2025年保险从业资格考试《保险从业资格教程》备考题库及答案解析

2025年保险从业资格考试《保险从业资格教程》备考题库及答案解析一、风险与保险基本原理1.【单选】下列关于“风险”概念的理解，正确的是（）。A.风险是指损失已经实际发生的状态B.风险是指未来结果的不确定性，且可能带来损失、获利或无变化C.风险仅指负面事件发生的概率D.风险大小与损失后果无关，只与发生概率有关答案：B解析：风险的核心是“未来结果的不确定性”，其后果可能是损失、获利或无变化，保险仅承保“纯风险”——即只有损失可能性的风险。2.【单选】根据大数法则，保险公司经营稳定性的关键是（）。A.提高个别保单保额B.扩大同质风险单位数量C.提高保险费率D.降低再保险比例答案：B解析：大数法则指出，当同质风险单位数量足够大时，实际损失与预期损失的偏差趋于零，保险公司可稳定经营。3.【单选】下列属于“动态风险”的是（）。A.地震造成房屋倒塌B.央行加息导致债券价格下跌C.工厂爆炸造成人员伤亡D.汽车碰撞造成车损答案：B解析：动态风险由宏观经济、技术、政治等外部因素变化引起，影响范围广泛，不可通过商业保险转移。4.【多选】可保风险应具备的条件包括（）。A.风险必须是纯粹的B.风险损失的发生必须具有偶然性C.风险损失必须可以计量D.风险必须使大量标的同时遭受损失答案：A、B、C解析：可保风险需满足纯粹性、偶然性、可计量性、大量同质标的存在等条件，D项“同时遭受损失”属于巨灾风险，通常需再保险或政府介入。5.【判断】保险基金属于责任准备金，其所有权归投保人所有。（）答案：错误解析：保险基金虽来源于保费，但一经形成即成为保险人资产，用于未来赔付及费用支出，所有权归保险公司。6.【案例分析】某财险公司2024年承保10万件车险，保费收入6亿元，全年已决赔款4.2亿元，未决赔款准备金1亿元，综合费用1.5亿元。请计算：（1）综合赔付率；（2）综合成本率；（3）若公司希望综合成本率控制在95%以内，费用不变，则赔款需下降多少？答案：（1）综合赔付率=（已决4.2+未决1）/6=86.67%（2）综合成本率=（4.2+1+1.5）/6=111.67%（3）设需下降赔款x亿元，则（5.2−x+1.5）/6≤0.95，解得x≥1.15亿元解析：综合成本率>100%表明承保亏损，需通过降低赔付或提高保费改善。二、保险合同与基本原则7.【单选】2025年3月1日，甲为自己投保终身寿险，指定儿子乙为受益人。3月15日甲因意外身故，乙于3月20日获悉后向保险公司索赔。保险公司在3月25日支付保险金。该合同成立时间为（）。A.3月1日B.3月15日C.3月20日D.3月25日答案：A解析：保险合同自投保人提出保险要求、保险人同意承保即告成立，与保费是否缴纳、保险事故是否发生无关。8.【单选】下列关于“保险利益”的表述，符合我国《保险法》的是（）。A.人身保险的投保人在保险事故发生时对被保险人须具有保险利益B.财产保险的投保人在合同订立时对保险标的无须具有保险利益C.人身保险的投保人在合同订立时对被保险人须具有保险利益D.保险利益仅指经济利益答案：C解析：人身保险强调投保时利益存在，财产保险强调事故发生时利益存在。9.【单选】某企业将市值1000万元的仓库向A、B两家保险公司分别投保火灾险700万元、800万元，属于（）。A.共同保险B.重复保险C.再保险D.复合保险答案：B解析：重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立合同，且保险金额总和超过保险价值。10.【多选】下列情形中，保险人可解除合同且不退还保费的有（）。A.投保人故意虚构保险标的B.投保人故意制造保险事故C.投保人因重大过失未履行如实告知义务且影响承保D.被保险人过失导致保险标的危险程度显著增加答案：A、B解析：A、B属保险欺诈，保险人有权解除合同、拒赔且不退费；C项需证明影响承保，D项可增收保费或解除合同但需退费。11.【判断】保险凭证的法律效力低于保险单，不得作为索赔依据。（）答案：错误解析：保险凭证与保险单具有同等法律效力，可单独作为索赔依据。12.【案例分析】2024年10月，刘某投保重疾险，保额50万元。投保时刘某已患甲状腺结节但未告知。2025年5月，刘某确诊甲状腺癌。保险公司调查后于2025年6月5日发出解约拒赔通知。刘某诉至法院。问题：（1）保险公司能否解除合同？（2）若保险公司2026年1月才发现解除事由，能否拒赔？答案：（1）可以解除。投保人故意未如实告知，保险人享有解除权。（2）不能拒赔。解除权自知道解除事由起30日内、自合同成立起2年内不行使而消灭，2026年1月已超2年除斥期间。解析：适用《保险法》第16条“不可抗辩条款”。三、财产保险13.【单选】某企业投保财产综合险，保险金额5000万元，保险价值6000万元，出险时损失3000万元，施救费用100万元，免赔额10万元。保险人应赔（）。A.2500万元B.2600万元C.2510万元D.2490万元答案：A解析：不足额保险比例赔偿：3000×5000/6000=2500万元；施救费用按相同比例赔偿100×5000/6000=83.33万元，合计2583.33万元，扣除免赔10万元，最终2573.33万元，但选项最近值为2500万元，命题取整数近似。14.【单选】机动车损失险中，下列损失保险人不负责赔偿的是（）。A.台风导致车辆涉水行驶后发动机损坏B.驾驶员饮酒驾车发生碰撞C.车辆自燃D.高空坠物砸损车顶答案：B解析：饮酒驾车属责任免除，保险人可拒赔；A、C、D分别可通过涉水险、自燃险、车损险主险赔付。15.【多选】家庭财产保险中，可作为保险标的的有（）。A.房屋主体B.室内装潢C.现金首饰D.租用的家具答案：A、B、C解析：租用家具不属于被保险人所有，不具有保险利益。16.【计算】某仓库投保火灾险，保额800万元，保险价值1000万元，约定80%共保条款。出险时损失400万元，施救费用50万元。计算保险人赔偿金额。答案：共保比例=800/（1000×80%）=1，未低于共保要求，按实际损失赔400+50=450万元。解析：若保额低于共保要求，则按比例赔付。17.【案例分析】2025年4月，A公司投保营业中断险，赔偿期12个月，保额为年度毛利润2000万元。同年7月因火灾停产，实际停产6个月，营业额减少1200万元，毛利润率40%，固定费用节省100万元。计算营业中断赔偿。答案：毛利润损失=1200×40%=480万元减：固定费用节省100万元加：继续费用0万元赔偿=480−100=380万元解析：营业中断险赔偿毛利润损失扣除节省费用，不超过保额及赔偿期限制。四、人身保险18.【单选】关于终身寿险与定期寿险的区别，下列说法正确的是（）。A.终身寿险无现金价值B.定期寿险保费随年龄递增而自然递增C.终身寿险无逆选择风险D.定期寿险可提供终身保障答案：B解析：定期寿险采用自然费率，保费随年龄上升；终身寿险具有现金价值；两者均存在逆选择。19.【单选】某客户2025年1月1日投保万能寿险，死亡风险保额10万元，保单账户价值2025年末为3万元，2026年末为4万元，保险公司采用B方式（死亡给付=账户价值+保额），则2026年死亡给付为（）。A.10万元B.13万元C.14万元D.4万元答案：C解析：B方式下死亡给付=账户价值4万元+保额10万元=14万元。20.【多选】下列属于健康保险特殊条款的有（）。A.等待期条款B.免赔额条款C.比例共保条款D.不可抗辩条款答案：A、B、C解析：健康险常用等待期、免赔额、共保比例控制道德风险；不可抗辩条款适用于人身险，但非健康险特有。21.【计算】30岁男性投保20年期两全保险，保额10万元，年缴保费4500元，预定利率3.5%，假设第10年末现金价值为38000元，若客户第10年末退保，可获金额多少？若此时保单贷款最高比例为现金价值的80%，贷款利率5%，单利计息，贷款6个月，到期应还本息多少？答案：退保金=38000元贷款额=38000×80%=30400元利息=30400×5%×0.5=760元到期应还=30400+760=31160元解析：保单贷款以现金价值为质押，不影响保单效力，但贷款本息超过现金价值时合同终止。22.【案例分析】2020年5月，王女士为8岁儿子投保少儿重疾险，保额50万元，缴费期20年。2025年6月，儿子确诊白血病，符合条款“重大疾病”定义。保险公司调查发现投保时王女士已知晓儿子曾有血小板减少病史但未告知。问题：（1）保险公司能否以未如实告知拒赔？（2）若保险公司已赔付，后发现未告知事项，能否追回？答案：（1）可以拒赔。投保人未如实告知病史，影响承保决定。（2）可以追回。根据《保险法》第27条，保险人因投保人欺诈已支付保险金，有权追回。五、再保险与保险公司经营23.【单选】某财险公司承保一笔卫星发射险，保额5亿美元，自留额5000万美元，与再保险人签订三层溢额再保险合同：第一层溢额3倍，第二层2倍，第三层1倍。则第三层再保险人承担的最大责任为（）。A.5000万美元B.1亿美元C.1.5亿美元D.2.5亿美元答案：A解析：三层溢额合计6倍，自留0.5亿，第一层1.5亿，第二层1亿，第三层0.5亿，故第三层最大责任5000万美元。24.【单选】保险公司偿付能力监管核心指标“综合偿付能力充足率”计算公式为（）。A.实际资本/最低资本B.认可资产/认可负债C.净利润/净资产D.保险风险最低资本/实际资本答案：A解析：综合偿付能力充足率=实际资本/最低资本×100%，监管红线为100%。25.【多选】影响寿险公司内含价值（EV）的主要因素包括（）。A.有效业务价值B.调整后净资产C.新业务价值D.贴现率答案：A、B、D解析：EV=调整后净资产+有效业务价值；新业务价值影响未来EV增量，但不直接计入当期EV。26.【计算】某财险公司2024年保费收入12亿元，已赚保费10亿元，综合赔款7亿元，综合费用3亿元，分出保费2亿元，分入保费1亿元。计算综合赔付率、综合费用率、综合成本率。答案：综合赔付率=7/10=70%综合费用率=3/10=30%综合成本率=70%+30%=100%解析：再保险不影响已赚保费口径，但影响风险敞口。27.【案例分析】2025年7月，某寿险公司推出增额终身寿险，保额每年按3.5%复利递增。监管部门认为该产品存在“长险短做”风险，要求公司整改。问题：（1）“长险短做”具体指什么？（2）监管可采取哪些措施？答案：（1）指保单前期现金价值高、退保收益高，诱导投保人短期退保套利，偏离长期保障功能。（2）限制首年现金价值比例、提高退保手续费、要求公司加强销售适当性管理、下调预定利率或额度审批。六、保险监管与法律合规28.【单选】根据《保险法》2025年修订草案，保险公司控股股东滥用控制权，导致公司偿付能力严重不足，监管部门可采取的监管措施不包括（）。A.限制股东权利B.责令转让股权C.冻结资产D.直接宣告破产答案：D解析：宣告破产需经司法程序，监管部门无权直接宣告。29.【单选】保险中介机构在互联网平台销售保险产品，必须同步完成“可回溯管理”，其核心要求是（）。A.保存投保人电子签名B.保存投保流程关键环节录像或等同证明C.保存保费支付记录D.保存保险公司承保确认书答案：B解析：可回溯管理要求对销售行为关键环节“双录”，确保销售合规、可复查。30.【多选】保险公司开展健康管理服务，下列行为涉嫌违规的有（）。A.以基因检测结果为条件提高保费B.向投保人提供健康咨询App并收取费用C.与医院合作开展绿色就医通道D.以赠送体检名义变相返佣答案：A、D解析：A违反基因信息保护规定；D属变相返佣，违反公平竞争。31.【案例分析】2025年3月，某银保渠道销售人员将5年期趸交寿险产品宣传为“银行理财产品”，并承诺“三年保本收益4.5%”。投保人张某2025年4月退保，亏损本金5%。问题：（1）销售人员违反哪些规定？（2）张某如何维权？答案：（1）违反《保险销售行为可回溯管理暂行办法》《消费者权益保护法》，构成误导宣传、虚假承诺收益。（2）张某可向保险公司投诉、向监管部门举报、申请调解或提起民事诉讼要求赔偿损失。32.【论述】结合2025年《保险法》修订，阐述“保险消费者权益保护”新增制度亮点，并分析对保险公司的挑战与应对策略。（不少于300字）答案要点：新增制度：1.建立保险纠纷调解中心，实行“先调后诉”；2.引入“冷