P2P公司员工违规处罚细则及执行标准

P2P公司员工违规处罚细则及执行标准一、背景与目的在P2P行业合规监管持续深化的环境下，员工职业行为直接关系到公司合规运营、客户资金安全及行业信誉。近年来，行业经历合规洗牌，监管对信息披露、资金存管、风险防控的要求愈发细化，员工违规不仅可能导致公司面临监管处罚、品牌危机，更直接影响数万出借人与借款人的权益。为清晰界定违规行为边界、规范处罚执行流程，保障公司业务合法合规开展，同时维护员工合法权益，结合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等监管要求及公司实际运营场景，制定本细则。二、违规行为分类及界定（一）业务操作类违规1.产品推广违规：向客户承诺“保本保息”“零风险”等误导性收益；虚构项目背景、收益或隐瞒逾期风险进行宣传；未经审批擅自调整产品期限、收益率等核心要素。2.资金操作违规：违规接触客户资金（如代收代付、截留回款）；未按流程办理标的发布、资金匹配，导致资金错配或逾期；私自篡改合同关键条款（如利率、还款方式）。3.客户服务违规：故意拖延或推诿客户合理诉求（如回款咨询、投诉处理）；泄露客户沟通记录或刻意误导客户作出不符合风险承受能力的投资决策。（二）合规风控类违规1.风险审查失职：尽调中隐瞒借款人负面信息（如涉诉、失信记录）；未按标准完成风控流程（如跳过实地尽调、伪造尽调报告）；对明显不符合准入要求的项目放行。2.监管合规违规：未按时报送监管要求的业务数据（如标的信息、资金流向）；故意隐瞒重大风险事件（如项目逾期、借款人失联）；违反备案要求开展线下获客、自融等禁止性业务。（三）职业道德类违规1.利益输送：利用职务便利为关联方（亲友、合作方）获取优先投标权、降低借款利率；收受合作方回扣、礼品（价值超公司规定标准）或接受可能影响公正履职的宴请、旅游。2.违规兼职与同业竞争：未经审批在外兼职从事网贷、金融相关业务；向竞争对手泄露公司核心数据（如客户名单、风控模型）或拉拢团队成员跳槽。（四）信息安全类违规1.客户信息泄露：私自留存客户身份证、银行卡等敏感信息；通过非合规渠道（如邮件、社交软件）传输客户数据；因操作失误导致客户信息被外部恶意获取（如系统权限设置错误）。三、处罚标准与适用情形（一）处罚等级及措施1.警告（轻微违规）：适用于首次违规、未造成损失或影响（如首次使用误导性宣传语但及时撤回）。处罚包括：口头警告、书面检查、扣减当月绩效（不超过月绩效的10%），并要求参加合规培训。2.记过（一般违规）：适用于多次轻微违规或单次违规造成一定影响（如客户投诉升级、小范围信息泄露）。处罚包括：书面记过、扣减季度绩效（不超过季度绩效的30%）、调岗至非核心岗位，取消当年评优资格。3.降级/辞退（严重违规）：适用于违规造成较大损失（如项目逾期超百万、客户信息批量泄露）或违反监管红线（如开展自融业务）。处罚包括：职务降级（如经理降为专员）、扣减年度绩效（不超过年度绩效的50%）；情节严重者直接辞退，公司保留追偿损失的权利。4.法律追责（特别严重违规）：适用于违规行为触犯《刑法》《民法典》（如诈骗客户资金、故意伪造合同骗取贷款）。公司将移送司法机关，并追究民事赔偿责任。（二）情节轻重判定参考轻微情节：违规行为单次发生、主动整改、未造成损失或影响范围极小（如个人客户信息泄露）。一般情节：违规行为发生2-3次、整改不及时、造成客户投诉或小范围负面舆情。严重情节：违规行为持续发生、造成公司经济损失（超十万）或监管部门通报批评。特别严重情节：违规行为触犯法律、导致公司停业整顿或重大品牌危机。四、处罚执行流程（一）违规发现与启动调查1.发现途径：公司自查（如风控部门抽查尽调报告、合规部门监测宣传内容）；客户/员工举报（需提供初步证据，公司对举报人信息保密）；监管部门检查或通报。2.调查启动：合规部门收到线索后2个工作日内评估，确有违规嫌疑的，成立由合规、人力资源、业务部门代表组成的调查组（重大违规需外聘律师参与）。（二）调查与证据固定1.调查期限：一般违规7个工作日内完成，严重违规15个工作日内完成（复杂情况可延长，但需书面说明）。2.证据类型：聊天记录、合同文本、系统操作日志、客户/员工证言、监管文件等。调查组需对证据进行公证或留存原始载体。3.当事人陈述：调查期间需听取当事人陈述（可书面或当面沟通），当事人有权提供反证或申请回避调查组人员。（三）处罚决定与执行1.层级审批：警告/记过由部门负责人+合规主管审批；降级/辞退需经总经理办公会审议；法律追责需经董事会决议并报法务部启动司法程序。2.通知与执行：处罚决定以书面形式（含电子送达）通知当事人，明确违规事实、处罚依据及申诉渠道。人力资源部门在3个工作日内执行调岗、绩效扣减等措施，合规部门跟踪整改情况。五、申诉与监督机制（一）员工申诉1.申诉期限：当事人收到处罚通知后3个工作日内，向公司“员工申诉委员会”（由工会代表、非涉事部门主管、外部律师组成）提交书面申诉，说明理由并附证据。2.申诉处理：申诉委员会5个工作日内完成复核（可重新调查或听证），出具书面复核意见（维持、变更或撤销原处罚），结果为终局性决定。（二）内部监督1.合规委员会：每季度抽查处罚执行情况，重点核查严重违规案件的证据链与处理公正性，形成《合规监督报告》向董事会汇报。2.审计部门：每年对处罚细则执行情况进行专项审计，检查是否存在“同错不同罚”“以罚代管”等问题，提出优化建议。（三）外部监督接受监管部门、行业协会对处罚流程的监督，定期报送违规处罚统计数据；对媒体、客户的合理质疑，由公关部门联合合规部门及时回应，保障信息透明度。六、附则1.本细则由公司合规部负责解释，未尽事宜参照《劳动法》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法律法规执行。