保险精算师考试备考策略与资料含答案

2026年保险精算师考试备考策略与资料含答案一、单选题（共10题，每题2分）1.某保险公司2025年承保的某地车险业务中，年轻驾驶员的出险率显著高于中年驾驶员。若该公司计划在2026年调整保费定价策略，以下哪种方法最为科学？A.对所有客户统一提高保费B.仅对年轻驾驶员提高保费C.根据历史出险数据建立差异化费率模型D.完全取消年轻驾驶员的承保2.中国某地商业医疗保险在2025年面临理赔率飙升问题，主要原因是慢性病就诊增加。为缓解风险，保险公司可采取以下措施，哪项最符合精算管理原则？A.限制慢性病患者的理赔额度B.提高所有客户的免赔额C.与医院合作加强健康管理与理赔审核D.停售商业医疗保险产品3.某寿险公司2025年数据显示，60岁以上客户退保率高达15%。若该公司2026年希望降低退保率，以下哪个方案最有效？A.提高退保手续费B.优化产品条款，增加现金价值C.减少老年客户的承保比例D.完全停止销售60岁以上人群的寿险产品4.中国某地车险市场竞争激烈，某保险公司2025年市场份额仅5%。若该公司希望提升竞争力，以下策略最可行？A.大幅降低保费以抢占市场B.专注于高端车险业务，避免价格战C.利用大数据分析精准定价，提高承保利润率D.完全退出车险市场，转攻健康险5.某保险公司2025年发现，其再保险成本过高，主要原因是集中了大量高风险业务。为优化再保险结构，以下方法最有效？A.减少再保险比例以降低成本B.与再保险人协商固定费率C.优先选择与自身业务类型匹配的再保险人D.完全停止再保险业务，自留风险6.中国某地养老保险公司2025年面临投资收益率低的问题，主要原因是过度依赖固定收益资产。为提升盈利能力，以下策略最合理？A.大幅增加股票类资产配置B.保持现有投资结构，等待市场好转C.优化资产配置，引入另类投资D.减少养老金业务规模7.某保险公司2025年数据表明，其代理人渠道的保费收入占比达70%，但投诉率也较高。为改善服务质量，以下措施最有效？A.限制代理人数量，提高人均业绩B.加强代理人培训，规范销售行为C.完全取消代理人渠道，转攻线上销售D.降低代理人佣金比例以减少误导销售8.中国某地健康险公司2025年发现，其重疾险理赔中存在“小病骗保”现象。为防范风险，以下方法最可行？A.提高重疾理赔标准，严格审核B.降低重疾险产品销量C.与医疗机构合作建立反欺诈机制D.完全停售重疾险产品9.某保险公司2025年数据显示，其车险业务中新能源车占比不足5%，但赔付率显著高于传统燃油车。若该公司计划在2026年扩大新能源车业务，以下策略最合理？A.对新能源车客户提供高额补贴B.提高新能源车保费以覆盖风险C.优化风险评估模型，区分新能源车风险D.完全避免承保新能源车业务10.某寿险公司2025年面临客户老龄化问题，60岁以上客户占比达50%。若该公司希望提升盈利能力，以下方案最有效？A.限制老年客户的承保比例B.开发针对老年人的高利率产品C.加强银保渠道合作，拓展老年市场D.完全停止老年市场的寿险业务二、多选题（共5题，每题3分）1.某保险公司2025年发现，其寿险业务退保率上升，原因包括产品不合适、竞争加剧等。为降低退保率，以下哪些措施可参考？A.优化产品条款，增加现金价值B.加强客户服务，提升客户黏性C.提高退保手续费以抑制退保行为D.与第三方合作提供增值服务（如健康管理）E.完全取消退保选项，锁定客户终身2.中国某地车险市场竞争激烈，某保险公司2025年市场份额仅5%。为提升竞争力，以下哪些策略可行？A.利用大数据分析精准定价，提高承保利润率B.加强线上渠道建设，降低运营成本C.与汽车厂商合作推出车险套餐D.完全退出车险市场，转攻健康险E.大幅降低保费以抢占市场3.某保险公司2025年发现，其再保险成本过高，主要原因是集中了大量高风险业务。为优化再保险结构，以下哪些方法有效？A.与再保险人协商固定费率B.优先选择与自身业务类型匹配的再保险人C.减少再保险比例以降低成本D.引入多边再保险机制分散风险E.完全停止再保险业务，自留风险4.中国某地养老保险公司2025年面临投资收益率低的问题，主要原因是过度依赖固定收益资产。为提升盈利能力，以下哪些策略可行？A.优化资产配置，引入另类投资B.加强投资团队建设，提升专业能力C.大幅增加股票类资产配置D.保持现有投资结构，等待市场好转E.减少养老金业务规模5.某健康险公司2025年发现，其重疾险理赔中存在“小病骗保”现象。为防范风险，以下哪些方法可行？A.提高重疾理赔标准，严格审核B.与医疗机构合作建立反欺诈机制C.降低重疾险产品销量D.引入人工智能辅助理赔审核E.完全停售重疾险产品三、判断题（共10题，每题1分）1.中国某地车险市场竞争激烈，某保险公司2025年市场份额仅5%。为提升竞争力，该公司应大幅降低保费以抢占市场。（×）2.某寿险公司2025年数据显示，60岁以上客户退保率高达15%。为降低退保率，该公司应完全停止老年市场的寿险业务。（×）3.某保险公司2025年发现，其再保险成本过高，主要原因是集中了大量高风险业务。为优化再保险结构，该公司应优先选择与自身业务类型匹配的再保险人。（√）4.中国某地养老保险公司2025年面临投资收益率低的问题，主要原因是过度依赖固定收益资产。为提升盈利能力，该公司应大幅增加股票类资产配置。（×）5.某健康险公司2025年发现，其重疾险理赔中存在“小病骗保”现象。为防范风险，该公司应完全停售重疾险产品。（×）6.某保险公司2025年数据表明，其代理人渠道的保费收入占比达70%，但投诉率也较高。为改善服务质量，该公司应限制代理人数量，提高人均业绩。（×）7.某保险公司2025年发现，其车险业务中新能源车占比不足5%，但赔付率显著高于传统燃油车。若该公司计划在2026年扩大新能源车业务，应提高新能源车保费以覆盖风险。（√）8.某寿险公司2025年面临客户老龄化问题，60岁以上客户占比达50%。若该公司希望提升盈利能力，应加强银保渠道合作，拓展老年市场。（√）9.某保险公司2025年发现，其寿险业务退保率上升，原因包括产品不合适、竞争加剧等。为降低退保率，该公司应提高退保手续费以抑制退保行为。（×）10.中国某地商业医疗保险在2025年面临理赔率飙升问题，主要原因是慢性病就诊增加。为缓解风险，保险公司可采取的措施是限制慢性病患者的理赔额度。（×）四、简答题（共3题，每题5分）1.某保险公司2025年发现，其车险业务中新能源车占比不足5%，但赔付率显著高于传统燃油车。若该公司计划在2026年扩大新能源车业务，应如何优化风险评估模型以降低赔付率？答案：-收集新能源车事故数据，分析赔付率高的原因（如电池故障、充电安全等）；-建立差异化费率模型，根据车型、使用场景、充电习惯等因素定价；-加强与新能源车厂商合作，获取车辆安全性能数据；-引入动态风险评估机制，根据车辆使用情况调整保费。2.中国某地寿险公司2025年面临客户老龄化问题，60岁以上客户占比达50%。若该公司希望提升盈利能力，应如何优化产品结构？答案：-开发针对老年人的高利率、长期储蓄型产品；-结合健康管理服务（如定期体检、慢病管理），提升产品附加值；-加强银保渠道合作，利用银行网点拓展老年市场；-优化代理人培训，提升老年客户服务能力。3.某健康险公司2025年发现，其重疾险理赔中存在“小病骗保”现象。为防范风险，应如何优化理赔审核流程？答案：-提高重疾理赔标准，明确疾病定义和审核条件；-引入人工智能辅助理赔审核，识别异常申请；-与医疗机构合作，建立反欺诈信息共享机制；-加强客户教育，明确理赔规则，减少误解。五、计算题（共2题，每题10分）1.某保险公司2025年承保的车险业务中，传统燃油车出险率为5%，赔付率为60%；新能源车出险率为8%，赔付率为70%。假设2026年该公司计划将新能源车业务占比提高到20%，若希望整体赔付率控制在65%以内，应如何调整新能源车保费？解答：-设传统燃油车业务占比为80%，新能源车业务占比为20%；-整体赔付率=80%×60%+20%×70%=64%；-若新能源车赔付率仍为70%，整体赔付率将超过65%，需提高新能源车保费。-假设新能源车保费需提高x%，则调整后的新能源车赔付率=70%×(1+x)；-重新计算整体赔付率：64%+20%×70%×(1+x)≤65%；-解得x≈3.125%，即需提高新能源车保费3.125%。2.某寿险公司2025年承保的60岁以上客户退保率为15%，若该公司计划通过优化产品设计降低退保率至10%，假设退保率降低带来的保费收入增加为每客户年增收100元，计算退保率降低带来的年收益变化。解答：-设该公司60岁以上客户数为N；-2025年退保客户数为15%×N，留存客户数为85%×N；-2026年退保率降低至10%，退保客户数为10%×N，留存客户数为90%×N；-退保率降低带来的留存客户增加数为5%×N；-每留存客户年增收100元，年收益增加=5%×N×100=0.05N×100=5N元。答案与解析一、单选题1.C（根据历史出险数据建立差异化费率模型最为科学，符合精算管理原则。）2.C（与医院合作加强健康管理与理赔审核，从源头控制风险。）3.B（优化产品条款，增加现金价值可提高客户忠诚度，降低退保率。）4.C（利用大数据分析精准定价，提高承保利润率，避免价格战。）5.C（优先选择与自身业务类型匹配的再保险人，可降低再保险成本。）6.C（优化资产配置，引入另类投资可提升盈利能力。）7.B（加强代理人培训，规范销售行为可改善服务质量。）8.C（与医疗机构合作建立反欺诈机制，从源头防范风险。）9.C（优化风险评估模型，区分新能源车风险，避免盲目定价。）10.C（加强银保渠道合作，拓展老年市场，符合市场需求。）二、多选题1.A、B、D（优化产品、提升服务、增值服务均能有效降低退保率。）2.A、B、C（大数据定价、线上渠道、合作套餐可提升竞争力。）3.B、C、D（匹配再保险人、减少比例、多边再保险均能有效优化结构。）4.A、B（优化资产配置、加强投研能力可提升盈利能力。）5.A、B、D（严格审核、反欺诈机制、AI辅助均能有效防范风险。）三、判断题1.×（大幅降价可能陷入价格战，不利于长期发展。）2.×（应优化产品而非放弃市场。）3.√（匹配再保险人可降低成本。）4.×（应逐步调整投资结构，避免风险