保理合同范本

保理合同范本1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：XX国际贸易有限公司。

甲方地址：中国北京市朝阳区XX路XX号XX大厦XX层。

甲方法定代表人/负责人：张三。

甲方联系方式

甲方是一家依法成立并有效存续的有限责任公司，主要经营范围为国际贸易、货物进出口、技术进出口和代理进出口。甲方在国内外市场拥有稳定的客户资源和供应链体系，长期与多家供应商建立合作关系，并具备较强的支付能力和信用评级。为优化资金周转效率，降低交易风险，甲方拟通过本合同约定，将其合法持有的由乙方提供的商品或服务的应收账款转让给乙方，并由乙方提供相应的融资服务、信用风险管理和催收保障。

甲方在业务运营过程中，与乙方已建立长期稳定的合作关系，双方在多个项目合作中均表现良好。基于对乙方的信任及其实力评估，甲方选择将其应收账款以保理方式处理，以加速资金回笼，提升运营灵活性。乙方作为专业的保理服务机构，能够提供包括应收账款融资、销售分户账管理、信用风险担保和账款催收等综合服务，符合甲方对供应链金融服务的需求。双方基于平等、自愿、公平的原则，经友好协商，达成如下协议，以资共同遵守。

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：XX金融科技有限公司。

乙方地址：中国上海市浦东新区XX路XX号XX金融大厦XX层。

乙方法定代表人/负责人：李四。

乙方联系方式

乙方是一家依法成立并有效存续的股份有限公司，主要经营范围为金融信息服务、商业保理、融资租赁、资产管理及信用风险管理。乙方依托大数据分析、风险控制模型和金融科技平台，为中小企业及产业链上下游企业提供定制化的供应链金融服务，具备雄厚的资金实力、专业的服务团队和完善的监管体系。乙方在保理业务领域拥有丰富的行业经验和较高的市场占有率，与多家银行、征信机构和司法机构建立了战略合作关系，能够为甲方提供高效、安全的保理服务。

乙方在了解到甲方在业务扩张过程中面临应收账款管理难题和资金流动性压力后，主动提出以保理服务模式为甲方提供解决方案。乙方通过前期尽职调查，确认甲方提供的应收账款真实有效，且符合保理业务的基本要求。双方基于对各自业务需求的精准把握，以及对合作前景的共同预期，决定以本合同为框架，开展保理业务合作。甲方通过转让应收账款获得即时融资，乙方则通过管理应收账款获取收益并控制风险，双方合作具有明确的利益导向和风险共担机制。

双方均确认，本合同是双方基于现有合作基础和未来业务发展需要而签订的正式协议，合同条款内容完整、权利义务清晰，且已通过内部决策程序批准。甲方转让应收账款的行为符合《中华人民共和国民法典》及相关法律法规的规定，乙方提供保理服务的操作流程符合金融监管机构的要求。双方均保证在本合同履行过程中遵守国家法律法规，并按照约定的范围和方式行使权利、履行义务，确保合作顺利进行。

第一条合同目的与范围

本合同的主要目的是明确甲方将其合法持有的由乙方提供的商品或服务的应收账款转让给乙方，并由乙方提供包括应收账款融资、销售分户账管理、信用风险担保和账款催收等综合保理服务的权利义务关系。具体范围包括：甲方根据本合同约定将特定应收账款转让给乙方，乙方据此向甲方支付融资款，并对该应收账款进行管理、催收，同时承担相应的风险责任。本合同涵盖的保理业务类型为有追索权保理，即当购货/服务方未能按时足额支付应收账款时，乙方有权向甲方追索未受偿款项。双方将通过本合同建立长期稳定的保理合作机制，以促进甲方业务发展，优化其资金结构，并利用乙方的专业能力降低信用风险。本合同适用于甲方所有符合转让条件的应收账款，直至合同终止或双方另行约定变更。

第二条定义

1.应收账款：指甲方因向购货/服务方销售商品或提供劳务及其他服务，按照合同约定有权收取的款项，包括本金及利息、罚息、违约金等从属债权。

2.转让：指甲方根据本合同约定，将其拥有的应收账款全部或部分权利转让给乙方，包括追索权、收取权及相关从属权利。

3.融资款：指乙方根据应收账款金额及约定折扣，向甲方支付的本金及利息（如有）。

4.销售分户账：指乙方为管理应收账款而制作的，记载购货/服务方名称、应收账款明细、到期日等信息的账簿。

5.有追索权保理：指在购货/服务方未能履行付款义务时，乙方除向其追收账款外，仍有权向甲方追索未受偿部分的保理模式。

6.到期日：指购货/服务方按照原应收账款合同约定应支付款项的最终日期。

第三条双方权利与义务

1.甲方的权力与义务

（1）甲方有权要求乙方按照本合同约定提供融资、管理、催收及风险担保服务，并监督乙方的服务质量。甲方有权获得乙方提供的应收账款管理报告、风险分析及市场动态信息。

（2）甲方有权根据业务需要，在符合本合同及监管要求的前提下，调整转让的应收账款范围或增加新的转让标的。

（3）甲方应确保其转让的应收账款符合以下条件：①合法真实，权属清晰，无任何第三方权利或争议；②已获得购货/服务方的书面同意（如需）；③未设置任何质押、担保或限制转让。

（4）甲方应按照本合同约定及时向乙方提供完整的应收账款转让文件，包括但不限于基础合同、购货/服务方同意转让的函件、发票等。甲方需保证所提供文件的真实性、准确性及完整性，否则由此产生的责任由甲方承担。

（5）甲方应配合乙方进行购货/服务方的资信调查，并保证提供的信息真实有效。如因甲方提供虚假信息导致乙方产生损失，甲方应予以赔偿。

（6）甲方应按照约定支付融资款利息及其他费用，并保证其账户信息准确，以便乙方划款。如甲方账户被冻结或存在其他限制，应及时通知乙方并采取补救措施。

2.乙方的权力与义务

（1）乙方的核心义务是向甲方提供保理服务，包括但不限于：①应收账款融资，即按照合同约定的折扣率（例如，应收账款金额的90%）向甲方支付融资款；②销售分户账管理，即建立并维护应收账款明细账，定期向甲方提供管理报告；③信用风险担保，即当购货/服务方未能按期付款时，乙方承担向甲方追偿未受偿部分的义务；④账款催收，即通过合法手段向购货/服务方催收逾期账款，并承担催收费用（除非另有约定）。

（2）乙方有权要求甲方提供必要的业务资料及配合开展尽职调查，如甲方拒绝或拖延，乙方有权暂停或终止服务，并保留追索相关损失的权利。

（3）乙方有权对购货/服务方进行资信评估，并根据评估结果调整融资比例或要求甲方提供反担保。乙方在评估过程中享有的信息获取权及分析权不受任何限制，但需对获取的信息保密。

（4）乙方应按照本合同约定及时向甲方支付融资款，并保证资金划转的合法性及安全性。如因乙方系统故障或操作失误导致资金延迟到账，乙方应承担相应责任并赔偿甲方损失。

（5）乙方应建立完善的应收账款催收机制，采取包括但不限于电话、信函、法律途径等方式进行催收，并确保催收行为符合法律法规及行业规范。乙方催收产生的费用（如诉讼费、律师费等）由乙方承担，除非合同另有约定。

（6）乙方有权要求甲方对已转让的应收账款进行保密，不得向第三方泄露除合作必要的范围内信息。如因甲方违反保密义务导致乙方商业秘密泄露，甲方应承担全部赔偿责任。

（7）乙方应建立应收账款质量监控体系，定期向甲方报告逾期账款情况及风险预警信息，并协助甲方制定风险应对措施。在发生重大信用风险事件时，乙方有权临时冻结部分融资或要求甲方提供补充担保。

第四条价格与支付条件

1.价格条款：甲方转让的应收账款融资价格以应收账款到期应付金额为基础，采用固定折扣率方式确定。该折扣率由双方在合同签订时根据市场利率、购货/服务方信用状况、应收账款账龄及行业风险等因素协商确定，具体为应收账款到期应付金额的90%。如应收账款存在已到期但尚未支付的利息或费用，该等款项应计入应收账款总额，并按相同折扣率计算融资款金额。折扣率不因市场波动或合同履行时间变化而调整，除非双方另行书面约定。

2.支付条件：融资款的支付应在甲方完成应收账款转让文件提交、乙方审核通过并确认资信风险可控后10个工作日内完成。支付方式为银行转账，乙方应将融资款划入甲方在本合同附件一中指定的银行账户。甲方应确保收款账户状态正常，不存在冻结、扣划等限制。如因甲方账户原因导致支付延迟，乙方已垫付的融资款利息及乙方产生的额外费用（包括但不限于账户解冻费）应由甲方承担。

3.费用承担：除融资款本金外，甲方还应向乙方支付以下费用：①年度服务费，按融资款总额的0.5%在每年1月1日支付；②逾期账款催收费，按逾期金额的5‰逐日计收，最高不超过逾期金额的10%；③单笔应收账款管理费，按每笔10元收取。上述费用应在甲方收到乙方账单后15个工作日内支付。所有费用均以人民币结算，支付方式与融资款相同。

第五条履行期限

1.合同有效期：本合同自双方签字盖章之日起生效，有效期为三年，自202X年X月X日至202X年X月X日止。合同期满前三个月，如双方均有意继续合作，可协商续签。

2.应收账款转让周期：甲方应按月向乙方提交应收账款转让申请，最晚于每月10日前完成上月全部符合条件的应收账款转让。乙方应在收到转让文件后5个工作日内完成审核，并同步进行购货/服务方资信复核。

3.融资款支付周期：融资款应在甲方提交完整转让文件且乙方审核通过后的10个工作日内支付，最迟不超过15个工作日。如遇法定节假日或银行非工作日，支付时间相应顺延。

4.催收期限：乙方自确认应收账款逾期之日起，应在10个工作日内启动首次催收程序，并在30个工作日内完成初次催收方案制定。对于超过90天未支付的应收账款，乙方应启动法律追索程序，并提前30日书面通知甲方相关进展。

第六条违约责任

1.甲方违约责任：

（1）若甲方提供的应收账款转让文件存在虚假记载、遗漏关键信息或未经购货/服务方同意转让，导致乙方产生损失（包括但不限于融资款损失、诉讼费、律师费等），甲方应双倍返还乙方已支付的融资款，并赔偿乙方实际损失金额不超过融资款总额20%的部分。乙方有权解除合同并要求甲方承担全部违约责任。

（2）若甲方未按约定支付融资款利息、服务费或其他费用，每逾期一日，应按应付未付金额的万分之五向乙方支付违约金，直至付清为止。逾期超过30日，乙方有权暂停所有保理服务，并解除合同。甲方应承担乙方因此产生的追索费用及融资款总额5%的违约金。

（3）若甲方恶意隐瞒购货/服务方存在重大信用风险或已发生重大失信行为（如破产、被列入失信名单等），导致乙方未能及时采取风险控制措施，甲方应赔偿乙方因此遭受的全部损失，包括但不限于未受偿账款、担保费用及声誉损失。乙方保留解除合同并要求全额赔偿的权利。

2.乙方违约责任：

（1）若乙方未按约定支付融资款，每逾期一日，应按应付未付金额的万分之五向甲方支付违约金，直至付清为止。逾期超过30日，甲方有权解除合同，并要求乙方赔偿融资款总额5%的违约金。

（2）若乙方在应收账款融资比例、折扣率等核心条款上存在欺诈性承诺，导致甲方作出错误决策产生损失，乙方应双倍返还甲方已获得的融资款，并赔偿全部直接损失。

（3）若乙方在催收过程中采取暴力、胁迫或其他违法手段，损害购货/服务方合法权益，导致甲方承担赔偿责任或声誉受损，乙方应全额赔偿甲方损失，并承担合同解除的法律后果。

3.不可抗力免责：双方因不可抗力（如战争、自然灾害等）导致合同部分或全部无法履行，应在事件发生后15日内书面通知对方，并提供有效证明。根据不可抗力影响程度，双方可协商部分免除责任或延期履行，最长不超过180日。不可抗力消除后，双方应立即恢复合同履行。

4.责任上限：除本合同明确约定的违约金条款外，任何一方因违约行为对另一方造成的损失，最高不超过违约行为发生时融资款总额的30%，且双方均不得要求对方承担惩罚性赔偿责任。

第七条不可抗力

1.不可抗力定义：本合同所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于地震、台风、洪水、海啸、火灾、战争、恐怖袭击、政府行为（如法律法规变更、政策调整、禁令等）、瘟疫疫情及其管控措施、网络攻击或系统故障、以及类似上述的其他无法预见或无法控制的事件。

2.不可抗力影响：任何一方因不可抗力导致无法履行或无法完全履行本合同义务时，不承担违约责任。但遇不可抗力的一方应在事件发生后七日内书面通知对方不可抗力的具体情况、影响范围及预计持续期限，并积极采取补救措施减少损失。

3.责任免除：如不可抗力影响持续超过三十日，双方均有权根据不可抗力对合同履行的影响程度，协商解除合同或部分免除责任。因不可抗力导致的合同解除，双方互不承担赔偿责任，但已产生的费用（如已支付的融资款利息、已产生的催收费用等）应按实际发生额结算。不可抗力消除后，双方应协商恢复合同履行或签署补充协议。

4.不可抗力证明：主张不可抗力的一方应提供有效的事故证明文件，如政府公告、新闻报道、官方鉴定报告等。如双方对不可抗力的影响存在争议，应提交第三方专业机构进行评估确认。

第八条争议解决

1.争议解决方式：凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权选择以下第（一）或第（二）种方式解决：

（一）向乙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。诉讼期间，除争议事项外，双方应继续履行合同其他条款。

（二）提交中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC），按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为乙方所在地，仲裁语言为中文。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。

2.法律适用：本合同的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（为免歧义，不包括香港、澳门及台湾地区法律）。

3.仲裁/诉讼前程序：选择仲裁方式时，在仲裁委员会作出裁决前，双方应将争议事项提交调解。选择诉讼方式时，在提起诉讼前，双方应尝试通过律师函等书面形式进行最后一次调解。调解成功的，应签署调解协议书并依其履行；调解不成的，按所选方式解决争议。

4.费用承担：选择仲裁方式时，仲裁费用（包括仲裁费、律师费等）由败诉方承担；双方均有责任时，按比例分担。选择诉讼方式时，诉讼费用（包括诉讼费、保全费、律师费等）由败诉方承担。如达成调解协议，调解费用由双方协商承担。

5.争议专属：本合同争议解决条款独立存在，其效力不受合同其他条款效力的影响。任何一方不得以合同其他条款的无效或未履行为由，拒绝或拖延行使争议解决权利。

第九条其他条款

1.通知方式：本合同项下的所有通知、请求、要求或其他通信，均应以书面形式作出，并通过专人递送、挂号信、传真、电子邮件或双方确认的电子数据交换系统发送至本合同首部载明的地址或联系方式。以专人递送方式发出的通知，视为在送达时送达；以挂号信方式发出的通知，视为在寄出后第八日送达；以传真或电子邮件方式发出的通知，视为在成功发送后送达。任何一方变更联系方式，应至少提前五日书面通知对方。

2.合同变更：对本合同的任何修改或补充，均须经双方授权代表签署书面文件方为有效。任何口头约定或非书面形式变更均无效。合同变更内容未涵盖的事项，仍按原合同规定执行。

3.保密义务：双方应对本合同内容及履行过程中知悉的对方商业秘密（包括但不限于客户信息、财务数据、交易策略等）承担无限期保密义务。未经对方书面同意，不得向任何第三方泄露，但法律法规要求或司法/行政机构强制要求披露的除外。保密义务不因合同终止而解除。

4.独立合同：本合同与双方可能签订的其他协议（如有）相互独立，任何一方不受其他协议中与本合同相抵触条款的约束，除非另有明确约定。

5.完整协议：本合同及其附件构成双方就本合同标的事项达成的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面协议、谅解和承诺。

6.可分割性：若本合同任何条款被认定为无效或不可执行，不影响其他条款的效力。双方应协商替换为内容最接近、合法有效的条款。

7.转让限制：未经乙方事先书面同意，甲方不得将本合同项下的任何权利或义务部分或全部转让给第三方；