2025年合规考试题及答案

2025年合规考试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，下列哪类交易必须强制报告大额交易？（）A.自然人客户单笔5万元人民币的现金存款B.非自然人客户单笔50万元人民币的转账C.自然人客户当日累计5万美元现钞兑换D.非自然人客户当日累计200万元人民币的跨境汇款【答案】C2.某证券公司发现客户A在过去12个月内被三家不同券商采取过监管措施，依据《证券公司合规管理规范》，该公司应当采取的首要措施是（）A.立即冻结客户账户B.将客户列为高风险等级并加强监测C.向证监会提交书面报告D.拒绝客户新开账户【答案】B3.关于《个人信息保护法》中“敏感个人信息”的界定，下列哪项不属于法定敏感信息？（）A.14周岁以下未成年人的个人信息B.个人征信记录C.个人行踪轨迹D.个人购物偏好【答案】D4.某基金公司拟发行一款ESG主题公募基金，根据《绿色债券支持项目目录（2021年版）》，下列哪类资产不得纳入投资范围？（）A.风力发电项目B.清洁煤炭利用项目C.城市轨道交通项目D.新能源汽车电池回收项目【答案】B5.依据《银行保险机构关联交易管理办法》，对单个关联方的授信余额不得超过银行机构上季末资本净额的（）A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】B6.某商业银行员工在私人微信群中转发尚未公开的监管检查计划，该行为最可能违反的合规底线是（）A.反洗钱保密义务B.内幕信息管理C.客户信息保护D.公平竞争原则【答案】B7.根据《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》，下列哪种情形不得担任证券公司合规负责人？（）A.最近36个月内因违法行为被金融监管部门行政处罚B.最近24个月内被证券交易所公开谴责C.本人负有数额较大债务到期未清偿D.配偶持有本公司1%股份【答案】C8.某保险公司与第三方健康管理平台合作收集客户基因数据，下列做法符合《个人信息保护法》要求的是（）A.在投保单中以默认勾选方式取得授权B.将基因数据用于精准营销并共享给关联方C.单独取得客户书面同意并告知处理目的D.以改善产品体验为由超范围使用数据【答案】C9.依据《金融消费者权益保护实施办法》，银行机构应当至少每几年开展一次个人金融信息全面审计？（）A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】B10.某信托公司向不合格投资者销售高风险信托计划，导致投资者损失，监管机构可依据哪部法规对信托公司处以罚款？（）A.《信托法》B.《银行业监督管理法》C.《证券期货投资者适当性管理办法》D.《信托公司管理办法》【答案】C11.根据《反洗钱法》，金融机构对先前获得的客户身份资料真实性存疑时，应当采取的措施不包括（）A.重新识别客户身份B.调高客户风险等级C.立即终止业务关系D.持续加强监测【答案】C12.某支付机构为境外博彩网站提供支付通道，被公安机关认定为“帮助信息网络犯罪活动罪”，其直接负责的主管人员最高可判处（）A.三年以下有期徒刑B.五年以下有期徒刑C.七年以上有期徒刑D.十年以上有期徒刑【答案】C13.依据《数据出境安全评估办法》，处理个人信息达到多少条需向省级以上网信部门申报安全评估？（）A.10万B.50万C.100万D.500万【答案】C14.某银行理财子公司使用算法推荐向客户销售产品，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，必须同步披露的信息不包括（）A.算法推荐逻辑B.产品风险等级C.历史业绩表现D.算法研发人员姓名【答案】D15.根据《商业银行资本管理办法》，商业银行对工商企业其他股权投资的风险权重为（）A.100%B.250%C.400%D.1250%【答案】D16.某城商行通过“抽屉协议”为地方政府融资平台违规提供债务融资，依据《预算法》及配套文件，该行为属于（）A.违规举债B.隐性债务C.政府性债务D.或有债务【答案】B17.根据《证券期货业网络安全管理办法》，核心机构发生网络安全事件后，向证监会书面报告的时限为（）A.15分钟B.30分钟C.1小时D.2小时【答案】B18.某基金公司员工在社交媒体发布“某重仓股即将被险资举牌”的虚假信息，导致股价异常波动，该行为涉嫌违反（）A.《证券法》第五十五条虚假陈述条款B.《刑法》第一百八十二条操纵市场条款C.《公司法》信息披露条款D.《基金法》公平交易条款【答案】B19.依据《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资管公司自有资金投资单一上市公司股票的余额不得超过该公司总股本的（）A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】A20.某商业银行开展互联网贷款业务，根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，对借款人单一合作方出资比例不得低于（）A.10%B.20%C.25%D.30%【答案】D21.根据《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司母公司对附属机构资本充足率承担（）A.连带责任B.补充资本义务C.并表管理责任D.有限担保责任【答案】C22.某券商研究所发布研报前，分析师先行买入相关股票，该行为违反的执业规范是（）A.信息隔离墙B.利益冲突管理C.客户适当性D.研究报告审慎性【答案】B23.依据《期货和衍生品法》，期货交易场所实行“穿透式监管”的核心是（）A.看穿客户权益B.看穿最终控制人C.看穿资金来源D.看穿交易目的【答案】B24.某银行因违反《征信业管理条例》非法查询个人征信报告，被人民银行处以罚款的最高限额为（）A.10万元B.50万元C.100万元D.1000万元【答案】C25.根据《外汇管理条例》，境内个人年度便利化结汇额度为（）A.等值3万美元B.等值5万美元C.等值8万美元D.等值10万美元【答案】B26.某信托公司设立家族信托，委托人为境内上市公司实际控制人，受益人包括其14周岁子女，根据《信托部关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》，该信托应认定为（）A.公益信托B.集合资金信托C.单一资金信托D.慈善信托【答案】C27.依据《证券行业诚信准则》，从业人员在执业过程中应当遵循的底线要求是（）A.客户利益优先B.公司利益优先C.股东利益优先D.监管便利优先【答案】A28.某保险公司将保险资金通过嵌套资管计划投向商业住宅项目，违反的监管规定是（）A.保险资金投资不动产比例限制B.保险资金投资股权比例限制C.保险资金投资债券比例限制D.保险资金投资衍生品比例限制【答案】A29.根据《系统重要性银行评估办法》，下列哪项指标权重最高？（）A.规模B.关联度C.可替代性D.复杂性【答案】A30.某银行理财经理销售私行产品时，向客户承诺“保本保收益”，该行为直接违反的合规要求是（）A.产品分级管理B.风险匹配原则C.禁止刚性兑付D.信息披露完整【答案】C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形构成《反洗钱法》规定的“可疑交易”？（）A.客户频繁公转私且用途不合理B.客户要求将大额资金分散存入多个账户C.客户交易金额与其职业收入明显不符D.客户连续3日每日购买等值5万美元外汇【答案】A、B、C32.依据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失事件类型包括（）A.内部欺诈B.外部欺诈C.客户产品与业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】A、B、C、D33.某券商开展场外期权业务，应当向中证机构间报价系统报送的实时数据包括（）A.合约名义本金B.交易对手类别C.挂钩标的代码D.交易员个人身份证号码【答案】A、B、C34.根据《金融营销宣传行为管理办法》，金融营销宣传不得出现的内容有（）A.虚假或引人误解的宣传B.对过往业绩进行夸大表述C.使用“国家级”极限用语D.未提示过往业绩不预示未来表现【答案】A、B、C、D35.下列哪些主体属于《期货和衍生品法》规定的“合格交易者”？（）A.最近三年年均收入不低于50万元的个人B.净资产不低于1000万元的企业C.金融资产不低于300万元的个人D.经行业协会备案的私募基金管理人【答案】B、C、D36.某商业银行开展跨境理财通业务，应遵循的风险管理要求包括（）A.投资额度封闭管理B.资金闭环汇划C.产品风险等级不低于R3D.投资者适当性评估双录留痕【答案】A、B、D37.依据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，需要“双录”的场景有（）A.个人营销渠道销售投连险B.银行代理渠道销售万能险C.团体渠道销售年金险D.互联网渠道销售重疾险【答案】A、B38.下列哪些行为违反《银行卡收单业务管理办法》？（）A.收单机构将特约商户结算资金划转至个人账户B.收单机构跨省开展实体商户收单未备案C.收单机构以“零费率”争夺商户D.收单机构未对商户进行定期回访【答案】A、B、C、D39.某基金公司建立信息隔离墙制度，应当覆盖的敏感信息包括（）A.投资组合持仓B.重大资产重组内幕信息C.研究报告草稿D.基金经理薪酬方案【答案】A、B、C40.根据《金融控股公司关联交易管理规定》，下列哪些交易应提交关联交易控制委员会审查？（）A.母公司向附属机构提供授信B.附属机构之间开展同业业务C.母公司为附属机构债券发行提供担保D.附属机构向母公司董事支付咨询费【答案】A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.商业银行可以将客户A的征信报告提供给其配偶，只要口头告知客户即可。（）【答案】×42.证券公司研究所研究员可以在研报发布前5个交易日买入相关股票，只要事后披露即可。（）【答案】×43.根据《期货和衍生品法》，普通交易者与期货交易所发生纠纷时，举证责任倒置，由交易所自证无过错。（）【答案】√44.保险资金可以投资信用等级为AA+的非金融企业债券，且无需额外授权。（）【答案】√45.银行理财子公司发行的现金管理类产品，可以投资于剩余期限超过397天的债券。（）【答案】×46.金融控股公司附属机构之间的交易可以免于风险暴露披露，只要交易金额不超过净资产的1%。（）【答案】×47.根据《外汇管理条例》，个人分拆购汇规避额度管理属于扰乱外汇市场秩序行为，可处以警告或罚款。（）【答案】√48.信托公司开展家族信托业务，可以承诺最低收益，但不得承诺本金不受损失。（）【答案】×49.商业银行对公存款账户销户时，必须提交法定代表人现场签字文件，不得使用电子签章。（）【答案】×50.证券公司可以将客户交易信息提供给第三方金融科技公司用于算法训练，只要信息经过去标识化处理。（）【答案】×四、案例分析题（每题10分，共40分。请结合法规条文作答，答案需写出依据及理由）51.某股份制银行信用卡中心为提升发卡量，与外部数据公司合作，通过“爬虫”技术抓取潜在客户在电商平台的消费记录，用于精准营销。2025年3月，监管部门在现场检查中发现，该银行未获得客户明示同意，且数据抓取行为导致电商平台系统异常。请分析该银行可能涉及的合规风险及法律责任，并提出整改建议。【答案要点】（1）违反《个人信息保护法》第十三条、第二十八条，处理个人信息未取得个人单独同意，且消费记录属于敏感个人信息，需取得“明示同意+特定目的+最小必要”三重授权。（2）违反《网络安全法》第四十四条，非法获取个人信息，可由公安机关没收违法所得，并处100万元以下罚款；对直接责任人员处1万元以上10万元以下罚款。（3）违反《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十条，营销行为未履行告知义务，银保监会有权责令改正，并处50万元以上罚款。（4）整改建议：①立即停用爬虫接口，销毁非法获取数据；②建立客户授权双录系统，线上勾选+短信验证；③与电商平台签署数据合作框架协议，确保来源合法；④开展个人信息保护专项审计，向监管提交整改报告；⑤对信用卡中心负责人进行合规问责，扣减年度绩效30%。52.2025年5月，某证券公司资管部发行一款私募资管计划，投资标的为某地产公司发行的私募债，票面利率12%。该地产公司实为证券公司控股股东的联营企业，但资管计划说明书未披露关联关系。后因地产公司违约，投资者亏损30%。请分析证券公司违反的关联交易及适当性管理规定，并说明投资者可采取的救济途径。【答案要点】（1）违反《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》第五十八条，未将关联关系写入说明书，构成重大遗漏；（2）违反《证券公司合规管理规范》第二十二条，未将交易提交关联交易控制委员会审查；（3）违反《证券期货投资者适当性管理办法》第六条，未向投资者充分揭示关联风险及信用风险，风险评级R5但销售给风险承受能力C3客户，错配销售；（4）投资者救济：①向证监局举报，启动行政调查；②依据《资管新规》第十九条要求证券公司先行赔付；③提起民事侵权诉讼，主张证券公司未履行信义义务；④申请基金业协会调解，要求证券公司回购份额并赔偿损失。53.某城商行通过“银证合作”通道，为某城投公司融资平台提供15亿元委托贷款，期限3年，利率8%，由城投公司旗下上市公司出具暗保函。2025年7月，财政部通报该笔业务形成新增隐性债务。请分析该银行违反的地方政府债务管理规定，并给出化解方案。【答案要点】（1）违反《预算法》第三十五条，地方政府及其所属部门不得通过企事业单位举