2025年三季度风控合规知识考试测试卷及答案

2025年三季度风控合规知识考试测试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，全面风险管理体系应覆盖的“三道防线”中，第二道防线的职责主体是（）。A.业务部门B.风险管理部门与合规部门C.内部审计部门D.董事会下设审计委员会答案：B2.2025年7月1日起施行的《反洗钱法（修订）》将“受益所有人”识别标准从25%下调至（），以与国际FATF建议保持一致。A.15%B.20%C.10%D.5%答案：C3.某城商行对公客户A公司2025年6月末授信余额8亿元，其中4亿元为房地产项目贷款。若该行房地产贷款集中度上限为27.5%，则该行同期资本净额至少应为（）亿元，方能满足集中度要求。A.14.55B.29.09C.32.73D.36.36答案：B4.根据《商业银行金融资产风险分类办法》，对公贷款若本金或利息逾期超过（）天，应至少归为“次级类”。A.30B.60C.90D.120答案：C5.2025年8月，央行、金融监管总局联合发布《系统重要性保险公司评估办法》，下列指标中权重最高的是（）。A.规模B.关联度C.可替代性D.复杂性答案：A6.某理财公司发行现金管理类产品，若采用摊余成本法估值，其组合久期不得超过（）年。A.1B.0.5C.120天D.90天答案：B7.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失数据收集门槛为单笔损失金额超过（）万元人民币或等值外币。A.1B.5C.10D.20答案：C8.2025年9月，某股份行因违反《个人信息保护法》被处以5000万元罚款，其违法情节属于（）。A.一般情节B.较重情节C.严重情节D.特别严重情节答案：C9.在押品管理中，商用房地产重新估值频率应不低于每（）一次。A.月B.季C.半年D.年答案：D10.根据《保险资产管理公司监管评级办法》，评级结果分为1—5级，其中（）级机构将被限制新增债权投资计划。A.3B.4C.5D.4和5答案：D11.某券商2025年分类评级为B类，其风险覆盖率不得低于（）。A.100%B.120%C.150%D.200%答案：B12.根据《金融租赁公司监管评级办法》，流动性比例低于（）将被直接扣至评级4档。A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C13.2025年7月，某信托公司因“兜底函”事件被处罚，其主要违反的监管规定是（）。A.信托财产独立性原则B.卖者尽责、买者自负原则C.净值化管理要求D.关联交易管理规定答案：B14.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，联合贷款中合作方出资比例不得低于（）。A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C15.2025年8月，某基金公司旗下货币基金T+0赎回额度被监管叫停，其主要触发指标是（）。A.7日年化收益率低于同业均值50BPB.单一投资者持有份额超过基金总份额50%C.快赎余额占基金资产净值比例超过20%D.投资组合平均剩余期限超过120天答案：C16.根据《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司母公司对附属机构资本充足率承担（）责任。A.一般监督B.补充资本C.连带赔偿D.并表管理答案：D17.2025年三季度，某银行开展个人养老金代销业务，其准入产品需满足最近两年未出现（）以上回撤。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B18.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量考核权重不低于绩效考核的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B19.某保险公司2025年二季度综合偿付能力充足率为180%，其可发行的资本补充债券额度上限为（）亿元（假设净资产200亿元，已发30亿元）。A.50B.70C.80D.100答案：B20.根据《证券期货业网络和信息安全管理办法》，核心机构应急演练频率应不低于每（）一次。A.月B.季C.半年D.年答案：B21.2025年9月，某银行因“违规提供通道业务”被罚款，其违反的核心监管精神是（）。A.去通道、去嵌套、去杠杆B.穿透管理、实质重于形式C.打破刚兑、净值化转型D.限制影子银行、回归本源答案：B22.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，3·15投诉办结时限为（）个工作日。A.5B.7C.10D.15答案：D23.某城商行2025年8月末核心一级资本充足率为7.2%，其可采用的快速补充工具是（）。A.二级资本债B.永续债C.可转债D.优先股答案：C24.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，非同业单一客户风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B25.2025年7月，某银行理财子公司因“净值曲线平滑”被处罚，其主要违规操作是（）。A.自建估值模型B.收盘价操纵C.侧袋机制滥用D.收盘价偏离度超过监管阈值答案：D26.根据《保险资金投资不动产暂行办法》，保险资金投资商业不动产项目，项目出租率应不低于（）。A.70%B.75%C.80%D.85%答案：C27.2025年三季度，某券商因“雪球”产品爆仓引发客户群访，其首要合规缺陷是（）。A.适当性匹配B.风险揭示C.销售话术D.止损机制答案：A28.根据《金融租赁公司管理办法》，售后回租业务中，租赁物账面净值不得低于资产原值的（）。A.70%B.75%C.80%D.90%答案：D29.2025年8月，某银行因“违规查询个人征信”被央行处罚，其直接负责的高级管理人员将被禁止从事征信工作（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C30.根据《商业银行并表管理与监管指引》，跨境并表监管合作遵循的首要原则是（）。A.母国监管为主B.东道国监管为主C.信息共享D.监管一致性答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些情形属于《银行保险机构涉刑案件管理办法》规定的“重大案件”（）。A.案件涉案金额等值人民币1亿元B.案件涉及银行高管人员C.案件引发挤兑事件D.案件被境外监管机构调查E.案件导致客户信息泄露10万条以上答案：A、B、C、E32.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列哪些权重属于表外项目信用转换系数为100%（）。A.直接信用替代B.远期资产购买C.无条件可撤销贷款承诺D.票据发行便利E.不可无条件撤销的跟单信用证答案：A、B、D33.2025年7月，某银行理财子公司发布“低波稳健”产品，其可投资的资产包括（）。A.同业存单B.私募债C.股票型ETFD.非上市股权E.标准化票据答案：A、B、E34.根据《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资管公司自有资金不得用于（）。A.投资本公司发行的资管产品B.向股东提供借款C.购买本币国债D.投资非自用不动产E.投资股票质押式回购答案：A、B、D、E35.2025年三季度，某券商开展场外期权业务，其合规要求包括（）。A.投资者准入资产不低于500万元B.单一标的集中度不超过30%C.建立实时压力测试系统D.每日向中证报价系统报送持仓E.不得与私募债挂钩答案：A、B、C、D36.根据《金融租赁公司风险监管指标》，下列哪些指标属于流动性风险监测指标（）。A.流动性覆盖率B.流动性匹配率C.净稳定资金比例D.同业负债依存度E.租赁款回收率答案：A、B、D37.2025年8月，某银行因“违规向地方政府提供融资”被处罚，其违规模式可能包括（）。A.以政府购买服务名义贷款B.以PPP名义变相举债C.以结构性存款质押开票D.以同业理财嵌套投资城投债E.以应收账款质押为政府融资平台输血答案：A、B、D、E38.根据《证券基金经营机构合规管理办法》，合规部门履职保障包括（）。A.独立任免权B.知情权C.调查权D.考核权E.否决权答案：A、B、C、D39.2025年三季度，某信托公司开展家族信托业务，其可装入的资产有（）。A.上市公司股票B.保单受益权C.艺术品D.不动产E.非上市股权答案：A、B、C、D、E40.根据《银行业金融机构数据安全管理办法》，数据分级分类应遵循的原则包括（）。A.就高不就低B.动态调整C.最小够用D.可审计E.谁主管谁负责答案：A、B、C、D、E三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年修订的《证券法》将内幕交易罚款上限从违法所得5倍提高至10倍。（）答案：√42.银行理财子公司发行的现金管理类产品可投资于剩余期限超过397天的债券。（）答案：×43.根据《系统重要性银行附加监管规定》，国内系统重要性银行分为五组，附加资本要求为0.25%—1.5%。（）答案：√44.保险资金投资单一公募REITs比例不得超过该REITs发行规模的30%。（）答案：×45.金融租赁公司可在境外设立项目公司开展融资租赁业务，但需事前向银保监会报告。（）答案：√46.2025年三季度起，券商科创板跟投锁定期由24个月缩短至12个月。（）答案：×47.根据《商业银行绩效评价办法》，绿色贷款增量权重2025年提高至15%。（）答案：√48.银行代销的养老目标基金可豁免适当性管理。（）答案：×49.信托公司固有业务不得投资非上市股权，但可投资境外上市公司股票。（）答案：×50.2025年8月，央行将跨境融资宏观审慎调节参数由1.25上调至1.5，旨在抑制人民币过快贬值。（）答案：√四、计算题（每题10分，共20分。请列出计算过程，结果保留两位小数）51.某股份行2025年8月末资本净额300亿元，其中二级资本债50亿元、永续债30亿元、优先股20亿元。该行对公房地产贷款余额81亿元，个人按揭贷款余额189亿元，同期全部贷款2700亿元。请计算该行房地产贷款集中度，并判断是否超标（监管上限27.5%）。答案：房地产贷款集中度=（81+189）÷2700×100%=10.00%10.00%＜27.5%，未超标。52.某保险资管公司发行债权投资计划，底层项目为某省会城市地铁3号线，期限10年，票面利率4.2%，按年付息到期一次还本。若该公司要求最低内部收益率（IRR）不低于4.5%，假设第5年末可提前还款，还款价格为面值的105%，求提前还款情形下投资人实际收益率（IRR）。答案：设面值100元，现金流：第0年：100第1—5年：+4.2第5年：+105IRR方程：100=4.2×(P/A,i,5)+105×(P/F,i,5)试值i=4.5%，右=99.55＜100试值i=4.4%，右=100.42＞100线性插值：i=4.4%+(100.42100)/(100.4299.55)×0.1%=4.48%实际收益率=4.48%＜4.5%，未达公司要求。五、案例分析题（每题20分，共20分）53.背景：2025年7月，某理财公司发行“稳盈1号”封闭式固收产品，期限720天，业绩比较基准5.0%，募集资金50亿元。产品说明书约定：（1）投资范围：AA+及以上信用债0—80%、非标债权0—50%、股票型ETF0—20%、衍生品0—5%。（2）采用摊余成本法估值，偏离度阈值±0.5%。（3）设置1.5%浮动管理费，若到期年化收益率低于4.0%，则管理费返还50%。2025年8月，市场利率快速上行，产品净值偏离度达0.7%，公司启动“临时开放”允许赎回，并动用自有资金5亿元申购自家产品，以平滑净值。2025年9月，媒体曝光公司利用“估值技术调整”将偏离度拉回0.3%，但未向投资者披露具体方法。问题：（1）指出