2025年内控合规管理试题及答案

2025年内控合规管理试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.根据《企业内部控制基本规范》，下列哪一项不属于内部控制五要素？A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.外部审计【答案】D2.2025年修订的《商业银行合规风险管理指引》要求，董事会应对合规管理承担：A.监督责任B.最终责任C.执行责任D.协助责任【答案】B3.下列关于“三道防线”模型的说法，正确的是：A.第二道防线由内部审计部门构成B.第三道防线由业务部门构成C.第一道防线负责制度设计D.第二道防线负责合规与风险管理的独立审查【答案】D4.某证券公司在2025年因员工私自代客理财被证监会出具警示函，该事件最可能被归类为：A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】C5.根据2025年《上市公司自律监管指引第5号——内部控制》，上市公司应在年度报告披露后多少个工作日内披露内部控制评价报告？A.5B.10C.15D.30【答案】B6.下列哪项最符合“穿透式”合规审查原则？A.仅审查客户提供的营业执照B.仅审查交易对手工商信息C.追溯最终受益所有人并识别实际控制人D.仅审查交易金额是否超限【答案】C7.2025年《反洗钱法（修订草案）》将“高风险国家”名单调整频率改为：A.每季度B.每半年C.每年D.由央行实时动态调整【答案】D8.某基金公司2025年因未履行适当性义务被投资者索赔，其违反的合规义务属于：A.适当性义务B.反洗钱义务C.信息披露义务D.公平交易义务【答案】A9.下列哪项不属于2025年《数据安全法》对金融机构的强制要求？A.数据分类分级B.数据出境安全评估C.数据匿名化后可自由出境D.重要数据境内存储【答案】C10.2025年银保监会现场检查中，发现某银行将合规考核权重降至5%，监管可采取的措施为：A.仅口头警告B.限期整改并下调监管评级C.罚款50万元D.吊销执照【答案】B11.根据2025年《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失事件收集门槛为：A.人民币1万元B.人民币10万元C.等值1万美元D.无金额门槛【答案】D12.2025年《证券基金经营机构合规管理办法》要求，合规负责人应具备的最低任职资格为：A.本科加两年经验B.硕士加三年经验C.证券从业资格加五年经验D.注册会计师资格【答案】C13.下列哪项最能体现“合规创造价值”理念？A.合规部否决高风险业务，导致当期利润下降B.合规部推动流程优化，减少监管罚款与声誉损失C.合规部增加审批节点，拉长业务周期D.合规部将制度装订成册，存档备查【答案】B14.2025年《上市公司治理准则》要求，审计委员会中独立董事应占：A.1/3以上B.1/2以上C.2/3以上D.全部【答案】C15.某保险公司2025年因“虚假增员”被监管通报，该行为属于：A.市场操纵B.误导性陈述C.操作风险事件D.销售误导【答案】D16.2025年《金融机构客户尽职调查规范》将“受益所有人”识别标准统一为：A.持股25%以上B.持股20%以上C.持股15%以上D.持股10%以上【答案】A17.2025年《央行行政处罚裁量基准》规定，对屡查屡犯的机构可适用：A.从轻处罚B.减轻处罚C.从重处罚D.免除处罚【答案】C18.下列哪项属于2025年新版《内部控制评价指引》新增的“重大缺陷”信号？A.高管舞弊B.一般员工操作失误C.系统宕机5分钟D.客户投诉【答案】A19.2025年《绿色金融合规指引》要求，银行对“洗绿”行为应采取：A.容忍B.内部批评C.一票否决D.事后补救【答案】C20.2025年《金融科技合规白皮书》提出，算法合规审计应至少：A.每年一次B.每两年一次C.模型上线前一次即可D.无需审计【答案】A21.2025年《银行保险机构员工行为管理办法》将“员工”范围扩大到：A.正式工B.劳务派遣C.实习生D.以上全部【答案】D22.2025年《证券公司声誉风险管理指引》要求，重大负面舆情应在：A.30分钟内报告证监会B.1小时内报告公司高管C.2小时内报告交易所D.4小时内公开澄清【答案】B23.2025年《反间谍法》修订后，金融机构对客户身份资料保存期限延长至：A.3年B.5年C.10年D.永久【答案】C24.2025年《个人信息保护法实施条例》将“敏感个人信息”明确包括：A.姓名B.电话号码C.账户余额D.生物识别特征【答案】D25.2025年《银行合规管理有效性评价办法》引入的“合规成熟度”模型分为：A.二级B.三级C.四级D.五级【答案】D26.2025年《保险机构案件管理办法》将“案件”定义标准从“涉案金额100万元”调整为：A.50万元B.200万元C.监管视情节认定D.取消金额标准【答案】D27.2025年《证券行业文化合规建设指南》提出，应将“合规文化”纳入：A.公司章程B.员工手册C.绩效考核D.以上全部【答案】D28.2025年《央行金融消费者权益保护实施办法》要求，投诉处理时限最长不超过：A.7日B.15日C.30日D.60日【答案】C29.2025年《银行跨境合规管理指引》将“跨境”范围扩展至：A.境外分支机构B.离岸账户C.数字人民币跨境场景D.以上全部【答案】D30.2025年《合规科技（RegTech）应用指南》明确，监管沙盒测试周期最长：A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些属于2025年《银行保险机构合规管理办法》新增的合规管理评估方式？A.自评B.监管评价C.第三方评估D.同业互评【答案】A、B、C32.2025年《反洗钱现场检查手册》强调，对高风险客户应重点核查：A.资金来源B.交易目的C.实际控制人D.客户学历【答案】A、B、C33.2025年《上市公司自律监管指引》要求，内部控制审计报告应包括：A.审计范围B.缺陷描述C.整改建议D.盈利预测【答案】A、B、C34.2025年《证券公司合规管理有效性评估指标》中，属于“制度完备性”指标的有：A.制度覆盖率B.制度更新及时性C.制度培训率D.制度冲突率【答案】A、B、D35.2025年《银行数据合规管理办法》规定，数据安全负责人应履行：A.数据分级审批B.数据出境评估C.数据泄露应急D.数据产品销售【答案】A、B、C36.2025年《保险销售行为合规指引》将“适当性”要素扩展至：A.风险承受能力B.保障需求C.投资经验D.宗教信仰【答案】A、B、C37.2025年《基金投顾业务合规指引》要求，投顾机构应建立：A.客户画像B.算法备案C.利益冲突墙D.业绩承诺【答案】A、B、C38.2025年《央行数字货币（CBDC）合规指引》强调，运营机构应：A.匿名钱包限额B.实名钱包可追溯C.大额交易报告D.收益保底【答案】A、B、C39.2025年《银行员工行为排查指引》将“异常行为”信号包括：A.频繁出入境B.账户大额异动C.涉诉信息D.加班过多【答案】A、B、C40.2025年《金融机构气候风险合规指南》要求，机构应：A.建立气候情景分析B.披露碳排放数据C.设定减排目标D.保证零排放【答案】A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，保险公司合规负责人可兼任首席风险官。【答案】√42.2025年《央行行政处罚裁量基准》取消“首次违法”减轻处罚条款。【答案】×43.2025年《证券行业合规管理有效性评估》结果分为A、B、C、D四档。【答案】√44.2025年《银行数据合规管理办法》允许将个人敏感信息用于AI训练无需授权。【答案】×45.2025年《反洗钱法》修订后，现金交易报告标准降至人民币5万元。【答案】√46.2025年《上市公司治理准则》要求，ESG报告可与年报合并披露。【答案】√47.2025年《金融科技合规白皮书》提出，算法歧视可适用惩罚性赔偿。【答案】√48.2025年《保险机构案件管理办法》将“业内案件”与“业外案件”合并统计。【答案】×49.2025年《银行合规管理有效性评价办法》引入“合规市值”指标。【答案】×50.2025年《绿色金融合规指引》将“棕色资产”纳入气候风险披露范围。【答案】√四、简答题（每题10分，共20分）51.结合2025年《银行保险机构操作风险管理办法》，简述“操作风险事件”分类标准及报告路径。【答案】（1）分类标准：按损失类型分为七类：内部欺诈；外部欺诈；就业制度和工作场所安全；客户、产品和业务活动；实物资产损坏；业务中断和系统失败；执行、交割和流程管理。（2）报告路径：事件发生→业务部门24小时内录入“操作风险管理系统”→合规风险部初审→首席风险官审核→董事会风险管理委员会审议→向监管报告（重大事件48小时内报属地银保监局，涉刑事件同步报公安）。52.2025年《证券公司合规管理有效性评估》新增“合规科技”维度，请列举三项核心指标并说明衡量方法。【答案】①算法可解释性：采用LIME或SHAP值衡量，要求模型预测前10大特征权重可解释比例≥80%。②数据血缘覆盖率：通过元数据管理平台自动扫描，要求重要数据字段血缘覆盖率100%。③实时监控延迟：从交易发生到风控系统预警平均延迟≤200毫秒，采用日志时间戳差值计算。五、案例分析题（20分）53.背景：2025年6月，某股份制银行在开展“跨境理财通”业务时，因系统漏洞导致香港客户甲先生身份被内地客户乙冒用，乙通过伪造港澳通行证成功开立II类户并购买高风险私募基金，损失金额1200万元人民币。事件曝光后，香港金管局与内地证监会联合介入调查。问题：（1）指出该事件涉及的三类主要合规风险；（2）依据2025年监管规定，银行应承担何种责任；（3）提出四项整改措施并说明依据。【答案】（1）风险类型：①客户尽职调查风险——未识别伪造证件；②数据安全与隐私风险——系统漏洞导致身份冒用；③销售适当性风险——将高风险产品销售给不匹配客户。（2）责任：依据2025年《银行跨境理财通业务合规指引》第18条，银行对客户身份真实性负最终责任；因系统缺陷导致损失，应先行