2025年融资担保公司招聘试题(+答案)

2025年融资担保公司招聘试题(+答案)第一部分专业知识测试（共40分）一、单项选择题（每题2分，共10题，20分）1.融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与净资产的比例不得超过（）。A.5%B.10%C.15%D.20%2.以下哪项不属于融资担保业务的“三查”范围？（）A.贷前调查B.贷中审查C.贷后检查D.代偿追偿3.反担保措施中，下列哪项属于权利质押？（）A.房产抵押B.应收账款质押C.机器设备抵押D.存货质押4.根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司的注册资本最低限额为（）。A.5000万元B.1亿元C.2亿元D.5亿元5.某企业申请1000万元担保贷款，资产负债率75%，流动比率1.2，速动比率0.8，行业平均流动比率1.5，速动比率1.0。从财务指标看，最需关注的风险是（）。A.长期偿债能力B.短期偿债能力C.盈利能力D.运营能力6.融资担保公司计提未到期责任准备金的比例一般为（）。A.当年担保费收入的50%B.年末担保责任余额的1%C.当年担保费收入的25%D.年末担保责任余额的2%7.以下哪种情形属于融资担保业务的“过度担保”？（）A.担保额度超过企业实际资金需求B.反担保价值覆盖担保额度120%C.为关联企业提供联合担保D.担保期限与贷款期限一致8.绿色产业担保业务中，以下哪类企业不符合重点支持范围？（）A.光伏组件生产企业（能耗低于行业标准）B.传统燃煤电厂（未完成超低排放改造）C.新能源汽车电池回收企业D.污水处理厂（采用零排放技术）9.融资担保业务中，“第二还款来源”指的是（）。A.企业主营业务收入B.反担保措施变现价值C.股东个人经营收入D.政府补贴收入10.某担保项目评审时，发现企业存在“通过关联交易虚增收入”的情况，该风险属于（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.法律风险二、判断题（每题1分，共10题，10分）1.融资担保公司可以为关联方提供担保，但需在董事会决议中明确披露关联关系。（）2.小微企业担保业务中，若企业实际控制人无个人资产，可豁免个人连带责任保证。（）3.担保代偿后，融资担保公司可直接处置反担保物，无需通过司法程序。（）4.应收账款质押需在人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统办理登记。（）5.担保责任余额是指融资担保公司所有在保项目的本金余额之和。（）6.融资担保公司不得从事吸收存款、发放贷款等金融业务。（）7.对于科技型中小企业，可适当提高担保放大倍数（不超过净资产的10倍）。（）8.反担保物评估价值应参考市场公允价值，可接受企业自行评估的结果。（）9.担保业务中，若企业提供的抵押房产存在未结清的银行贷款，仍可作为有效反担保。（）10.融资担保公司应建立保后检查制度，对关注类项目的检查频率应高于正常类项目。（）三、简答题（每题5分，共2题，10分）1.简述融资担保公司风险控制的“五道防线”及其核心内容。2.列举至少5种常见的反担保措施，并说明不动产抵押与应收账款质押的主要区别。第二部分案例分析题（共30分）案例背景：某融资担保公司收到A企业的担保申请。A企业成立于2020年，主营高端装备制造，注册资本5000万元，实缴3000万元；2023年营业收入1.2亿元，净利润1500万元，资产负债率65%，流动比率1.4，速动比率1.1（行业平均流动比率1.3，速动比率1.0）；主要客户为国内大型制造企业，账期45天，应收账款余额4000万元（占流动资产40%）；企业实际控制人张某持有公司70%股权，个人名下有两套房产（评估价值800万元），无不良信用记录；本次申请担保贷款5000万元，用于采购原材料，贷款期限1年，银行要求担保公司承担100%连带责任保证。问题：1.从企业基本情况、财务指标、经营状况角度，分析该项目的主要风险点（8分）。2.设计至少3项反担保措施，并说明选择依据（10分）。3.若经评审同意担保，需在《担保合同》中明确哪些核心条款？（12分）第三部分实务操作题（共20分）任务：假设你是某融资担保公司的项目经理，负责B企业5000万元担保贷款项目的贷后管理。近期现场检查发现：B企业因上游原材料涨价导致生产成本上升15%，订单量同比下降10%；银行账户余额从3个月前的1200万元降至200万元；企业未提前告知担保公司上述变化。要求：1.撰写一份简要的《贷后检查报告》（需包含检查情况、风险评估、应对措施三部分，800字左右）（12分）。2.列出下一步需重点跟踪的3项指标，并说明理由（8分）。第四部分综合能力测试（共10分）逻辑推理题（5分）：某担保公司有甲、乙、丙、丁四个项目，其中：-甲项目盈利，但丁项目不盈利；-乙项目和丙项目至少有一个盈利；-丙项目盈利当且仅当甲项目盈利；-丁项目不盈利，则乙项目盈利。问：四个项目中哪些盈利？请写出推理过程。文字表达题（5分）：请用200字以内总结“融资担保公司在支持实体经济中的作用”，要求语言简洁、逻辑清晰。参考答案第一部分专业知识测试一、单项选择题1.B2.D3.B4.B5.B6.A7.A8.B9.B10.A二、判断题1.√2.×（小微企业担保需落实实际控制人连带责任，无资产可追加其他担保）3.×（需按合同约定或司法程序处置）4.√5.×（含利息等或有负债）6.√7.√8.×（需由第三方评估机构出具报告）9.×（需先解押或办理顺位抵押）10.√三、简答题1.五道防线：①业务部门初审（客户准入、基础资料核查）；②风控部门审查（风险量化评估、反担保方案设计）；③评审委员会终审（重大风险决策）；④保后管理（动态监测、风险预警）；⑤追偿处置（代偿后资产保全、清收）。2.常见反担保措施：不动产抵押、动产质押、权利质押（应收账款/股权/知识产权）、保证担保（法人/自然人）、保证金。区别：不动产抵押需登记，优先受偿权基于物的价值；应收账款质押需登记，优先受偿权基于债权实现，受付款方信用影响大。第二部分案例分析题1.风险点：①成立时间短（3年），经营稳定性待验证；②应收账款占比高（40%），存在坏账风险；③实缴资本未完全到位（3000/5000万元），股东出资能力存疑；④担保额度（5000万元）占净资产比例高（假设担保公司净资产2亿元，则占比25%，超10%监管限制）。2.反担保措施：①实际控制人张某两套房产抵押（覆盖部分风险，个人资产绑定增强还款意愿）；②应收账款质押（对应客户为大型企业，回款稳定性较高，需办理登记）；③5%保证金（250万元，增强企业还款约束）；④股权质押（张某70%股权，锁定企业控制权）。3.核心条款：担保范围（本金、利息、违约金）、担保期限（与贷款期限一致）、反担保条款（具体措施及处置规则）、信息披露义务（企业需定期报送财务报表）、代偿触发条件（贷款逾期3日）、追偿权约定（代偿后可直接处置反担保物）、违约责任（企业违约需支付担保金额5%的违约金）。第三部分实务操作题1.《贷后检查报告》示例：检查情况：2025年X月X日，我部对B企业5000万元担保贷款项目开展现场检查。企业反馈：①上游原材料（如钢材）价格同比上涨15%，导致生产成本增加；②受行业周期影响，订单量较去年同期下降10%；③银行账户余额从3个月前的1200万元降至200万元，主要用于支付原材料款；④企业未按《担保合同》约定提前告知经营变化。风险评估：企业短期偿债能力下降（现金流紧张），若订单持续下滑或原材料价格继续上涨，可能出现贷款逾期风险；未履行信息披露义务，信用意识薄弱，需警惕道德风险。应对措施：①要求企业3日内提交详细的成本控制方案及订单恢复计划；②追加10%保证金（500万元）或补充房产抵押（价值不低于800万元）；③每周监测银行账户流水，若余额低于100万元，启动风险预警；④约见实际控制人，明确违约责任及代偿后果。2.重点跟踪指标：①银行账户日均余额（低于100万元时流动性风险加剧）；②月均订单金额（连续2个月下降超15%需启动应急处置）；③应付账款周转率（若低于行业均值30%，可能出现供应商挤兑）。第四部分综合能力测试逻辑推理题：由条件1，甲盈利，丁不盈利；条件3“丙盈利↔甲盈利”，因甲盈利，故丙盈利；条件2“乙或丙盈利”，丙已盈利，条件满足；条件4“丁