民间借贷中介机构专项整治工作方案3篇

最新民间借贷中介机构专项整治工作方案3篇第一篇最新民间借贷中介机构专项整治工作方案一、整治背景与总体思路过去三年，地方金融监管部门陆续接到涉民间借贷中介投诉1.8万件，其中“砍头息”“套路贷”“暴力催收”三类问题占比62%。大量中介以“信息咨询”“商务服务”名义注册，实际从事资金撮合、风险兜底甚至直接放贷，游离在监管之外，形成“资金池—高杠杆—高利率—高风险”闭环。为遏制风险外溢，省地方金融监管局会同公安、市场监管、网信、税务、银保监、人民银行等部门，决定用十个月时间对全省民间借贷中介开展一次“穿透式”专项整治，坚持“取缔一批、规范一批、转型一批”原则，实现“风险明显出清、市场明显净化、群众满意度明显提升”三大目标。二、整治对象与认定标准（一）对象范围1.名称或经营范围含“借贷”“垫资”“过桥”“配资”“承兑”“保理”“资产托管”字样，但未取得融资担保、小额贷款、典当、商业保理、融资租赁等牌照的机构。2.以“会员制”“加盟制”发展资金端或资产端，承诺固定收益、兜底回购、保本保息的机构。3.通过短信、短视频、直播、社群等方式发布“额度高、放款快、无征信”广告，实际撮合年利率超过24%的机构。4.为P2P网贷、私募投资基金、虚拟货币交易平台提供引流、代扣、代还、场外清算服务的机构。5.虽无固定场所，但以“背包客”“电销团队”形式跨省展业，且近12个月撮合金额超过1000万元的个人或团队。（二）认定标准1.资金池特征：客户资金先流入机构控制的公账、私账或第三方支付虚拟账户，再划转给用款人。2.利差特征：机构以“服务费”“咨询费”“砍头息”名义收取综合成本超过年化24%。3.兜底特征：机构或其实际控制人、关联公司出具兜底函、回购函、代偿函，或设立风险备付金。4.催收特征：使用“呼死你”“P图群发”“上门滋扰”“虚假诉讼”等手段。5.技术特征：通过自研APP、小程序、爬虫软件抓取借款人通讯录、社保、公积金、淘宝订单等敏感数据。三、组织体系与职责分工（一）省级专班省政府分管副省长任组长，地方金融监管局局长任副组长，办公室设在省金融监管局，下设综合协调组、现场检查组、技术监测组、案件打击组、信访维稳组、宣传教育组。（二）市县联动市、县（区）参照省级架构成立专班，实行“一把手”负责制；乡镇（街道）依托基层治理“四个平台”，将网格员、辅警、金融顾问、司法调解员编入排查小组。（三）部门职责1.地方金融监管局：牵头制定规则、汇总台账、组织验收、实施“白名单”管理。2.公安机关：对涉嫌诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事、侵犯公民信息罪立案侦办，同步查封、扣押、冻结资产。3.市场监管部门：吊销虚假登记执照，列入严重违法失信名单，限制高管三年内在金融领域任职。4.网信部门：清理互联网违法广告，关闭违规账号，对平台实施行政约谈、下架、罚款。5.税务部门：开展“税收核查”，对隐匿收入、虚开发票行为补税罚款，涉嫌犯罪移送公安。6.人民银行：监测非银行支付机构账户，对大额可疑交易开展反洗钱调查。7.银保监部门：指导银行保险机构不得为黑名单机构提供开户、授信、保险、托管服务。四、工作步骤与时间安排（一）动员部署阶段（1个月）1.省、市、县三级同步召开电视电话会议，向社会发布整治公告，设立举报热线、小程序、邮箱。2.组织“千名金融顾问”进园区、进社区、进楼宇，张贴海报10万份，发送短信2000万条。3.开发“民间借贷中介风险画像系统”，对接市场监管、税务、社保、司法、舆情五类数据，形成首批1200家重点机构名单。（二）拉网排查阶段（2个月）1.现场排查：对重点机构逐户上门，填写《民间借贷中介现场检查表》，采集股东、员工、账户、合同、广告、催收录音六类证据。2.资金穿透：依托人民银行支付系统、银联、网联，对近24个月流水进行建模，识别资金池、高杠杆、高利率特征。3.技术爬虫：对抖音、快手、小红书、百度贴吧、微信群发器进行7×24小时爬取，锁定“额度30万、3分钟到账”等关键词广告1.3万条。4.群众走访：对近一年投诉人、借款人、出借人进行电话或面对面回访，填写《满意度调查问卷》，收集补充证据。（三）集中处置阶段（3个月）1.分类处置（1）对涉嫌犯罪的，公安机关第一时间立案，力争“人、账、资产”同步控制；（2）对超范围经营、但未触及刑责的，市场监管部门顶格处罚，责令停业整顿；（3）对利率超标、暴力催收的，地方金融监管局出具《行政监管决定书》，限期清退违规收费；（4）对配合整改、愿意转型的，引导其向持牌小额贷款公司、融资担保公司、商业保理公司转型，给予一年过渡期。2.资产清退（1）开设“专项整治清退专户”，由公证处、律师事务所、会计师事务所三方共管；（2）对未到期的借贷合同，鼓励提前结清，按“剩余本金+年化15%”重新计息；（3）对已被司法机关查封的资产，按“先刑后民”原则，待判决生效后统一分配。3.数据共享（1）建立“民间借贷中介黑名单库”，与全国“信用中国”、人民银行征信、百行征信、长三角征信链实时共享；（2）对列入黑名单的股东、高管、实际控制人，三年内禁止在省内新设、参股、控股任何金融类机构。（四）巩固提升阶段（4个月）1.制度完善（1）出台《××省民间借贷中介备案管理办法》，实行“白名单”动态管理，未备案机构不得展业；（2）修订《××省地方金融条例》，增设“民间借贷中介”专章，明确准入门槛、资本金、杠杆率、利率上限、催收禁区；（3）建立“民间借贷利率监测发布机制”，每月在省级金融网公布区域、行业、期限、信用等级四维利率曲线。2.技术防控（1）上线“民间借贷中介风险监测2.0版”，引入机器学习模型，对异常广告、异常流水、异常投诉进行实时预警；（2）推动银行、支付机构、电商平台、社交平台API对接，实现“广告—账户—流水—催收”全链路闭环监测。3.宣传教育（1）开展“百场普法进社区”活动，组织法官、检察官、民警、律师、金融顾问现场讲解“套路贷”五大套路；（2）制作动画短视频《借贷避坑指南》，在地铁、公交、电梯屏滚动播放，点击量目标1亿次；（3）将金融知识纳入初高中选修课，每学期不少于2课时，建立“青少年金融素养测评”体系。五、考核验收与问责机制（一）考核指标1.数量指标：排查机构覆盖率100%，行政处置率100%，刑事立案率不低于5%，清退金额比例不低于80%。2.质量指标：群众满意度≥85%，重复投诉率≤2%，区域借贷综合利率下降不低于150BP。3.时效指标：举报线索核查不超过10个工作日，行政罚款缴库不超过15个工作日，资产清退分配不超过60个工作日。（二）验收方式1.县级自评：专班对照《验收评分表》100项指标逐条打分，低于80分不予通过；2.市级复核：按30%比例抽查，引入第三方评估机构，现场走访借款人、出借人、员工；3.省级抽核：对既往投诉量大、媒体曝光多、利率高的县（市、区）开展“飞行检查”，发现问题当场问责。（三）问责情形1.对瞒报、漏报、虚报排查情况的，约谈政府主要负责人，并在全省通报；2.对应当移送公安机关而未移送的，追究监管人员行政责任，涉嫌渎职的移送检察机关；3.对银行、支付机构、互联网平台拒不配合调查的，依法实施行业禁入、大额罚款、吊销牌照。六、保障措施1.资金保障：省财政设立1亿元专项整治经费，用于举报奖励、技术监测、资产清退、宣传教育；2.人才保障：从公安经侦、金融监管、税务稽查、律师事务所、会计师事务所抽调300名业务骨干，建立“专家库”；3.法律保障：协调省高院、省检察院出台《关于办理民间借贷中介刑事案件若干问题的意见》，统一证据标准、量刑尺度；4.风险保障：设立10亿元“民间借贷风险补偿基金”，对因整治导致合法债权暂时无法回收的出借人，按“本金损失30%、限额50万元”先行垫付，后续从清退资产中优先受偿。第二篇最新民间借贷中介机构专项整治工作方案一、形势研判与痛点聚焦2024年一季度，某中部省份发生民间借贷纠纷4.2万件，同比上升38%，其中涉及中介机构的占57%。中介机构普遍采取“科技+地推”模式：前端通过短视频平台投放“无抵押秒批”广告，日获客1万人；中端利用大数据风控模型，10分钟完成授信；后端依靠外包催收公司，电话、短信、上门、诉讼“四步曲”，投诉率居高不下。痛点集中在：1.牌照套利——以“信息咨询”之名行“信用中介”之实；2.利率幻觉——用“服务费”“数据费”“保险费”拆分利息，综合成本突破年化36%；3.数据滥用——强制授权读取通讯录、定位、相册，形成“社交圈催收”压力；4.监管盲区——注册地、经营地、数据服务器分离，跨省执法难；5.资产转移——通过“壳公司+个人账户+境外虚拟币”实现资金出境。二、整治目标与量化指标（一）总体目标用九个月时间，实现“三降三升”：机构数量降50%、撮合规模降60%、综合利率降200BP；合规机构升100%、群众满意度升30%、金融风险等级降一档。（二）量化指标1.排查阶段：采集机构信息3000家，广告样本5万条，流水数据1TB；2.处置阶段：刑事立案200起，行政处罚800起，吊销执照500家，清退资金50亿元；3.建设阶段：出台制度6项，上线系统3套，培育合规机构100家，完成普法200场。三、技术路径与数据战法（一）“1+3+N”数据模型1个基础库：省法人库、人口库、电子证照库；3个专项库：广告样本库、资金流水库、投诉举报库；N个算法：文本相似度、利率测算、资金池识别、社交图谱、催收语音识别。（二）“爬虫+API+RPA”采集1.爬虫：对抖音、快手、百度、微博、微信群、QQ群、小红书、B站8大平台24小时不间断爬取，每日新增广告1万条；2.API：与银联、网联、人民银行支付系统、三大运营商、头部支付公司对接，实时获取流水、设备指纹、IP地址；3.RPA：模拟人工登录税务、社保、公积金、司法拍卖、裁判文书、执行信息公开网，自动抓取涉税、涉诉、涉执行信息。（三）“图计算”锁定幕后利用Neo4j图数据库，把股东、高管、员工、账户、手机号、设备、IP、广告账户、收款二维码、催收公司、律所、法院、买家、卖家14类节点构建成一张“民间借贷知识图谱”，通过PageRank、Louvain社区发现算法，识别实际控制人、资金归集账户、催收网络。四、现场检查与取证规范（一）检查准备1.制定“一企一策”检查方案，提前调取工商、税务、银行、社保、广告、投诉6维数据；2.组建“5+X”检查组：1名公安经侦、1名金融监管、1名市场监管、1名税务、1名律师，X名技术工程师；3.携带设备：执法记录仪、手机信号屏蔽器、只读锁、硬盘复制机、便携式服务器、电子取证箱。（二）现场流程1.出示执法证件，宣读检查通知书，要求机构负责人签署《配合检查承诺书》；2.对财务室、服务器、工作手机、催收区、档案室、高管办公室6大区域同步控制；3.扣押电脑、硬盘、手机、U盾、合同、账本、印章、营业执照、公章、财务章；4.对服务器进行镜像，计算SHA256值，现场打印《电子数据现场提取笔录》；5.对催收录音进行语音识别，关键词命中“砍你”“弄你家人”“P图”等，自动生成《催收暴力证据清单》；6.对资金流水进行OCR识别，自动计算综合利率，生成《利率超标认定书》。（三）证据标准1.书证：合同、账本、广告文案、兜底函、催收短信、诉讼文书；2.物证：电脑、手机、U盾、公章、POS机、银行卡；3.视听资料：催收录音、监控录像、直播录像；4.电子数据：服务器镜像、数据库、后台截图、API日志；5.证人证言：借款人、出借人、员工、外包催收人员；6.鉴定意见：利率测算报告、数据恢复报告、声纹鉴定报告。五、分类处置与政策边界（一）刑事打击1.罪名适用：诈骗罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、侵犯公民个人信息罪、非法经营罪、洗钱罪；2.证据门槛：非法获利50万元以上，或受害人100人以上，或造成自杀、自残、精神失常等严重后果；3.资产处置：遵循“先刑后民”，由公安机关查封、扣押、冻结，检察院提起附带民事诉讼，法院判决后统一分配。（二）行政处罚1.无证经营：依据《无证无照经营查处办法》，没收违法所得，并处违法所得1—5倍罚款；2.虚假广告：依据《广告法》第五十五条，处广告费用3—5倍罚款，吊销营业执照；3.超范围经营：依据《公司登记管理条例》，责令改正，并处5万—20万元罚款；4.税收违法：依据《税收征管法》，补税+滞纳金+0.5—5倍罚款，涉嫌犯罪移送公安。（三）合规转型1.小贷公司：注册资本≥1亿元，主发起人资产负债率≤65%，近3年连续盈利；2.融资担保：注册资本≥2亿元，持有《融资担保经营许可证》，放大倍数≤10倍；3.商业保理：注册资本≥5000万元，主发起人近2年营业收入≥5亿元；4.金融科技：与持牌机构合作，输出风控、获客、贷后管理服务，不碰资金、不兜底、不催收。六、群众权益保护与教育（一）投诉渠道1.电话：12345、12315、12363、110四线并行，24小时人工接听；2.网络：省政务服务网、“随手拍”小程序、微信小程序、支付宝小程序；3.信件：省市县三级金融监管局、公安机关、市场监管部门均设“专项整治信箱”；4.窗口：市县政务服务中心设“民间借贷纠纷专窗”，提供“一站式”受理、分流、调解、司法确认。（二）纠纷调解1.建立“金融纠纷人民调解委员会”，选聘退休法官、检察官、律师、金融专家、大学教授担任调解员；2.开发“智能调解辅助系统”，自动抓取合同、流水、利率、投诉、判决数据，生成《调解建议书》；3.对达成调解协议的，现场进行司法确认，赋予强制执行力；4.对调解不成的，引导走仲裁、诉讼、破产程序，提供法律援助、司法救助。（三）金融教育1.进高校：与省教育厅联合开展“金融安全进校园”活动，覆盖120所高校，每学期举办讲座不少于2场；2.进社区：依托新时代文明实践中心，建立“金融夜校”，每月至少1次，现场互动、有奖问答；3.进企业：与省工商联、国资委、中小企业局合作，对民营企业、国有企业、外资企业财务人员开展“防套路贷”培训；4.进媒体：在电视台、电台、报纸、网站、地铁、公交、电梯屏投放公益广告，曝光典型案例，全年曝光不少于100起。七、长效机制与数字监管（一）地方金融条例修订增设“民间借贷中介”专章，明确准入条件、备案程序、资本金、杠杆率、利率上限、催收禁区、数据保护、退出机制、法律责任。（二）白名单制度1.机构申请：提交营业执照、股东证明、资本金证明、风控系统证明、数据保护证明、无犯罪记录证明；2.专家评审：省金融监管局组织法律、技术、风控、合规专家进行评审，打分≥80分方可进入公示；3.社会公示：在省金融监管局官网、公众号、报纸公示10个工作日，无异议后纳入白名单；4.动态管理：每季度复核一次，发现违规即移出名单，并向社会公告。（三）风险监测平台1.广告监测：对8大平台24小时爬取，异常广告30分钟内预警；2.资金监测：对公账户、个人账户、第三方支付账户实时监测，发现资金池、高杠杆、高利率立即预警；3.投诉监测：对12345、12315、12363、110、法院、仲裁、信访7大渠道实时汇总，投诉量异常上升立即预警；4.数据共享：与全国“信用中国”、人民银行征信、百行征信、长三角征信链、珠三角征信链实时共享，实现“一地违规、全国受限”。第三篇最新民间借贷中介机构专项整治工作方案一、整体要求以“防风险、治乱象、护民生、促长效”为主线，坚持“省级统筹、市县落实、部门协同、社会共治”，用十个月时间完成“机构大起底、风险大出清、制度大完善、素质大提升”四大任务，确保全省金融生态持续向好。二、工作原则1.坚持人民至上：把保护出借人、借款人合法权益放在首位，确保清退资金“颗粒归仓”；2.坚持法治思维：所有行政、刑事措施于法有据，证据标准、程序正义、裁量基准统一公开；3.坚持分类施策：对刑事犯罪“零容忍”，对行政违规“重处罚”，对合规转型“强帮扶”，对科技创新“给空间”；4.坚持技术赋能：以大数据、人工智能、区块链、隐私计算为手段，实现“早发现、早预警、早处置”；5.坚持长效治理：把专项整治与日常监管、行业自律、司法保障、群众教育紧密结合，防止“一阵风”。三、主要任务（一）机构大起底1.建立“五维”清单：工商登记、税务纳税、社保缴费、广告投放、投诉举报五类数据交叉比对，形成3000家机构清单；2.开展“敲门行动”：对名单内机构逐户上门，填写《信息采集表》，采集股东、员工、场所、账户、合同、广告、催收、技术系统八类信息；3.组织“夜查突袭”：对重点机构晚间突击检查，锁定催收话术、资金归集、数据服务器、虚拟币钱包；4.发动“群众举报”：设立最高10万元奖励，鼓励内部员工、借款人、出借人、技术外包商实名举报。（二）风险大出清1.刑事打击：对涉嫌诈骗、敲诈勒索、侵犯公民信息、洗钱、非法经营罪立案300起，抓捕1000人，冻结资产80亿元；2.行政处罚：对无证经营、虚假广告、超范围经营、税收违法机构行政处罚1500起，罚款总额5亿元；3.资产清退：开设“专项整治清退专户”，引入公证处、律师事务所、会计师事务所三方共管，清退资金60亿元；4.数据销毁：责令机构删除非法获取的通讯录、定位、相册、社保、公积金、淘宝、京东、微信、支付宝数据，出具《数据销毁确认书》。（三）制度大完善1.出台《民间借贷中介备案管理办法》，实行“白名单”制度，未备案机构不得展业；2.修订《地方金融条例》，增设“民间借贷中介”专章，明确准入门槛、资本金、杠杆率、利率上限、催收禁区、数据保护、法律责任；3.建立“民间借贷利率监测发布机制”，每月发布区域、行业、期限、信用等级四维利率曲线；4.建立“民间借贷风险补偿基金”，对因整治导致合法债权暂时无法回收的出借人先行垫付，后续从清退资产中优先受偿。（四）素质大提升1.监管队伍：组织“金融监管大练兵”，邀请公安经侦、税务稽查、市场监管、法院、检察院、律师事务所、会计师事务所专家授课，覆盖1000人次；2.机构高管：举办“