2025年合规管理题库及答案(可下载)

2025年合规管理题库及答案(可下载)一、单选题（每题仅有一个正确答案，每题2分，共40分）1.某商业银行在2024年12月发现一笔跨境汇款交易对手被OFAC列入SDN名单，但资金已汇出且尚未到账。根据《中国人民银行关于加强跨境汇款业务反洗钱和制裁合规管理的通知》（银发〔2023〕187号），该行应首先采取的措施是A.立即向SWIFT发送撤销报文并冻结本行内部相关账户B.向国家外汇管理局申请撤销汇款C.向公安部经侦局报案并申请冻结收款账户D.向SWIFT发送撤销报文，同时向中国人民银行总行提交紧急书面报告答案：D2.2025年3月，某证券公司资管计划拟投资一只境外债券，该债券由俄罗斯某银行发行，该银行于2024年12月被欧盟列入“第11轮制裁名单”，但未被我国列入任何限制名单。根据《中国证券业协会2025年最新合规指引第3号》，下列说法正确的是A.只要未被我国制裁即可投资，无需额外审批B.需由公司合规总监出具“不违反我国制裁政策”的法律意见后方可投资C.需向证监会国际部事前备案，并取得无异议函D.需由董事会三分之二以上表决通过后方可投资答案：C3.某保险公司2025年1月上线一款互联网重疾险，其健康告知页面默认勾选“以上情况全无”，且字体小于《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定的“显著方式”。监管部门可依据哪一条款直接予以行政处罚？A.第36条“不得设置默认勾选”B.第28条“不得隐瞒合同重大事项”C.第41条“不得进行引人误解的宣传”D.第55条“侵害消费者自主选择权”答案：A4.2025年4月，某城商行因“贷款资金回流借款人”被银保监局处以罚款200万元，该行若拟进行行政复议，其法定申请期限为收到处罚决定之日起A.15日内B.30日内C.60日内D.90日内答案：C5.根据《个人信息保护法》第38条，因业务需要向境外提供个人信息，且该境外接收方所在国未通过我国网信办安全评估的，应当履行的替代义务不包括A.与境外接收方订立标准合同B.取得个人信息主体单独同意C.进行个人信息保护影响评估D.向外交部申请数据出境豁免答案：D6.2025年5月，某基金公司合规部发现基金经理A的岳父在A管理的基金重仓股复牌前买入1万股，该行为被认定为“抢跑交易”。关于处罚对象，下列说法正确的是A.仅处罚基金经理A本人B.仅处罚其岳父C.对基金经理A及其岳父一并处罚D.对基金公司予以警告，不处罚个人答案：C7.2025年6月，某信托公司发行“阳光城3号集合信托计划”，其推介材料出现“政府隐性担保”字样，被银保监会认定为违规推介。该表述违反的禁止性规定出自A.《信托公司受托责任尽职指引》第19条B.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第8条C.《集合资金信托计划管理办法》第30条D.《信托公司净资本管理办法》第12条答案：B8.2025年7月，某支付机构因“为非法交易平台提供支付通道”被央行营管部吊销支付牌照，其客户备付金应最迟于何时完成划转A.吊销决定作出之日起5个工作日B.吊销决定公告之日起10个工作日C.吊销决定送达之日起30个自然日D.吊销决定生效之日起90个自然日答案：A9.2025年8月，某银行理财子公司发行的现金管理类产品采用“T+0.5”赎回规则，其合规性判断依据为A.《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》第9条B.《商业银行理财业务监督管理办法》第45条C.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第22条D.该产品违反现行规定，不得早于T+1到账答案：D10.2025年9月，某券商研究所发布研报《AI芯片行业深度：未来五年复合增速120%》，研报首页未标注“风险提示”字样，被证监局出具警示函。该处罚依据为A.《发布证券研究报告暂行规定》第16条B.《证券公司合规管理有效性评估指引》第7条C.《证券期货投资者适当性管理办法》第24条D.《证券公司内部控制指引》第33条答案：A11.2025年10月，某银行员工B在朋友圈转发“存款送黄金”营销文案，但未注明“理财非存款、产品有风险”字样，该行为违反的条款是A.《金融营销宣传行为管理办法》第11条B.《商业银行信用卡业务监督管理办法》第18条C.《银行业金融机构从业人员行为管理办法》第22条D.《商业银行服务价格管理办法》第9条答案：A12.2025年11月，某期货公司客户C的账户出现穿仓，穿仓金额12万元，客户拒绝补足。该公司拟动用风险准备金进行弥补，其合规路径为A.直接冲减风险准备金，无需报备B.向期货业协会报备后冲减C.向证监局报备后冲减D.风险准备金不得用于客户穿仓答案：B13.2025年12月，某金融租赁公司开展“售后回租”业务，将公立医院医疗设备作为租赁物，该交易被银保监会认定为“违规投放”。其违规核心在于A.医疗设备不得作为租赁物B.公立医院资产不得设置所有权转移C.未履行公开招标程序D.未向卫健委备案答案：B14.2025年1月，某外资银行在华分行拟将反洗钱可疑交易报告模板发送至亚太区共享服务中心，该行为需首先履行A.向央行反洗钱局申请数据出境安全评估B.向国家网信办申请个人信息出境标准合同备案C.向银保监会申请合规检查豁免D.向总行法务部申请跨境数据豁免答案：A15.2025年2月，某保险公司代理人D通过“退旧买新”方式诱导老年客户退保，并承诺新保单收益不低于6%。该行为被认定为A.销售误导B.非法集资C.职务侵占D.违规返佣答案：A16.2025年3月，某银行开展“个人养老金”账户营销，向客户赠送价值200元购物券，该做法违反A.《个人养老金实施办法》第18条“不得赠送实物”B.《商业银行理财产品销售管理暂行办法》第30条C.《储蓄国债管理办法》第12条D.《银行卡业务管理办法》第25条答案：A17.2025年4月，某券商资管计划投资一只城投债，该城投债募集说明书披露“政府不承担偿债责任”，但券商在内部评级报告中仍将其列为“政府隐性债务”。该做法导致监管处罚，其核心违规点是A.误导投资者B.违反审慎经营规则C.未履行尽职调查D.未向交易所备案答案：A18.2025年5月，某银行开展“银证合作”业务，将信贷资产包装为券商资管计划受益权，再通过理财资金投资，被银保监局认定为“隐匿信贷资产”。该行为违反A.《关于规范金融机构同业业务的通知》第7条B.《商业银行资本管理办法》第42条C.《理财公司理财产品投资管理办法》第15条D.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》第20条答案：A19.2025年6月，某支付机构因“泄露客户生物识别信息”被央行处以顶格罚款5000万元，其罚款金额计算基数为A.上一年度净利润5%B.上一年度营业收入5%C.违法所得5倍D.直接责任人年收入10倍答案：B20.2025年7月，某银行理财子公司发行的ESG主题产品，其说明书披露“投资于绿色债券比例不低于80%”，但季度末持仓显示绿色债券占比仅55%。投资者可主张A.产品违约，要求提前终止B.管理人违反信义义务，要求赔偿损失C.向银保监会举报虚假宣传D.向证监会举报操纵市场答案：B二、多选题（每题有2—4个正确答案，多选少选均不得分，每题3分，共30分）21.2025年8月，某银行开展“跨境理财通”南向通业务，下列哪些属于合规销售必须环节A.对投资者进行合格投资者评估B.对投资者进行港澳市场知识测试C.向投资者披露汇率波动风险D.与投资者签署“南向通”业务协议答案：A、C、D22.2025年9月，某券商研究所发布研报，下列哪些情形会被认定为“利益冲突未披露”A.分析师持有研报标的股票B.券商投行部正在承揽该标的再融资项目C.分析师配偶担任该标的独立董事D.券商自营盘持有该标的空头头寸答案：A、B、C、D23.2025年10月，某保险公司开展“保险+期货”项目，下列哪些文件需向银保监会备案A.项目合作协议B.保险条款费率C.再保险安排D.农户投保清单答案：A、B、C24.2025年11月，某银行理财子公司发行的现金管理类产品，可投资于A.剩余期限397天以内的政策性金融债B.银行活期存款C.同业存单D.可转换债券答案：A、B、C25.2025年12月，某信托公司开展家族信托业务，下列哪些条款违反《信托部关于加强规范管理的通知》A.约定信托期限20年，但委托人可以随时单方撤销B.约定信托财产用于购买委托人实际控制上市公司股票C.约定受益人范围包括尚未受孕的胎儿D.约定信托财产可投资于非上市私募股权基金答案：A、B26.2025年1月，某银行开展“个人征信修复”中介合作，下列哪些行为构成违法A.向客户收取“修复费”B.教唆客户伪造住院证明提出异议C.承诺30天内删除逾期记录D.协助客户向征信中心提出合法异议答案：A、B、C27.2025年2月，某券商开展场外期权业务，下列哪些客户准入条件符合《证券公司场外期权业务管理办法》A.最近一年末净资产不低于5000万元B.具备3年以上金融衍生品交易经验C.开户资产不低于1000万元D.通过券商适当性综合评估答案：A、B、D28.2025年3月，某银行发现客户E涉嫌电诈，下列哪些交易可认定为“可疑交易”A.客户E连续3天每日ATM取现2万元B.客户E收到全国多地零散个人小额转入后集中转出C.客户E凌晨2点登录手机银行IP位于境外D.客户E将资金转入某虚拟货币交易平台答案：A、B、C、D29.2025年4月，某保险公司拟与互联网平台合作销售短期健康险，下列哪些行为需向银保监会报批A.平台自行设计产品条款B.平台使用自身品牌冠名产品C.平台将产品与其他金融产品打包销售D.平台承诺“零免赔”答案：A、B、C30.2025年5月，某银行理财子公司发行的养老理财产品，可采用的收益平滑机制包括A.设立收益平滑基金B.采用浮动管理费C.采用业绩比较基准区间D.采用预期收益率答案：A、B、C三、判断题（每题2分，共20分，正确打“√”，错误打“×”）31.2025年6月起，银行理财子公司发行的权益类产品，允许直接投资A股退市整理期股票。答案：×32.2025年7月起，人身保险公司可将“新冠”作为附加险单独销售。答案：√33.2025年8月起，证券公司可向普通投资者销售雪球结构产品，无需额外适当性匹配。答案：×34.2025年9月起，信托公司开展证券投资信托，可聘请无牌照私募基金担任投资顾问。答案：×35.2025年10月起，银行网点销售储蓄国债，可不再打印纸质认购确认书，改为电子签章。答案：√36.2025年11月起，支付机构客户备付金日均余额连续30日超过10亿元，需向央行提交风险压力测试报告。答案：√37.2025年12月起，期货公司可为客户开展境外期货保证金贷款，贷款利率由双方协商，无需报备。答案：×38.2025年1月起，人身险公司使用AI视频回访，无需保存原始视频文件，只需保存关键帧截图即可。答案：×39.2025年2月起，银行理财子公司发行的ESG产品，需按季度披露碳减排量测算报告。答案：√40.2025年3月起，商业银行发行二级资本债，可设置“减记条款”也可设置“转股条款”，但不得同时设置。答案：×四、案例分析题（每题15分，共30分）41.2025年4月，某股份行上海分行私行部向客户F销售一款私募证券投资基金，该产品托管人为该行，销售文件显示“托管即代表保本”。客户F投入3000万元，6个月后产品净值跌至0.72，客户以“误导销售”为由投诉至上海证监局。问题：（1）该行销售行为违反哪些具体规定？（2）客户F可主张何种民事救济？（3）监管部门可对该行采取何种行政处罚？答案：（1）违反《证券期货投资者适当性管理办法》第22条“不得误导投资者”，《私募投资基金募集行为管理办法》第19条“不得承诺保本”。（2）客户F可主张撤销合同、赔偿损失，依据《民法典》第148条欺诈可撤销，损失范围可包括本金差额及同期贷款利息。（3）监管部门可对银行责令改正、警告、罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告、罚款，罚款金额上限为所得收入1—10倍。42.2025年5月，某券商资管发行“安盈1号”集合计划，投资范围包括债券、ABS、REITs。产品说明书披露“投资级债券占比不低于70%”，但管理人将大量AA级ABS归入“投资级”，导致违约后净值暴跌。投资者G（机构投资者）以“未勤勉尽责”为由起诉管理人。问题：（1）“投资级”认定标准应如何界定？（2）管理人未按说明书投资，是否构成违约？（3）投资者G的损失如何计算？答案：（1）根据《关于规范金融机构债券投资业务的通知》，投资级指外