2025年银行反洗钱知识竞赛题库及答案

2025年银行反洗钱知识竞赛题库及答案一、单项选择题（每题2分，共20题）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2023年修订），我国反洗钱工作的行政主管部门是：A.国务院金融稳定发展委员会B.中国人民银行C.中国银行保险监督管理委员会D.国家外汇管理局答案：B2.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取的措施是：A.拒绝建立业务关系B.仅留存客户身份证件复印件C.了解其资金来源和用途，采取强化的客户身份识别措施D.无需额外处理，按普通客户流程办理答案：C3.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易人民币（）以上的跨境款项划转，属于大额交易报告范围。A.20万元B.50万元C.100万元D.200万元答案：A4.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B5.以下哪类犯罪不属于洗钱罪的上游犯罪？A.贪污贿赂犯罪B.破坏金融管理秩序犯罪C.过失致人死亡罪D.恐怖活动犯罪答案：C6.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，应当：A.立即向中国人民银行当地分支机构报告可疑交易B.先与客户核实情况，再决定是否报告C.仅记录备查，无需报告D.向公安机关直接报案答案：A7.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当：A.继续为其办理业务B.中止为客户办理业务C.直接注销客户账户D.降低客户风险等级答案：B8.根据《反洗钱内部控制制度建设指导意见》，金融机构反洗钱领导小组的组长一般由（）担任。A.合规部门负责人B.风险管理部门负责人C.高级管理层成员D.前台业务部门负责人答案：C9.对于高风险客户，金融机构应当至少（）进行一次客户身份重新识别。A.每半年B.每年C.每两年D.每三年答案：A10.以下哪项不属于金融机构反洗钱三项核心义务？A.客户身份识别B.大额和可疑交易报告C.反洗钱宣传培训D.客户身份资料和交易记录保存答案：C11.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向（）报告。A.中国人民银行当地分支机构B.公安机关C.国家外汇管理局D.上级行合规部门答案：A12.金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其（）进行评估，及时调整。A.合规性和有效性B.完整性和准确性C.全面性和可操作性D.及时性和保密性答案：A13.洗钱的三个阶段通常是指：A.处置阶段、离析阶段、融合阶段B.开户阶段、交易阶段、销户阶段C.识别阶段、报告阶段、调查阶段D.收集阶段、转移阶段、使用阶段答案：A14.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时向（）报告。A.中国人民银行B.公安机关C.银保监会D.反洗钱监测分析中心答案：B15.对于一次性金融交易超过（）万元人民币的现金存取，金融机构应当识别客户身份。A.1B.5C.10D.20答案：B16.客户身份识别的基本原则不包括：A.真实性B.有效性C.完整性D.盈利性答案：D17.反洗钱调查中，询问笔录应当交被询问人核对，记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当（）。A.签名或者盖章B.仅签名C.仅盖章D.无需确认答案：A18.金融机构应当按照（）的原则，合理确定客户洗钱风险等级。A.风险为本B.合规为本C.效率优先D.客户至上答案：A19.以下哪类客户不属于高风险客户？A.外国政要及其亲属B.来自洗钱高风险国家或地区的客户C.频繁进行小额现金交易的退休教师D.涉及跨境赌博资金交易的客户答案：C20.金融机构应当建立反洗钱培训机制，至少（）对员工进行一次反洗钱培训。A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：D二、多项选择题（每题3分，共10题）1.金融机构在客户身份识别过程中，应当了解的客户信息包括：A.客户的职业B.客户的交易目的C.客户的资金来源D.客户的住所答案：ABCD2.以下属于可疑交易特征的有：A.客户资金账户频繁进行存取现金，且金额接近大额交易标准B.长期闲置的账户突然发生大量资金收付，且无合理理由C.客户短期内将资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出D.客户为规避监管标准，明显分段、分批办理业务答案：ABCD3.金融机构反洗钱内部控制制度应当包括：A.客户身份识别和身份资料及交易记录保存制度B.大额交易和可疑交易报告制度C.反洗钱培训和宣传制度D.反洗钱内部审计制度答案：ABCD4.洗钱的危害包括：A.破坏金融秩序B.助长腐败和有组织犯罪C.损害金融机构信誉D.影响国家经济安全答案：ABCD5.金融机构在与客户建立业务关系时，应当核对的身份证件包括：A.中国公民的居民身份证B.港澳居民的港澳居民来往内地通行证C.外国公民的护照D.台湾居民的台湾居民来往大陆通行证答案：ABCD6.以下哪些情况需要金融机构重新识别客户身份？A.客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件B.客户行为或交易情况出现异常C.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑D.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点答案：ABCD7.反洗钱调查的措施包括：A.询问金融机构有关人员B.查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料C.临时冻结账户D.直接扣划账户资金答案：ABC8.金融机构应当对以下哪些业务进行强化的客户身份识别？A.跨境汇款业务B.离岸账户业务C.现金兑换业务D.与高风险国家或地区客户的业务答案：ABCD9.反洗钱宣传的主要对象包括：A.金融机构员工B.客户C.社会公众D.监管机构答案：ABC10.金融机构有下列哪些行为之一的，由中国人民银行或其分支机构责令限期改正，情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款？A.未按照规定履行客户身份识别义务B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录C.未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10题）1.金融机构仅需对新客户进行身份识别，对老客户无需重新识别。（）答案：×2.客户身份资料和交易记录保存期限自业务关系终止或交易结束后起算。（）答案：√3.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（）答案：√4.金融机构可以将客户洗钱风险等级划分标准对外公开。（）答案：×5.一次性金融交易是指客户未在金融机构开立账户，办理的单笔交易。（）答案：√6.可疑交易报告的重点是“合理怀疑”，无需确认客户确实从事洗钱活动。（）答案：√7.金融机构在反洗钱调查中，有权拒绝提供与调查无关的客户信息。（）答案：×8.客户风险等级划分后，金融机构无需动态调整，可长期沿用。（）答案：×9.反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此可以适当牺牲业务效率。（）答案：×10.金融机构应当对高风险客户采取更为严格的身份识别措施，如要求提供额外证明材料、增加客户访谈频率等。（）答案：√四、简答题（每题5分，共5题）1.简述金融机构客户身份识别的基本要求。答案：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人；核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。2.简述大额交易和可疑交易报告的区别。答案：大额交易报告是基于交易金额或数量达到规定标准的强制报告，无论交易是否可疑；可疑交易报告是基于对交易背景、目的、频率等异常特征的合理怀疑，即使金额未达大额标准也需报告。大额交易报告侧重“量”的标准，可疑交易报告侧重“质”的判断。3.金融机构发现可疑交易后应采取哪些措施？答案：金融机构发现可疑交易后，应立即进行分析和识别，记录分析过程；对客户身份进行重新识别或加强识别；经分析认为确实可疑的，应在可疑交易发生后5个工作日内通过反洗钱监测分析系统向中国反洗钱监测分析中心报告；同时，应当对报告的可疑交易进行持续监控，如有后续异常交易，应及时补充报告。4.反洗钱内控制度的主要内容包括哪些？答案：主要包括客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱内部审计制度、反洗钱培训制度、反洗钱工作考核评估制度、反洗钱信息保密制度、反洗钱岗位职责划分制度等。5.简述洗钱的三个阶段及其特征。答案：（1）处置阶段：将非法所得投入清洗系统，如将现金存入银行、购买票据等，特征是资金进入金融系统；（2）离析阶段：通过复杂交易混淆资金来源，如多次转账、买卖金融产品等，特征是资金流动复杂化；（3）融合阶段：将清洗后的资金转化为合法财产，如投资实业、购买房产等，特征是资金与合法资产混同，难以追踪。五、案例分析题（每题10分，共2题）案例1：2024年12月，某银行支行发现客户张某（个体工商户）的账户在1个月内发生20笔交易，累计转入金额800万元，转出金额795万元，交易对手包括15个个人账户，其中5个账户来自洗钱高风险国家。张某的个体工商户营业执照显示其经营规模为“小规模零售”，月均销售额约10万元。银行工作人员与张某联系核实，张某称资金为“朋友临时借用”，但无法提供具体朋友信息及资金用途证明。问题：（1）该案例中存在哪些可疑交易特征？（2）银行应采取哪些反洗钱措施？答案：（1）可疑交易特征：①客户交易金额与经营规模明显不符（月均销售额10万元，月交易金额800万元）；②交易对手数量多且涉及高风险国家账户；③资金快进快出，留存比例极低（转出795万元，仅留存5万元）；④客户无法合理解释资金来源和用途。（2）银行应采取的措施：①立即对张某进行客户身份重新识别，要求提供资金来源证明、交易对手关系说明等补充材料；②记录分析过程和核实情况，形成可疑交易分析报告；③将该交易作为可疑交易，在5个工作日内向反洗钱监测分析中心报告；④持续监控该账户后续交易，如有新的异常情况及时补充报告；⑤提高张某的客户风险等级，采取强化的身份识别和交易监测措施。案例2：2025年3月，某银行发现客户李某（退休教师，65岁）在3天内通过ATM机分15次存入现金，每次9999元，累计存入14.9985万元，随后全部转入境外某账户。李某此前账户交易频率低，年交易金额不超过5万元。银行工作人员询问李某，李某称“帮朋友存钱”，但无法提供朋友姓名、联系方式等信息。问题：（1）该案例中李某的交易行为符合哪些可疑交易特征？（2）银行在处理此类交易时应注意哪些要点？答案：（1）可疑交易特征：①短期内分散存入现金，规避大额交易报告标准（每次9999元，接近1万元大额标准）；②资