跨境支付风控专员岗位招聘考试试卷及答案

跨境支付风控专员岗位招聘考试试卷及答案一、填空题（共10题，每题1分，共10分）1.我国跨境支付的主要监管机构包括中国人民银行和______。2.全球跨境支付指令传递的核心系统是______。3.反洗钱三大支柱：客户身份识别、______、大额及可疑交易报告。4.美国海外资产控制办公室的英文缩写是______。5.支付卡行业数据安全标准的英文缩写是______。6.持卡人发起的跨境资金退回行为称为______。7.因汇率波动导致损失的跨境支付风险是______风险。8.针对高风险客户的额外识别措施是______。9.我国个人跨境年度购汇额度为______美元。10.跨境支付中筛查制裁名单的核心流程是______。答案：1.国家外汇管理局；2.SWIFT；3.交易监测；4.OFAC；5.PCIDSS；6.拒付；7.市场；8.强化尽调；9.5万；10.制裁名单筛查二、单项选择题（共10题，每题2分，共20分）1.跨境支付最核心的合规风险是（）A.信用风险B.AML/CFT风险C.操作风险D.汇率风险2.SWIFT的主要作用是（）A.资金清算B.支付指令传递C.汇率报价D.身份验证3.“汇出汇款”的英文缩写是（）A.TTB.LCC.DPD.OA4.PCIDSS针对的是（）A.客户身份B.支付卡信息C.交易资金D.系统运维5.不属于跨境支付欺诈的是（）A.盗卡支付B.虚假交易C.正常消费D.钓鱼欺诈6.B2B跨境支付常见工具是（）A.信用卡B.信用证C.PayPalD.支付宝7.跨境大额交易需在（）内报告A.24小时B.48小时C.5个工作日D.10个工作日8.属于全球支付卡组织的是（）A.银联国际B.外管局C.央行D.OFAC9.客户违约导致资金损失的风险是（）A.信用风险B.合规风险C.操作风险D.市场风险10.跨境可疑交易应采取的措施是（）A.立即冻结B.及时报告C.直接拒付D.通知客户即可答案：1.B；2.B；3.A；4.B；5.C；6.B；7.C；8.A；9.A；10.B三、多项选择题（共10题，每题2分，共20分）1.跨境支付主要风险类型包括（）A.合规风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险E.流动性风险2.反洗钱需关注的制裁名单有（）A.OFAC名单B.联合国制裁名单C.国内黑名单D.SDN名单E.欧盟制裁名单3.跨境支付风控核心流程包括（）A.KYC识别B.实时监控C.异常报告D.风险评估E.制裁筛查4.常见跨境支付欺诈场景有（）A.盗刷信用卡B.虚假电商交易C.钓鱼支付D.洗钱转移E.正常B2B汇款5.我国跨境支付监管要求包括（）A.外汇管制B.AML/CFT合规C.数据安全D.反恐怖融资E.汇率自由浮动6.PCIDSS核心要求包括（）A.加密卡信息B.定期安全测试C.访问控制D.数据存储安全E.员工培训7.KYC需核实的客户信息包括（）A.身份信息B.地址证明C.资金来源D.交易目的E.职业背景8.跨境支付清算模式有（）A.SWIFT模式B.银联国际模式C.Visa模式D.代理行模式E.本地清算模式9.风控模型类型包括（）A.规则引擎B.机器学习C.专家经验D.统计模型E.神经网络10.异常交易特征包括（）A.大额频繁B.无合理目的C.身份不符D.涉及制裁地区E.小额分散正常消费答案：1.ABCDE；2.ABCDE；3.ABCDE；4.ABCD；5.ABCD；6.ABCDE；7.ABCDE；8.ABCDE；9.ABCDE；10.ABCD四、判断题（共10题，每题2分，共20分）1.所有跨境交易都需筛查OFAC等制裁名单。（）2.KYC仅针对新客户，老客户无需重新识别。（）3.拒付率越高，风控水平越差。（）4.PCIDSS是全球统一支付卡安全标准。（）5.跨境合规风险仅来自国内监管。（）6.实时监控是跨境风控核心手段之一。（）7.洗钱交易典型特征：大额、频繁、无合理来源。（）8.B2C跨境支付风险比B2B低。（）9.SWIFT是全球唯一跨境支付指令系统。（）10.跨境可疑交易需同步报央行和外管局。（）答案：1.√；2.×；3.√；4.√；5.×；6.√；7.√；8.×；9.×；10.√五、简答题（共4题，每题5分，共20分）1.简述跨境支付KYC的核心内容及重要性答案：核心内容：核实客户身份（身份证/护照）、地址证明、资金来源及交易目的，高风险客户强化尽调。重要性：①满足AML/CFT合规要求；②识别欺诈/洗钱客户；③避免违规交易损失；④维护平台声誉。2.跨境支付主要合规风险及应对措施答案：风险：AML/CFT违规、制裁违反、外汇管制违规、数据安全违规。应对：①全流程KYC/CDD；②实时制裁筛查；③遵守国内外外汇规则；④落实PCIDSS；⑤定期合规培训与审计。3.拒付风险定义及降低措施答案：定义：持卡人因交易争议向发卡行申请退资金的行为。措施：①优化3DSecure验证；②明确售后规则；③实时监控异常交易；④保留完整交易凭证；⑤建立发卡行争议沟通机制。4.跨境异常交易识别标准答案：①金额异常（远超历史水平、大额频繁）；②对象异常（制裁地区/高风险商户）；③目的异常（无合理商业背景）；④时空异常（非常用时段/地区）；⑤类型异常（个人频繁大额B2B交易）。六、讨论题（共2题，每题5分，共10分）1.结合跨境电商，优化跨境支付风控模型答案：当前跨境电商B2C欺诈呈现“小额多笔、伪装正常”特点。优化：①融合规则引擎与机器学习（如决策树识别异常设备/IP）；②结合业务场景（物流信息匹配度）；③引入实时数据（IP地理位置、卡BIN风险）；④动态调整阈值（老客户降低验证强度）；⑤联动商户数据（订单与客户画像匹配），平衡风控与体验。2.平衡跨境支付“风控合规”与“用户体验”的方法答案：核心是“精准风控而非过度拦截”。例如：①低风险客户（长期正常交易）简化