2025年金融科技风险评估协议

2025年金融科技风险评估协议甲方（委托方）：____________________（以下简称“甲方”）法定代表人/授权代表：____________________地址：____________________联系方式：____________________乙方（受托方）：____________________（以下简称“乙方”）法定代表人/授权代表：____________________地址：____________________联系方式：____________________乙方需具备金融科技风险评估相关资质，包括但不限于国家网信办网络安全服务资质、ISO27001信息安全管理体系认证等，并应在签署协议时向甲方提交资质复印件。第一条鉴于条款1.1甲方为开展金融科技业务（包括但不限于移动支付、区块链应用、人工智能风控、大数据征信等），需对相关系统、技术、业务流程及数据安全进行全面风险评估，以符合监管要求（如《中华人民共和国网络安全法》《金融科技发展规划（2022-2025年）》《个人金融信息保护技术规范》等）及内部风险管理需求。1.2乙方为专业的金融科技风险评估机构，具备相应的专业能力、技术工具及行业经验，能够按照甲方要求及监管标准提供风险评估服务。1.3双方本着平等自愿、诚实信用、风险可控的原则，经友好协商，就甲方金融科技风险评估事宜达成如下协议。第二条定义条款2.1金融科技（FinTech）：指应用于金融市场、金融服务的新型技术，包括但不限于人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网、生物识别等技术在金融场景的应用。2.2风险评估：指乙方通过识别、分析、评价甲方金融科技业务中的潜在风险（包括技术风险、操作风险、合规风险、数据安全风险、声誉风险等），提出风险应对建议的过程。2.3风险事件：指可能导致甲方金融科技业务中断、数据泄露、资金损失、监管处罚或声誉损害的潜在或已发生的威胁。2.4敏感信息：指甲方在业务过程中获取或产生的、具有商业价值或保密性质的信息，包括但不限于客户个人信息、交易数据、系统架构文档、源代码、算法模型、内部管理制度等。2.5评估报告：指乙方根据风险评估结果出具的书面文件，包括风险清单、风险等级、成因分析、整改建议及风险应对措施等。第三条协议范围3.1评估对象：（1）甲方金融科技系统：包括但不限于支付系统、信贷审批系统、区块链平台、大数据风控平台、移动应用（APP）等；（2）技术应用：包括但不限于人工智能算法模型、大数据分析工具、区块链共识机制、云计算部署架构等；（3）业务流程：包括但不限于客户身份识别、交易授权、数据跨境传输、第三方机构合作等流程；（4）数据安全：包括但不限于数据收集、存储、传输、使用、销毁全生命周期的安全管理措施。3.2评估类型：（1）全面风险评估：对甲方所有金融科技业务及系统进行整体风险评估；（2）专项风险评估：针对特定技术（如AI算法偏见）、特定场景（如跨境支付数据合规）或特定风险事件（如数据泄露事件）进行专项评估；（3）定期风险评估：根据监管要求或甲方风险管理需要，每年至少进行一次定期评估。3.3评估依据：（1）法律法规：《中华人民共和国网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》《关键信息基础设施安全保护条例》等；（2）监管规定：中国人民银行《金融科技产品认证管理办法》《个人金融信息保护技术规范》（JR/T0171-2020）、银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等；（3）行业标准：ISO/IEC27001（信息安全管理体系）、NISTCybersecurityFramework（网络安全框架）、GB/T22239（信息安全技术网络安全等级保护基本要求）等；（4）甲方内部制度：甲方风险管理制度、科技开发规范、数据安全管理规定等。第四条双方权利与义务4.1甲方权利与义务（1）权利：①要求乙方按照协议约定及监管标准开展风险评估工作；②对乙方提交的评估报告提出修改意见，要求乙方在合理期限内完善；③在协议范围内使用评估报告，用于内部风险管理、监管报备或业务改进；④对乙方在评估过程中知悉的甲方敏感信息享有所有权，并有权要求乙方保密。（2）义务：①向乙方提供评估所需的完整资料，包括但不限于系统架构文档、业务流程说明、数据清单、安全策略、历史风险事件记录等，并对资料的真实性、准确性、完整性负责；②配合乙方开展现场访谈、技术测试、数据分析等工作，提供必要的工作条件（如系统访问权限、人员支持等）；③按照协议约定向乙方支付评估费用；④对乙方在评估过程中使用的工具、方法及非敏感评估数据予以保密，不得擅自复制、传播或用于非协议目的。4.2乙方权利与义务（1）权利：①要求甲方提供必要的评估资料及配合支持，如甲方拒绝配合，有权暂停评估工作并要求甲方承担相应责任；②按照协议约定收取评估费用；③对评估过程中形成的自有方法论、技术工具（如漏洞扫描工具、风险模型）享有知识产权。（2）义务：①组建专业评估团队，团队成员需具备金融科技、网络安全、数据合规等相关资质及经验（如CISSP、CISA、PMP等认证）；②严格按照评估流程及标准开展工作，确保评估的客观性、独立性、准确性；③在评估完成后15个工作日内向甲方提交评估报告初稿，并根据甲方反馈在10个工作日内完成最终报告；④对甲方在评估过程中提供的敏感信息严格保密，未经甲方书面同意，不得向任何第三方披露（法律法规要求或监管机构指令的除外）；⑤评估报告仅用于甲方满足监管要求及内部风险管理，不得擅自将评估结果用于其他商业用途或向第三方提供。第五条风险评估流程5.1准备阶段：（1）乙方在协议签署后10个工作日内，向甲方提交《风险评估方案》，明确评估范围、方法、时间安排、人员配置及输出成果；（2）甲方在收到方案后5个工作日内确认，如有异议，双方协商调整。5.2实施阶段：（1）风险识别：乙方通过资料审阅、现场访谈、问卷调查、技术测试（如漏洞扫描、渗透测试、代码审计）、数据分析等方式，识别甲方金融科技业务中的风险点；（2）风险分析：对识别出的风险进行可能性（高/中/低）和影响程度（重大/较大/一般）分析，采用风险矩阵法确定风险等级（高/中/低）；（3）风险评价：结合监管要求及甲方风险偏好，对风险等级进行判定，重点关注可能导致重大风险（如系统瘫痪、数据泄露、监管处罚）的隐患。5.3报告阶段：（1）乙方编制《风险评估报告》，内容包括：评估背景与范围、风险识别清单、风险分析与评价结果、主要风险隐患、整改建议及优先级、风险应对措施等；（2）甲方对报告初稿进行审核，如有异议，应在5个工作日内向乙方提出，乙方根据甲方意见修改完善后提交最终报告。5.4改进阶段：（1）甲方根据评估报告制定整改计划，明确整改责任部门、时间节点及措施；（2）乙方可根据甲方需求，提供整改过程中的咨询服务（如技术方案建议、合规解读等），相关费用另行协商。第六条保密条款6.1保密范围：本协议所述保密信息包括但不限于：（1）甲方的敏感信息（如客户数据、交易记录、系统架构、源代码、业务策略等）；（2）乙方的保密信息（如评估方法、技术工具、内部流程、收费标准等）；（3）双方在合作过程中知悉的对方商业秘密及本协议内容。6.2保密期限：自本协议生效之日起，至协议终止后3年内持续有效。6.3保密义务：（1）双方仅可为履行本协议之目的使用保密信息，不得向任何第三方泄露（法律法规要求、监管机构指令或经对方书面同意的除外）；（2）双方应采取必要措施（如加密存储、访问权限控制、员工保密培训等）确保保密信息的安全；（3）如一方违反保密义务，应承担由此给对方造成的全部损失（包括直接损失、间接损失及合理费用）。第七条知识产权7.1乙方在评估过程中开发的《风险评估报告》及相关分析成果的著作权归甲方所有，但乙方保留用于内部培训、学术研究（需匿名化处理甲方信息）的权利。7.2乙方在评估中使用的自有工具、方法及技术秘密的知识产权归乙方所有，甲方不得擅自复制、修改、反向工程或向第三方转让。7.3未经对方书面同意，任何一方不得以对方名义申请专利、商标或其他知识产权。第八条费用及支付方式8.1评估费用：（1）全面风险评估费用：人民币______元（大写：____________________）；（2）专项风险评估费用：根据评估范围及复杂程度，按人天计算，每人每天人民币______元，具体以双方确认的《风险评估方案》为准；（3）定期风险评估费用：按次收费，标准与首次全面评估费用一致或根据市场行情调整，调整需双方书面确认。8.2支付方式：（1）甲方在乙方提交《风险评估方案》后5个工作日内，支付评估总费用的30%作为预付款；（2）乙方提交最终评估报告且甲方确认无误后5个工作日内，甲方支付剩余70%尾款；（3）支付方式：银行转账至乙方指定账户，账户信息如下：开户名：____________________开户行：____________________账号：____________________8.3发票：乙方在收到款项后5个工作日内，向甲方开具等额增值税专用发票。第九条违约责任9.1甲方违约：（1）甲方未按约定提供评估资料或配合工作，导致评估工作延误或无法完成的，乙方有权顺延交付时间，并要求甲方支付已完成部分的费用；（2）甲方未按约定支付费用，每逾期一日，应按逾期金额的0.05%向乙方支付违约金，逾期超过30日的，乙方有权暂停评估工作或解除协议，并要求甲方赔偿损失。9.2乙方违约：（1）乙方未按约定时间提交评估报告，每逾期一日，应按评估总费用的0.05%向甲方支付违约金，逾期超过30日的，甲方有权解除协议，并要求乙方退还已支付的费用；（2）评估报告存在重大遗漏或错误（如未识别重大风险、风险等级判定严重偏离实际），乙方应在10个工作日内免费修改完善，因报告错误导致甲方遭受监管处罚或损失的，乙方应承担赔偿责任（赔偿金额以甲方实际损失为限，但最高不超过评估总费用的2倍）；（3）乙方违反保密义务，泄露甲方敏感信息的，应向甲方支付违约金人民币______元，并赔偿由此造成的全部损失。第十条不可抗力10.1不可抗力是指双方不能预见、不能避免且不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害（如地震、洪水）、战争、政府行为（如政策突变、禁令）、重大疫情及社会异常事件等。10.2发生不可抗力事件后，受影响一方应在24小时内通知对方，并在5日内提供不可抗力详情及证明文件，双方协商决定是否延迟履行、部分履行或解除协议，因不可抗力导致的损失，双方互不承担责任。第十一条协议期限与终止11.1协议期限：本协议自双方法定代表人或授权代表签字并加盖公章之日起生效，有效期至____年____月____日。11.2协议终止：（1）协议期满，双方未续签的，协议自动终止；（2）双方协商一致，可提前终止协议；（3）一方严重违约（如根本违约、多次违约），守约方有权书面通知解除协议；（4）因不可抗力导致协议无法履行的，双方可解除协议。11.3终止后处理：协议终止后，双方应在5日内完成资料交接（如甲方返还乙方提供的资料、乙方删除甲方敏感数据等），保密条款、知识产权条款及争议解决条款继续有效。第十二条通知与送达12.1双方在本协议中载明的地址、联系方式为有效送达地址，如有变更，应提前3日书面通知对方，否则视为送达。12.2通知可采用书面、邮件、传真等方式，其中书面通知（包括签字盖章的扫描件）视为有效送达。第十三条争议解决13.1本协议履行过程中发生的争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。13.2在争议解决期间，除争议事项外，双方应继续履行协议的其他条款。第十四条其他条款14.1完整协议：本协议构成双方就协议事项达成的完整合意，取代此前所有口头或书面约定。14.2可分割性：如本协议任何条款被认定为无效或不可执行，不影响其他条款的效力，双方应协商以有效条款替代无效条款。14.3法律适用：本协议的订立、效力、解释及