2025年合规工作考试题目及答案

2025年合规工作考试题目及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填在括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对高风险客户实施加强型尽职调查的频次不得低于（）。A.每季度一次 B.每半年一次 C.每年一次 D.每两年一次答案：B2.2025年1月1日起施行的《个人信息出境标准合同办法》规定，个人信息处理者应当在标准合同生效之日起（）个工作日内向省级以上网信部门备案。A.5 B.10 C.15 D.30答案：B3.某证券公司在向普通投资者销售私募债时，未对投资者进行适当性匹配，被出具警示函。该行为主要违反了《证券期货投资者适当性管理办法》中哪一项核心义务？（）A.了解客户义务 B.了解产品义务 C.适当性匹配义务 D.风险揭示义务答案：C4.根据《银行保险机构关联交易管理办法》，对单笔交易金额占机构上季末资本净额（）以上的关联交易，应当由董事会审议并披露。A.1% B.3% C.5% D.10%答案：C5.2025版《反不正当竞争法》新增条款明确，经营者不得利用算法通过“二选一”方式排除、限制竞争，该条款位于第（）条。A.第十二条 B.第十五条 C.第十八条 D.第二十条答案：A6.某支付机构因违反《非银行支付机构客户备付金存管办法》将备付金挪用于购买信托产品，被人民银行处以罚款。该行为直接触犯的监管红线是（）。A.备付金与自有资金混同 B.备付金账户未全额集中存管 C.备付金用于高风险投资 D.备付金利息归属违规答案：C7.根据《数据安全法》，当发生重要数据泄露时，数据处理者向主管部门报告的时限为（）小时。A.立即 B.3 C.8 D.24答案：D8.2025年银保监会新版《商业银行合规风险管理指引》要求，首席合规官不得分管与合规管理存在（）的条线。A.利益协同 B.利益冲突 C.业务交叉 D.汇报重叠答案：B9.某基金公司拟聘请第三方机构开展客户身份识别，根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，基金公司应承担的法律责任（）。A.完全转移给第三方 B.与第三方各自承担50% C.不免除 D.由双方协议约定答案：C10.按照《保险销售行为管理办法》，保险销售人员在“双录”过程中未清晰提示投保人犹豫期权利，该行为属于（）类违规。A.轻微 B.一般 C.严重 D.重大答案：C11.2025年《企业环境信息依法披露管理办法》将碳排放数据列为（）信息，金融机构获取后不得用于信贷歧视。A.商业秘密 B.敏感个人信息 C.公共环境信息 D.国家秘密答案：C12.某城商行因违反《人民币银行结算账户管理办法》为“伪现金”交易提供便利，被处以500万元罚款，该行高管同时被禁止终身从事银行业工作，该处罚体现了（）原则。A.过罚相当 B.双罚制 C.一事不二罚 D.行政处罚与刑事移送并行答案：B13.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在代销理财产品时，必须在（）阶段向消费者披露产品风险等级。A.售前 B.售中 C.售后 D.投诉处理答案：A14.2025年《反垄断法》修订后，对违法实施经营者集中的罚款上限提高至上一年度销售额的（）。A.5% B.10% C.20% D.30%答案：D15.某信托公司开展“通道业务”未履行主动管理职责，导致投资者损失，监管认定其违反《信托公司受托责任尽职指引》中的（）原则。A.诚实信用 B.亲自执行 C.公平对待 D.风险匹配答案：B16.根据《外汇管理条例》，境内个人分拆购汇规避额度管理，外汇局可对其处以（）罚款。A.30%以下 B.30%以上等值以下 C.50%以上等值以下 D.1倍以上5倍以下答案：B17.2025年证监会发布《证券基金经营机构合规风控核心指标体系》，规定权益类基金单日净值波动超过（）需启动临时风险排查。A.3% B.5% C.7% D.10%答案：C18.某金控集团未在股权结构发生重大变化后10日内向人民银行报告，该行为违反《金融控股公司监督管理试行办法》第（）条。A.二十二 B.二十五 C.二十八 D.三十答案：B19.按照《网络小额贷款业务管理暂行办法》，对自然人的单户网络小贷余额不得超过人民币（）万元。A.10 B.20 C.30 D.50答案：C20.2025年《银行保险机构操作风险管理办法》将“模型风险”首次纳入（）范畴。A.战略风险 B.信用风险 C.操作风险 D.市场风险答案：C21.某理财公司使用“保本高收益”表述被认定为误导宣传，该行为同时违反《广告法》与（）。A.商业银行法 B.理财公司理财产品销售管理办法 C.价格法 D.电子商务法答案：B22.根据《反保险欺诈指引》，保险机构应在发现疑似欺诈线索后（）个工作日内完成内部初核。A.3 B.5 C.10 D.15答案：B23.2025年《绿色债券支持项目目录》将“氢能基础设施”纳入第（）级分类。A.二 B.三 C.四 D.五答案：B24.某银行因违反《征信业管理条例》向第三方提供企业征信报告，被处以50万元罚款，该行为侵犯信息主体的（）权利。A.知情权 B.同意权 C.异议权 D.救济权答案：B25.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司资本充足率不得低于（）。A.8% B.10.5% C.12% D.15%答案：B26.2025年《证券公司合规管理有效性评估指引》要求，券商对子公司合规有效性评估的抽样比例不得低于同类业务的（）。A.10% B.20% C.30% D.50%答案：C27.某银行员工私自查询并泄露客户账户信息，依据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，应对其处以（）处分。A.警告 B.记过 C.记大过至开除 D.罚款答案：C28.按照《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》，银行对承兑保证金比例低于（）的商票业务需强化授信审查。A.30% B.50% C.70% D.100%答案：B29.2025年《期货和衍生品法》明确，境外经纪机构在境内开展营销，必须在（）注册设立代表机构。A.证监会 B.商务部 C.外汇局 D.期货业协会答案：A30.根据《银行保险机构声誉风险管理办法》，对重大声誉事件，机构应在（）小时内向银保监会报告。A.2 B.4 C.6 D.12答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些情形属于《反洗钱法》规定的“可疑交易”？（）A.短期内资金分散转入集中转出 B.提前偿还贷款且金额巨大 C.频繁公转私且用途模糊 D.境外留学购汇 E.长期闲置账户突然启用并大额收付答案：A、B、C、E32.2025年《银行保险机构数据安全分级指南》中，确定为“核心数据”的判断维度包括（）。A.对国家安全的影响程度 B.对公共利益的影响程度 C.对机构自身经营的影响程度 D.数据规模大小 E.是否包含生物特征答案：A、B、C33.根据《证券基金经营机构合规管理办法》，合规负责人履职保障包括（）。A.知情权 B.调查权 C.考核权 D.薪酬决定权 E.人事任免建议权答案：A、B、C、E34.某保险公司未对代理人执业登记实施动态管理，可能违反的监管规定有（）。A.《保险代理人监管规定》 B.《保险销售行为管理办法》 C.《保险公司合规管理办法》 D.《保险经纪人监管规定》 E.《互联网保险业务监管办法》答案：A、B、C35.2025年《金融广告发布管理办法》明确，金融广告不得含有（）内容。A.保本保收益 B.国家背书暗示 C.与其他产品收益比较 D.真实风险提示 E.利用学术机构名义推荐答案：A、B、C、E36.下列哪些行为属于《刑法修正案（十二）》新增的“金融黑灰产”帮助犯罪情形？（）A.非法提供信用卡信息批量下载接口 B.开发秒拨IP软件用于洗钱 C.出售伪基站设备 D.正常出租云服务器 E.提供虚假KYC材料答案：A、B、C、E37.根据《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》，评价要素包括（）。A.机制建设 B.操作与服务 C.教育宣传 D.纠纷化解 E.成本收益答案：A、B、C、D38.2025年《上市公司可持续发展报告指引》要求强制披露的议题有（）。A.气候变化应对 B.供应链安全 C.反商业贿赂 D.员工多元化 E.董事会薪酬答案：A、B、C、D39.某银行理财App未提供关闭个性化推荐选项，可能违反的法规包括（）。A.《个人信息保护法》 B.《App违法违规收集使用个人信息行为认定方法》 C.《消费者权益保护法》 D.《网络安全法》 E.《商业银行法》答案：A、B、C、D40.根据《信托公司净资本管理办法》，净资本计算需扣减的风险资本包括（）。A.固有业务风险资本 B.信托业务风险资本 C.其他附属资本 D.市场风险资本 E.操作风险资本答案：A、B三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，银行理财子公司发行的现金管理类产品不得投资于AA+以下债券。（）答案：√42.根据《期货和衍生品法》，期货公司可以将客户保证金用于自有资金拆借，但需经董事会批准。（）答案：×43.银行在开展跨境融资宏观审慎管理试点时，可在上限内自主决定跨境融资币种结构。（）答案：√44.《反电信网络诈骗法》规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借支付账户，但允许出租银行账户。（）答案：×45.2025版《绿色保险业务统计制度》将“气候风险压力测试”纳入绿色保险业务统计范围。（）答案：√46.根据《金融租赁公司监管评级办法》，监管评级为5级的公司可被依法实施市场退出。（）答案：√47.银行对拒收人民币现金的商户无权进行处罚，只能由人民银行执法。（）答案：×48.2025年证监会新规要求，公募基金参与转融通证券出借业务余额不得超过基金资产净值的30%。（）答案：√49.保险机构使用AI客服进行电话销售时，可不保存通话录音，只需保存文字记录。（）答案：×50.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，模型风险事件必须在7日内向银保监会报告。（）答案：√四、简答题（每题10分，共30分）51.简述2025年《商业银行资本管理办法》对国内系统重要性银行（DSIBs）附加资本要求的核心内容，并说明其对银行合规管理的挑战。答案：（1）核心内容：DSIBs需在最低资本充足率基础上，按分组适用0.25%—1.5%的附加资本要求，以核心一级资本满足；同时引入“资本缓冲”双层结构，即储备资本2.5%与逆周期资本0—2.5%，附加资本与缓冲资本叠加后，最高可达4.5%。（2）合规挑战：①资本计量准确性要求提升，需建立更精细的风险加权资产分类系统；②资本规划与分红、回购受限，合规部需提前介入资本预算审查；③信息披露义务扩大，需按季度披露分组变化、资本缺口及补救措施；④跨境并表监管协调成本上升，合规需统筹境内外子公司资本数据；⑤若资本不足，触发薪酬递延扣回条款，人力资源合规需同步调整薪酬政策。52.2025年银保监会发布《关于进一步加强银行保险机构员工行为管理的通知》，首次将“副业管理”纳入年度合规审计。请列举三类高风险副业类型，并给出合规管控措施。答案：（1）三类高风险副业：①网约车/外卖平台注册司机，存在泄露客户位置信息风险；②微商、直播带货，易涉及误导销售、非法集资；③参股典当、小贷、担保公司，形成利益输送通道。（2）管控措施：①建立副业申报系统，员工入职、年度、变动三节点强制申报；②合规部联合人力、审计建立负面清单，对高风险副业一票否决；③使用大数据爬虫比对工商注册、网约车平台数据，发现未报即问责；④将副业收入纳入反洗钱大额交易监测；⑤对违规副业员工实施“双罚”，扣减绩效、限制晋升，并视情况移送司法。53.2025年《金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》要求机构每年完成固有风险、控制有效性、剩余风险三维评估。请说明如何运用“剩余风险矩阵”指导业务准入，并给出示例。答案：（1）矩阵构建：以固有风险为横轴（低、中、高、极高），控制有效性为纵轴（弱、中、强），形成12宫格，剩余风险=固有风险−控制缓解强度，结果分为低、中、高、极高四档。（2）业务准入规则：①剩余风险“低”可正常准入；②“中”需附加条件（如提高交易监测阈值、缩短定期尽调周期）；③“高”需高级管理层审批并制定缓释计划；④“极高”原则上禁止准入，确需开展须董事会风险委审议。（3）示例：跨境支付公司拟与非洲某国汇款机构合作，固有风险评估为“极高”（当地为FATF灰名单、代理行模式），控制有效性评估“中”（已上线AI可疑交易模型、但无法获取上游KYC数据），剩余风险为“高”。管理层决定附加条件：①单笔交易限额1万美元；②每季度现场审计；③建立10%风险准备金；④一年后重评，若未改善则退出。五、案例分析题（20分）54.背景：2025年3月，某股份制银行A支行私行客户经理王某，为完成季度考核，向高净值客户张某推荐“结构化票据+场外期权”组合产品。王某口头承诺“收益不低于8%，本金100%安全”，并出示过去三年回测数据。张某投入3000万元，签署风险揭示书时，王某未对“本金可能全部损失”条款进行提示。4月，标的股票暴跌，产品触发敲入，张某本金损失80%。张某向银保监会投诉，同时在微博曝光，引发声誉事件。监管核查发现：（1）该产品风险等级为R5，张某风险测评结果为C4，适当性不匹配；（2）银行未对复杂产品进行冷静期回访；（3）销售过程未“双录”，仅有张某签字的电子风险揭示书；（4）王某私下收取券商返佣50万元，未纳入银行账簿。问题：（1）请指出银行及王某分别违反的监管规定，并给出处罚依据。（8分）（2）从合规管理角度，提出五项整改措施，要求可量化、可验证。（6分）（3）若张某提起民事诉讼，银行可能承担何种民事责任？请结合《民法典》与《九民纪要》说明。（6分）答案：（1）银行违规：①违反《证券期货投资者适当性管理办法》第6、