2025年新版合规入职测试题及答案

2025年新版合规入职测试题及答案一、单选题（每题仅有一个正确答案，共30题，每题2分）1.某银行客户经理在营销过程中向客户承诺“保本保收益”，该行为最可能违反的监管规定是A.《商业银行理财产品销售管理办法》第十条B.《银行业金融机构从业人员行为管理办法》第十四条C.《商业银行内部控制指引》第三十二条D.《反洗钱法》第十九条答案：A2.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的A.口头同意B.默示同意C.单独同意D.推定同意答案：C3.反洗钱“三道防线”中，第一道防线通常指A.内部审计部门B.业务部门C.合规管理部门D.董事会下设审计委员会答案：B4.某员工使用私人邮箱发送包含客户身份证号的营销方案，该行为主要违反A.商业秘密保护规定B.数据跨境传输规定C.个人信息保护规定D.反垄断规定答案：C5.金融机构发现客户交易金额、频率、流向与历史特征明显不符，且无法合理解释，首先应A.立即冻结账户B.提交可疑交易报告C.通知公安机关D.暂停网银功能答案：B6.《银行业金融机构从业人员行为管理办法》要求，对从业人员异常行为排查的频次至少是A.每月一次B.每季一次C.每半年一次D.每年一次答案：B7.下列哪项不属于“利益冲突”的典型场景A.员工近亲属在授信企业担任高管B.员工本人购买本行代销的公募基金C.员工私下接受客户赠送的购物卡D.员工利用未公开信息交易股票答案：B8.根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，银行机构应自收到消费投诉之日起A.3日内告知是否受理B.7日内告知是否受理C.10日内告知是否受理D.15日内告知是否受理答案：B9.某支行副行长授意柜员将客户资金转入其控制的空壳公司，该行为涉嫌A.违法发放贷款罪B.吸收客户资金不入账罪C.集资诈骗罪D.职务侵占罪答案：B10.金融机构采用算法向客户推荐产品时，应当A.以利润最大化为唯一目标B.保证算法黑箱不可解释C.提供不针对其特征的通用选项D.保证算法透明度和可解释性答案：D11.根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，银行在营销宣传中不得A.引用真实收益率数据B.使用“存款送保险”用语C.披露产品风险等级D.说明费用结构答案：B12.某理财经理将私募产品份额拆分后销售给不合格投资者，该行为主要违反A.适当性管理义务B.反洗钱义务C.信息披露义务D.公平竞争义务答案：A13.金融机构对高风险客户采取强化审查措施时，首次尽职调查档案保存期限至少为A.3年B.5年C.10年D.15年答案：C14.下列哪项属于“制裁名单”监测的核心要素A.客户性别B.客户学历C.客户姓名及出生日期D.客户婚姻状况答案：C15.某员工在社交媒体上发布本行尚未公开的财务数据，该行为违反A.反洗钱规定B.信息隔离墙规定C.消费者权益保护规定D.外汇管理规定答案：B16.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量管理的第一责任人是A.董事会B.首席风险官C.业务部门负责人D.数据治理牵头部门答案：C17.银行网点在销售自有理财与代销产品时应A.统一使用“理财产品”字样B.分区销售并明显标识C.允许员工口头承诺收益D.将两者混合展示答案：B18.某客户被联合国安理会列入制裁名单，银行应当A.继续提供服务但加强监测B.立即冻结资产并上报C.仅暂停非柜面业务D.等待国内法院裁决答案：B19.金融机构开展跨境业务时，发现境外机构无法提供有效反洗钱合规证明，应A.继续合作并自行补足材料B.暂停合作并评估风险C.降低客户风险等级D.提高交易限额答案：B20.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工下列哪项行为需事前报备A.参加大学校友会B.在高校兼任客座教授无薪酬C.在民办培训机构授课并领取课酬D.参加公益慈善马拉松答案：C21.某支行员工私自查询并下载明星客户账户余额，该行为涉嫌A.侵犯公民个人信息罪B.非法经营罪C.内幕交易罪D.金融诈骗罪答案：A22.银行对公客户经理协助客户伪造审计报告以获取授信，该行为属于A.一般违规行为B.金融诈骗共同犯罪C.轻微合规风险D.仅违反行内制度答案：B23.根据《商业银行代理保险业务管理办法》，允许保险公司人员A.在营业网点驻点销售B.单独接触客户资金C.代替银行员工双录D.向客户承诺满期收益答案：A24.金融机构在收集客户生物识别信息时，应A.强制采集B.仅用于营销C.告知收集目的并取得单独同意D.保存至客户销户后1年即可销毁答案：C25.某员工发现同事私自代客操作基金赎回，其最佳合规动作是A.视而不见B.私下提醒即可C.通过内部举报渠道报告D.在朋友圈吐槽答案：C26.银行对高风险客户进行持续尽调时，至少应A.每季度更新一次身份信息B.每半年更新一次身份信息C.每年更新一次身份信息D.每两年更新一次身份信息答案：B27.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对受益所有人识别标准中，直接或间接拥有公司股权比例超过A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C28.某理财经理向客户发送“保本高收益”表情包，该行为属于A.适当营销B.误导宣传C.正常沟通D.合规提示答案：B29.金融机构发生个人金融信息泄露事件后，应当A.内部处理即可B.72小时内向监管部门报告C.等客户投诉后再报告D.仅通知客户无需报告答案：B30.银行员工在私人微信群中转发涉密监管检查通报，该行为违反A.反洗钱规定B.保密管理规定C.消费者权益保护规定D.外汇管理规定答案：B二、多选题（每题有两个及以上正确答案，共15题，每题3分，多选少选均不得分）31.以下哪些属于“适当性管理”核心要素A.了解客户B.了解产品C.风险匹配D.收益承诺答案：A、B、C32.金融机构建立员工行为监测模型时，可纳入的关键指标有A.大额资金划转至博彩平台B.员工账户夜间频繁交易C.员工近亲属获得本行大额授信D.员工参加公益捐款答案：A、B、C33.根据《反洗钱法》，金融机构应当履行的义务包括A.客户身份识别B.可疑交易报告C.冻结恐怖融资资产D.为客户保密一切信息答案：A、B、C34.以下哪些行为涉嫌“职务侵占”A.员工截留客户还款资金B.员工虚列费用报销C.员工将礼品据为己有D.员工违规代客操作造成损失答案：A、B、C35.银行在保护消费者个人信息方面应采取的技术措施有A.数据加密B.访问权限控制C.生产数据用于测试D.脱敏处理答案：A、B、D36.下列哪些属于“制裁名单”A.联合国安理会制裁名单B.美国OFACSDN名单C.欧盟综合制裁名单D.世界贸易组织优惠国名单答案：A、B、C37.银行员工在销售理财产品时必须向客户披露A.产品风险等级B.预期收益率测算依据C.过往平均收益并承诺未来收益D.可能面临的最不利情形答案：A、B、D38.以下哪些情形需要重新识别客户身份A.客户行为异常B.客户要求变更法定代表人C.客户姓名与制裁名单匹配D.客户连续三个月无交易答案：A、B、C39.金融机构对第三方合作机构的管理应包括A.准入评估B.持续监测C.现场检查D.完全依赖其自身合规答案：A、B、C40.银行网点销售专区“双录”必须完整记录A.产品名称、编号B.客户风险确认语句C.营销人员承诺收益话术D.客户签署风险提示语句答案：A、B、D41.以下哪些属于“利益冲突”申报范围A.员工配偶在竞争对手公司担任高管B.员工本人购买本行代销的货币基金C.员工直系亲属向本行申请房贷D.员工私下接受客户宴请答案：A、C、D42.金融机构在算法推荐产品中应建立的合规机制有A.算法可解释性审查B.模型偏见测试C.人工复核机制D.黑箱封闭运行答案：A、B、C43.银行对公客户经理在贷前调查时必须核实A.贷款用途真实性B.客户股权穿透至最终受益所有人C.客户环保处罚记录D.客户实际控制人个人信用卡账单答案：A、B、C44.以下哪些属于“恐怖融资”可疑特征A.资金分散转入后集中转出至战乱国家B.交易附言出现“慈善捐款”却无可持续业务C.客户频繁购买高价值保险并立即退保D.客户定期定额投资基金答案：A、B、C45.金融机构收到监管罚单后，应采取的整改措施包括A.逐项制定整改计划B.明确责任人和完成时限C.向全体股东公开细节D.开展同类问题排查答案：A、B、D三、判断题（共10题，每题1分，正确请选“√”，错误选“×”）46.银行员工可以将客户信息上传至个人网盘以便回家加班。答案：×47.根据《个人信息保护法》，客户有权随时撤回同意处理其个人信息。答案：√48.反洗钱可疑交易报告提交后，金融机构可继续为客户提供服务。答案：√49.银行发现客户被列入制裁名单后，可暂不冻结资产，先电话告知客户。答案：×50.员工使用行内系统查询本人账户流水属于合规行为。答案：√51.金融机构可以将消费者个人信息出售给第三方数据公司。答案：×52.银行员工在社交媒体上发布未公开财务数据属于泄露商业秘密。答案：√53.客户风险等级为“高风险”时，银行可简化其开立新账户流程。答案：×54.银行员工接受媒体采访需事先获得品牌部门授权。答案：√55.银行对第三方合作机构的合规审查只需在首次合作时进行。答案：×四、案例分析题（共3题，每题10分，需结合法规条文作答）56.某支行理财经理小李，为完成季度销售任务，将一款风险等级为R4的私募股权基金推荐给风险承受能力评级为C2的退休老人，老人投资300万元后出现本金亏损60%。老人投诉至监管部门。问题：（1）小李违反了哪些监管规定？（2）银行应承担何种责任？（3）老人可采取哪些救济措施？答案：（1）违反《证券期货投资者适当性管理办法》第二十二条，未履行适当性匹配义务；违反《银行业金融机构从业人员行为管理办法》第十三条，未向客户充分揭示风险。（2）银行承担连带赔偿责任，应先行赔付客户全部本金损失，并接受监管罚款。（3）老人可向银行申请调解、向银保监会投诉、向法院提起民事诉讼要求赔偿。57.某对公客户经理小王，协助客户A公司伪造购销合同及增值税发票，以虚假应收账款质押方式获得本行授信5000万元。贷款发放后，A公司将资金用于房地产开发，最终因楼盘烂尾无法还款。问题：（1）小王行为涉嫌何种犯罪？（2）银行如何挽回损失？（3）内部合规管理存在哪些漏洞？答案：（1）涉嫌违法发放贷款罪及骗取贷款罪共犯。（2）银行应立即报案，申请查封A公司及小王名下资产；向担保人追偿；启动信贷责任认定，要求小王退赔。（3）贷前调查流于形式，未核验发票真伪；未建立贸易背景线上核验系统；未对客户经理异常行为进行监测。58.某银行信用卡中心员工小