2025合规试题及答案

2025合规试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，金融机构对客户身份资料保存期限自业务关系结束当年起至少保存（）。A.3年  B.5年  C.10年  D.15年答案：B2.2025年1月1日起施行的《个人信息出境标准合同办法》规定，个人信息处理者通过标准合同方式向境外提供个人信息前，应当开展的风险评估报告保存期限不得少于（）。A.1年  B.2年  C.3年  D.5年答案：C3.某证券公司在向普通投资者销售私募债时，未进行适当性匹配，直接签署《风险揭示书》，该行为违反的核心合规原则是（）。A.公平对待客户  B.了解你的客户  C.风险可承受性匹配  D.信息披露充分答案：C4.根据《银行保险机构操作风险管理办法（试行）》，操作风险损失事件发生后，机构应在（）个工作日内向银保监会报送重大操作风险事件报告。A.3  B.5  C.7  D.10答案：B5.2025版《反不正当竞争法》修订新增“数据不正当竞争”条款，下列行为中直接构成违法的是（）。A.通过公开渠道抓取竞争对手价格数据用于比价B.利用爬虫突破技术措施抓取用户评论后用于商业分析C.购买第三方数据公司合法收集的舆情报告D.与竞争对手达成数据共享协议并充分告知用户答案：B6.某基金公司研究员在微信群中发布“某科创板公司即将获得FDA认证”的信息，该信息尚未公开，微信群成员包含多家机构投资经理，该行为涉嫌违反（）。A.内幕交易  B.操纵市场  C.传播虚假信息  D.未公开信息违规流转答案：D7.根据《金融营销宣传行为规范》，以弹窗方式开展互联网营销时，必须设置的按钮是（）。A.“立即购买”  B.“一键转评”  C.“跳过广告”  D.“一键关闭”答案：D8.2025年《银行保险机构消费者权益保护管理办法》要求，对老年人销售保险产品时，必须同步录音录像且保存时间不少于产品终止后（）。A.6个月  B.1年  C.2年  D.3年答案：C9.某信托公司发行“碳中和”主题信托计划，在宣传材料中使用“保本保收益”表述，该行为直接违反（）。A.信托净值化管理规定  B.资管新规  C.广告法  D.绿色金融指引答案：B10.根据《证券基金经营机构合规管理办法》，合规负责人列席董事会的会议记录应当（）。A.由合规部保存5年  B.由董事会办公室保存10年  C.由监事会保存15年  D.由档案室永久保存答案：B11.2025年《数据安全法》配套细则要求，核心数据跨境传输安全评估由（）组织。A.国家网信办  B.工信部  C.公安部  D.国家安全部答案：A12.某商业银行将客户信贷数据用于训练风控模型，未重新取得客户授权，该行为违反的合规基线是（）。A.合法正当必要原则  B.最小够用原则  C.公开透明原则  D.质量保障原则答案：A13.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，保险销售行为可回溯视听资料保存期限自保险合同终止之日起不得少于（）。A.5年  B.7年  C.10年  D.30年答案：C14.2025年《期货和衍生品法》正式施行，下列关于“互换合约”的表述正确的是（）。A.必须集中清算  B.必须双边协商  C.可以双边协商也可集中清算  D.禁止自然人参与答案：C15.某支付机构为境外博彩平台提供支付通道，被人民银行处以“吊销支付业务许可证”，其主要违法类型属于（）。A.无证经营  B.为非法交易提供服务  C.备付金挪用  D.价格垄断答案：B16.根据《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司应当于每年（）月底前向央行报送上一年度并表管理报告。A.3  B.4  C.5  D.6答案：D17.2025年《上市公司自律监管指引——ESG报告》要求，强制披露范围的公司应在年报披露后（）个月内发布ESG报告。A.3  B.4  C.5  D.6答案：B18.某银行理财子公司使用AI客服向客户推荐理财产品，未说明算法逻辑及关键参数，该行为违反的合规义务是（）。A.说明义务  B.适当性义务  C.信息披露义务  D.公平对待义务答案：C19.根据《反洗钱法（修订草案）》，对高风险客户开展强化识别措施时，必须获取的额外信息不包括（）。A.收入来源  B.资金用途  C.亲属职业  D.预期交易频率答案：C20.2025年《证券期货业网络和信息安全管理办法》规定，核心机构发生网络安全事件后，应在（）小时内向证监会报告。A.1  B.2  C.3  D.5答案：B21.某券商研究所发布研报前，分析师先行买入相关股票，该行为涉嫌（）。A.内幕交易  B.利益冲突未披露  C.操纵市场  D.虚假陈述答案：B22.根据《银行保险机构大股东行为监管办法》，大股东质押股权比例超过其所持股权（）时，应当书面通知机构并报监管机构。A.30%  B.40%  C.50%  D.60%答案：C23.2025年《反垄断法》修订后，对违法实施经营者集中案件的最高罚款金额为上一年度销售额的（）。A.5%  B.10%  C.20%  D.30%答案：B24.某保险公司将健康险客户数据共享给关联健康管理公司，未在隐私政策中列明接收方身份，该行为违反（）。A.明示同意规则  B.数据最小化规则  C.单独同意规则  D.加密传输规则答案：C25.根据《金融期货投资者适当性制度实施办法》，自然人投资者申请开立金融期货交易编码时，其保证金账户可用资金余额不得低于人民币（）。A.30万元  B.50万元  C.80万元  D.100万元答案：B26.2025年《绿色债券支持项目目录》将“清洁煤利用”剔除，体现了监管导向（）。A.技术中性  B.碳锁定防范  C.成本可负担  D.区域差异答案：B27.某城商行通过“抽屉协议”向房企提供融资，未纳入统一授信，该行为直接违反（）。A.集中度管理  B.并表管理  C.风险隔离  D.资产分类准确答案：A28.根据《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》，银行承兑汇票自出票日至到期日最长不得超过（）。A.3个月  B.6个月  C.9个月  D.12个月答案：D29.2025年《外汇管理条例》修订后，个人分拆购汇被再次收紧，当日分拆购汇累计超过等值（）美元将被银行拒绝。A.5000  B.1万  C.2万  D.5万答案：B30.某公募基金经理在支付宝“粉丝群”中发布“下周将大幅调仓至AI板块”言论，该行为违反（）。A.信息披露公平性  B.未公开信息管控  C.基金合同约定  D.反洗钱保密答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些情形属于《刑法修正案（十二）》新增的“非法获取公民个人信息罪”加重情节（）。A.非法获取行踪轨迹信息五百条以上  B.违法所得五万元以上  C.造成被害人自杀  D.曾因同类犯罪受过刑责答案：A、B、C、D32.根据《银行保险机构数据安全管理办法》，数据分类分级应至少考虑（）。A.数据敏感程度  B.数据规模  C.数据使用场景  D.数据泄露危害对象答案：A、C、D33.2025年《证券期货业反洗钱工作指引》将“非面对面渠道”定义为包括（）。A.网上开户  B.视频双录  C.第三方数字证书  D.邮寄资料答案：A、B、C、D34.下列属于《保险资产管理公司管理暂行规定》要求建立的风险管理三道防线的是（）。A.业务部门自我控制  B.风险管理部独立审核  C.内部审计部事后监督  D.外部审计机构评估答案：A、B、C35.2025年《金融营销宣传行为规范》禁止的“炒停售”行为包括（）。A.使用“限时秒杀”未明确截止日期  B.虚构停售倒计时  C.以“即将售罄”诱导购买但库存充足  D.真实披露剩余额度答案：A、B、C36.根据《上市公司独立董事管理办法》，独立董事在任期届满前可以被解除职务的情形有（）。A.连续三次未亲自出席董事会  B.受到证监会行政处罚  C.丧失独立性  D.主动辞职答案：A、B、C37.2025年《支付机构外汇业务管理办法》规定，支付机构办理外汇业务应具备的条件包括（）。A.实缴货币资本不低于1亿元  B.取得央行支付业务许可证  C.具备真实交易背景审核能力  D.建立国际收支申报系统答案：B、C、D38.下列关于“碳减排支持工具”的表述正确的有（）。A.采取“先贷后借”模式  B.央行按贷款本金的60%提供低成本资金  C.要求披露碳减排数据  D.适用于清洁能源等三大领域答案：A、B、C、D39.2025年《金融消费者权益保护实施办法》明确，消费者金融信息包括（）。A.账户信息  B.交易信息  C.信用信息  D.衍生信息答案：A、B、C、D40.根据《期货经营机构资产管理业务备案管理规则》，期货资管计划可投资的标的包括（）。A.国债期货  B.商品期权  C.非上市公司股权  D.标准化票据答案：A、B、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年《银行保险机构操作风险管理办法》首次将“模型风险”纳入操作风险范畴。（√）42.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者处理已公开个人信息无需取得个人同意。（×）43.2025版《证券公司合规管理有效性评估指引》要求，评估报告应当经董事会审议后5个工作日内报证监局备案。（√）44.商业银行发行二级资本债券，必须设置转股条款。（×）45.2025年《绿色保险业务统计制度》将“环境污染责任险”纳入绿色保险统计。（√）46.根据《上市公司证券发行注册管理办法》，主板公司配股价格不得低于招股意向书公告日前20个交易日均价的90%。（×）47.2025年《金融控股公司并表监管指引》要求，并表范围应包括具有“重大影响”的参股公司。（√）48.保险集团下设银行、保险、资管子公司的，可以共用同一套反洗钱系统，无需单独部署。（×）49.2025年《私募投资基金备案须知》明确，私募基金托管人可以是未获得基金托管资格的商业银行。（×）50.根据《外汇市场交易行为规范》，银行间外汇市场做市商连续停牌超过30个交易日的，自动丧失做市资格。（√）四、简答题（每题10分，共20分）51.简述2025年《银行保险机构数据安全管理办法》对“核心数据”跨境传输的评估流程。答案：（1）识别与目录报送：机构依据国家标准识别核心数据，30日内向行业主管部门报送目录；（2）风险自评估：对数据出境必要性、接收方安保能力、法律环境、数据主体权益保障措施进行自评估，形成报告；（3）主管部门评估：将自评估报告、数据出境协议、接收方承诺书提交央行或银保监会，由其组织跨部门专家组进行技术评审与合规审查；（4）整改与批复：评估发现风险的，限期整改；通过后发放跨境传输批准书，有效期2年；（5）持续监督：数据出境后每年提交风险监测报告，出现重大变化需重新评估。52.结合2025年《证券期货业网络和信息安全管理办法》，说明经营机构建立“数据分类分级保护制度”的关键步骤。答案：（1）数据资产盘点：全面梳理业务系统、数据库、备份、日志，形成数据资产清单；（2）分类框架设计：将数据分为核心、重要、一般三级，按客户信息、交易信息、公司信息、监管信息四类横向划分；（3）分级标准量化：依据泄露后对国家、行业、客户、自身造成的危害程度，设定量化指标（如客户规模、资金量、敏感程度）；（4）差异化管控：核心数据实行加密、脱敏、权限最小化、双人双岗；重要数据采用字段级加密、审计留痕；一般数据采用基线防护；（5）动态更新与复审：每季度复核分类分级结果，业务上线、系统改造、并购等事项触发即时调整；（6）技术与管理融合：将分级结果嵌入数据防泄漏（DLP）、数据库审计、堡垒机、云访问安全代理（CASB）等技术策略，并写入内部制度向全员培训。五、案例分析题（20分）53.案例背景：2025年4月，某股份制银行A支行客户经理王某，为完成季度业绩，向65岁退休教师李某销售“聚鑫结构化票据”产品。该产品挂钩中证500指数，90%保本，预期年化收益8%12%，期限2年，适合风险等级为“进取型”投资者。李某风险测评结果为“稳健型”，但王某指导其重新填写问卷，将答案全部改为高风险选项，使之临时升级为“进取型”。销售过程进行了双录，但王某未向李某充分解释最大可能损失为10%本金。6个月后，中证500指数下跌35%，产品触发敲入，到期李某仅拿回90%本金，损失10万元。李某向银保监会投诉，同时向法院起诉要求银行赔偿全部损失。问题：（1）指出王某与银行分别违反的合规义务与