合规风险与案防知识题库

合规风险与案防知识题库一、合规基础理论篇（一）核心知识点合规是金融机构及从业人员遵守法律法规、监管规定、行业准则、内部制度及诚信道德规范的行为准则；合规风险则是因未遵循上述要求，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。监管对合规管理的核心要求包括“合规从高层做起”“全员主动合规”“合规创造价值”等原则。（二）精选题目1.单选题以下对“合规风险”的定义最准确的是（）A.因内部流程不完善导致的操作失误风险B.因违反法律法规、监管要求等产生的各类损失风险C.因市场波动导致的投资亏损风险D.因员工道德败坏引发的舞弊风险解析：合规风险的核心是“违规后果”，B选项涵盖了法律、监管、内部制度等多维度违规的损失；A属于操作风险（操作失误≠违规），C是市场风险，D是道德风险（非合规风险核心）。答案：B2.判断题“合规仅需合规部门员工负责，与业务部门无关”这一观点是否正确？（）解析：合规是全员责任，业务部门需主动识别、防控本领域合规风险（如信贷部门需管控放贷合规性），因此该观点错误。答案：错误二、主要合规风险类型篇（一）信贷业务合规风险核心知识点：信贷需严格遵循“贷前调查、贷时审查、贷后管理”（三查）制度，违规放贷常见情形包括逆程序审批、虚构贷款用途、放松授信标准、掩盖不良资产等。题目1.多选题：下列属于信贷业务合规风险的行为有（）A.客户经理为完成业绩，帮助客户伪造经营流水B.审批人员未实地核查，仅凭书面资料通过贷款审批C.贷后管理人员半年未联系客户了解还款能力变化D.因系统故障导致贷款发放延迟1个工作日解析：A（虚构资料）、B（审查失职）、C（贷后缺位）均违反信贷合规要求；D是运营意外（非违规）。答案：ABC（二）柜面操作合规风险核心知识点：柜面操作需执行“双人临柜、印押证分管、客户身份识别（KYC）”等制度，风险点包括违规挂失解挂、冒名开户、挪用客户资金、未落实反洗钱尽职调查等。题目1.单选题：柜员小王在客户未提供有效身份证的情况下，为其办理了银行卡开户业务，该行为属于（）A.操作失误B.合规风险事件（违反客户身份识别规定）C.市场风险事件D.信用风险事件解析：客户身份识别（KYC）是反洗钱及账户管理的合规要求，未落实属于“违规”，因此属于合规风险事件。答案：B三、案防体系建设篇（一）核心知识点案防体系以“预防为主、查防结合”为原则，包含：组织架构：董事会负最终责任、高管层牵头、各部门协同；三道防线：业务部门（第一道）、合规/风险部门（第二道）、内审部门（第三道）；员工行为管理：排查异常行为、开展警示教育。题目1.多选题：案防工作的“三道防线”包括（）A.业务部门（一线岗位）的自我防控B.合规管理部门的监督评价C.内部审计部门的独立检查D.监管部门的外部检查解析：“三道防线”是机构内部防控体系，D属于外部监管，因此排除。答案：ABC2.判断题：董事会对案防工作承担最终责任，因此案防工作仅需董事会决策即可，无需基层员工参与。（）解析：董事会负最终责任，但案防需全员参与（基层员工是风险防控的直接执行者），因此该观点错误。答案：错误四、典型案例分析与应对篇（一）案例一：“飞单”诈骗案案例背景：某银行理财经理李某，私下向客户推荐“高收益”第三方理财产品（实为诈骗项目），伪造合同并截留资金，导致30余名客户损失超千万元。题目1.多选题：该案例中暴露出的合规风险点包括（）A.员工行为管理缺失（未排查异常销售行为）B.客户身份识别不到位（未核实理财产品发行主体）C.销售专区管理违规（未在专区销售、未双录）D.反洗钱监测失效解析：A（异常销售未排查）、B（产品合规性未核实）、C（违反“专区双录”规定）是核心风险点；D（诈骗非洗钱）与案例无关。答案：ABC2.简答题：结合案例，谈谈如何防范“飞单”风险？参考答案：①严格执行“专区双录”制度，所有理财产品销售必须在专区进行并全程录音录像；②强化员工行为排查，关注“私下推荐非本行产品、承诺高息”等异常行为；③加强客户教育，提示“飞单”特征（非本行渠道、无正规合同、高息诱惑）；④落实产品准入管理，严禁员工销售未经审批的第三方产品。（二）案例二：违规担保引发的信贷风险案例背景：某企业伪造股东会决议、冒用股东签字骗取担保审批，银行客户经理未核实决议真实性即发放贷款，后企业违约，担保方拒担，银行面临损失。题目1.单选题：该案例中，银行的主要违规点是（）A.贷前调查未核实担保法律文件的真实性B.贷后管理未跟踪企业经营情况C.贷款定价未覆盖风险成本D.未落实反洗钱客户身份识别解析：案例核心是“担保文件（股东会决议）虚假未核实”，属于贷前调查（担保调查）失职。答案：A五、监管政策与合规要求更新篇（一）核心知识点需重点关注《商业银行合规风险管理指引》《银行业保险业案防工作办法》《反洗钱法（2023修订版）》等新规，例如反洗钱新增“受益所有人”识别、“风险为本”监管导向深化等。题目1.判断题：根据2023年修订的《反洗钱法》，金融机构无需再识别客户的受益所有人信息。（）解析：新规强化了受益所有人识别要求，因此该说法错误。答案：错误2.单选题：“风险为本”的合规管理理念核心是（）A.优先防控所有风险，不分主次B.根据风险等级分配合规资源，聚焦高风险领域C.仅防控法律风险，忽略声誉风险D.由合规部门独立承担所有风险防控解析：“风险为本”是指差异化配置资源，优先管控高风险环节。答案：B六、实操应用与自检建议（一）合规自检工具1.岗位自查清单：按业务条线（如信贷、柜面）梳理“禁止性规定”（如信贷禁止逆程序放贷、柜面禁止无证件开户），定期对照检查。2.风险地图绘制：结合历史案件/监管通报，绘制“高风险业务-风险点-防控措施”地图（示例：高风险业务“个人贷款审批”→风险点“虚假收入证明”→防控措施“双人实地核访”）。（二）学习建议1.建立“合规案例库”：收集监管处罚、法院判例，分析违规逻辑与整改措施，转化为培训素材；2.参与“情