2020-2025年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）

2020-2025年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）

单选题（共700题）1、我们在报纸等公众媒体上可以看到"盖洛普""零点"等调查公司对各保险公司的民意调查。这反映了我们在选择保险产品时除了关注价格因素，还要关注()。A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的机构网络D.保险公司的民调评价【答案】D2、周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C3、保险合同已由保险人或保险监管部门事先拟定，当事人双方的权利义务已经规定在保险条款中，投保人一般只是做出同意或不同意的意思表示，这体现出保险合同是()。A.双务合同B.有偿合同C.要式合同D.附和合同【答案】D4、若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了()。A.基本收益B.财务独立C.额外收入D.财务自由【答案】D5、提前还款可以看成是借款人贷款后的()。A.看涨期权B.看跌期权C.隐含期权D.放弃期权【答案】C6、波动的平均位势是经济周期波动的状态特征之一，关于经济周期波动的平均位势，下列说法正确的是()。A.指每个周期内扩张的时间长度B.指每个周期内各年度平均的经济增长率C.指每个周期内波谷年份的经济增长率D.指每个周期内波峰年份的经济增长率【答案】B7、()是指或者由于行业前景不好，或者由于经营管理不善，出现困难，甚至亏损，其股价走低，交投不活跃。A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.大盘股【答案】C8、关于股票的上市、注册地说法不正确的是()。A.B股，即人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。它的早期投资人为境外投资者及港澳台投资者。其中，上海证券交易所以美元结算，而深圳证券交易所以港币结算。自2001年6月1日以后，沪深B股市场已经向境内投资者开放B.H股，在国外注册，在香港上市的外资股C.N股，在内地注册，在纽约上市的外资股D.S股，在内地注册，在新加坡上市的外资股【答案】B9、在客户办理现金储蓄的时候，()储蓄方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户。A.定活两便B.活期储蓄C.零存整取D.存本取息【答案】C10、不属于滞后指标的是()。A.生产成本B.失业的平均期限C.物价指数D.GDP【答案】D11、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费()超额部分的5%收取超限费。A.5元B.10元C.15元D.20元【答案】B12、某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按照保险合同中的规定给付保险金，()属于多数保险公司的通行做法。A.给付的保险金累计不超过保险金额为限B.不予累计，每次给付以不超过保险金额为限C.客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额D.保险公司通常仅进行一次赔付【答案】A13、下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是()。A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】D14、每个周期内波峰年份的经济增长率称为()。A.波动的幅度B.波动的高度C.波动的探度D.波动的扩张长度【答案】B15、航行于沿海、内河的某船投保了船舶一切险，该船已使用两年，在保险期内发生保险责任范围内的部分损失为30万元。如果保险船舶的保险金额为10000万元，而出险时新船的市场价为15000万元。不计残值，那么在1万元的免赔规定下，保险人的赔偿金额是()万元。A.30B.29C.20D.19【答案】D16、养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，其中不包括()。A.公平与效率相结合B.权利与义务相对应C.服务于特定人群D.保障基本生活【答案】C17、根据我国《证券法》规定，因突发事件而影响证券交易的正常进行，证券交易所可以采取技术性停牌的措施。下列选项中会实行技术性停牌的情况不包括()。A.上市公司涉嫌违规需要进行调查B.上市公司计划进行重组C.上市证券计划换发新票券D.上市公司计划供股集资【答案】A18、下列教育规划工具中，能够帮助客户子女从小培养理财意识的是()。A.共同基金B.子女教育信托C.教育储蓄D.教育保险【答案】B19、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根据案例回答12～16题。.A.40%B.50%C.60%D.70%【答案】B20、个人养老保险是个人自愿地为实现老年收入保障提前进行的养老基金积累行为。通常的积累方式包括()。A.银行储蓄和购买商业养老保险B.购买债券和购买商业养老保险C.购买国债和购买商业养老保险D.银行储蓄和购买国债【答案】A21、张先生为估算其所持有的基金份额的价值，可以通过先测算基金资产总额的方法进行。在计算基金资产总额时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的()为准。A.开盘价B.收盘价C.最高价D.最低价【答案】B22、下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。A.无法自由地选择消费时间B.积攒出来的资金不能够增值C.市场上商品不齐全D.由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降【答案】C23、某客户每月收入6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供额为()元。A.1500B.1800C.2500D.3000【答案】B24、下列关于遵守约定原则说法正确的是()。A.夫妻相互之间对共有关系的约定，可以作为分割夫妻共有财产的依据B.只有亲自参加约定的共有人应遵守其约定，后加入的没有亲自参加约定的共有人不用遵守其他共有人原先的约定C.对于没有明确约定的事项才遵守法律的有关规定D.按份共有的共有人对其共有关系一般没有约定【答案】A25、某投资者下达了购买某股票的指令，他的指令进入交易所主机后，撮合系统将按()的原则进行自动撮合。A.时间优先，价格优先B.价格优先，时间优先C.数量优先，价格优先D.先进优先【答案】B26、由于世界各国的政治、经济、文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体一致。主要有()。①保障基本生活；②公平和效率相结合；③权利和义务相对应；④管理服务社会化；⑤分享社会经济发展成果。A.①③④B.①②④C.①②③④D.①②③④⑤【答案】D27、下列关于“等额本息”和“等额本金”的叙述正确的是()。A.两者都侧重于本金和利息的组合B.等额本息法本金每期平均分摊C.等额本金法每期还款额相等D.若贷款期限相同，两者最后的还款总额相等【答案】A28、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交【答案】B29、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。A.国内基金B.国际基金C.离岸基金D.国家基金【答案】D30、关于基金的特点说法错误的是()。A.小额投资、费用低廉B.组合投资，规避风险C.专业管理，专家操作D.规模经营，降低成本【答案】B31、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格()。A.均上涨B.均下跌C.同方向变化，但不能确定涨跌D.无法判断价格趋势【答案】D32、李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是()。A.李四B.保险公司C.李四和保险公司D.李四夫妇【答案】D33、按照全球通行的方法，金融业务的划分不包括()。A.商业银行业务B.保险业务C.证券业务D.投资管理业务【答案】D34、()是指法律允许双方当事人都有权根据自己的意愿解除合同。A.法定解除B.约定解除C.任意解除D.自然解除【答案】C35、基于稳健性原则，理财规划师在制定教育规划时，股票与公司债券在教育规划中所占比重不应过大，原因不包括()。A.依赖投资企业经营业绩B.依赖经济环境C.不容易变现D.受利率影响【答案】C36、个人耐用消费品贷款额度的起点为人民币()元。A.2000B.3000C.5000D.10000【答案】B37、从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为()，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。A.9%B.7%C.10%D.8%【答案】D38、()认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在定价错误的证券，市场的运动趋势和证券的价格变化方向在一定程度上是可以预测的。A.主动管理基金B.被动管理基金C.开放式基金D.封闭式【答案】A39、在民事诉讼中，地域管辖的基本原则是()。A."原告就被告"B."被告就原告"C.协议管辖D.专属管辖【答案】A40、李女士有一笔25万元的存款，她打算以这笔资金作为购屋的首付款。如果银行的房屋贷款可以贷款7成，那么李女士最多可以购买总价值为()的房子。A.357000元B.600000元C.700000元D.833333元【答案】D41、甲与乙订立了一份购书合同，约定甲向乙交付2000册书，书款为2万元，乙向甲支付定金4000元，如任何一方不履行合同应支付违约金6000元。后甲将书卖给了丙而无法向乙交付，乙提出的如下诉讼请求中，既能最大限度地保护自己的利益，又能获得法院支持的诉讼请求是()。A.请求甲双倍返还定金8000元B.请求甲双倍返还定金8000元，同时请求甲支付违约金6000元C.请求甲支付违约金6000元，同时请求返还支付的定金4000元D.请求甲支付违约金6000元【答案】C42、股票基本面分析不包括()。A.宏观经济分析B.行业分析C.公司分析D.K线分析【答案】D43、()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。A.投机风险B.纯粹风险C.自然风险D.社会风险【答案】A44、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。A.成长性资产30%-50%B.定息资产50%-60%C.成长性资产50%-70%D.定息资产60%-70%【答案】A45、小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为()之间。A.25%～30%B.50%～60%C.70%～80%D.80%～90%【答案】A46、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过()。A.一年B.两年C.三年D.五年【答案】A47、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是()。A.必须标明转换期限B.具有债券和期权的属性C.固定利息较普通公司债低D.偿还的要求权与股票相同【答案】D48、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根据案例回答12～16题。.A.40%B.50%C.60%D.70%【答案】B49、从经济角度看保险，下列说法错误的是()。A.保险是一种金融行为B.保险是一种分摊损失的财务安排C.保险是一种合同行为D.保险是一种经济行为【答案】C50、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】C51、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是()。A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.伞形基金【答案】C52、()又称“准血亲”，本无该种血亲应当具有的血缘联系，而由法律确认其与该种血亲有同等权利义务的亲属。A.直系血亲B.旁系血亲C.拟制血亲D.姻亲【答案】C53、根据最大诚信原则的规定，弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定，规定保险方只能在合同订立()年之内，以被保险方告知不实或隐瞒为由解除合同。A.1B.2C.3D.4【答案】B54、某人近期卖出一份9月份小麦看涨期权，期权费为100元。则此人的利润区间为()。A.-100～+∞B.0～+∞C.-∞～100D.100～+∞【答案】C55、连续竞价时，某只股票的买人申报价格为15元，市场即时的最低卖出申报价格为14.98元，则成交价格为()。A.15元B.14.98元C.14.99元D.不能成交【答案】B56、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是()。A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款C.申请贷款时一定要用满贷款额度D.首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少【答案】D57、关于委付，下列说法不正确的是()。A.委付是以推定全损为前提B.委付一经被接受，就不能中途撤回C.委付可以仅就保险标的物的一部分提出请求D.委付时，被保险人必须向保险人提出书面通知【答案】C58、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。A.安全性高B.流动性强C.可以免税D.不容易变现【答案】D59、养老基金的投资方式有两种。如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它_____，如果养老保险基金的规模很大，将其交给保险公司或商业银行投资成本很高，则受托人就可能决定_______。()A.转给保险公司或商业银行去进行投资；由自己进行投资管理B.存入银行；转给保险公司或商业银行去进行投资C.由自己进行投资管理；转给保险公司或商业银行去进行投资D.由自己和保险公司共同管理；由自己进行投资管理【答案】A60、与货币政策相比，财政政策内在时滞()，外在时滞()。A.长短B.短长C.长长D.短短【答案】A61、当对经济前景持乐观态度时，选择投资()，以获取更大的回报率。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.衰退型行业【答案】B62、关于股票的特征，下列说法错误的是()。A.股票的收益包括股息、红利收益和资本利得B.股票可以依法自由地进行交易C.投资者购买了股票以后可以要求退股D.股票持有人有权参与公司的重大决策【答案】C63、财政政策对经济的干预是通过财政制度的()功能和斟酌使用的财政政策进行的。A.潜在调节器B.内在稳定器C.自动调节器D.收支平衡【答案】B64、证券市场一般()对GDP的变动做出反应。A.提前B.滞后C.同步D.不确定【答案】A65、下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是()。A.等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少B.等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多C.等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较少D.等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点【答案】D66、在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女()费用的安排。A.学前教育B.基础教育C.高等教育D.大学后教育【答案】C67、某企业本年销售收入为20000元，应收账款周转率为5次，期初应收账款余额3500元，则期末应收账款余额为()元。A.5000B.4000C.6500D.4500【答案】D68、某客户想要设立一个信托。基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。并了解至下列()不是信托的构成要素。A.现金B.信托目的C.信托关系人D.信托财产【答案】A69、货币市场基金的特点不包括()。A.投资成本低B.分红免税C.资金流动性弱D.本金安全【答案】C70、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】D71、根据法律规定，在公司财产和个人财产混同的情况下一旦公司经营失败，则()。A.投资者承担有限责任B.投资者以其公司的份额和所得收益偿还C.投资者的公司全部资产不够偿债时，家庭财产可以拿出一部分D.投资者以全部财产进行清偿【答案】D72、教育负担比的公式是()。A.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）×100%B.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%C.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%D.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100%【答案】B73、李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列()不是限定性集合资产管理计划的投资方向。A.国家重点建设债券B.股票等权益类证券C.短期货币掉期业务D.上市的企业债券【答案】C74、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】B75、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】A76、假设美国纽约的存款利率为6%，中国的存款利率为4%，则人们可以将资金从中国转存入纽约，如果汇率不发生变化，则可多获得2%的利息收入，这种交易方式叫做()。A.远期交易B.择期交易C.掉期交易D.套利交易【答案】D77、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文生生、保险公司【答案】D78、保险合同内容的变更主要是指()。A.保费的变更B.被保险人的变更C.受益人的变更D.保险金额的变更【答案】A79、以1991年4月3日为基准日，基期指数为1000的是()。A.深证综合指数B.上证180指数C.沪深300指数D.上证综合指数【答案】A80、关于人身保险合同的主要条款，下列说法不正确的是()。A.在以死亡为保险金给付条件的保险合同中，都有属于保险人免责条款的自杀条款B.受益人条款一般包括两方面内容：一是明确规定受益人；二是明确规定受益人是否可以更换C.在分红保险产品中，保单所有人可以享受到红利，红利的领取方式在红利基本条款规定D.战争除外条款规定将战争和军事行动作为人身保险的除外责任【答案】C81、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元，最低价格为9元【答案】A82、投资者在公司登记机关登记的实际出资额的总和是()。A.实缴资本B.认购资本C.认缴资本D.注册资本【答案】D83、连续竞价时，某只股票的卖出申报价格为15元，市场即时的最低买人申报价格为14.98元，则成交价格为()。A.15元B.14.98元C.14.99元D.不能成交【答案】D84、企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过()万元。A.125B.100C.150D.170【答案】B85、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人的要求比一般保证严格，且仅限于()年期以下的贷款。A.3B.5C.10D.15【答案】B86、道·琼斯指数股价综合平均数的编制对象是()。A.20家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和30种具有代表性的公用事业大公司股票B.30家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和20种具有代表性的公用事业大公司股票C.20家著名大工商业公司股票，30家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票D.30家著名大工商业公司股票，20家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票【答案】D87、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。A.一般业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.留学贷款【答案】D88、住房按揭贷款期限最长不超过()年。A.10B.20C.30D.40【答案】C89、从广义上说，()是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。A.信用保险B.责任保险C.财产保险D.保证保险【答案】D90、下列各项中，对封闭式基金的认识不正确的是()。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变B.基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易C.基金份额持有人不得申请赎回D.投资者可以通过证券经纪商在一级市场和二级市场上进行基金的买卖【答案】D91、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价位的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】C92、下列关于保证保险合同与信用保险合同的说法，错误的是()。A.当事人订立合同的目的相同B.投保人不同C.风险大小相同D.保险公司作用不同【答案】C93、关于股票与债券的区别，下列说法错误的是()。A.发行主体不同：作为筹资手段，无论国家、地方政府、团体机构，还是工商企业、公司组织，都可以发行债券；而股票只能由一部分股份制的公司和企业发行B.发行人与持有者的关系不同：债券是一种债权债务凭证，它表明发行人与持有人之间存在债务与债权的关系；债权人不拥有对发行人财产的所有权。而股票是一种所有权凭证，持股人即为公司股东，享有参加经营管理的权利C.期限不同：债券一般在发行时都明确规定偿还期限，期满时，发行人必须偿还本金；而股票一经购买，则不能退股，投资人只能通过市场转让的方式收回资金D.价格的稳定性不同：股价相对稳定，而债券价格的涨跌频繁并且幅度较大【答案】D94、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为()。A.补偿性保险合同和给付型保险合同B.超额保险合同和不足额保险合同C.定值保险合同和不定值保险合同D.财产保险合同和人身保险合同【答案】C95、指定受益人必须经()同意。A.投保人B.被保险人C.保险人D.当事人【答案】B96、以下关于保险人告知方式的表述中，错误的是()。A.明确列明是指保险人只需将保险的主要内容明确列明在保险合同当中，即视为已告知投保人B.明确说明是指不仅应将保险的主要内容明确列示在保险合同中，还需要对投保人进行明确提示，并加以适当、正确的解释C.我国采用的是明确列明的告知方式D.国际上通常要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容【答案】C97、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。A.359484元B.75330元C.234330元D.235000元【答案】A98、一张10年期的每年付息债券，面值1000元，票面利率10%，投资者预期收益率为18%，则该债券为()。A.溢价发行B.平价发行C.折价发行D.无法确定【答案】C99、下列不属于荣氏模型基本类型的是()。A.内在感应型B.外在感应型C.感官型D.思想型【答案】C100、王先生的房贷月供款是2000元，车贷月供款是1500元，月税收收入是7000元，则他的财务负担(）。A.较重B.较轻C.比较合适D.无法判断【答案】A101、国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满()周岁。A.50B.55C.60D.65【答案】A102、下列哪项不属于投保方必须告知的内容？()A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】B103、吴先生在自书遗嘱中把自己的一套房子、一辆汽车、存款10万元全部留给妻子。一年后，立公证遗嘱将房子留给儿子。后来，又将汽车卖给了朋友。不久，吴先生去世。关于本案，下列说法不正确的是()。A.公证遗嘱变更了自书遗嘱中关于房子的处分B.房子应按公证遗嘱由儿子继承C.吴先生的妻子仍可以继承汽车D.吴先生的妻子能够继承的只有10万元存款【答案】C104、下列关于基本风险和特定风险的论述错误的是()。A.基本风险是社会个体所不能控制或者预防的B.基本风险形成的过程通常较短C.特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系D.特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担【答案】B105、()是关于保险合同当事人和关系人权利与义务的规定，以及按照，其他法律一定要记载的事项，是保险合同必备的条款。A.基本条款B.附加条款C.保证条款D.协会条款【答案】A106、下列关于个人印花税说法，错误的是()。A.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1‰缴纳，不足1元，按1元贴花C.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5‰贴花D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额0.5‰贴花【答案】D107、关于零存整取，下列说法中错误的是()。A.比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D.适应面较广，手续简便【答案】C108、设立子女教育信托的积极意义不包括()。A.鼓励子女努力奋斗B.提高教育支出在家庭支出中所占的比重C.从小培养理财观念D.规避家庭财务危机【答案】B109、保险合同中止超过两年的，保险人可以解除保险合同，但是投保人已经交足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还()；投保人没有交足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人。A.保险单的现金价值B.保险费C.保险金额的一半D.保险金额【答案】A110、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是()万元。A.2B.5C.10D.20【答案】B111、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】C112、指定受益人必须经()同意。A.投保人B.被保险人C.保险人D.当事人【答案】B113、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险【答案】C114、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存人1000元，收益率可以达到每年4%。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】C115、接上题，二人的汽车属于()。A.于女士的婚后个人财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚前个人财产D.婚后共同财产【答案】B116、下列选项中，不属于小型商业保险购买者的特征的是()。A.对保险产品的保障性需求大于投资性需求B.对保险条款不太了解C.把保险当成一种投资品D.把保险视为一种生活必备品【答案】C117、王某为女朋友购买了一份人身保险，但保险合同一直未生效；找到助理理财规划师咨询，得知保险合同生效的依据是()。A.保险主体B.保险合同的利益C.可保利益D.保险合同内容合法【答案】C118、部分基金式养老保险模式是指()。A.当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金B.缴费一部分用于当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金D.保险基金来自于企业和劳动者两个方面【答案】B119、现金规划的核心是建立()基金..A.日常生活B.投机C.应急D.日常生活和投资【答案】C120、陈女士在某商业银行进行个人汽车消费贷款时，该银行要求客户办理抵押物保险，下列叙述正确的是()。A.保险期可以短于借款期限B.投保金额可以低于贷款本金和利息之和C.该银行为第一受益人D.可以存在有损贷款人权益的限制条件【答案】C121、下列关于责任限额制公式的表述中，正确的是()。A.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／各个保险人独立限额责任之和）×损失金额B.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／损失金额）×各个保险人独立限额责任之和C.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／各个保险人保险金额之和）×损失金额D.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／损失金额）×各个保险人保险金额之和【答案】A122、印花税的应纳税凭证不包括()。A.经济合同B.营业账簿C.产品保修书D.权利、许可证照【答案】C123、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】D124、李先生银行信用卡的最高授信额度为8000元，那么，刘先生在某日可以取现的最高额度为()元。A.3000B.2000C.5000D.8000【答案】B125、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券B.固定利率债券和浮动利率债券C.缓息债券和即期债券D.累积债券和非累积债券【答案】B126、政府债券的优点不包括()。A.安全性高B.流动性强C.收益率高D.可以免税【答案】C127、就解决养老问题来看，自古至今大致可概括为三方面的内容。关于这三个方面的内容下列叙述不准确的是()。A.满足老年人的物质生活需要，包括衣食住行用及医疗等方面的需要B.劳务服务的需要，老年人随着年事的增高，生活自理能力日益下降，需要有专门的人员或相对固定的人员为其进行生活服务C.精神安慰，需要社会和家庭为其提供情感交流的环境和条件D.劳务服务的需要、精神安慰是最基本的内容，在生产力发展的任何阶段、任何社会形态都必须具备；满足老年人的物质生活需要是较高层次的内容【答案】D128、下列关于我国基本养老金计发方法的说法不符合我国国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的是()。A.个人缴费年限不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额一次性地支付给本人B.基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均工资的20%C.个人账户养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以120的方法确定D.在新的养老保险制度实施前参加工作、实施后退休而且个人缴费和视同缴费年限累计满10年的退休人员，按照“新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡”的原则，发放基础养老金和个人账户养老金【答案】D129、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B130、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】D131、在我国婚姻成立的形式要件是()。A.双方当事人自愿B.双方达法定年龄C.双方已经同居D.双方进行婚姻登记【答案】D132、从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取的做法不包括()。A.直接承付B.间接承付C.对外投保D.建立养老基金【答案】B133、浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是()。A.14天回购利率B.定期存款利率C.国债利率D.银行间同业拆借利率【答案】C134、国内房产投资者可通过()的上升来应对通货膨胀，实现资产保值或增值。A.住房价格B.首付款C.房租D.期款【答案】A135、下列不是大额耐用消费品信贷对象的是()。A.具有当地户口B.有稳定的职业、收入和固定居所C.年龄在60～65周岁之间D.无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人【答案】C136、王先生1985年参加工作，2012年退休，依照《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，他应该属于()。A.新人B.旧人C.中人D.老人【答案】C137、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】D138、小张的父亲2015年罹患尿毒症，需要通过透析维持生命，为了给父亲治病，小张花光了家中的积蓄，并向朋友借了30万元的外债。妻子王女士对此难以理解，引发矛盾，并因此起诉离婚。王女士认为小张借钱完全用于父亲治病，与家庭共同生活无关，拒绝承担30万元的债务。此案例中，30万元债务属于()。A.小张的婚前个人债务B.因赡养所引发的债务，虽然王女士不同意，仍是夫妻共同债务C.债务虽然因赡养引发，但由于王女士不同意，根据共同共有制的特点，债务是小张的个人债务D.该债务属于一方擅自对他人进行赡养所形成的债务，是小张的个人债务【答案】B139、一般来说大部分基金交易采用"未知价"原则，但是下列选项中()采取的是"已知价"原则。A.公司型基金B.股票基金C.混合基金D.货币市场基金【答案】D140、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。A.安全性高B.流动性强C.收益性高D.可以免税【答案】C141、关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是()。A.有利于完善社会保障体系B.有利于促进社会公平和效率C.有利于促进经济增长方式的转变D.有利于优化金融市场结构【答案】B142、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应()。A.依照合同规定给付保险金B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费D.可以解除合同，但应全额返还保险费【答案】B143、下列说法正确的是()。A.股票是虚拟资本，而债券不是B.债券是虚拟资本，而股票不是C.股票和债券都是虚拟资本D.两者都是真实资本【答案】C144、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】C145、留学贷款进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的()。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B146、按保险金额与保险价值的关系为标准来划分，保险合同可分为()。A.不足额保险合同与超额保险合同B.足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同C.定值保险合同与不定值保险合同D.足额保险合同与超额保险合同【答案】B147、在民事诉讼中，地域管辖的基本原则是()。A."原告就被告"B."被告就原告"C.协议管辖D.专属管辖【答案】A148、根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果()岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%，表明进入了老龄化阶段。A.45B.55C.65D.70【答案】C149、参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括()。①银行；②证券公司；③保险公司；④信托投资公司。A.①②B.①②④C.①②③D.①②③④【答案】D150、我国《保险法》关于受益人的规定，下列说法错误的是()。A.受益人可以是一个人或者多个人B.未确定受益人，保险金由被保险人的法定继承人继承C.投保人变更受益人不须经被保险人同意D.投保人或者被保险人变更受益人须书面通知保险人【答案】C151、订立保险合同时，不能采取任意的方式，而是必须采用法律规定的方式，记载法律规定的事项。这体现出保险合同是().A.要式合同B.双务合同C.附和合同D.有偿合同【答案】A152、理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖。原因不包括()。A.政府资助、奖学金金额有限B.政府资助取得较难C.子女能否取得奖学金不确定D.政府资助、奖学金不是教育资金的来源【答案】D153、私募股权投资基金()。A.不能用来投资成熟企业的上市股权B.一般不能用来投资于创业期的企业C.也可专门投资于成长阶段未上市企业的股权D.其组织形式多以公司型为主【答案】C154、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担为()。A.58%B.65%C.70%D.75%【答案】B155、保险凭证是一种简化了的保险单，其法律效力与保险单相比()。A.高于保险单的法律效力B.两者相同C.低于保险单的法律效力D.按法律规定相同，在实践中稍弱【答案】B156、下列关于配股的说法不正确的一项是()。A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】B157、周老先生用多年积蓄盖了5间平房，与老伴、儿子及儿媳共住，产权人是周老先生。因修机场拆迁，周老先生得到60多万元补偿款。他在市里买了一套房，让大家继续住，但产权人仍然是周老先生自己。因儿媳与儿子不和，所以不久前，儿媳忽然向法院起诉公公、婆婆，要求公婆给自己30万元拆迁补偿款。据此该房屋产权应当是()。A.周老先生自己的B.周老先生和儿子的C.儿子与儿媳的D.周老先生与儿子儿媳共有的【答案】A158、对资产证券化产品按照证券化的资产分类，不包括()。A.居民住宅抵押贷款B.汽车销售贷款C.人寿、健康保单D.固定贷款投资【答案】D159、从风险与收益的关系来看，证券投资风险可以分为系统性风险和非系统性风险，下列()不属于系统性风险。A.政策风险B.利率风险C.购买力风险D.信用风险【答案】D160、下列说法不正确的是()。A.平衡型基金的投资目标是既要获得当期收入，又要追求长期增值，通常是把资金集中投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性B.在成长型基金中，还有更为进取的基金，即积极成长型基金C.收入型基金主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的D.成长型基金是基金中最常见的一种，追求基金资产的长期增值，投资于信誉度较高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票【答案】A161、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满()年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】C162、下列世界主要指数中，历史最悠久的是()。A.伦敦《金融时报》股票价格指数B.日经225平均股价指数C.道·琼斯股票指数D.标准普尔股票价格指数【答案】C163、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。A.定时偿还B.随时偿还C.买入偿还D.抽选偿还【答案】B164、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.属于狭义的财产保险范畴B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的D.责任保险中的责任指侵权责任【答案】C165、下列人员可以作为见证人的是()。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】D166、如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买()。A.上市型开放式基金B.保本基金C.交易所交易的基金D.基金中的基金【答案】B167、()是指投保人或者被保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人，由此请求其支付全部保险金额的一种行为。A.理赔B.委付C.物上代位D.权利代位【答案】B168、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】A169、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。A.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机动机【答案】D170、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为()。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.财务自由【答案】C171、某普通年金计划持续15年，每年末支付2000元，如果收益率为4%，则其终值为()。A.38506.90元B.41649.06元C.31200元D.40047.90元【答案】A172、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。A.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机动机【答案】D173、保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起()内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】C174、下列关于保险与储蓄的说法错误的是()。A.保险依靠多数人实施互助共济，实际上是一种互助合作的行为B.储蓄在给付与反给付之间，以成立个别均等关系为必要条件，储蓄者可以利用的金额以其存款金额为限C.保险在给付与反给付之间，不必建立个别的均等关系，只要有综合的均等即可D.保险作为应付经济不稳定的一种措施，一般是在可以预测得到的，且后果可以计算得出的情况下才采用【答案】D175、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算、的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论和数理统计B.概率论和高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】A176、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C177、近因是指()。A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因【答案】A178、“以房养老”是一种新型养老方式，以下对其描述错误的是()。A.“以房养老”又称“倒按揭”B.“以房养老”的本质是以房产作抵押，向银行借款C.借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有D.借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权【答案】C179、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外币存期最长为()年。A.5B.3C.2D.1【答案】C180、某客户2007年1月初购买了9万元A股票，若他计划在1年以后可以获得12万元，那么该客户要求的报酬至少为()。A.23.78%B.33.33%C.35.12%D.37.91%【答案】A181、()是主要以财务作为质押而有偿、有期限借贷融资的金融经营机构。A.金融租赁公司B.基金公司C.财务公司D.典当行【答案】D182、陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成()元的退休基金.A.399676.81B.16975.25C.479488.98D.923796.60【答案】A183、理财规划师需要分析客户面临的财产损失风险，其中，不动产主要面临的风险不包括()。A.火灾B.爆炸C.盗窃D.自然灾害【答案】C184、小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。关于小张与养父母之间的关系，下列说法不正确的是()。A.小张与养父母形成拟制血亲B.小张与生父母的权利义务因收养而消除C.小张与养父母的收养关系不能解除D.小张有赡养养父母的义务【答案】C185、投保人在投保时误告被保险人的年龄，致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人的做法中，不正确的是()。A.有权更正并要求投保人补缴保险费或向投保人退还多缴的保费B.根据投保时被保险人的真实年龄予以调整保险金额C.合同成立两年内，如果发现投保时被保险人的真实年龄已超过可以承保的年龄限度，保险人可以解除合同D.可以根据多缴或者少缴保费的具体情况，相应调整保险责任范围【答案】D186、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应()。A.依照合同规定给付保险金B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费D.可以解除合同，但应全额返还保险费【答案】B187、基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过()进行子女教育规划。A.股票B.基金C.国债D.大额存单【答案】A188、张某生前共有四个儿女甲、乙、丙、丁，在下列情况中，()享有继承权。A.甲过失致张某死亡B.乙为争夺遗产而杀害甲C.丙遗弃张某情节严重D.丁篡改遗嘱情节严重【答案】A189、在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的().A.上方B.下方C.平行D.重合【答案】B190、基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。A.封闭式基金B.开放式基金C.LOF基金D.ETF基金【答案】A191、销售量、成本与利润的关系是()。A.利润=单价*销售量-固定成本总额B.利润=单价*销售量-可变成本总额C.利润=单价*生产量-固定成本总额D.利润=单价*销售量-固定成本总额-变动成本总额【答案】D192、以下费用中，()不需要基金承担。A.基金审计费B.基金份额持有人大会会费C.基金托管费D.基金认购费【答案】D193、不属于滞后指标的是()。A.生产成本B.失业的平均期限C.物价指数D.GDP【答案】D194、由于寿险合同的投保人缴纳保费的时间与保险人支付保险金的时间有很长的间隔，因此，人寿保险的保险人对投保人所缴纳的保费应该承担的特殊责任是()。A.保证给付B.保值增值C.到期返还D.不被挪用【答案】A195、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该()。A.忽略这一信息，继续准备单据B.如实告知，并建议客户选择其他保险产品C.如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品D.如实告知，并放弃此客户【答案】B196、按照股东的权利划分，可分为普通股和()。A.优先股B.特殊股C.A股D.B股【答案】A197、保险合同内容的变更主要是指()。A.保费的变更B.被保险人的变更C.受益人的变更D.保险金额的变更【答案】A198、一般来说，申购货币市场基金的最低资金量为()元。A.500B.1000C.5000D.10000【答案】B199、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是()。A.个人住房贷款B.个人商业住房贷款C.个人住房公积金贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】B200、()是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。A.足额保险合同B.超额保险合同C.不定值保险合同D.定值保险合同【答案】C201、下列哪项操作会使得利率呈下降趋势?()A.货币供应量减少B.中央银行贴现率下降C.中央银行所要求的银行存款准备金比率上升D.发行中央银行票据【答案】B202、开放式基金的交易价格取决于()。A.每一基金份额净资产值的大小B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象C.证券市场的政策影响D.每一基金份额收益率的大小【答案】A203、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括()。A.预期寿命的延长B.股票市场波动C.教育费用增加D.婚姻出现问题【答案】A204、下列不是以保险的性质为标准进行分类的是()。A.商业保险B.社会保险C.特定风险D.政策保险【答案】C205、目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是()还款法。A.等额本息B.等额本金C.等额递增D.等额递减【答案】C206、举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力的需要，其原因不包括()。A.吸纳优秀人才B.调动企业员工的生产积极性C.增强企业与员工的凝聚力D.提高员工当期消费水平【答案】D207、下列关于助理理财规划师界定客户财产权属说法错误的是()。A.财产的属性界定不仅包括财产本身的属性界定，还包括附着于其上的权利属性界定B.财产所有权是指财产所有人依照法律对其财产享有占有、使用、收益和处分的权利C.助理理财规划师不用正确界定客户财产的属性，也能为客户量身定做财产规划D.明确客户对其财产的权属，是为其合理制定理财规划建议书的关键【答案】C208、若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了()。A.基本收益B.财务独立C.额外收入D.财务自由【答案】D209、接上题，如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为()A.5.13%B.11.84%C.13.25%D.18.33%【答案】C210、现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，下列不属于现金特点的是()。A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强B.持有现金的收益率高C.现金的收益率低D.现金的风险性低【答案】B211、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此()。A.应由乙承担赔偿责任B.应由甲、乙承担连带责任C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担D.应由甲承担赔偿责任【答案】B212、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为()。A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】D213、货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别的。下列说法错误的是()。A.货币市场基金每天计算收益，每日都有利息收入，投资者享受的是单利，而银行存款是复利B.银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也较高C.银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同D.银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利【答案】A214、对未来的事实作出的保证是()。A.确认保证B.承诺保证C.信用保证D.默示保证【答案】B215、徐老是老红军，退伍后每月可以领取生活补助500元，死后国家一次性发放2万元抚恤金，另外徐老曾购买了一份5万元的人身保险，指定受益人是自己的妻子。下列关于徐老的遗产说法正确的是()。A.徐老生前领取的生活补助金可作为遗产继承B.国家发放的2万元抚恤金可以作为遗产继承C.保险公司支付的5万元保金可以作为遗产继承D.补助金和抚恤金均应由徐老的妻子继承【答案】A216、借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。A.5B.10C.15D.20【答案】C217、现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，下列不属于现金特点的是()。A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强B.持有现金的收益率高C.现金的收益率低D.现金的风险性低【答案】B218、在企业年金计划运行中，基金受托人的主要职责不包括()。A.选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等B.制定企业年金基金的投资策略C.定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告D.编制企业年金基金管理和财务会计报告【答案】C219、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的()计发。A.1/100B.1/120C.1/140D.1/200【答案】B220、下列不属于荣氏模型基本类型的是()。A.内在感应型B.外在感应型C.感官型D.思想型【答案】C221、某客户的父亲不幸去世，其父亲企业年金个人账户余额由其父亲指定的()一次性领取。A.企业年金受托人B.受益人或法定继承人C.年金保管人D.企业年金基金账户管理人【答案】B222、各当事人之间的关系不是按份共有的是()。A.王某和李某投资盖了两层楼，王某住楼上，李某住楼下B.王某和李某共住一间房，为节省费用，共同购买了一台电冰箱C.王某和何某结婚后，购买了一套房D.王某和张某合作开发一项新技术【答案】C223、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是()。A.财务自由B.财务安全C.工资最大化D.收入最大化【答案】A224、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有()。A.封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定B.封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易C.封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理D.封闭式基金都是股票型基金【答案】B225、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。A.活期存款；短期融资工具B.现金；短期融资工具C.活期存款；货币基金D.现金；短期投、融资工具【答案】D226、下列关于配股的说法不正确的一项是()。A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】B227、在个人（家庭）购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是()。A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房B.向客户具体介绍还款方式C.根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案【答案】B228、政府制定的通过影响并推进产业结构转换而促进经济增长的产业政策属于()。A.产业组织政策B.产业布局政策C.产业技术政策D.产业结构政策【答案】D229、以下各项中，()不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。A.无须一次到位B.不必盲目求大C.量力而行D.买大面积的房子【答案】D230、下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%【答案】B231、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为()年。A.15B.20C.25D.30【答案】D232、再保险的投保人本身就是保险人，称为()，又称再保险分出人。A.共同保险人B.原保险人C.再保险分人人D.再保险人【答案】B233、基金托管人的具体职责不包括()。A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜C.建立企业年金基金的投资风险准备金D.安全保管企业年金基金财产【答案】C234、中央银行调整货币供给量的最简单的办法是()。A.法定存款准备金率B.公开市场业务C.调整再贴现率D.调整利率【答案】A235、如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于()。A.申请的贷款额度大B.贷款年限长C.贷款利率高D.无杂费【答案】C236、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。A.定活两便储蓄B.活期储蓄C.整存整取D.零存整取【答案】A237、中央银行挂牌的贴现率，()市场贴现率(即市场利率)。A.高于B.低于C.可以高于也可以低于D.等于【答案】C238、下列关于直接投资与间接投资区别的说法中，不正确的是()。A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策【答案】D239、投资规划准备工作不包括()。A.预测客户未来需求B.树立并协助客户建立正确的投资观念C.熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况D.分析预测宏观经济形势【答案】A240、理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖。原因不包括()。A.政府资助、奖学金金额有限B.政府资助取得较难C.子女能否取得奖学金不确定D.政府资助、奖学金不是教育资金的来源【答案】D241、关于信用保险合同的特征，下列说法不正确的是()。A.承保危险的无规律性B.保险人资格的特许性C.合同的公益性D.主体的特殊性【答案】B242、当市场利率大于债券票面利率时，一般应采用的发行方式为()。A.溢价发行B.折价发行C.面值发行D.按市价发行【答案】B243、按照最大诚信原则的要求，保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约以及缔约条件的()，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。A.全部事实B.重要事实C.实质性事实D.全部实质性重要事实【答案】D244、老张2000年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于()。A.老人B.中人C.新人D.不确定【答案】B245、信息诱导手段不包括()。A.汇率制度B.有价证券市场信息C.国际间的经贸关系的协调D.国家科学技术发展计划【答案】A246、不能根据()认定保险合同无效。A.保险合同的当事人不是中国公民B.保险合同的内容不合法C.保险合同的当事人意思表示不真实D.保险合同违反国家利益和社会公共利益【答案】A247、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元【答案】A248、下列各项中，()一般不能作为留学贷款的借款人所提供的质押品。A.欠条B.国债C.存单D.企业债券【答案】A249、每个按份共有人对该共有物都有一定的权利，对于该权利表述错误的是()。A.每个按份共有人按份占有共有物B.每个按份共有人可以在共有物上设定权利进行收益C.每个按份共有人都不享有处分的权利D.每个按份共有人都可以使用该共有物【答案】C250、李先生在买入股票后的一段时期内，得到一定的股息收入，并按一定价格将股票卖出，此种情况考察盈利状况应计算()。A.股利收益率B.获利率C.持有期收益率D.拆股后的持有期收益率【答案】C251、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为()。A.补偿性保险合同和给付型保险合同B.超额保险合同和不足额保险合同C.定值保险合同和不定值保险合同D.财产保险合同和人身保险合同【答案】C252、以下描述中，()的说法正确。A.薛明的稿费属于夫妻共同财产B.房屋翻修的费用应当由薛明个人承担C.温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产D.薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产【答案】A253、下列关于资产配置的说法，错误的是()。A.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例B.战略资产配置用于确定最能满足投资者风险一回报率目标C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小D.战略资产配置和战术资产配置的时间期限长短是相对而言的，通常认为战术资产配置短于二年。实际操作中，主要根据客户的投资目标来配置资产【答案】C254、关于个人住房按揭贷款的提前还贷，原则上必须是签订借款合同()以后。A.30日B.90日C.1年D.2年【答案】C255、理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是()。A.规模不固定B.可以通过银行购买C.开放式基金的前端收费比后端收费好D.个人投资开放式基金所获得的收益免所得税【答案】C256、某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强、追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是()。A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.主动型基金【答案】A257、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。根据案例回答95～99题。A.违反合同B.侵犯名誉权C.侵犯人身权D.侵犯债权【答案】C258、董女士购入了一种股票，但现在该公司由于出现了财务问题，业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时董女士面临的风险就是()。A.购买力风险B.事件风险C.