资产保全管理专业能力考试题

2026年资产保全管理专业能力考试题一、单选题（共10题，每题2分，共20分）1.在某省商业银行，一笔不良贷款逾期超过3年，经内部评估符合核销条件。在核销程序中，以下哪个环节不属于必须步骤？A.借款人偿还部分债务B.形成完整的核销审批报告C.确保核销资金来源合规D.在不良贷款台账中标注核销状态2.某企业因经营不善被列为高风险客户，银行启动资产保全预案。以下哪项措施最能体现“预防性保全”策略？A.立即冻结企业所有账户B.要求企业提供第三方担保C.协助企业制定债务重组方案D.对企业法人进行信用约束3.某市法院裁定一笔抵押贷款为执行案件，银行作为申请执行人需配合法院处置抵押物。在处置过程中，以下哪项行为可能违反法律法规？A.依法评估抵押物价值B.优先偿还银行贷款本息C.未经法院许可擅自处置抵押物D.配合执行法官执行抵押物拍卖4.某银行针对逾期贷款客户制定催收方案，以下哪项指标最能反映催收效率？A.催收总时长B.客户投诉率C.逾期贷款回收率D.催收人员数量5.某省分行发现辖内部分支行在不良贷款处置中存在“以贷养贷”现象，导致保全措施失效。对此，分行最应采取的整改措施是？A.全额追偿已流失资金B.通报批评相关责任人C.加强对支行的业务培训D.提高不良贷款拨备覆盖率6.某企业因自然灾害导致经营困难，银行对其贷款进行展期。展期后，若企业仍无法还款，银行最可能采取的后续措施是？A.立即启动诉讼保全B.要求企业追加抵押物C.暂缓执行保全程序D.降低贷款利率以减轻负担7.某银行在处置不良贷款过程中，发现借款人通过虚假交易转移资产。为避免损失扩大，银行最应采取的紧急措施是？A.调整贷款利率B.申请冻结借款人资产C.延长贷款还款期限D.减少保全人员投入8.某省金融监管部门要求银行完善不良贷款数据报送机制，以下哪项数据最可能被纳入报送范围？A.催收人员个人绩效B.不良贷款客户地域分布C.抵押物处置时间D.借款人家庭成员信息9.某银行在执行抵押物过程中，因法院裁定错误导致抵押物价值缩水。为减少损失，银行最应采取的补救措施是？A.请求法院重新评估抵押物B.拖延执行程序以等待市场回暖C.向借款人追偿全部损失D.降低该客户未来贷款额度10.某市银保监局开展不良贷款清收专项检查，银行需提交自查报告。以下哪项内容最可能被监管部门重点关注？A.保全团队人员结构B.不良贷款处置合规性C.催收方案创新性D.客户满意度调查结果二、多选题（共5题，每题3分，共15分）1.某企业贷款逾期后，银行启动资产保全程序。以下哪些措施属于“非诉保全”范畴？A.申请财产保全B.委托第三方评估抵押物C.启动破产清算程序D.调查借款人资金流向2.某省分行在不良贷款处置中推行“打包转让”模式，以下哪些做法有助于提高转让效率？A.组合贷款时确保客户集中度分散B.明确转让底价并公开竞拍C.优先选择与银行有合作关系的受让机构D.简化转让审批流程以加快资金回笼3.某银行针对逾期贷款客户制定差异化催收策略，以下哪些因素会影响策略选择？A.客户信用评级B.催收成本预算C.地方法院执行效率D.客户家庭经济状况4.某市法院在执行抵押物过程中，发现抵押物存在重复查封。以下哪些措施可能解决该问题？A.向法院申请解除重复查封B.协商优先处置某一方查封的抵押物C.拖延执行程序等待其他查封解除D.联合其他债权人对抵押物进行分割处置5.某银行在不良贷款清收过程中发现借款人通过虚构交易转移资产，以下哪些措施可能追回损失？A.追究借款人刑事责任B.申请冻结关联方账户C.调整贷款合同条款以限制资产转移D.放弃部分追偿以保全核心资产三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.不良贷款核销后，银行不得再向原借款人追偿。（×）2.银行在处置抵押物时，必须优先偿还所有债权人的债务。（×）3.催收过程中，客户一旦表示愿意还款，银行应立即停止保全措施。（×）4.资产保全措施仅适用于贷款逾期超过1年的客户。（×）5.法院裁定抵押物拍卖后，银行需配合执行法院完成处置流程。（√）6.为提高效率，银行可自行处置抵押物而不需经法院许可。（×）7.不良贷款拨备覆盖率越高，银行不良贷款处置压力越小。（×）8.资产保全过程中，银行需确保所有措施符合当地司法要求。（√）9.企业贷款逾期后，银行可单方面提高贷款利率以施压客户还款。（×）10.打包转让不良贷款时，银行无需承担后续违约责任。（×）四、简答题（共5题，每题5分，共25分）1.简述不良贷款“以贷养贷”现象的成因及银行应对措施。-成因：借款人通过新贷款偿还旧贷款，掩盖真实负债；银行风控宽松导致过度授信。-应对措施：加强贷前审查，严控新增贷款；对存量客户动态监控，及时预警；对已发生“以贷养贷”的客户，通过法律手段强制整改。2.简述不良贷款核销的流程及合规要求。-流程：内部评估→审批→法院或监管机构备案→资金拨备。-合规要求：需形成完整审批报告，确保资金来源合法，核销后仍可追偿。3.简述催收过程中常见的客户心理及应对策略。-心理：逃避、推诿、侥幸心理。-策略：耐心沟通，明确法律后果；针对逃避者加强法律威慑；对推诿者核实关键信息；对侥幸心理者强调政策收紧。4.简述资产保全过程中，银行与法院协作的主要内容。-财产保全申请；执行方案制定；抵押物处置协调；失信名单推送。5.简述不良贷款打包转让的风险及控制措施。-风险：受让机构恶意压价、客户信息泄露、后续违约。-控制措施：严格筛选受让机构，明确转让底价；完善客户信息保护机制；保留部分债权追索权。五、论述题（共1题，10分）某省商业银行在不良贷款清收过程中，发现部分支行存在“保全措施执行不到位”的问题，导致贷款损失扩大。试分析该问题的原因，并提出系统性改进方案。答案要点：1.问题原因：-部分支行片面追求“完成率”而忽视合规性；-保全团队专业能力不足，对法律程序不熟悉；-跨部门协作不畅，信息传递不及时；-缺乏有效的监督考核机制。2.改进方案：-强化培训：定期组织保全业务培训，提升法律素养；-优化流程：建立标准化保全操作手册，明确各环节责任；-加强监督：上级行定期抽查保全执行情况，对违规行为严肃处理；-科技赋能：引入智能保全系统，提升执行效率；-考核激励：将保全合规性纳入绩效考核，避免短期行为。答案与解析一、单选题答案与解析1.A-解析：核销程序不依赖借款人还款，但需确保资金来源合规、审批完整、系统更新状态。2.C-解析：协助债务重组属于预防性保全，避免风险升级；其他选项均为事后措施。3.C-解析：处置抵押物需经法院许可，擅自处置可能构成违法。4.C-解析：回收率直接反映催收效果，其他指标与效率关联较弱。5.C-解析：培训能从根本上解决业务问题，其他措施治标不治本。6.A-解析：展期后仍无法还款，应立即启动法律程序避免损失扩大。7.B-解析：冻结资产是防止资产转移的紧急措施，其他选项时效性差。8.B-解析：监管部门关注不良贷款地域分布以评估区域风险。9.A-解析：请求法院重新评估是合规补救措施，其他选项或无效或延误时机。10.B-解析：清收合规性是监管重点，其他内容相对次要。二、多选题答案与解析1.A、B、D-解析：财产保全、评估、调查资金流向均属非诉保全范畴，破产清算属于诉讼程序。2.A、B、D-解析：客户集中度分散、公开竞拍、简化流程均有助于提高效率，C选项可能损害银行利益。3.A、C、D-解析：信用评级、法院效率、家庭状况直接影响策略选择，B选项与策略制定关联弱。4.A、B、D-解析：解除查封、协商处置、分割处置均能解决问题，C选项延误执行。5.A、B、C-解析：追责、冻结关联账户、限制转移能追回损失，D选项可能导致核心资产流失。三、判断题答案与解析1.（×）-解析：核销仅是会计处理，银行仍可追偿。2.（×）-解析：应按比例清偿，优先顺序由法律明确。3.（×）-解析：需核实还款意愿及能力，避免无效保全。4.（×）-解析：逾期90天以上即可启动保全。5.（√）-解析：执行法院主导处置流程。6.（×）-解析：必须经法院许可，否则违法。7.（×）-解析：高覆盖率意味着潜在损失大，处置压力更大。8.（√）-解析：需遵守当地司法程序。9.（×）-解析：需按合同约定调整，单方面提高可能违法。10.（×）-解析：银行仍需承担部分未尽责任。四、简答题答案与解析1.答案要点：-成因：借款人负债累积、银行风控缺位。-应对：严格贷前审查，动态监控，法律追偿。2.答案要点：-流程：评估→审批→备案→拨备。-合规：合法资金来源，可追溯。3.答案要点：-心理：逃避、推诿、侥幸。-策略：法律威慑，核实信息，强调政策。4.答案要点：-协作内容：财产保全、执行方案、抵押处置、失信名单。5.答案要点：-风险：压价、信息泄露、违约。-控制：筛选受让机构，保护信息，保留追索权。五、论述题答案与解析答案要点：1.问题原因：-业务指标压力导致合规性缺失；-