2025年合规风险管理与合规培训试卷及答案

2025年合规风险管理与合规培训试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》（2024修订），董事会下设的合规委员会至少每季度召开一次会议，会议记录应保存的最短年限为（）。A.3年  B.5年  C.10年  D.15年【答案】C2.2025年1月1日起施行的《反洗钱法（修订）》将“受益所有人”识别义务扩展至非公司实体，下列最先被纳入强制识别范围的是（）。A.合伙企业  B.信托计划  C.个体工商户  D.基金会【答案】D3.某券商在代销私募产品时，未对投资者进行冷静期回访即划款，被出具行政监管措施决定书。该行为直接违反的合规底线是（）。A.适当性义务  B.反洗钱义务  C.信息披露义务  D.客户资金第三方存管要求【答案】A4.2025版《个人信息出境标准合同办法》要求，出境数据超过多少条即需通过省级网信办安全评估？（）A.1万  B.5万  C.10万  D.50万【答案】C5.某银行员工使用AI换脸技术冒充支行行长在微信群发布“内部高息理财”信息，造成客户资金损失。该案件在合规风险分类中属于（）。A.市场风险  B.操作风险  C.声誉风险  D.模型风险【答案】B6.按照《银行保险机构操作风险管理办法》（2025），“损失数据库”中事件金额门槛为财务影响超过当年营业收入的（）。A.0.01%  B.0.05%  C.0.1%  D.0.5%【答案】B7.2025年证监会发布《证券基金经营机构合规管理有效性评估指引》，评估结果分为五档，其中“较弱”对应的分数区间为（）。A.60—70分  B.65—75分  C.70—80分  D.75—85分【答案】A8.某保险公司将营销员朋友圈宣传话术纳入“可回溯管理”，其依据的监管文件是（）。A.保监发〔2023〕42号  B.银保监规〔2024〕5号  C.银保监规〔2025〕1号  D.保监发〔2025〕3号【答案】C9.2025年《金融营销宣传管理办法》首次明确“直播带货”金融产品的，需在直播页面显著位置公示（）。A.投资顾问编号  B.金融许可证编号  C.直播备案编号  D.金融产品备案编码【答案】D10.某城商行因“违规提供通道”被罚款2024万元，该处罚依据的主要法律是（）。A.商业银行法第四十七条  B.银行业监督管理法第四十五条  C.反不正当竞争法第六条  D.行政处罚法第二十九条【答案】B11.2025年《数据安全法实施条例》将“核心数据”界定为一旦遭到篡改、破坏可能“直接危害国家安全、国民经济命脉、重要民生、重大公共利益”的数据，下列最可能被认定为“核心数据”的是（）。A.银行客户交易明细  B.支付机构用户指纹  C.征信系统个人评分  D.央行支付系统清结算数据【答案】D12.某理财公司使用生成式AI制作宣传海报，因未标注“合成内容”被监管点名。该行为违反的合规义务属于（）。A.适当性  B.可回溯  C.明示与告知  D.反欺诈【答案】C13.2025年《金融机构客户尽职调查规范》将“简化尽职调查”适用条件之一限定为“单笔交易金额不超过人民币（）元”。A.1000  B.5000  C.10000  D.50000【答案】C14.某信托公司开展“家庭服务信托”业务，若受益人为未出生胎儿，则合规文件必须经（）见证生效。A.公证处  B.律师事务所  C.银保监会派出机构  D.民政部门【答案】A15.2025年《证券期货业网络安全事件报告办法》要求，重大事件应在事件发生后（）小时内口头上报。A.1  B.2  C.4  D.8【答案】B16.某基金公司对基金经理实行“静默期”管理，其离职后静默期最长不超过（）。A.1个月  B.3个月  C.6个月  D.12个月【答案】C17.2025年《绿色金融指引》将“棕色资产”占比纳入考核，银行投资“棕色资产”比例超过（）需向董事会专项报告。A.5%  B.8%  C.10%  D.15%【答案】C18.某银行将客户信贷数据用于训练风控模型，未重新取得客户授权，被认定为“未经授权处理个人信息”，其最高可被处以（）罚款。A.100万元  B.500万元  C.上一年度营业额5%  D.上一年度营业额10%【答案】C19.2025年《金融消费者权益保护实施办法》规定，银行调整电子银行服务价格应提前（）日公告。A.3  B.5  C.7  D.10【答案】D20.某券商研究所发布研报前，合规人员需对“利益冲突”进行审查，该审查应在研报发布前（）完成。A.半个工作日  B.1个工作日  C.2个工作日  D.3个工作日【答案】B21.2025年《保险销售行为管理办法》将“退保黑产”纳入刑事打击范围，其定罪依据主要是（）。A.非法经营罪  B.诈骗罪  C.侵犯公民个人信息罪  D.敲诈勒索罪【答案】B22.某银行对公客户经理为完成业绩，将央行内部评级为“高风险”的客户伪装成“低风险”客户上报，该行为在合规风险矩阵中属于（）。A.高风险高概率  B.高风险低概率  C.低风险高概率  D.低风险低概率【答案】A23.2025年《金融机构外包风险管理指引》要求，重要外包服务中断应急预案至少每（）演练一次。A.季度  B.半年  C.年  D.两年【答案】C24.某支付机构因“超范围经营”被吊销牌照，其客户备付金利息归属依法应（）。A.归客户所有  B.归支付机构所有  C.归央行所有  D.归银保监会所有【答案】A25.2025年《金融广告管理办法》明确，金融广告中不得使用“保本保收益”字样，但可使用的替代表述是（）。A.稳健增值  B.历史收益不代表未来  C.本金保障  D.零风险【答案】B26.某银行理财子公司发行的现金管理类产品，若采用“摊余成本法”估值，其资产久期不得超过（）天。A.60  B.90  C.120  D.180【答案】C27.2025年《金融数据跨境传输安全认证规范》将“个人信息出境”分为三级，其中第三级数据出境需经（）评估。A.国家网信办  B.行业主管部门  C.省级网信办  D.第三方认证机构【答案】A28.某保险公司开展“保单质押贷款”业务，其贷款利率上限为（）。A.同期贷款市场报价利率（LPR）  B.LPR+100BP  C.LPR+200BP  D.保险公司自主定价【答案】C29.2025年《金融从业人员行为管理指引》将“违规代客操作”纳入“从业人员黑名单”管理，黑名单公示期最短为（）。A.1年  B.2年  C.3年  D.5年【答案】C30.某银行因“违反信用信息采集规定”被央行处罚，其罚款金额依据《征信业管理条例》最高可达（）。A.10万元  B.50万元  C.100万元  D.500万元【答案】C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.2025年《银行保险机构合规管理体系建设指南》提出“三道防线”协同机制，下列属于第二道防线职责的有（）。A.制定合规政策  B.开展合规审查  C.组织合规考核  D.建立损失数据库  E.实施现场检查【答案】A、B、C32.某银行理财经理向客户销售私募产品时，必须同步完成的合规动作包括（）。A.风险匹配确认  B.冷静期回访  C.录音录像  D.合格投资者认定  E.产品评级披露【答案】A、C、D、E33.2025年《证券基金经营机构信息技术管理办法》将“重要信息系统”分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类，下列系统属于Ⅰ类的有（）。A.集中交易系统  B.估值核算系统  C.网上开户系统  D.风控系统  E.投顾系统【答案】A、B34.某银行开展“跨境理财通”业务，需向监管报送的合规材料包括（）。A.投资者适当性制度  B.反洗钱制度  C.数据出境安全评估报告  D.投资额度测算表  E.系统测试报告【答案】A、B、C、E35.2025年《保险资产管理公司合规管理办法》将“关联交易”分为重大、一般、轻微三类，重大关联交易应满足的条件包括（）。A.单笔交易金额超过净资产1%  B.单笔交易金额超过5000万元  C.交易对手为控股股东  D.交易价格偏离市场公允价10%以上  E.交易需提交股东大会审议【答案】A、C、D36.某券商研究所发布“AI+医药”主题研报，合规人员重点审查的内容包括（）。A.数据来源合法性  B.分析师执业资格  C.潜在利益冲突  D.估值方法合理性  E.是否涉及内幕信息【答案】A、B、C、D、E37.2025年《金融营销宣传行为管理办法》将“骚扰式营销”纳入处罚，其表现形式包括（）。A.每日拨打客户电话超过3次  B.晚22点至次日8点外呼  C.未经同意发送商业短信  D.通过AI语音冒充人工  E.在客户拒绝后再次营销【答案】A、B、C、D、E38.某银行采用“联邦学习”技术联合第三方建模，其合规要点包括（）。A.数据不出域  B.最小可用原则  C.可解释性报告  D.算法备案  E.客户明示授权【答案】A、B、C、E39.2025年《金融机构环境信息披露指南》要求披露的内容包括（）。A.绿色资产占比  B.棕色资产占比  C.碳排放测算方法  D.环境压力测试结果  E.董事会ESG职责【答案】A、B、C、D、E40.某信托公司开展“预付式资金信托”业务，其合规风险点包括（）。A.资金池运作  B.受益权拆分转让  C.刚性兑付承诺  D.未进行资金托管  E.未履行受益人识别【答案】A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。请判断下列说法是否正确，正确的填“√”，错误的填“×”）41.2025年起，银行理财子公司发行的产品可直接在抖音直播间销售，无需“双录”。（×）42.根据《个人信息保护法》，金融机构处理不满14周岁未成年人个人信息应取得监护人单独同意。（√）43.银行对公客户经理将客户财报转发至个人微信备份，只要加密即可免责。（×）44.2025年《金融数据安全分级指南》将“交易密码”列为核心数据。（×）45.保险公司可以将客户理赔数据用于训练客服机器人，无需再次授权。（×）46.2025年《绿色债券支持项目目录》首次将“核电”纳入支持范围。（√）47.银行员工在社交媒体发布“央行降准”截图，即使标注“仅供参考”也构成违规信息披露。（√）48.2025年起，证券从业人员可以使用生成式AI撰写研报，但需在5个工作日内备案算法模型。（√）49.银行网点在客户等候区播放保险产品广告，无需获得客户同意。（×）50.2025年《金融消费者权益保护实施办法》规定，消费者投诉处理时限最长不得超过15个工作日。（√）四、简答题（每题10分，共20分）51.2025年某银行理财子公司发行一款“碳中和”主题理财产品，投资范围包括绿色债券、碳中和ABS、新能源REITs。请结合最新监管要求，列出该产品在募集、投资、存续、信息披露四个阶段的五项核心合规要点，并说明依据。【答案要点】（1）募集阶段：①投资者适当性：需确认客户风险评级≥R3，依据《理财公司产品销售管理办法》第21条；②绿色属性认定：投资标的须纳入《绿色债券支持项目目录（2025年版）》，依据央行公告〔2025〕3号。（2）投资阶段：③集中度限制：单一绿色ABS投资比例不得超过产品净资产10%，依据《理财公司理财产品投资管理办法》第35条；④碳足迹测算：建立碳减排量核算模型，按《金融机构环境信息披露指南》6.2条要求留痕。（3）存续阶段：⑤持续监测：每季度对融资主体环境行政处罚情况进行回溯，若出现重大负面舆情需启动应急减仓，依据《理财公司合规管理指引》第44条。（4）信息披露阶段：⑥半年度报告需单独披露绿色资产配置比例、碳减排贡献、环境效益测算方法，依据《理财公司信息披露办法》第28条；⑦若绿色资产占比低于80%，需在10个工作日内向投资者发出预警并说明调整计划，依据《绿色金融产品信息披露细则（试行）》第9条。52.2025年某券商研究所利用大模型生成“人形机器人”行业深度研报，分析师仅做署名发布。事后监管认定该研报存在虚假陈述、未披露利益冲突等问题。请从合规风险识别、控制、处置三个环节，提出券商应建立的七项制度，并给出监管依据。【答案要点】（1）风险识别环节：①AI生成内容标识制度：研报应标注“AI生成+人工复核”字样，依据《证券期货业网络安全管理办法》第18条；②数据源白名单制度：建立可信数据目录，禁止使用未备案的爬虫数据，依据《证券研究报告执业规范》第7条。（2）风险控制环节：③双人交叉验证：AI初稿须由两名持证分析师独立验证关键数据，依据《发布证券研究报告暂行规定》第11条；④利益冲突二次排查：利用NLP技术扫描分析师及其亲属证券账户，发现重合持仓即启动回避，依据《证券分析师执业行为准则》第15条；⑤算法模型备案：大模型需在协会系统备案，参数调整超过30%需重新备案，依据《证券基金经营机构信息技术管理办法》第32条。（3）风险处置环节：⑥快速下架机制：发现重大错误后2小时内启动全网下架，同步向客户发送更正提示，依据《证券研究报告执业规范》第21条；⑦问责与赔偿：建立“先行赔付”基金，用于投资者损失垫付，再向责任分析师追偿，依据《证券法》第193条及《合规管理有效性评估指引》第5.3条。五、案例分析题（20分）53.案例背景：2025年3月，某股份银行A支行客户经理王某为完成季度指标，与外部中介“云算财税”合谋，利用空壳公司B、C、D虚构贸易背景，签发3笔合计1.2亿元的银行承兑汇票，贴现后资金回流至王某控制的证券投资账户。王某使用生成式AI伪造增值税发票、物流单据，并通过暗网购买同业同业账户打款流水，成功骗过该行“天眼”系统。4月，央行现场检查时发现异常，最终案发。问题：（1）请从合规风险管理角度，指出该案件暴露的5大控制缺陷，并说明理由；（10分）（2）若你是该行新任合规总监，请提出7项整改措施，要求可量化、可验证、带时间表。（10分）【答案】（1）控制缺陷：①客户身份识别失效：空壳公司B、C、D成立时间均不足3个月，注册资本实缴为零，未触发“加强型尽调”预警，违反《客户尽