2025年国开电大《金融基础》期末考试题库及答案

2025年国开电大《金融基础》期末考试题库及答案一、单项选择题（每题2分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.下列关于货币职能的表述中，错误的是（）A.价值尺度职能要求货币本身具有价值B.流通手段职能使商品交易摆脱物物交换的局限C.支付手段职能使信用交易成为可能D.世界货币职能要求货币可自由兑换并被国际社会普遍接受答案：A2.在信用货币制度下，本位币的无限法偿能力是指（）A.国家承诺按法定比例兑换黄金B.国家允许本位币与外币自由兑换C.国家法律规定本位币在境内一切公私债务中必须被接受D.国家承诺本位币与存款货币随时等额兑换答案：C3.关于利率期限结构，市场分割理论认为（）A.长期利率是预期未来短期利率的平均值B.不同期限债券之间完全可替代C.不同期限债券市场相互独立，利率由各自市场供求决定D.流动性溢价决定收益率曲线形状答案：C4.下列业务中，属于商业银行表外业务的是（）A.票据贴现B.同业拆借C.贷款承诺D.定期存款答案：C5.若某银行法定存款准备金率为8%，超额准备金率为2%，现金漏损率为10%，则货币乘数约为（）A.3.3B.4.2C.5.0D.6.1答案：B6.在直接标价法下，若人民币兑美元汇率由6.90升至7.10，表明（）A.人民币升值B.美元贬值C.人民币贬值D.人民币有效汇率下降答案：C7.下列关于央行票据的表述，正确的是（）A.由财政部发行，用于弥补财政赤字B.由中央银行发行，主要目的是调节银行体系流动性C.属于财政政策工具D.期限一般超过10年答案：B8.在债券定价中，若市场利率上升，则债券价格（）A.上升B.下降C.不变D.先升后降答案：B9.下列关于股票β系数的说法，正确的是（）A.β=0表示股票无风险B.β>1表示股票系统风险低于市场平均C.β<0表示股票与市场反向变动D.β=1表示股票与市场完全无关答案：C10.在货币供应量统计中，M2不包括（）A.流通中现金B.单位活期存款C.居民储蓄存款D.证券公司客户保证金答案：D11.下列关于国际收支平衡表的表述，错误的是（）A.经常账户包括货物、服务、初次收入和二次收入B.金融账户记录跨境资本流动C.官方储备增加记贷方D.总差额为0体现复式记账原则答案：C12.在商业银行资产负债管理中，利率敏感性缺口为负时，若利率上升，则银行净利息收入将（）A.增加B.减少C.不变D.先增后减答案：B13.下列关于金融衍生品的说法，正确的是（）A.期权买方需缴纳保证金B.期货合约是标准化合约，在交易所交易C.远期合约每日无负债结算D.互换合约只涉及货币互换答案：B14.在资本资产定价模型中，若无风险利率为3%，市场组合预期收益率为11%，某证券β为1.5，则其合理预期收益率为（）A.12%B.13%C.15%D.16%答案：C15.下列关于通货膨胀的表述，正确的是（）A.需求拉上型通胀通常伴随产出下降B.成本推动型通胀可能由工资上涨引起C.结构型通胀与货币供给无关D.预期通胀率下降会使菲利普斯曲线右移答案：B16.在汇率制度中，爬行钉住制的特点是（）A.汇率完全由市场决定B.汇率平价不变C.政府按既定幅度频繁小幅调整平价D.允许汇率在±10%区间内自由浮动答案：C17.下列关于回购协议的说法，错误的是（）A.正回购方是资金融入方B.逆回购方获得债券所有权C.回购利率一般低于同业拆借利率D.期限通常为1天到1年答案：B18.下列关于金融监管的表述，正确的是（）A.宏观审慎监管关注单个机构稳健性B.存款保险制度属于微观审慎工具C.巴塞尔协议Ⅲ引入了杠杆率要求D.骆驼评级体系用于评估银行盈利能力和市场风险答案：C19.若某股票当前市价为25元，预期一年后股价为28元，期间将派发红利1元，则其预期持有期收益率为（）A.12%B.14%C.16%D.18%答案：C20.下列关于绿色金融的表述，错误的是（）A.绿色债券募集资金需专项用于环保项目B.央行将绿色信贷纳入宏观审慎评估C.绿色ABS基础资产需符合绿色产业目录D.绿色金融仅指商业银行绿色信贷业务答案：D二、多项选择题（每题3分，共30分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）21.下列属于非银行金融机构的有（）A.金融租赁公司B.消费金融公司C.村镇银行D.信托公司E.货币经纪公司答案：ABDE22.影响汇率变动的长期因素包括（）A.国际收支状况B.相对通货膨胀率C.央行外汇市场干预D.相对经济增长率E.利率平价答案：ABD23.下列属于商业银行负债业务创新的有（）A.大额存单B.结构性存款C.回购协议D.同业存单E.票据发行便利答案：ABD24.下列关于货币需求理论的说法，正确的有（）A.费雪方程式强调货币流通速度B.剑桥方程式关注微观持币动机C.凯恩斯提出三大持币动机D.弗里德曼认为货币需求对利率不敏感E.托宾模型引入资产组合理论答案：ABCE25.下列属于央行一般性货币政策工具的有（）A.公开市场操作B.再贴现政策C.存款准备金率D.窗口指导E.常备借贷便利答案：ABC26.下列关于债券久期的说法，正确的有（）A.久期衡量债券价格对利率变动的敏感性B.票面利率越高，久期越短C.到期期限越长，久期一定越长D.零息债券久期等于其到期期限E.久期缺口管理可用于免疫利率风险答案：ABDE27.下列关于金融市场的表述，正确的有（）A.同业拆借市场属于货币市场B.股票发行市场属于一级市场C.场外交易市场采用做市商制度D.金融远期合约在场内交易E.回购市场可缓解银行短期流动性压力答案：ABCE28.下列关于国际储备的表述，正确的有（）A.包括外汇储备、黄金储备、特别提款权和在IMF储备头寸B.外汇储备占比最高C.国际储备增加会扩大基础货币D.特别提款权可用于国际贸易结算E.国际储备越多越好答案：ABC29.下列关于互联网金融风险的说法，正确的有（）A.技术风险可能导致系统瘫痪B.信用风险表现为借款人违约C.流动性风险源于期限错配D.法律风险与监管滞后有关E.互联网金融不受宏观审慎监管答案：ABCD30.下列关于金融科技的表述，正确的有（）A.区块链可实现去中心化记账B.人工智能可用于信贷审批C.大数据风控可降低信息不对称D.央行数字货币采用双层运营体系E.稳定币价值完全不受市场波动影响答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）31.在信用货币制度下，本位币与辅币均具有无限法偿能力。（）答案：×32.当一国出现国际收支逆差时，本币面临贬值压力。（）答案：√33.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。（）答案：√34.根据利率平价理论，高利率货币远期升水。（）答案：×35.央行提高再贴现率会抑制商业银行信贷扩张。（）答案：√36.股票分割会影响公司权益总额。（）答案：×37.欧式期权只能在到期日执行。（）答案：√38.在通胀预期上升时，投资者倾向于减持浮动利率债券。（）答案：×39.绿色信贷纳入央行MPA考核可激励银行加大环保项目支持。（）答案：√40.金融深化理论认为金融抑制会阻碍经济增长。（）答案：√四、计算题（每题10分，共20分。请写出计算过程和结果，保留两位小数）41.某银行吸收一般存款5000万元，法定存款准备金率8%，超额准备金率2%，现金漏损率10%，定期存款与活期存款比为0.5，定期存款法定准备金率4%。（1）计算活期存款乘数；（2）计算最大派生存款；（3）若央行将法定存款准备金率下调至7%，其他条件不变，计算新的最大派生存款增加额。解：（1）活期存款乘数k=1/(rd+e+c+t·rt)=1/(8%+2%+10%+0.5×4%)=1/0.22≈4.55（2）最大派生存款基础存款=5000万元最大活期存款总量=5000×4.55≈22727.27万元最大派生存款=22727.27−5000=17727.27万元（3）新法定率7%k′=1/(7%+2%+10%+0.5×4%)=1/0.21≈4.76新最大活期存款总量=5000×4.76≈23809.52万元新最大派生存款=23809.52−5000=18809.52万元增加额=18809.52−17727.27=1082.25万元42.某投资者以980元买入面值1000元、剩余期限3年、票面利率6%（每年付息一次）的债券，计划持有到期。（1）计算到期收益率（YTM）；（2）若一年后市场利率降至5%，投资者以市价卖出，计算其持有期收益率（HPR）。解：（1）设YTM为y，现金流：980=60/(1+y)+60/(1+y)²+1060/(1+y)³试错法：y=7%时，PV=60×2.6243+1060×0.8163=973.87<980y=6.8%时，PV=60×2.650+1060×0.823=982.18≈980插值：y≈6.82%（2）一年后剩余2年，市场利率5%，债券价格：P=60/1.05+1060/1.05²=57.14+962.81=1019.95元持有期收益=(1019.95−980+60)/980=99.95/980=10.20%五、简答题（每题10分，共30分）43.简述利率市场化对商业银行经营行为的影响。答：利率市场化取消存贷款基准利率限制，使资金价格由市场供求决定。首先，银行利差收窄，传统存贷盈利模式承压，倒逼银行提升风险定价能力，发展中间业务与综合化经营。其次，银行将加大零售、小微等高收益领域投放，优化信贷结构。再次，负债端竞争加剧，银行需通过提高服务、发行同业存单、大额存单等主动负债工具稳定资金来源。此外，利率波动加大，银行面临重定价风险、收益率曲线风险与基差风险，需加强利率风险管理，运用缺口管理、久期对冲、利率衍生品工具。最后，银行将强化FTP（内部资金转移定价）体系建设，提升资金配置效率，推动管理精细化。44.比较固定汇率制与浮动汇率制对货币政策独立性的影响。答：固定汇率制下，央行需维持汇率平价，外汇市场干预导致基础货币被动投放或回笼，货币政策受外部失衡制约，失去独立性，只能用于稳定汇率。根据“不可能三角”，资本自由流动条件下，固定汇率与货币政策独立性不可兼得。浮动汇率制下，汇率由市场决定，央行无需干预，可自主运用利率、准备金率等工具调节国内产出与通胀，货币政策独立性增强。汇率浮动可吸收外部冲击，降低外汇储备消耗，但汇率波动可能加剧金融市场不确定性，需建立稳健宏观审慎框架防范超调。45.阐述金融科技创新对传统征信体系的挑战与改进路径。答：金融科技借助大数据、人工智能、区块链等技术，突破传统征信依赖银行信贷记录的模式，实