2025版合规管理实操技能培训考试试卷及答案

2025版合规管理实操技能培训考试试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.某银行在开展跨境汇款业务时，发现客户提供的收款人地址与联合国制裁名单中的地址高度相似，但姓名拼写略有差异。根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，下列做法最合规的是（）。A.继续办理业务，备注“地址相似但姓名不同”B.暂停业务，启动内部人工甄别，3个工作日内完成并留存记录C.直接拒绝交易并立即冻结客户在本行的全部资产D.要求客户出具承诺书后继续办理答案：B2.2025年6月，某券商研究所发布一篇针对A上市公司的深度研报，研报中引用了尚未公开的行业数据，该数据来源于研究员私下参加的专家电话会。该行为最可能违反的合规底线是（）。A.利益冲突B.内幕信息不当传播C.市场操纵D.客户适当性管理缺失答案：B3.根据《个人信息保护法（2025修订稿）》新增条款，对“敏感个人信息”跨境传输的合规要求，下列描述正确的是（）。A.仅需获得个人单独同意即可B.必须通过国家网信部门安全评估并履行单独告知义务C.采用标准合同即可，无需评估D.企业自评估后向省级工信部门备案即可答案：B4.某基金公司拟上线一款ESG主题基金，招募说明书中将“碳中和”作为核心投资策略，但基金合同允许将不低于80%资产投资于高碳排行业的转型债券。合规部门应提出的首要整改意见是（）。A.补充碳排放计算模型B.修改投资范围表述，避免误导C.增加托管人监督条款D.增设基金份额分类答案：B5.在反商业贿赂审查中，下列费用类型最容易被认定为“facilitationpayment”而遭监管质疑的是（）。A.加急护照办理费，由使馆出具正式收据B.为获得政府批文而向窗口办事员支付的现金“加急费”，无收据C.公开招标的标书购买费D.第三方尽调机构收取的合规咨询费答案：B6.某城商行与外部助贷平台合作开展互联网消费贷，平台将客户预授信结果回传银行，银行直接放款。2025年4月，监管现场检查发现部分客户利率超过24%，银行辩称“利率由平台方定价”。银行最可能被处以的行政处罚是（）。A.警告并罚款30万元B.没收违法所得并处以违法所得1倍以上5倍以下罚款C.暂停互联网贷款业务6个月D.对直接责任人给予禁止从业5年答案：B7.根据《银行保险机构操作风险管理办法（2025）》，对“模型风险”分类，下列情形应归为“模型实现风险”的是（）。A.信用评分模型训练数据标签错误B.模型部署时因代码版本回滚导致评分卡系数取错C.模型假设宏观经济平稳，但出现极端通胀D.模型验证样本未覆盖新客群答案：B8.某保险公司代理人通过微信朋友圈发布“开门红”产品宣传海报，海报中使用“限时秒杀、保本保息”字样，未提示犹豫期。该行为违反的监管规定主要是（）。A.《保险销售行为可回溯管理办法》B.《互联网保险业务监管办法》C.《保险法》第116条禁止误导宣传D.《广告法》第8条答案：C9.2025年7月，某券商资管计划投资一款城投债，该城投公司已被财政部列入“地方政府债务风险等级红色名单”。券商合规应首先核查的合规门槛是（）。A.债券评级是否下调至AA以下B.是否超过资管计划投资集中度C.是否履行了地方政府隐性债务审查D.是否获得受托人书面同意答案：C10.在出口管制合规审查中，某科技公司拟向东南亚客户出售已列入《中国出口管制清单（2025版）》的无人机发动机。下列做法最合规的是（）。A.签署最终用户声明后直接出口B.向商务部申请单项许可并获书面批复C.以“维修备件”名义低报货值出口D.通过香港转口规避清单答案：B11.某理财公司发行现金管理类产品，采用“T+0.5”赎回机制，即客户上午11点前赎回当日15点到账。根据《理财公司现金管理类产品新规（2025）》，该产品需满足的底线要求是（）。A.持有不少于10%的高流动性资产B.赎回额度不得超过产品净资产20%C.必须计提不少于5%的赎回准备D.投资同业存单评级不得低于AA+答案：A12.某信托公司开展家族信托，委托人要求将受益人设为“未来通过试管婴儿技术出生的孙辈”。合规审查的核心关注点是（）。A.受益人确定性原则B.信托登记时效C.反洗钱受益所有人识别D.信托税收递延答案：A13.根据《数据出境安全评估办法（2025修订）》，下列数据出境情形无需申报安全评估的是（）。A.包含10万人个人信息的工资数据B.汽车整车设计图纸含VIN码C.经匿名化处理且不可复原的电商消费统计数据D.重要基础设施运营者生产的业务数据答案：C14.某支付机构与境外钱包合作开展跨境二维码支付，交易资金通过境内备付金账户结算。2025年8月，发现境外钱包伪造交易套取汇差。支付机构首先应启动的合规程序是（）。A.暂停境外钱包API接口并报告外汇局B.先行赔付客户后内部追责C.向公安报案并冻结境内商户资金D.向人民银行申请注销支付牌照答案：A15.在绿色债券发行前，发行人披露《绿色债券框架》并由第三方出具第二意见。若框架中未包含“募集资金闲置投资政策”，合规部门应建议补充披露，其主要依据是（）。A.《绿色债券支持项目目录（2025年版）》B.ICMA《绿色债券原则》C.《公司债券发行与交易管理办法》D.《上交所绿色债券信息披露指引》答案：B16.某私募基金管理人将基金财产用于购买创始人配偶持有的商业地产，交易价格较市场评估价高15%。该行为最可能构成（）。A.利益输送B.市场操纵C.内幕交易D.违规宣传答案：A17.根据《证券基金经营机构合规管理办法（2025）》，对合规负责人考核权重中“合规风险事件”指标不得低于（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：C18.某银行员工在朋友圈转发“央行即将降准”的虚假截图，导致客户集中赎回理财。银行对该员工最严厉的内部问责是（）。A.扣减绩效20%B.调岗并警告C.解除劳动合同并行业禁入D.通报批评答案：C19.在反洗钱客户风险等级划分中，某客户命中“国际组织高级管理人员”标签，但其资金来源为境内工资。经办机构应采取的强化措施是（）。A.直接调高至高风险B.维持中风险，定期回访C.调高至高风险并上报可疑交易D.维持低风险，无需额外措施答案：C20.某券商投行部员工在微信群发布“某IPO项目已过会”信息，该项目尚未披露。该信息属于（）。A.内幕信息B.公开信息C.传闻D.行业信息答案：A21.根据《银行保险机构大股东行为监管办法（2025）》，大股东质押股权比例超过所持股权50%时，银行应限制其（）。A.表决权B.分红权C.提名权D.信息权答案：A22.某上市公司拟使用超募资金永久补充流动资金，需履行的程序是（）。A.董事会+监事会+独立董事同意B.股东大会特别决议+保荐机构意见C.董事会+股东大会普通决议+独立董事意见D.仅董事会审议通过即可答案：B23.在制裁合规筛查中，出现“假阳性”命中，下列做法最合规的是（）。A.直接放行B.记录甄别过程并留存证据C.要求客户更改姓名D.拒绝交易并关闭账户答案：B24.某理财子公司发行的商品及金融衍生品类理财产品，投资场外期权，名义本金占净资产120%。根据《理财公司衍生品交易管理办法（2025）》，该产品应满足（）。A.投资者人数不超过200人B.投资者均需具备金融衍生品交易资格C.杠杆水平不得超过140%D.必须每日估值并向投资者披露答案：C25.某保险公司开展“保险+期货”项目，为农户提供价格保险，再向期货公司买入场外看跌期权对冲。该项目需向监管备案的部门是（）。A.农业农村部B.银保监会财险部C.证监会期货部D.交易所答案：B26.在个人信息处理合规中，处理不满14周岁未成年人信息，需取得（）。A.未成年人本人同意B.监护人单独同意C.学校同意D.公证处公证答案：B27.某城商行开展“银发经济”主题信用卡，针对65岁以上客户自动授予5万元额度，未进行收入核实。合规部门应指出其违反（）。A.信用卡业务管理办法中审慎发卡原则B.老年人权益保障法C.广告法D.民法典答案：A28.根据《证券期货业网络和信息安全管理办法（2025）》，对“数据分类分级”要求，交易委托数据应定为（）。A.核心数据B.重要数据C.一般数据D.公开数据答案：A29.某券商资管计划投资一款城投债，该债券募集说明书承诺“地方政府将安排财政资金偿还”。合规应提示其涉嫌（）。A.违规担保B.新增隐性债务C.市场操纵D.利益输送答案：B30.在反洗钱可疑交易识别中，某客户连续5个交易日，每日将证券账户资金1000万元转入银行账户后立即购买黄金积存计划，最可能的可疑类型是（）。A.集资诈骗B.洗钱离析阶段C.市场操纵D.违规配资答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些行为属于《银行保险机构员工履职回避办法（2025）》中的“关键人员”回避范围（）。A.总行部门总经理助理配偶在下属支行任信贷客户经理B.分行行长子女在该分行任合规岗C.村镇银行董事长配偶担任本行审计部负责人D.保险资管公司投资经理的哥哥担任托管行托管部经理答案：A、B、C32.根据《金融营销宣传管理办法》，金融产品营销中不得出现的内容包括（）。A.过往平均收益7%，暗示未来收益B.“保本保息”字样C.使用“国家扶持”名义D.对同业产品进行对比并客观列示费率答案：A、B、C33.某券商开展跨境收益互换业务，下列哪些客户准入条件符合2025年监管要求（）。A.净资产不低于3000万元的机构客户B.具备2年以上衍生品交易经验C.签署ISDA主协议与NAFMII补充协议D.个人客户金融资产不低于500万元答案：A、B、C34.在绿色信贷统计中，下列哪些贷款可纳入“节能环保项目和服务”统计口径（）。A.新能源汽车整车制造B.天然气热电联产项目C.装配式建筑部品部件生产D.煤炭清洁利用技改答案：B、C、D35.根据《证券期货业数据安全管理实施细则（2025）》，下列哪些情形需开展数据出境安全评估（）。A.证券公司向香港子公司传输客户持仓数据B.期货公司通过公有云将行情数据备份至新加坡节点C.基金公司向境外母公司传输经脱敏的月度报表D.交易所向国际指数公司传输实时行情答案：A、B、D36.某保险公司开展“相互宝”类网络互助业务，合规应提示其可能触及的监管红线包括（）。A.非法经营保险业务B.非法吸收公众存款C.虚假宣传D.价格垄断答案：A、C37.在反商业贿赂第三方尽调中，需重点关注的红旗信号包括（）。A.第三方由官员亲属控制B.第三方注册资本仅1万元C.第三方要求支付大额现金预付款D.第三方拒绝签署反贿赂条款答案：A、C、D38.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在营销理财产品时必须向消费者披露的内容包括（）。A.产品风险等级B.过往平均收益C.托管人信息D.超额业绩报酬提取规则答案：A、C、D39.某银行理财子公司发行的混合类产品投资非标债权，下列哪些比例符合2025年监管要求（）。A.非标余额占净资产28%B.单一非标余额占净资产4%C.全部理财产品投资同一融资人非标余额占净资产8%D.非标期限与产品期限一致答案：A、B、D40.在制裁合规中，联合国制裁名单包括哪些要素（）。A.姓名B.出生日期C.护照号码D.船舶IMO编号答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者处理已公开信息无需取得个人同意。（×）42.银行员工可以使用个人微信向客户推荐非本行代销的私募基金产品。（×）43.2025年起，银行理财子公司发行的权益类产品可以投资科创板IPO战略配售。（√）44.证券公司研究所可以向机构客户提供“卖出”评级报告，但需提前3个交易日向交易所报备。（×）45.保险公司可以将保险资金投资于非保险类金融企业发行的二级资本债。（√）46.根据《反洗钱法》，金融机构对高风险客户最长可设置5年持续观察期。（×）47.绿色债券募集资金可用于偿还绿色项目贷款本息。（√）48.银行对公客户经理可以接受客户赠送的200元购物卡，但需在内网报备。（×）49.金融租赁公司开展售后回租业务，租赁物必须为承租人真实拥有并正在使用的资产。（√）50.证券期货业核心系统需满足等保三级以上要求，否则不得上线运行。（√）四、简答题（每题10分，共20分）51.2025年5月，某股份制银行发现其信用卡中心员工与外部中介勾结，通过虚假“消费分期”交易套取银行资金，涉及金额3亿元。请结合《银行业金融机构操作风险管理办法（2025）》要求，阐述银行应从哪些环节加强操作风险管控，并给出三项可落地的整改措施。答案要点：（1）环节分析：客户准入、交易监测、外包管理、员工行为管理、模型验证。（2）整改措施：a.引入交易图谱分析，对同一商户集中多笔大额分期触发预警；b.建立外包服务商黑白名单，对中介合作商实行保证金制度；c.对信用卡中心员工实行“轮岗+强制休假+飞行检查”组合拳，发现违规即时调岗。52.某券商资管计划拟投资一款境外对冲基金，该基金使用5倍杠杆投资加密货币衍生品。请从合规角度列出券商应完成的四项尽职调查要点，并说明如何建立持续监测机制。答案要点：（1）尽调要点：a.核查对冲基金是否注册于受认可司法管辖区并持牌；b.获取基金招募说明书，评估杠杆、流动性、估值政策；c.验证托管人、审计人资质与独立性；d.评估加密货币衍生品是否落入境内监管禁止范围。（2）持续监测：a.每月取得基金净值及敞口报告，设置杠杆倍数预警阈值；b.建立Q&A台账，对异常波动要求管理人出具书面说明；c.每季度召开风险评估会，动态调整投资限额；d.若触发预警，启动暂停追加投资或退出程序。五、案例分析题（20分）53.背景：2025年7月，某理财子公司发行“稳盈1号”现金管理类产品，宣传材料称“收益稳健、T+0到账、低风险”。产品实际投资比例为：同业存单50%、AA+城投债30%、非标债权20%。产品运行两个月后，因城投债发行人违约，产品净值跌至0.985元，引发客