信贷审批主管考试题库

2026年信贷审批主管考试题库一、单选题（共10题，每题2分）1.题目：某企业申请流动资金贷款，其提供的财务报表显示流动比率为1.5，速动比率为0.8。根据传统信贷分析标准，该企业短期偿债能力可能存在什么问题？A.流动负债过高B.资产周转效率低C.存货周转过快D.现金流动性不足答案：D解析：流动比率（1.5）尚可，但速动比率（0.8）低于1，表明企业速动资产不足以覆盖速动负债，现金及现金等价物可能不足，存在短期偿债风险。2.题目：某商业银行在2026年推出绿色信贷政策，优先支持节能环保项目。若某企业申请绿色信贷，其项目可行性报告未明确环境效益量化指标，银行信贷审批时应如何处理？A.直接拒绝，因不符合政策要求B.要求企业补充具体环境效益数据C.降低贷款利率以弥补数据缺失D.仅审核财务指标，忽略环境因素答案：B解析：绿色信贷需兼顾经济效益与环境效益，数据缺失可能影响项目长期稳定性，银行应要求补充以降低风险。3.题目：某地方政府为支持小微企业，推出“政银担”合作模式，由政府性融资担保机构提供担保。若某小微企业申请该模式下的小额贷款，其信用评分较低，银行应如何决策？A.拒绝贷款，因企业信用风险高B.按正常贷款利率审批，因有担保C.上调贷款利率以覆盖担保成本D.降低贷款额度，增加抵质押物答案：D解析：“政银担”模式下，担保可降低风险，但银行仍需控制整体风险敞口，适当降低额度并补充抵质押物可进一步保障资金安全。4.题目：某房地产企业申请开发贷款，其项目土地抵押价值因市场波动下降20%。根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，银行应如何调整审批意见？A.维持原贷款额度，因企业现金流良好B.按原抵押价值审批，因已备案C.适当降低贷款额度，重新评估抵押率D.暂缓审批，要求企业提供其他增信措施答案：C解析：抵押物价值下降会直接影响贷款安全性，银行需重新计算抵押率，若不足应调整额度或补充其他担保。5.题目：某企业申请供应链金融贷款，其核心企业信用评级为AAA级，但自身应收账款账期较长（60天）。银行应重点关注什么风险？A.核心企业违约风险B.应收账款回收周期风险C.企业经营规模扩张风险D.行业政策变动风险答案：B解析：供应链金融依赖核心企业信用，但账期过长可能导致资金占用增加，回收风险加大，需严格审核交易真实性。6.题目：某农业合作社申请农机购置贷款，其提供的种植面积证明为复印件且无第三方验证。根据反欺诈要求，银行应如何处理？A.直接批准，因属农业专项贷款B.要求提供土地确权证书或农户联签C.降低贷款额度以控制风险D.由担保公司审核代替银行尽职答案：B解析：农业贷款需核实经营真实性，复印件且无验证可能存在伪造，应要求权威证明材料。7.题目：某小微企业申请线上信用贷，其法定代表人个人征信显示近期多笔小额贷款逾期。根据五类贷款分类标准，该企业应归为哪一类？A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案：C解析：个人征信逾期反映企业还款能力不足，属于次级类标准，需谨慎审批。8.题目：某地方政府专项债项目配套银行贷款，其资金用途为“借新还旧”模式。根据监管要求，银行应如何审核？A.允许，因已获政府批准B.限制额度，要求提供原债务还款计划C.暂缓审批，待项目效益明确后放款D.仅审核项目合规性，忽略资金闭环答案：B解析：“借新还旧”需确保原债务真实存在且还款来源可靠，银行需核实资金闭环，防止套取资金。9.题目：某跨境企业申请贸易融资，其进口环节的海关数据与出口单据存在时间差（15天）。根据国际结算惯例，银行应如何处理？A.允许，因属正常贸易周期B.拒绝，因可能存在欺诈C.要求提供第三方物流证明D.延长审批时效以等待数据同步答案：C解析：时间差可能涉及货权风险，需第三方验证确保交易真实性。10.题目：某地方政府融资平台申请再融资，其资产负债率已达80%。根据《关于规范政府融资平台公司融资行为的通知》，银行应如何操作？A.支持再融资，因平台已备案B.限制额度，要求引入社会资本C.拒绝，因已触及监管红线D.仅审核现金流，忽略杠杆水平答案：B解析：高杠杆平台需降低政府信用依赖，银行应引导其引入市场化机制。二、多选题（共5题，每题3分）1.题目：某制造业企业申请技术改造贷款，其提供的项目环评报告显示可能存在土壤污染风险。根据绿色信贷标准，银行应重点核查哪些方面？A.污染治理技术方案B.项目环保验收流程C.企业环保罚款记录D.投资人股权背景E.项目能耗降低比例答案：A、B、C解析：土壤污染涉及环境安全，需核查治理方案、验收程序及企业过往环保合规性。2.题目：某批发企业申请供应链融资，其核心企业突然更换供应商。根据风险控制要求，银行应关注哪些问题？A.核心企业合作关系稳定性B.企业应收账款真实性C.企业库存周转效率D.供应商资质变更影响E.企业员工流动情况答案：A、B、D解析：核心企业合作变更可能影响应收账款回收及供应链稳定性，需核实交易逻辑。3.题目：某地方政府专项债项目配套贷款，其资金用途为“土地整治”。根据监管要求，银行应审查哪些材料？A.项目可行性研究报告B.土地使用权证复印件C.项目招投标文件D.政府采购合同E.施工单位资质证书答案：A、C、E解析：土地整治项目需关注立项合规性、招投标及施工方资质，复印件易造假需进一步核查原件。4.题目：某小微企业申请创业担保贷款，其法定代表人为残疾人。根据政策要求，银行应享受哪些优惠？A.贷款额度上限提升20%B.按基准利率下浮50%C.免除担保要求D.延长还款期限至5年E.提供政府贴息答案：A、C、E解析：残疾人创业贷款可享额度、担保及贴息优惠，利率优惠需符合政策细则。5.题目：某房地产企业申请并购贷款，其目标公司存在诉讼纠纷。根据风险评估，银行应关注哪些风险？A.并购交易完成不确定性B.目标公司资产保全风险C.程序性诉讼对并购进度影响D.并购后整合成本E.原股东退出承诺真实性答案：A、B、C解析：诉讼纠纷可能影响并购落地及资产完整性，需评估法律及财务风险。三、判断题（共5题，每题2分）1.题目：某企业申请无抵押信用贷款，其征信报告显示近期有信用卡分期还款记录。这属于正面征信信息。（×）答案：错解析：频繁分期可能反映短期资金压力，需结合收入确认。2.题目：供应链金融中，核心企业破产会导致所有下游企业贷款自动作废。（×）答案：错解析：银行需区分交易真实性，若资金闭环完整可部分免责。3.题目：政府专项债项目配套贷款可不受贷款期限限制。（×）答案：错解析：需与项目周期匹配，长期项目需匹配长期贷款。4.题目：小微企业贷款中，法定代表人个人征信良好可完全豁免企业尽职审查。（×）答案：错解析：个人征信仅参考，企业独立风险评估不能省略。5.题目：绿色信贷中，光伏项目贷款必须要求全额抵押。（×）答案：错解析：可结合信用担保、保险等增信方式，抵押非唯一要求。四、简答题（共3题，每题5分）1.题目：简述“政银担”合作模式中，银行的主要风控措施有哪些？答案：-核实企业资质与项目真实性；-限制担保比例（如80%以内）；-要求提供反担保或补充抵押；-监控政府财政补贴到位情况；-定期审查担保机构风险敞口。2.题目：某制造业企业申请技改贷款，其提供的设备采购合同显示价格远高于市场价。银行应如何核查？答案：-核实设备供应商资质与市场报价；-要求提供多家比价记录；-审查项目预算编制依据；-关注设备闲置或重复采购风险；-建议第三方评估机构介入。3.题目：供应链金融中，若核心企业虚构交易套取贷款，银行如何追偿？答案：-扣押核心企业保证金或担保物；-追索下游企业连带责任条款；-联合担保机构共同处置风险；-报送征信系统标记企业信用污点；-法律途径起诉核心企业及相关责任人。五、论述题（1题，10分）题目：结合2026年宏观经济形势，论述商业银行在绿色信贷业务中如何平衡环境效益与经济效益？答案：1.政策导向与风险识别：-2026年经济可能面临“双碳”目标加速能源转型压力，银行需将环保标准嵌入信贷全流程，如对高耗能项目设置“绿色门槛”；-风险识别需区分“伪绿色”项目，例如光伏电站用地合规性、技术成熟度等需严格审核。2.产品创新与收益匹配：-设计差异化利率，对节能改造贷款给予“绿色贴息”，对化石能源替代项目可适当提高风险溢价；-探索碳汇交易权质押等创新担保方式，盘活环境资产。3.产业链协同与动态管理：-联合环保部门建立绿色项目库，优先支持节能标杆企业；-对贷款企业实施环境绩