2025年保险经纪服务岗位操作规范考核题目及答案

2025年保险经纪服务岗位操作规范考核题目及答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.保险经纪机构在收到客户全额保费后，应在几个工作日内将保费划转至保险公司指定账户？A.1个工作日B.2个工作日C.3个工作日D.5个工作日答案：B2.根据《保险经纪人监管规定》，保险经纪机构应自取得许可证之日起多少日内完成工商登记？A.15日B.30日C.60日D.90日答案：B3.客户提出退保申请时，经纪人员应首先核实的文件是：A.投保单影像B.最后一期保费发票C.有效身份证件D.体检报告答案：C4.经纪服务协议中必须载明的“冷静期”起算日为：A.客户签收保单回执之日B.保单生效之日C.经纪人员送达保单之日D.保险公司核保通过之日答案：A5.对于团体意外险增人批改，经纪人员应要求客户提供的最核心材料是：A.新被保险人名单B.上年度理赔清单C.企业营业执照副本D.人员社保缴费证明答案：A6.保险经纪机构建立客户回访台账时，回访比例不得低于当期承保件数的：A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C7.经纪人员代客户办理车险批改时，须使用保险公司官方批改接口，禁止使用的操作是：A.线上批改B.纸质批改C.脱机套打批单D.影像上传批改答案：C8.健康险智能核保提示“需人工核保”时，经纪人员应在几个小时内将完整资料打包发送至保险公司？A.2小时B.4小时C.6小时D.12小时答案：B9.保险经纪机构对销售人员执业登记信息的真实性负：A.连带责任B.补充责任C.主要责任D.最终责任答案：D10.客户投诉件应在接到投诉后多少小时内完成首次响应？A.12小时B.24小时C.48小时D.72小时答案：B11.经纪人员协助客户进行保单质押贷款时，必须提示客户签署：A.贷款申请书B.保单权益转让书C.反洗钱声明D.还款承诺书答案：B12.对于保险期间为一年的雇主责任险，经纪机构应在到期前多少天向客户发送续保提示？A.15天B.30天C.45天D.60天答案：C13.经纪人员发现客户疑似存在拆分投保规避高额核保时，应第一时间：A.拒绝投保B.报告合规岗C.继续收集资料D.请示团队长答案：B14.保险经纪机构应当按年度向中国银保监会报送的监管报表不包括：A.资产负债表B.业务统计表C.客户满意度调查表D.关联交易表答案：C15.客户要求变更受益人，经纪人员应核实变更申请书签名与哪份文件笔迹一致？A.投保单B.保单回执C.身份证复印件D.银行卡复印件答案：A16.经纪机构组织产说会，现场签单保费超过多少万元需向属地监管报告？A.100万元B.300万元C.500万元D.1000万元答案：C17.车险客户出险后，经纪人员首次联系客户的时间不得晚于：A.报案后30分钟B.报案后1小时C.报案后2小时D.报案后4小时答案：B18.保险经纪机构应当妥善保管客户身份资料，保管期限自业务关系结束之日起不少于：A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B19.经纪人员向客户发送电子保单时，应同步发送的加密方式优先采用：A.MD5B.SHA1C.RSA2048D.3DES答案：C20.客户委托他人代办保全，代办人必须提供的双证是：A.身份证+银行卡B.身份证+授权委托书C.驾驶证+户口本D.护照+公证书答案：B21.保险经纪机构进行互联网营销时，必须在首页显著位置公示：A.营业执照B.许可证编号C.投诉电话D.所有员工照片答案：B22.经纪人员协助客户理赔时，对材料齐全性实行“一次性告知”，告知方式应采用：A.口头B.微信语音C.书面或邮件D.短信答案：C23.对于投资连结保险，经纪人员应在销售前完成的风险测评有效期为：A.半年B.一年C.两年D.三年答案：B24.保险经纪机构设立电话营销中心，座席人员必须取得：A.普通话证书B.保险销售资质C.心理咨询师证D.会计从业证答案：B25.客户要求退保的保单处于冻结状态，经纪人员应首先：A.告知无法退保B.联系法院C.发起解冻申请D.建议客户诉讼答案：C26.经纪机构为客户安排共保业务时，应当书面明确：A.首席承保人B.共保份额C.佣金比例D.以上全部答案：D27.经纪人员发现保险公司系统返回的保单号码出现跳号，应：A.自行补号B.忽略C.立即向保险公司IT部门报告D.请示客户答案：C28.保险经纪机构对客户信息实行分级管理，其中“敏感级”数据加密算法最低要求：A.AES128B.AES256C.DESD.Base64答案：B29.经纪人员代客户领取退保金时，资金必须原路退回至：A.经纪机构账户B.客户本人账户C.销售人员账户D.第三方平台答案：B30.保险经纪机构应当建立从业人员失信档案，保存期限不少于：A.2年B.3年C.5年D.10年答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分）31.以下哪些情形保险经纪机构应当对销售人员进行专项再培训？A.客户投诉率连续两季度高于行业均值B.销售误导被监管通报C.保单15日内撤单率超过5%D.销售人员本人购买保险答案：A、B、C32.经纪人员协助客户办理理赔时，可依法收取的费用包括：A.代客整理资料服务费B.协助鉴定差旅费C.保险公司给付的理赔款D.客户自愿给付的加急服务费答案：A、B、D33.保险经纪机构开展互联网保险业务，应在网页显著位置披露：A.保险产品条款链接B.保费计算公式C.理赔流程图D.销售人员执业证编号答案：A、C、D34.以下属于保险经纪机构客户回访重点内容的有：A.是否亲笔签名B.是否清楚保险责任C.是否知晓犹豫期权利D.是否接受返佣答案：A、B、C35.保险经纪机构对合作保险公司的风险评估指标包括：A.偿付能力充足率B.投诉率C.理赔时效D.股东背景答案：A、B、C36.经纪人员发现客户存在洗钱嫌疑，必须采取的措施有：A.中止交易B.提交可疑交易报告C.通知客户D.留存完整记录答案：A、B、D37.以下哪些文件属于车险批改必须上传的影像件？A.批改申请书B.车辆登记证书C.新行驶证D.上年保单答案：A、C38.保险经纪机构建立客户信息管理系统，应实现的功能有：A.身份验证B.权限分级C.日志留痕D.数据脱敏导出答案：A、B、C、D39.经纪人员协助企业客户投保董责险时，需收集的信息包括：A.公司章程B.近三年审计报告C.董事会名单D.子公司名录答案：A、B、C、D40.以下哪些行为属于保险经纪机构不正当竞争？A.承诺给予客户保险合同外利益B.诋毁竞争对手C.虚构保险公司授权D.公开费率对比表答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分）41.保险经纪机构可以将客户保费暂时存入基本户用于日常经营周转。答案：错误42.经纪人员代客户体检时，可陪同客户进入B超室以保证流程顺畅。答案：错误43.保险经纪机构应当按季度将客户投诉处理结果报送属地银保监局。答案：正确44.客户在互联网平台自助投保，经纪机构仍需履行明确说明义务。答案：正确45.保险经纪机构可以以“团购”名义降低保险公司既定费率。答案：错误46.经纪人员离职后，其执业证书自动失效，但可保留编号。答案：错误47.保险经纪机构可以将客户信息共享给关联的保险公估公司。答案：错误48.对于一年期以上人身险，经纪机构必须制作《产品说明书》并交付客户。答案：正确49.保险经纪机构电话营销座席可以在22:00至次日8:00外呼客户。答案：错误50.经纪机构为客户安排共保业务时，可以自行决定首席承保人。答案：错误四、填空题（每空1分，共20分）51.保险经纪机构应当自取得许可证之日起________日内，在国务院保险监督管理机构指定的报纸和网站上公告。答案：3052.客户信息“双录”是指录音和________。答案：录像53.保险经纪机构应当建立________制度，对合作保险公司进行动态评级。答案：白名单/黑名单54.车险客户出险后，经纪人员应在________分钟内协助客户向保险公司报案。答案：3055.投资连结保险的销售风险测评结果有效期为________年。答案：156.保险经纪机构应当按________向客户披露佣金收取情况。答案：保单年度57.客户委托他人代办退保，委托书须经过________或保险公司认可的其他方式确认。答案：公证58.保险经纪机构应当建立________基金，用于先行垫付客户合理赔偿。答案：职业责任59.经纪人员协助客户理赔时，对资料齐全性实行“________告知”。答案：一次性60.保险经纪机构应当妥善保管客户身份资料，保管期限自业务关系结束之日起不少于________年。答案：561.保险经纪机构开展互联网保险业务，应在网页显著位置披露________编号。答案：许可证62.保险经纪机构应当建立客户________台账，回访比例不得低于当期承保件数的30%。答案：回访63.保险经纪机构对销售人员执业登记信息的真实性负________责任。答案：最终64.保险经纪机构应当按________向属地银保监局报送监管报表。答案：季度65.保险经纪机构应当建立从业人员________档案，保存期限不少于5年。答案：失信66.保险经纪机构应当建立客户信息________管理系统，实现权限分级和日志留痕。答案：分级67.保险经纪机构应当建立________管理制度，对合作保险公司进行动态评级。答案：白名单/黑名单68.保险经纪机构应当建立________制度，对客户投诉实行首问负责制。答案：投诉处理69.保险经纪机构应当建立________制度，对销售人员进行持续培训。答案：培训70.保险经纪机构应当建立________制度，对客户信息实行脱敏导出。答案：数据安全五、简答题（每题10分，共30分）71.简述保险经纪机构在客户投保前应当履行的告知义务内容及方式。答案：（1）内容：产品属性、保险责任、责任免除、犹豫期、费用扣除、退保损失、理赔流程、佣金水平、信息使用目的、投诉渠道。（2）方式：书面《投保提示书》+口头说明+互联网页面弹窗+双录；对老年人、残障人士提供大字版或视频手语版；所有告知过程须可检索、可回放、可下载，保存期限不少于10年。72.保险经纪机构收到客户大额理赔资料后，内部审核流程包括哪些关键节点？答案：①资料接收岗：核对清单、扫描、生成哈希值；②初审岗：完整性、一致性、表面真实性；③专业岗：保险责任确认、免赔计算、既往症排查；④合规岗：反洗钱、反欺诈、关联方排查；⑤客户岗：制作《理赔进展告知书》一次性补充清单；⑥档案岗：纸质资料真空封装、电子档案双备份；⑦回访岗：结案后7日内满意度调查；⑧审计岗：每季度抽样5%进行穿透审计。73.保险经纪机构如何建立并运行“合作保险公司动态评级”系统？答案：（