2025招商局金融集团法律合规部招聘笔试历年参考题库附答案详解

2025招商局金融集团法律合规部招聘笔试历年参考题库附答案详解一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%  B.8%  C.10%  D.15%答案：C2.招商局金融集团某子公司拟发行一期资产支持证券（ABS），根据《资产证券化业务管理规定》，下列哪项不属于基础资产负面清单范围（）。A.地方政府融资平台应收账款  B.信托受益权C.以摊余成本计量的企业应收账款  D.以摊余成本计量的个人消费贷款答案：C3.关于《个人信息保护法》中“敏感个人信息”的表述，下列哪项不属于法定敏感个人信息（）。A.14周岁以下未成年人的个人信息  B.金融账户的登录口令C.个人位置轨迹信息  D.个人网购浏览记录答案：D4.某金控平台拟通过协议控制方式收购一家持牌消费金融公司，根据《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，下列哪项审批程序必须前置（）。A.反垄断经营者集中申报  B.银保监会股东资质核准C.人民银行支付业务许可续展  D.证监会重大资产重组核准答案：B5.根据《民法典》第997条，当事人约定“不得转让”的应收账款，下列哪项说法正确（）。A.该约定对任何第三人均无效  B.该约定可对抗善意第三人C.该约定仅在当事人之间有效，不得对抗第三人  D.该约定违反法律强制性规定而无效答案：C6.招商局金融集团合规部对某基金子公司进行反洗钱现场检查，发现其未对某私募产品投资者开展受益所有人识别，依据《反洗钱法》可处以（）罚款。A.5万元以上50万元以下  B.20万元以上200万元以下C.50万元以上500万元以下  D.100万元以上1000万元以下答案：B7.关于《数据出境安全评估办法》，以下哪项数据出境情形必须向省级以上网信部门申报安全评估（）。A.包含10万人个人信息的出境  B.包含1万人敏感个人信息的出境C.累计出境数据量超过1TB  D.涉及国家核心数据的出境答案：D8.某金融租赁公司开展跨境售后回租业务，标的物为境外民航客机，根据《金融租赁公司管理办法》，其风险资产余额不得超过资本净额的（）。A.8倍  B.10倍  C.12倍  D.15倍答案：B9.根据《证券期货投资者适当性管理办法》，普通投资者转化为专业投资者，其金融资产应不低于（）万元，或最近3年个人年均收入不低于（）万元。A.300；30  B.500；50  C.500；100  D.1000；100答案：B10.招商局金融集团拟在港设立持牌法团，从事第9类（资产管理）受规管活动，根据香港《证券及期货条例》，其负责人员（RO）在申请日前5年内应至少具有（）年相关行业经验。A.2  B.3  C.4  D.5答案：B11.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对高风险客户，金融机构至少（）进行一次重新识别。A.每6个月  B.每12个月  C.每18个月  D.每24个月答案：B12.某银行理财子公司发行的现金管理类产品，其单个投资者持有份额比例不得超过该产品总份额的（）。A.5%  B.10%  C.15%  D.20%答案：B13.关于《期货和衍生品法》对“互换合约”的定义，下列哪项要素不是法定要素（）。A.在未来某一日期交换现金流  B.基于利率、汇率、商品或信用风险C.合约初始支付金额大于零  D.属于非标准化协议答案：C14.根据《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资管公司自有资金投资其发行的组合类保险资管产品余额不得超过该产品净资产的（）。A.5%  B.10%  C.15%  D.20%答案：B15.某金控集团拟在内部建立“中国墙”制度，下列哪项措施最能体现信息隔离墙的核心要求（）。A.建立跨部门微信群实时共享信息  B.限制研究报告对外发布时间C.对敏感信息实施“需知原则”  D.统一使用外部云盘存储文件答案：C16.根据《企业破产法》，金融机构破产案件由（）管辖。A.债务人住所地基层法院  B.债务人住所地中级法院C.省级高院指定中级法院  D.最高人民法院指定法院答案：C17.某信托公司开展家族信托业务，其信托财产为A股上市公司股票，根据《信托公司受托责任尽职指引》，信托公司应至少（）对信托财产进行估值并记录。A.每周  B.每月  C.每季度  D.每年答案：B18.根据《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司母公司对附属机构资本充足率承担（）责任。A.有限补偿  B.差额补足  C.连带责任  D.补充资本答案：B19.某券商研究所发布研报，因数据引用错误导致投资者损失，投资者提起证券虚假陈述侵权诉讼，依据《证券法》及司法解释，下列哪项为免责事由（）。A.研报已注明“仅供参考”  B.数据来源为第三方数据库C.已尽审慎核查义务且无过错  D.投资者为专业机构投资者答案：C20.根据《外汇管理条例》，境内个人年度购汇额度为（）万美元等值。A.2  B.3  C.5  D.10答案：C21.某银行理财子公司发行的封闭式理财产品，其期限不得少于（）天。A.30  B.60  C.90  D.180答案：C22.根据《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》，金融机构以“虚假存单”抗辩，其举证责任在于（）。A.存款人  B.金融机构  C.人民银行  D.银保监会答案：B23.某金控集团共享客户征信信息，根据《征信业管理条例》，其应向信息主体履行（）义务。A.口头告知  B.书面同意  C.默示授权  D.事后通知答案：B24.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，代销产品录音录像资料应至少保留到产品到期兑付后（）个月。A.3  B.6  C.12  D.24答案：B25.某券商资管计划投资非标债权，其到期日晚于资管计划到期日，依据《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》，该行为属于（）。A.合规展期  B.期限错配  C.流动性匹配  D.资产转换答案：B26.根据《绿色债券支持项目目录（2021年版）》，下列哪项不属于绿色债券募集资金可投项目（）。A.煤炭清洁利用  B.海上风电  C.新能源汽车零部件制造  D.绿色建筑答案：A27.某保险公司开展互联网寿险业务，其电子保单应使用（）认证。A.短信验证码  B.银行U盾  C.可靠电子签名  D.人脸识别答案：C28.根据《金融消费者权益保护实施办法》，金融机构应在接到消费者投诉后（）日内作出处理决定并告知。A.7  B.10  C.15  D.30答案：C29.某金控集团拟发行永续债补充资本，根据《商业银行资本管理办法》，其赎回条款最早不得早于发行后（）年。A.3  B.5  C.7  D.10答案：B30.根据《香港联交所上市规则》，发行人须于财政年度结束后（）个月内刊发年度报告。A.3  B.4  C.5  D.6答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形构成《刑法》第185条之一“背信运用受托财产罪”（）。A.信托公司擅自将信托资金用于股东借款  B.银行理财子公司将自有资金混入理财资金池C.券商资管计划经理为第三方利益输送  D.基金公司研究员泄露未公开信息答案：A、B、C32.根据《银行业金融机构反洗钱现场检查数据接口规范》，下列哪些字段属于必填项（）。A.客户姓名  B.交易对手账号  C.交易用途  D.资金去向省市代码答案：A、B、D33.招商局金融集团拟建立“集团合规官”制度，下列哪些职权可依法授予（）。A.否决高风险业务上线  B.直接向董事会审计委员会汇报C.对违规人员直接解除劳动合同  D.调阅所有子公司系统权限答案：A、B、D34.根据《期货和衍生品法》，下列哪些主体可以担任中央对手方（CCP）（）。A.期货交易所  B.经批准的清算机构  C.商业银行  D.证券公司答案：A、B35.某金控集团开展跨境数据合规评估，下列哪些数据需纳入“重要数据”识别范围（）。A.累计50万人个人信息  B.企业信贷资产质量统计表C.集团反洗钱可疑交易报告汇总  D.个人消费贷GPS轨迹答案：A、B、C36.根据《保险法》及司法解释，下列哪些情形保险公司可解除保险合同且不退还保费（）。A.投保人故意制造保险事故  B.投保人未履行如实告知义务且足以影响承保C.被保险人谎称发生保险事故  D.投保人申报年龄不真实答案：A、C37.某银行理财子公司发行的养老理财产品，应符合下列哪些监管要求（）。A.投资非标资产余额≤35%  B.投资权益类资产比例≤80%C.产品期限≥5年  D.设置平滑基金机制答案：A、C、D38.根据《证券基金经营机构合规管理办法》，下列哪些人员必须取得合规任职资格（）。A.合规总监  B.子公司合规负责人  C.分支机构合规专员  D.投资经理答案：A、B、C39.某金控集团拟发行金融债，下列哪些事项需在募集说明书中披露（）。A.发行人近三年审计报告  B.募集资金投向  C.发行人高管薪酬  D.发行人已发行债券兑付情况答案：A、B、D40.根据《外商投资准入特别管理措施（负面清单）（2021年版）》，下列哪些金融业务禁止外商投资（）。A.信用评级  B.非银行支付机构  C.寿险公司（外资比例>50%）  D.证券公司（外资比例>51%）答案：C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.根据《民法典》，应收账款出质登记自登记时设立，登记机构为人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统。（√）42.招商局金融集团香港子公司持牌法团，如仅从事第4类（就证券提供意见）业务，可豁免设立合规委员会。（×）43.根据《期货和衍生品法》，场外衍生品交易必须强制集中清算，无例外条款。（×）44.银行理财子公司发行的权益类产品，可100%投资于单一上市公司股票。（×）45.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者处理已公开个人信息，无需取得个人同意。（√）46.信托公司开展遗嘱信托，可以书面或口头形式设立。（×）47.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，录音录像资料可以存储在境外服务器，但需经银保监会批准。（×）48.根据《证券法》，投资者保护机构可接受50名以上投资者委托，提起特别代表人诉讼。（√）49.根据《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资管公司可以发行公募产品。（×）50.根据《金融控股公司监督管理试行办法》，金控集团母公司可不受并表监管。（×）四、简答题（每题10分，共30分）51.简述招商局金融集团在跨境数据合规评估中，如何界定“重要数据”并落实《数据出境安全评估办法》的评估流程。答案要点：（1）识别标准：依据《数据出境安全评估办法》第5条，结合行业主管部门发布的“重要数据目录”，从数据规模、精度、敏感性、国家安全影响四个维度建立集团内部识别矩阵；（2）分类分级：将客户身份、交易明细、征信信息、反洗钱可疑报告、跨境融资数据等纳入高优先级；（3）评估流程：数据出境场景申报→合规部初审→外部律所出具法律意见→省级以上网信部门申报→国家网信部门评估→获得出境批复；（4）风险缓释：签署标准合同条款（SCCs）、数据匿名化、加密传输、境外接收方承诺、建立数据泄露应急响应机制；（5）持续监测：每季度复评数据出境规模、用途、接收方变化，触发重新评估阈值（如数据量增加20%或接收方变更）即启动再评估。52.结合《期货和衍生品法》，阐述招商局金融集团开展场外衍生品业务时，如何建立“终止净额结算”机制以降低破产程序中的对手方风险。答案要点：（1）法律依据：《期货和衍生品法》第33条明确终止净额结算协议效力，排除《企业破产法》第18条管理人挑拣履行权；（2）协议设计：采用ISDA主协议及《中国银行间市场金融衍生产品交易主协议》（NAFMII），加入自动提前终止（ATE）条款；（3）内部制度：合规部牵头制定《终止净额结算操作指引》，明确违约事件认定、通知方式、估值来源、结算货币；（4）估值与抵押：引入第三方估值机构，每日盯市，签署CSA（信用支持附件），设置抵押品门槛金额、最小转移金额；（5）法律意见：由境内及境外律师分别出具“真实出售”及“破产隔离”法律意见，确保净额结算在主要司法辖区（香港、开曼、BVI）均获承认；（6）监管报备：向人民银行、银保监会报送净额结算协议文本及风险加权资产计算表，降低资本占用。53.招商局金融集团拟发行绿色债券，请从“募集资金用途”“信息披露”“第三方评估”“存续期管理”四个维度，说明如何满足《绿色债券发行指引》及国际资本市场协会（ICMA）绿色债券原则（GBP）的双重要求。答案要点：（1）募集资金用途：依据《绿色债券支持项目目录（2021年版）》筛选海上风电、光伏、绿色建筑项目，建立“绿色项目池”，单笔项目内部收益率（IRR）≥8%，碳减排量可量化；（2）信息披露：发行前披露《绿色债券框架》，明确项目遴选标准、资金分配流程、环境影响指标；发行后按年度发布《绿色债券报告》，披露资金使用情况、剩余金额、环境效益（吨CO₂减排、MW装机容量）；（3）第三方评估：聘请具备CBI（气候债券倡议组织）认可资质的验证机构，出具发行前第二意见（SecondPartyOpinion）及发行后验证报告，获得CBI认证标识；（4）存续期管理：设立绿色债券专户，由托管行监管资金流向；合规部每季度核查资金挪用风险，若发现不合格项目，启动“替换机制”并在10个工作日内披露；若项目提前完工，剩余资金再投资于同等标准项目，期限不超过24个月；（5）外部审计：聘请会计师事务所对绿色债券资金流及环境效益进行专项审计，出具鉴证报告并上传至集团官网及CBI数据库，确保与GBP四大核心组件（UseofProceeds,ProcessforProjectEvaluationandSelection,ManagementofProceeds,Reporting）完全对齐。五、案例分析题（共10分）54.背景：招商局金融集团下属证券子公司A研究所发布一份关于B上市公司的研报，预测其未来三年净利润复合增长率50%，并给出“强烈买入”评级。研报引用了B公司尚未公开的重大订单信息，该信息由A公司投行部员工C在参与B公司定向增发项目时获得，并通过微信告知研究员D。研报发布后，B公司股价连续涨停，随后被交易所问询，证监会立案调查。投资者E在研报