非法集资风险排查方案制定

非法集资风险排查方案制定一、方案制定的核心目标与原则非法集资不仅扰乱金融秩序，更易引发群体性事件，损害群众财产安全。制定科学的风险排查方案，需以“识别风险、遏制增量、化解存量”为核心目标，兼顾“打早打小”与源头治理。方案设计应遵循以下原则：全面覆盖：排查范围需涵盖辖区内所有市场主体（含企业、社会组织、个体工商户），包括注册地与实际经营地分离、跨区域经营的关联主体，避免“监管盲区”。突出重点：聚焦非法集资高发领域（如养老服务、虚拟货币、民间投融资等）及“伪创新”业态（如“元宇宙理财”“数字藏品返利”），优先排查投诉集中、舆情发酵的主体。精准识别：通过“业务模式+资金流向+宣传话术”三维度分析，区分合法金融创新与非法集资变种，避免“一刀切”式处置。协同联动：建立金融、市场监管、公安、行业主管部门（如民政、农业农村）的联动机制，实现“信息共享、线索互移、处置协同”。二、排查范围与重点领域的精准界定（一）排查范围的分层划分1.主体维度：涵盖企业（含类金融机构、互联网平台）、社会组织（协会、商会等）、线下门店（投资理财、养老服务、涉农合作网点），以及以“项目加盟”“消费返利”为幌子的个体经营者。2.业务维度：包括但不限于“投资理财”“养老服务”“虚拟资产”“涉农合作”“私募融资”等领域的经营性活动，重点关注“无照经营”“超范围经营”的金融类业务。（二）重点领域的风险特征与排查方向结合近年案例，高风险领域及排查重点如下：养老服务领域：以“养老项目投资”“养老床位预订”“养老产品销售”为名义，承诺“床位增值返利”“消费抵扣养老费”的主体，需核查是否存在“以老养老”资金池、虚假养老项目等问题。虚拟货币与数字藏品领域：以“区块链投资”“NFT理财”为噱头，要求“充值挖矿”“层级推广”的平台，需追踪资金是否流向境外、是否存在“拉人头返利”机制。民间投融资领域：打着“私募理财”“债权转让”旗号，承诺“年化收益15%以上”“保本保息”的机构，需核查是否具备金融资质、资金是否进入实际项目。涉农合作领域：以“土地流转”“农业众筹”为名，要求“缴纳加盟费获得种植收益”的主体，需核实土地用途、项目真实性及收益分配逻辑。三、排查方法与流程的科学设计（一）多元排查方法的组合应用1.全面普查：依托企业年报、“双随机、一公开”监管系统，筛选“经营范围含金融、投资、养老”的主体，要求其提交《业务合规自查报告》，重点说明资金来源、投向及收益模式。整合____投诉、110报警、金融举报等数据，标记“高息理财”“虚假养老”等关键词，形成初步线索清单。2.重点抽查：对投诉量超5件、舆情热度高的主体，由金融、市场监管、公安组成联合检查组，实地核查“证照资质、业务合同、资金流水、宣传物料”，重点排查“资金池运作”“自融自担”等行为。3.科技赋能排查：运用大数据分析平台，监测企业账户“短时间内多笔小额转入、大额转出”“资金流向个人账户或境外”等异常特征；对互联网平台，抓取网页/APP的“高息承诺”“保本宣传”等违规内容。对接银行、支付机构数据，筛查“个人账户频繁接收投资款”“资金跨区域归集”的可疑账户，反向追溯关联主体。（二）全流程闭环管理1.准备阶段：组建“排查专班”，明确金融办（统筹）、市场监管（主体核查）、公安（刑事侦查）、行业主管部门（行业监管）的职责分工，制定《排查事项清单》（含20项核心检查点，如“是否超范围经营金融业务”“是否承诺保本保息”）。开展“非法集资新变种”培训，通过案例解析（如“养老+虚拟币”复合骗局）提升排查人员识别能力。2.实施阶段：自查自纠：要求企业7个工作日内提交自查报告，对“未按时提交、报告虚假”的主体列入重点抽查名单。实地核查：按“高、中、低”风险等级分组核查，填写《风险排查记录表》，同步采集“合同样本、宣传视频、资金流水截图”等证据。线索研判：每日召开“线索研判会”，多部门会商业务模式合法性（如“消费返利”是否符合《禁止传销条例》），区分“合规创新”与“非法集资”。3.处置阶段：分类处置：对“违规但未涉刑”的主体，责令限期整改（如停止虚假宣传、清退违规资金）；对“涉嫌非法集资”的，立即移送公安并同步冻结账户；对“潜在风险”的主体，约谈负责人并纳入“重点监测名单”。台账管理：建立“一企一档”，记录排查时间、问题整改情况、后续监测数据，确保风险“可追溯、可管控”。四、风险识别与研判的关键要点（一）风险特征的精准识别非法集资的核心特征可归纳为“四性”：非法性：无金融监管部门许可，开展“理财、融资、放贷”等业务（如未取得P2P资质却开展借贷业务）。利诱性：承诺“固定/保底收益”“年化利率超12%”“消费返利”等（需结合市场平均收益判断，如银行理财年化≤5%）。社会性：向不特定对象吸收资金（如通过微信群、线下讲座向老年人募集资金）。隐蔽性：包装为“创新项目”（如“元宇宙地产投资”“碳资产理财”），混淆“金融创新”与“非法集资”边界。（二）风险研判的多维机制建立“主体+业务+资金”三维研判模型：主体维度：核查营业执照、金融资质（如基金销售牌照、小贷牌照），重点关注“频繁变更法人、地址”“经营范围随意添加金融类项目”的企业。业务维度：拆解盈利模式，如“消费返利”需计算“返利资金是否来自新投资者”（典型庞氏骗局特征）；“虚拟币挖矿”需核查“是否有实际矿机、算力”（避免“空气币”骗局）。资金维度：追踪资金流向，如“投资款转入个人账户”“资金出境后无法溯源”“资金用于股东个人消费”，均为高风险信号。根据研判结果，将主体分为“低风险（合规经营）、中风险（需整改）、高风险（涉嫌犯罪）”三级，高风险主体立即启动“行刑衔接”程序。五、组织保障与长效机制建设（一）组织架构与职责分工成立由政府分管领导任组长的“非法集资排查领导小组”，明确：金融办：统筹协调、政策指导、数据汇总。市场监管局：核查市场主体资质、查处虚假宣传。公安局：刑事侦查、账户冻结、涉案人员控制。行业主管部门（民政、农业农村等）：对本行业领域主体开展专项排查（如民政局排查养老机构）。（二）人员与能力保障组建“专业排查队”，吸纳金融分析师、经侦民警、行业专家（如养老领域专家），定期开展“案例复盘+新骗局培训”，提升对“养老+理财”“虚拟币+传销”等复合骗局的识别能力。（三）长效机制的构建1.监测预警机制：搭建“非法集资风险监测平台”，整合“投诉数据、舆情信息、交易流水、企业变更”等数据，设置“高息承诺”“层级推广”等预警指标，实现风险“早发现、早处置”。2.宣传教育机制：结合排查开展“靶向宣传”，如针对老年人开展“养老骗局情景剧”，针对投资者发布“高息理财风险清单”，从源头减少群众参与非法集资的可能性。3.考核问责机制：将排查成效（如风险线索识别率、整改完成率）纳入部门绩效考核，对“应查未查、隐瞒不报”导致风险扩大的，依