2025年合规风险防控与合规制度执行培训试卷附答案

2025年合规风险防控与合规制度执行培训试卷附答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》（2024修订），董事会下设的合规管理委员会至少每季度召开一次会议，会议记录应当至少保存（）。A.3年  B.5年  C.10年  D.15年答案：C2.2025年1月1日起施行的《反洗钱法（修订）》将“受益所有人”识别义务扩展至非公司企业，下列主体中必须穿透识别受益所有人的是（）。A.农民专业合作社  B.个体工商户  C.个人独资企业  D.合伙企业答案：D3.某城商行理财子公司发行的一只现金管理类产品，在宣传材料中使用了“保本保息”字样，该行为直接违反的监管规定是（）。A.《商业银行理财业务监督管理办法》第38条  B.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第6条C.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第17条  D.《广告法》第8条答案：C4.根据《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》，对“业内案件”与“业外案件”的划分标准，核心判断依据是（）。A.涉案金额大小  B.是否利用金融机构身份或职务便利  C.是否由内部员工实施  D.是否由公安机关立案答案：B5.2025年4月，国家金融监管总局发布《合规风险分类监管指引》，将合规风险划分为“制度缺陷、执行偏差、文化缺失、外部冲击”四类，其中“文化缺失”类风险权重最高的业务条线是（）。A.公司信贷  B.金融市场  C.零售银行  D.支付清算答案：C6.某股份制银行在2025年内部审计中发现，其信用卡中心存在“以卡养卡”套现模型，涉及金额12亿元，该行应于发现之日起（）内向属地监管局报送案件确认报告。A.3个工作日  B.5个工作日  C.7个工作日  D.10个工作日答案：B7.根据《个人信息保护法》，金融机构处理生物识别信息应当取得个人的（）。A.明示同意  B.书面同意  C.单独同意  D.口头同意答案：C8.2025年5月，某保险公司代理人通过微信朋友圈发布“复利3.5%写进合同”的增额终身寿险广告，该行为涉嫌违反（）。A.《保险法》第116条  B.《人身保险产品信息披露管理办法》第9条C.《互联网保险业务监管办法》第21条  D.《广告法》第4条答案：B9.监管检查中，发现某银行将客户风险等级为“高风险”的跨境汇款业务拆分为三笔，以规避大额交易报告义务，该行为属于（）。A.正常风险分散  B.可疑交易  C.结构性套利  D.虚假交易答案：B10.2025年7月，国家金融监管总局对某信托公司开出罚单，认定其“通过TOT模式变相突破200人限制”，该处罚依据的直接条款是（）。A.《信托公司管理办法》第24条  B.《资管新规》第11条C.《集合资金信托计划管理办法》第8条  D.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第5条答案：C11.根据《银行保险机构操作风险管理办法（试行）》，操作风险事件分级中，“造成直接经济损失5000万元以上”应列为（）。A.一般事件  B.较大事件  C.重大事件  D.特别重大事件答案：C12.某银行理财经理在销售私募产品时，未对投资者进行“合格投资者”认定，仅让其签署《承诺函》，该行为违反的合规底线是（）。A.适当性义务  B.反洗钱义务  C.信息披露义务  D.公平对待义务答案：A13.2025年8月，某省联社开展“合规文化月”活动，要求辖内农商行组织全员签署《合规承诺书》，该做法在合规管理理论中属于（）。A.合规治理  B.合规文化  C.合规检查  D.合规考核答案：B14.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行调整个人金融账户利率水平时，应当提前（）通过短信、APP弹窗等可追溯方式告知消费者。A.24小时  B.3日  C.7日  D.15日答案：C15.某银行在2025年反洗钱分类评级中被下调一级，导致其跨境融资宏观审慎调节系数被从1.25降至1.0，该联动机制出自（）。A.人民银行2024年第7号公告  B.外汇局2025年第1号通知C.国家金融监管总局2025年第3号指令  D.国务院2024年56号文答案：A16.监管现场检查发现，某银行将数据治理问题纳入“操作风险”而非“合规风险”统计，其违规依据是（）。A.《银行业金融机构数据治理指引》第5条  B.《合规管理办法》第12条C.《银行保险监管统计管理办法》第8条  D.《企业会计准则》第37号答案：A17.2025年9月，某券商因研报《“元宇宙”投资策略》存在虚假陈述被集体诉讼，该案适用的新《证券法》代表人诉讼制度中，投资者保护机构是（）。A.中证中小投资者服务中心  B.中国证券业协会C.证监会稽查总队  D.上海金融法院答案：A18.根据《银行保险机构员工行为管理办法》，员工“飞单”行为属于（）。A.轻微违规  B.一般违规  C.严重违规  D.违纪答案：C19.2025年10月，监管通报某银行“违规向‘四证’不全的房地产项目发放开发贷”，其违反的宏观审慎政策是（）。A.房地产贷款集中度管理  B.三线四档  C.银行房地产贷款授信指引  D.城市更新贷款指引答案：A20.某保险公司将客户理赔资料用于AI训练，未再次征得客户同意，被监管认定为侵害消费者信息安全权，其罚款基数为（）。A.50万元  B.100万元  C.上一年度营业额5%  D.违法所得1—10倍答案：C21.2025年11月，某金租公司因“以融资租赁形式发放流动资金贷款”被处罚，该行为属于（）。A.超范围经营  B.违规放贷  C.虚假租赁  D.变相融资答案：C22.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料应当至少保存（）。A.3年  B.5年  C.10年  D.15年答案：B23.某银行将“监管检查发现问题整改率”纳入分行行长KPI，权重高达30%，该做法符合《合规管理办法》哪项原则（）。A.全覆盖  B.重要性  C.制衡性  D.匹配性答案：B24.2025年12月，监管发布《合规管理有效性评价指引》，评价结果分为五档，其中“黄牌”对应的分数区间为（）。A.60—70分  B.70—80分  C.80—85分  D.85—90分答案：A25.某银行理财资金通过“嵌套券商定向资管+信托计划”方式投向城投公司，被认定为“规避政府隐性债务管控”，其违反的纲领性文件是（）。A.国发〔2014〕43号  B.银监发〔2013〕8号  C.国办发〔2023〕35号  D.财金〔2025〕12号答案：C26.根据《银行保险机构合规管理办法》，首席合规官应当具有（）年以上金融从业经历。A.3  B.5  C.8  D.10答案：B27.2025年监管通报中，首次将“算法歧视”列为合规风险，其对应的消费者权益是（）。A.知情权  B.公平交易权  C.信息安全权  D.受尊重权答案：B28.某银行在2025年合规风险排查中，发现信贷系统“受托支付”字段被客户经理手工篡改为“自主支付”，该问题属于（）。A.制度缺陷  B.执行偏差  C.文化缺失  D.外部冲击答案：B29.2025年监管对“绿色信贷”实施专项稽核，发现某银行将“煤电项目”贴上“新能源”标签，其违反的合规义务是（）。A.环境信息披露  B.绿色分类管理  C.ESG评级  D.碳排放核查答案：B30.根据《银行保险机构涉刑案件管理办法》，案件责任人员被判处刑罚的，银行应当于判决生效之日起（）内报送“案件结案报告”。A.5日  B.10日  C.15日  D.30日答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于《银行保险机构员工行为管理办法》规定的“重大异常行为”（）。A.员工账户与客户账户频繁资金往来  B.员工未报告配偶参与民间借贷C.员工投资股票亏损50万元  D.员工被法院列为失信被执行人答案：A、B、D32.2025年监管对“模型风险”提出专项合规要求，下列属于模型验证必要环节的有（）。A.数据质量评估  B.结果稳定性测试  C.解释性报告  D.第三方审计答案：A、B、C33.根据《个人信息保护法》，金融机构处理敏感个人信息应当履行的义务包括（）。A.告知处理目的  B.取得单独同意  C.进行个人信息保护影响评估  D.向人民银行备案答案：A、B、C34.某银行开展“合规大使”评选，下列做法符合合规文化建设要求的有（）。A.将评选结果与晋升挂钩  B.对获奖者给予1万元奖金C.要求获奖者分享违规经历  D.建立“合规大使”人才库答案：A、B、D35.2025年监管通报的“代理维权”黑产风险中，银行应当采取的合规措施有（）。A.建立“异常投诉”监测模型  B.对疑似黑产客户限制非柜面业务C.向公安机关移送线索  D.与第三方“代理维权”公司签署合作协议答案：A、B、C36.下列哪些属于《银行保险机构操作风险管理办法》规定的“操作风险事件”（）。A.系统宕机导致客户无法转账  B.员工错误划款1000万元C.监管罚款500万元  D.黑客攻击窃取客户数据答案：A、B、D37.2025年监管对“算法推荐”提出合规要求，金融机构应当（）。A.披露算法基本原理  B.提供关闭选项  C.建立人工复核机制  D.向证监会备案答案：A、B、C38.根据《反洗钱法（修订）》，金融机构应当建立“洗钱风险自评估”制度，评估内容应包括（）。A.客户风险  B.产品风险  C.地域风险  D.渠道风险答案：A、B、C、D39.某银行将“合规风险”纳入经济资本计量，其计量参数应包括（）。A.违规概率  B.违规损失率  C.监管处罚概率  D.声誉损失折算系数答案：A、B、C、D40.2025年监管对“数据跨境传输”开展专项检查，金融机构应当提供的材料有（）。A.数据出境安全评估报告  B.境外接收方标准合同C.个人信息保护认证  D.数据出境风险自评估报告答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，银行因合规风险事件被监管下调评级，将同步触发存款保险费率上浮。（）答案：√42.根据《个人信息保护法，金融机构可以在未征得客户同意的情况下将其征信信息提供给关联公司用于精准营销。（）答案：×43.2025年监管允许银行通过“合规科技”替代人工合规审查，无需保留审计痕迹。（）答案：×44.银行员工在业余时间通过自媒体发布“投资攻略”文章，无需经过合规审查。（）答案：×45.2025年监管对“气候风险”提出专项披露要求，银行应当将气候风险纳入全面风险管理框架。（）答案：√46.银行发现客户涉嫌“地下钱庄”交易，应当立即对账户采取“只收不付”控制措施。（）答案：√47.2025年起，银行合规管理人员必须取得“注册合规师”职业资格，否则不得上岗。（）答案：×48.银行可以将反洗钱可疑交易监测模型外包给第三方科技公司，但需承担最终责任。（）答案：√49.2025年监管对“算法歧视”实行“首违不罚”原则。（）答案：×50.银行在2025年合规风险排查中，发现“制度缺陷”类风险，应当在30日内完成制度修订。（）答案：√四、案例分析题（共20分，每题10分）51.案例材料：2025年3月，某股份制银行A分行信用卡中心推出“分期返利”营销活动，规则为：客户办理12期账单分期，可获分期本金2%的现金返利，上限500元。活动上线两周后，信用卡中心发现部分员工利用“虚假交易”套取返利，涉及金额1200万元。经调查，员工通过控制多家空壳公司POS机，模拟消费交易，再办理分期，套取返利后即刻提前还款。问题：（1）指出该事件涉及的合规风险类型及违反的主要监管规定。（4分）（2）从“三道防线”角度，提出整改措施。（6分）答案：（1）风险类型：操作风险、欺诈风险、声誉风险。违反规定：①《信用卡业务管理办法》第32条——禁止虚假交易；②《银行保险机构员工行为管理办法》第20条——禁止员工参与欺诈；③《反洗钱法》——大额可疑交易未报告。（2）整改措施：①一道防线：信用卡中心完善“返利模型”，增加“提前还款即扣回返利”逻辑；建立POS商户白名单，对新增商户实行“人脸识别+实地尽调”双录。②二道防线：合规部牵头建立“分期异常交易”监测模型，设置“分期后立即提前还款+返利金额≥50