持当时的存款价格

【答案】：B240、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】：B241、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（）。

A.全球的风险管理体系

B.全员的风险管理文化

C.全程的风险管理过程

D.全面的风险规避制度

【答案】：D242、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金

【答案】：C243、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑

【答案】：B244、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债

【答案】：A245、()是建立和实施内部控制的核心理念。

A.全覆盖

B.相互制衡

C.审慎性

D.相匹配

【答案】：B246、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.柜台销售

B.互联网销售

C.设立临时性摊位或路演地点

D.电话销售

【答案】：C247、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

【答案】：D248、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

【答案】：A249、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。

A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构

B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称

D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制

【答案】：D250、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的()，由核心一级资本来满足。

A.2.5％

B.5％

C.6％

D.8％

【答案】：A251、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年

【答案】：B252、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.信用卡业务

【答案】：A253、货币经纪公司允许（）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.从事自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.被商业银行投资

【答案】：A254、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是()。

A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行

B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代理机构

【答案】：D255、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。

A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉

B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉

C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉

D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解

【答案】：A256、银行业金融机构应尽的环境责任不包括()。

A.支持国家环保政策，节约资源

B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值