2026年中国人寿保险产品经理面试题详解

2026年中国人寿保险产品经理面试题详解一、行业分析题（共3题，每题10分，总分30分）1.题目：近年来，中国保险市场增速放缓，但老龄化趋势加剧，银保监会提出“保险+养老”战略。结合中国人寿的业务特点，分析公司应如何调整产品策略以适应这一变化。2.题目：当前，互联网保险产品渗透率提升，但用户对产品复杂性的投诉增多。请分析中国人寿在产品设计中应如何平衡“创新”与“用户易用性”，并举例说明。3.题目：银保监会强调“保险姓保”，要求产品回归保障功能。若中国人寿某款高端万能险预定利率下调，请设计一款替代产品，并说明其核心竞争力。二、产品设计题（共4题，每题15分，总分60分）1.题目：针对年轻群体（25-35岁）的线上消费习惯，设计一款“碎片化收入”人群的定期寿险产品，需说明产品设计思路、核心条款及定价策略。2.题目：结合健康中国战略，设计一款针对糖尿病人群的疾病保险产品，要求覆盖并发症管理，并说明如何通过增值服务提升产品竞争力。3.题目：若中国人寿计划推出“子女教育金+万能账户”组合产品，请设计产品结构、收益演示，并分析其与市场上同类产品的差异化优势。4.题目：针对一线城市单身白领，设计一款“失能收入损失险”，需考虑产品设计中的“场景化”需求，并说明如何通过数字化工具提升核保效率。三、市场策略题（共3题，每题10分，总分30分）1.题目：中国人寿某款年金险在二三线城市销售不佳，请分析原因并提出改进方案。2.题目：若公司计划推广“保险+养老社区”服务，请设计市场进入策略，包括目标客群、合作模式及宣传方案。3.题目：分析中国人寿在“银保渠道”与“线上渠道”的产品销售占比，并提出优化建议。四、数据分析题（共2题，每题15分，总分30分）1.题目：根据中国人寿2023年理赔数据，分析“重疾理赔”的主要特征，并设计一款可降低理赔纠纷的产品。2.题目：若某款增额终身寿险的退保率超行业平均水平，请通过数据建模分析原因，并提出改进措施。五、风险控制题（共2题，每题15分，总分30分）1.题目：针对“代理人误导销售”问题，请设计产品条款中的风险提示机制，并说明如何通过技术手段加强管控。2.题目：若某款健康险产品出现“高赔付率”风险，请分析可能原因，并提出解决方案。答案与解析一、行业分析题答案与解析1.答案：中国人寿应从以下三方面调整产品策略：（1）产品结构优化：开发“保险+养老”复合型产品，如“养老年金+万能账户”，满足老龄化客群的储蓄与保障需求。（2）客群细分：针对银发群体推出“防癌+医疗险”组合，利用大数据精准定价。（3）渠道转型：强化线上销售，通过AI智能客服解答复杂产品问题，降低代理人依赖。解析：结合监管政策与市场趋势，答案需体现“产品创新+渠道协同”的逻辑，符合中国人寿传统优势。2.答案：（1）设计思路：简化条款，采用“一页纸产品说明”模式，突出核心保障。（2）差异化优势：嵌入“健康日历”等数字化工具，实时跟踪用户健康数据。（3）用户教育：通过短视频等轻量化内容普及产品知识。解析：需结合行业痛点，提出具体可落地的解决方案，避免空泛。3.答案：（1）产品名称：“安心传承两全险”。（2）核心条款：锁定3.0%保证利率，搭配“身故/全残赔付+万能账户增值”。（3）定价策略：利用大数据降低风险，提高核保效率。解析：答案需体现“合规性+收益性”平衡，符合监管要求。二、产品设计题答案与解析1.答案：（1）产品特点：月缴保额低（300元起），保障期间5-20年，支持“保额递增”。（2）核心条款：附加“意外豁免”责任，降低客户犹豫率。（3）定价策略：采用“短期费率+浮动因子”，动态调整保费。解析：答案需突出“灵活性+性价比”，符合年轻客群需求。2.答案：（1）产品设计：疾病确诊赔付+每年“健康管理津贴”（如定期体检补贴）。（2）差异化优势：对接三甲医院绿色通道，提升服务价值。解析：需结合健康管理服务，体现“保险+服务”模式。3.答案：（1）产品结构：前5年递增保费，后10年稳定收益，万能账户年化收益3.0%-4.0%。（2）收益演示：通过动态演示工具，让客户直观感受长期复利效果。解析：答案需体现“教育金规划+储蓄增值”的双重属性。4.答案：（1）场景化设计：附加“居家护理补贴”，针对失能状态提供分期赔付。（2）数字化工具：通过“智能问卷”自动核保，缩短出单时间。解析：答案需结合生活场景，体现“精准保障+效率提升”。三、市场策略题答案与解析1.答案：（1）原因分析：条款复杂、代理人推广不足。（2）改进方案：推出“方言版产品手册”，加强二三线城市电销团队培训。解析：需结合地域特点，提出针对性措施。2.答案：（1）目标客群：高净值家庭，主打“保险+定制化养老社区”服务。（2）合作模式：与地产企业共建“养老+旅游”生态圈。解析：答案需体现“资源整合+高端定位”。3.答案：（1）优化建议：银保渠道主推“大额保单”，线上渠道推广“碎片化产品”。解析：答案需体现“渠道协同+产品适配”。四、数据分析题答案与解析1.答案：（1）主要特征：理赔年龄集中在50-60岁，多为“三高”并发症。（2）产品设计：增加“并发症多次赔付”，降低分组限制。解析：答案需基于真实数据，提出可落地的改进方案。2.答案：（1）数据建模：退保率与“收益预期不符”关联度高。（2）改进措施：调整宣传话术，突出长期收益。解析：答案需体现“数据驱动+客户教育”。五、风险控制题答案与解析1.答案：（1）风险提示机制：条款中嵌入“红字警示”，强调“退保损失”。（2）技术手段：利用AI监测代理人话术，自动拦截违规行为。解析：