2025年经济师考试保险(中级)专业知识和实务知识点精练试题及答案

2025年经济师考试保险(中级)专业知识和实务知识点精练试题及答案一、风险与保险基本原理1.【单选】某企业采用风险矩阵法评估其海外仓库面临的政治风险，发生概率0.15，损失程度9000万元，风险矩阵定义“概率≥0.1且损失≥5000万元”为红色区域。下列关于该风险处理方式最符合保险基本原理的是（）。A.风险回避——关闭海外仓库B.风险抑制——加装多重门锁C.风险转移——投保出口政治风险保险D.风险自留——计提9000万元专项准备答案：C2.【单选】下列关于“风险大量性”对保险经营意义的表述，正确的是（）。A.大量性使保险人可以准确预测单个被保险人损失B.大量性通过大数法则降低保险人财务杠杆C.大量性使纯保费逼近损失期望值D.大量性使附加保费比例得以提高答案：C3.【多选】根据风险因素与损失之间的关系，下列属于心理风险因素的有（）。A.投保人明知电线老化仍不更换B.投保人投保后放松对仓库的夜间巡逻C.投保人故意虚构保险事故D.投保人相信“买了保险就不会出事”E.投保人在投保前隐瞒既往病史答案：B、D4.【判断】保险合同的射幸性意味着保险人对任何被保险人都可能履行赔偿义务。（）答案：错误。射幸性仅针对单个合同而言，保险人对整体保单组合而言并不具有射幸性。5.【案例分析】2024年1月，A公司以其名下价值5000万元的原材料仓库投保财产综合险，保险金额4000万元，免赔额10万元。2024年11月，仓库因雷击引发火灾，全损。经评估，出险时仓库实际价值4800万元，残值200万元。（1）计算保险人应赔付金额并说明理由；（2）若A公司另行投保了营业中断保险，保险期间12个月，毛利润保额800万元，赔偿期6个月，实际毛利润减少300万元，固定费用节省50万元，计算营业中断险赔偿金额。答案：（1）比例赔偿：4000/4800×(4800200)=3833.33万元，扣除免赔额10万元，最终赔付3823.33万元；（2）营业中断赔偿=30050=250万元，未超保额，全额赔付250万元。二、保险合同与法律规范6.【单选】2023年12月，甲以其子乙（8岁）为被保险人投保两全保险，死亡保额50万元，受益人指定为“法定”。2024年5月乙不幸溺水身亡。下列关于保险金给付的说法正确的是（）。A.因未明确指定受益人，保险金作为乙遗产处理B.甲作为投保人当然享有保险金请求权C.保险金由甲及其配偶等额享有D.保险金由乙的继承人按继承法分配答案：D7.【单选】根据《保险法》第三十七条，人身保险合同约定分期支付保费，投保人超过约定交费日60日未支付当期保费，合同效力中止。该60日期间的性质属于（）。A.除斥期间B.宽限期C.等待期D.免责期答案：B8.【多选】下列关于保险条款“不利解释原则”的适用条件，正确的有（）。A.条款由保险人单方拟定B.条款存在两种以上合理解释C.投保人已就条款内容与保险人进行个别磋商D.条款属于免责条款E.被保险人属于消费者答案：A、B、E9.【判断】保险代理人超越代理权限承保，若投保人善意且无过失，保险人可以拒绝承担保险责任。（）答案：错误。根据表见代理规则，保险人需先承担保险责任，再向代理人追偿。10.【简答】简述《保险法》第十六条关于投保人违反如实告知义务的法律后果，并指出保险人解除合同与拒赔的除斥期间。答案：投保人故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保或提高费率的，保险人有权解除合同；故意不告知的，不赔不退保费；重大过失不告知的，不赔但退保费。保险人解除权自知道解除事由之日起30日内行使，自合同成立之日起超过2年不得解除。三、保险市场与监管11.【单选】2024年3月，国家金融监督管理总局发布《保险公司偿付能力监管规则Ⅱ》，下列关于“核心偿付能力充足率”的表述正确的是（）。A.核心资本/最低资本，不得低于100%B.核心资本/认可资产，不得低于50%C.实际资本/最低资本，不得低于150%D.核心资本/风险加权资产，不得低于8%答案：A12.【单选】下列关于保险经纪人法律地位的表述，正确的是（）。A.保险经纪人代表保险人利益B.保险经纪人过错导致投保人损失，由保险人先行赔偿C.保险经纪人必须取得保险代理业务许可证D.保险经纪人对其过错给投保人造成的损失承担独立民事赔偿责任答案：D13.【多选】下列属于保险资金运用“负面清单”管理范畴的有（）。A.直接从事房地产开发建设B.买入信用评级AA+以下的企业债C.投资单一信托计划超过险资余额10%D.买入ST股票E.投资政府支持机构债券答案：A、B、C、D14.【判断】相互保险组织没有股东，其剩余索取权归全体会员所有，因此不受《保险法》关于股份保险公司治理结构的约束。（）答案：错误。相互保险组织虽无股东，但仍受《相互保险组织监管试行办法》及《保险法》相关治理条款约束。15.【论述】结合2024年发布的《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，阐述普惠保险与商业保险在风险定价、销售渠道、监管考核三方面的差异，并给出政策建议。答案：风险定价方面，普惠保险采用准精算定价，允许交叉补贴，商业保险采用风险定价；销售渠道方面，普惠保险依托基层政府、邮政、涉农机构等低成本网络，商业保险以代理人、经纪、网销为主；监管考核方面，普惠保险设置覆盖率、保费增速、综合成本率容忍度，商业保险强调偿付能力与市场行为监管。政策建议：建立普惠保险专项准备金，允许税前列支；对承办机构给予手续费补贴；建立中央与地方风险共担机制；完善普惠保险统计制度，单列考核指标。四、财产保险实务16.【单选】某企业投保机器损坏险，保险金额2000万元，年费率0.8%，免赔额5万元。2024年6月因工人误操作导致机器主轴断裂，修复费用85万元，更换旧主轴残值3万元。保险人应赔付（）。A.80万元B.82万元C.77万元D.85万元答案：C（8535=77）17.【多选】下列关于营业中断保险“赔偿期”与“保险期”关系的说法，正确的有（）。A.赔偿期可以长于保险期B.赔偿期必须在保险期内开始C.赔偿期最长不超过保险期D.赔偿期开始日以损失发生日为准E.赔偿期一经确定不得变更答案：B、D18.【案例分析】2024年7月，台风“海葵”导致B公司仓库受损，该公司投保了财产一切险及营业中断险。财产险保额5000万元，出险时账面原值6000万元，损失金额3000万元，营业中断险毛利润保额800万元，赔偿期4个月。经核算，标准营业额月均1000万元，实际营业额月均700万元，毛利润率20%，固定费用节省80万元。（1）计算财产险赔偿金额；（2）计算营业中断险赔偿金额。答案：（1）比例赔偿：5000/6000×3000=2500万元；（2）毛利润损失=（1000700）×4×20%=240万元，扣除节省80万元，赔偿160万元。19.【简答】简述工程保险中“试车期”风险的特点及保险人的承保策略。答案：试车期风险具有集中性、技术性、损失幅度大、出险频率高的特点；保险人通常设定试车期单独限额、提高费率、设置技术验收前置条件、引入再保险、要求被保险人提供试车方案与应急预案。20.【计算】某物流公司与保险公司签订货物运输预约保险协议，年度预计营业额2亿元，费率0.3%，最低保证保费50万元。2024年度实际营业额1.6亿元，发生赔款45万元，按“赔付率调整费率”条款，当赔付率超过70%时，次年费率上浮20%。计算2025年适用费率及应补或退保费金额。答案：2024年赔付率=45/(1.6亿×0.3%)=45/48=93.75%>70%，故2025年费率=0.3%×1.2=0.36%；应退保费=50万48万=2万元（因预约协议最低保证50万元已缴，实际应收48万元，故退2万元）。五、人身保险实务21.【单选】某终身寿险保单第10年末现金价值为120万元，保单贷款年利率5.5%，贷款额度为现金价值的90%。若投保人贷款后第2年身故，此时现金价值增至125万元，贷款本息合计未还，保险人应给付保险金（）。A.125万元B.120万元C.114.5万元D.109.5万元答案：D（120×90%=108万元，2年单利108×5.5%×2=11.88万元，本息119.88≈120万元，保险人扣除后给付125120=109.5万元）22.【多选】下列关于重大疾病保险“疾病定义”使用规范的表述，正确的有（）。A.2020版定义将甲状腺癌按轻重分级赔付B.急性心梗定义增加肌钙蛋白动态变化要求C.恶性肿瘤定义排除原位癌D.脑中风后遗症要求功能缺失持续180天E.冠状动脉搭桥术仅限开胸手术答案：A、B、C、D23.【案例分析】2024年4月，35岁男性投保10年期定期寿险，保额100万元，年缴保费2000元，选择“保费豁免”附加险。2025年2月确诊甲状腺癌（符合轻症豁免条件），经治疗后康复。（1）指出豁免条款触发后的保费处理；（2）若被保险人在2027年10月因交通事故身故，保险人应如何给付？答案：（1）自确诊日起免缴后续各期主险及附加险保费，保单继续有效；（2）保险人按保额给付100万元身故保险金。24.【简答】说明分红保险“三差分红”中“费差”的计算逻辑及其对保单红利的影响。答案：费差=实际营业费用预定营业费用，若实际费用低于预定费用，产生正费差，可分配红利增加；反之减少。费差分红通常采用现金红利或增额红利方式派发，受公司运营效率、渠道成本、科技投入影响显著。25.【计算】某万能寿险保单2024年初账户价值10万元，年初死亡风险保额20万元，全年结算利率4.5%，保障成本年初扣除1200元，保单费用年初扣除800元，年末投保人追加保费2万元，部分领取1万元。计算年末账户价值。答案：年初扣除后账户=1000001200800=98000元；全年利息=98000×4.5%=4410元；年末账户=98000+4410+2000010000=112410元。六、再保险与风险管理26.【单选】某财产保险公司对一大型石化企业承保财产一切险，保额100亿元，自留额5亿元，安排五线溢额再保险，每线5亿元。若发生50亿元损失，原保险人承担（）。A.5亿元B.10亿元C.15亿元D.50亿元答案：A27.【多选】下列关于巨灾债券（CatBond）的表述，正确的有（）。A.触发机制可采用参数型、赔偿型、指数型B.投资者本金全部用于巨灾赔付C.票息通常高于同评级普通债券D.可分散保险人的系统性风险E.由SPV发行并投资于低风险资产答案：A、C、D、E28.【案例分析】2024年8月，某地区发生百年一遇洪水，C保险公司承保农房保险，预计赔款8亿元。C公司此前与省再保集团签订“赔付率超赔”再保险合同，起赔点赔付率120%，上限赔付率200%，责任限额10亿元。C公司当年农房保费收入5亿元，最终实际赔款8亿元。（1）计算C公司实际赔付率；（2）计算再保集团应摊回金额。答案：（1）赔付率=8/5=160%；（2）摊回区间120%160%，即40%×5亿=2亿元，未超上限，再保集团摊回2亿元。29.【简答】说明“侧挂车”（Sidecar）再保险结构与传统比例再保险在资本效率、期限、投资者退出机制三方面的差异。答案：侧挂车通过SPV吸收第三方资本，仅对特定业务线提供支持，资本效率更高；期限通常为13年短于传统合约；投资者通过可转换权益或分红机制退出，流动性优于传统再保险长期锁定。30.【论述】结合2024年全球气候风险趋