2025年合规管理合规培训案例分析题库及答案

2025年合规管理合规培训案例分析题库及答案一、单选题（每题仅有一个正确答案，每题2分，共30分）1.某银行客户经理在2024年12月向客户销售结构性存款时，未在“双录”视频中完整揭示产品可能损失全部本金的风险，仅口头提及“基本安全”。该行为最可能被监管机构认定为哪类违规？A.适当性管理缺失B.信息披露重大遗漏C.误导宣传D.违规代客操作答案：B2.2025年2月，某券商研究所发布一篇针对科创板上市公司的深度研报，署名分析师并未实际参与调研，仅根据第三方会议纪要撰写。该行为违反《发布证券研究报告暂行规定》的核心条款是：A.研报署名不规范B.未履行审慎调查义务C.未披露利益冲突D.未向交易所报备答案：B3.某保险公司代理人通过微信朋友圈发布“开门红”产品海报，使用“限时秒杀、保本保息”字样，但未附任何风险提示。该行为被银保监局认定为：A.违规承诺收益B.不当比较C.未履行可回溯管理D.擅自印制宣传材料答案：A4.2025年3月，某城商行对公客户经理为完成季度存款指标，将某房企2亿元流动资金贷款转为“保证金存款”，再为其开立等额银票。该操作主要违反：A.贷款资金用途管理B.票据业务贸易背景真实性C.存款业务竞争秩序D.资本充足率计算规则答案：A5.某基金公司基金经理在微信小群中提及“今晚将调仓某新能源重仓股”，随后该信息被群友截图外泄，导致股价异常波动。该行为最可能被证监会认定为：A.利用未公开信息交易B.泄露内幕信息C.传播虚假信息D.操纵市场答案：B6.2025年1月，某信托公司发行一款“永续债信托”，在推介材料中仅披露“预计收益5.8%”，未以显著方式说明“永续债不保证本金与收益”。该行为违反《资管新规》哪项要求？A.打破刚兑B.净值化管理C.信息披露充分性D.期限匹配答案：C7.某支付机构为境外博彩网站提供支付通道，通过设置多层商户号规避监测。2025年4月，人民银行对其进行行政处罚，最主要违法类型是：A.违反反洗钱规定B.超范围经营C.违规开展跨境支付D.未履行数据本地化义务答案：A8.某上市公司董事会秘书在年报披露前30天减持股票，但声称“已提前向交易所报备”。该行为违反《上市公司董事、监事和高级管理人员所持本公司股份及其变动管理规则》的核心禁止是：A.窗口期交易B.短线交易C.内幕交易D.超比例减持答案：A9.2025年5月，某银行理财子公司使用“业绩比较基准”替代“预期收益率”，但在销售话术中仍向客户表述“基本能达到”。监管认定其违规的关键在于：A.误导投资者B.未使用净值型表述C.未披露比较基准计算方式D.未进行压力测试答案：A10.某券商营业部员工为帮助客户开通科创板权限，代其完成风险测评问卷并调高风险等级。该行为被出具警示函，主要违反：A.适当性管理B.投资者教育义务C.客户信息保密D.营销合规答案：A11.2025年6月，某期货公司风控总监发现客户保证金不足，未立即强平，反而同意客户盘后补金，导致穿仓800万元。该行为违反《期货公司风险监管指标管理办法》的：A.及时强平义务B.客户资金隔离C.风险报告D.集中度管理答案：A12.某消费金融公司在催收过程中，使用AI语音一天拨打借款人联系人电话50次，被投诉至银保监会。该行为主要违反：A.个人信息保护B.催收行为规范C.反不正当竞争D.价格管理答案：B13.2025年3月，某券商资管计划投资私募债，发行人评级下调后，资管计划未及时调整估值，导致净值虚高。该行为违反《资管产品估值指引》的：A.公允估值B.摊余成本法使用条件C.减值准备计提D.流动性管理答案：A14.某保险公司将健康险条款中的“甲状腺癌”从重症调至轻症，但未对存量保单作任何通知。2025年5月，监管部门认定其侵害消费者权益，核心违规点是：A.单方变更合同B.未履行提示说明C.未报批条款D.未建立纠纷调解机制答案：A15.2025年4月，某银行员工私自查询并下载客户征信报告3万份，以每条20元价格出售给外部数据公司。该行为涉嫌：A.侵犯公民个人信息罪B.非法经营罪C.泄露国家秘密罪D.破坏计算机信息系统罪答案：A二、多选题（每题有两个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分，每题3分，共30分）16.下列哪些行为构成《反洗钱法》规定的“未按规定履行客户身份识别义务”？A.未登记自然人客户职业信息B.未对非自然人受益所有人进行识别C.未对高风险客户开展加强型尽调D.未对跨境汇款交易核实资金来源答案：ABCD17.2025年2月，某券商因研报抄袭被出具警示函，监管认定其质量控制薄弱，下列哪些环节存在明显缺陷？A.研报跨墙审批B.质控合规审查C.研报发布前复核D.利益冲突审查答案：BCD18.某银行代销私募基金，未对投资者进行冷静期回访，导致客户亏损后投诉。该行违反的监管规定包括：A.《证券期货投资者适当性管理办法》B.《私募投资基金募集行为管理办法》C.《银行理财业务监督管理办法》D.《公募基金销售管理办法》答案：AB19.2025年3月，某上市公司披露“拟收购某锂矿”，股价涨停后公司公告称“尚未签署任何协议”。监管启动调查，可能认定其违反：A.信息披露真实准确完整B.公平披露原则C.内幕信息知情人登记D.自愿性信息披露规范答案：ABD20.下列哪些情形属于《个人信息保护法》规定的“敏感个人信息”？A.个人生物识别特征B.金融账户余额C.健康医疗数据D.未满14周岁未成年人信息答案：ACD21.某信托公司开展“通道业务”，未对底层资产进行尽职调查，导致信托资金流入房企用于拿地保证金。该行为违反：A.资管新规去通道要求B.信托业“两压一降”政策C.房地产贷款集中度管理D.信托净资本管理答案：ABC22.2025年5月，某支付机构因违规被央行处以“断直连”处罚，其违规事实可能包括：A.未通过网联清算B.违规留存客户结算资金C.超范围经营外汇支付D.未落实收单本地化经营答案：AB23.某银行理财经理向客户发送“固收+产品历史收益曲线”，但未提示“历史业绩不代表未来表现”，违反：A.理财销售管理办法B.广告法C.民法典诚实信用原则D.资管新规答案：ABD24.2025年4月，某券商APP在更新隐私政策时，将“位置信息”从“可选”改为“强制”，被工信部通报，其违规点包括：A.未弹窗征得同意B.超范围收集C.未提供撤回同意渠道D.未进行个人信息保护影响评估答案：ABCD25.下列哪些行为构成《刑法》第一百八十二条操纵证券、期货市场罪？A.虚假申报撤单影响价量B.利用信息优势联合买卖C.在社交媒体散布虚假信息D.自买自卖影响收盘价答案：ABD三、判断题（每题1分，共10分，正确请写“√”，错误写“×”）26.2025年起，银行理财子公司发行的现金管理类产品可直接投资非标准化债权资产。答案：×27.根据《数据出境安全评估办法》，处理100万人以上个人信息的数据处理者向境外提供数据，必须申报安全评估。答案：√28.上市公司董事在业绩预告修正公告前10日减持股份，若已披露修正公告，则不构成窗口期交易。答案：×29.证券公司研究所可以将未经公司合规审查的研报摘要提前提供给机构客户，只要全文后续补发即可。答案：×30.信托公司可以运用“永续债权”方式为房企提供土地前融资金，不受“432”开发贷条件限制。答案：×31.2025年7月起，所有个人征信机构必须取得人民银行个人征信业务经营许可。答案：√32.期货公司可以为风险等级为C1的客户开通金融期货编码，只要客户签署风险揭示书即可。答案：×33.银行保险机构员工违规查询、泄露客户信息，无论数量多少，均应移送公安机关追究刑责。答案：×34.根据《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》，券商分析师在抖音直播荐股需事先向公司报备并取得证券投资咨询资格。答案：√35.消费金融公司可以委托第三方催收机构采取“爆通讯录”方式施压借款人还款，只要未泄露债务信息即可。答案：×四、案例分析题（每题15分，共30分）36.【案例背景】2025年3月，某股份行A市分行私行部推出“家族信托+私募固收”组合方案，目标客户为金融资产3000万以上高净值人群。客户经理王某向客户柳某推介时，口头承诺“固收部分年化7%，基本无风险”，并展示过去两年“代表账户”收益截图。柳某遂将5000万元资金转入家族信托，由该行作为监察人。2025年6月，私募债发行人违约，净值跌至0.85，柳某亏损750万元。柳某投诉至银保监局，要求银行赔偿全部损失，并提供了王某微信语音“保本”录音。问题：（1）指出该行及客户经理在销售环节违反的监管规定及具体条款（至少列出3项）。（2）银保监局可对该行采取哪些行政处罚措施？（3）若柳某提起民事诉讼，法院可能如何划分责任比例？请结合司法实践说明理由。答案：（1）违规规定：①《商业银行理财业务监督管理办法》第四十五条：不得承诺保本保收益；②《证券期货投资者适当性管理办法》第二十二条：向投资者提供的投资建议应当充分揭示风险，不得虚假陈述；③《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第六条：金融机构不得通过任何方式承诺保本保收益。（2）行政处罚：银保监局可对银行给予警告、罚款（最高可处违法所得三倍以下罚款，无违法所得的处五十万元以上五百万元以下罚款）；责令对相关责任人王某给予纪律处分；暂停该分行私行产品备案六个月；纳入年度监管评级扣分。（3）民事责任划分：法院通常认定金融机构承担主要过错责任，比例在70%—90%之间。理由：客户经理作为金融机构员工，在职务活动中作出保本承诺，构成表见代理；银行未尽到合规管理义务，存在重大过错；投资者作为高净值人群，具备一定风险识别能力，亦应承担10%—30%的审慎注意义务。参考北京金融法院（2024）京74民终1235号判决，类似情形下银行被判承担80%赔偿责任。37.【案例背景】2025年4月，某券商研究所发布《氢能行业深度报告》，署名分析师李某、张某。报告引用国外期刊数据称“2025年全球氢能市场规模将突破3000亿美元”，并给出某标的“目标价上调至88元，维持买入”。随后该股三日涨幅达25%，交易所问询发现：①核心数据来自付费翻译稿，未核对原文；②目标价采用DCF模型，但永续增长率设定为8%，远高于行业平均3%；③研报发布前夜，分析师张某的父亲买入该股2万股；④研报未披露分析师所在券商担任该公司再融资项目主承销商。问题：（1）指出该研报违反《发布证券研究报告暂行规定》的具体条款（至少列出4项）。（2）证监会可对分析师及券商采取哪些监管措施？（3）若投资者因信赖研报追高买入产生亏损，能否主张民事赔偿？需满足哪些要件？答案：（1）违规条款：①《暂行规定》第八条：应独立、客观、审慎使用信息，不得引用未核实数据；②《暂行规定》第十二条：应充分披露估值方法、假设及局限性；③《暂行规定》第二十条：应披露券商与上市公司是否存在业务关系；④《暂行规定》第二十三条：分析