2026年信贷业务与融资租赁风险管理面试题分析

2026年信贷业务与融资租赁风险管理面试题分析一、单选题（共10题，每题2分）1.题目：某企业申请5年期流动资金贷款，信用评级为BBB，根据巴塞尔协议，该企业贷款的信用风险权重应为多少？A.100%B.50%C.20%D.0%答案：A解析：根据巴塞尔协议，BBB级及以下企业的贷款信用风险权重为100%。2.题目：融资租赁业务中，租赁物所有权保留的主要目的是什么？A.降低租赁公司资金成本B.规避税务风险C.防范承租人违约风险D.提高租赁物处置效率答案：C解析：保留所有权是融资租赁的核心特征，可防止承租人提前处置租赁物以转嫁风险。3.题目：某银行对某客户的贷款采用抵押担保，抵押物为土地使用权，根据我国《民法典》，该抵押权的设立是否需要登记？A.无需登记B.需要登记C.看情况决定D.需要公证答案：B解析：不动产抵押权需依法登记，未经登记不发生物权效力。4.题目：某融资租赁公司开展跨境租赁业务，客户在境外，公司应优先关注哪种风险？A.信用风险B.汇率风险C.操作风险D.市场风险答案：B解析：跨境业务中，汇率波动直接影响租赁款回收的稳定性。5.题目：某企业贷款逾期90天，银行应将其归为哪类不良贷款？A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案：C解析：根据《不良贷款五级分类标准》，逾期90天以上为次级类。6.题目：融资租赁业务中，"三查"制度不包括以下哪项？A.客户调查B.信用调查C.产业调查D.风险调查答案：D解析："三查"指贷前调查、贷时审查、贷后检查，不包含风险调查。7.题目：某企业申请设备融资租赁，租赁物残值率设定为10%，这意味着租赁期满后租赁公司预计能收回租赁物价值的多少？A.10%B.20%C.30%D.40%答案：A解析：残值率10%表示租赁公司预计以原值的10%处置租赁物。8.题目：某银行发现某客户贷款用途疑似违规，应采取哪种措施？A.继续放款B.提高利率C.暂停放款并核查D.降低担保要求答案：C解析：贷款用途合规是风控关键，疑似违规需暂停放款。9.题目：融资租赁合同中，"回购条款"的主要作用是什么？A.降低租赁利率B.保障租赁公司收益C.增加客户还款灵活性D.减少租赁物处置风险答案：B解析：回购条款确保租赁公司在租赁期满时能收回租赁物，锁定收益。10.题目：某地区经济下行，企业贷款违约率上升，银行应优先采取哪种措施？A.降低贷款利率B.增加信贷投放C.加强贷后管理D.提高贷款门槛答案：C解析：经济下行时，加强贷后管理可提前识别风险。二、多选题（共5题，每题3分）1.题目：融资租赁业务中，常见的信用风险来源有哪些？A.承租人经营不善B.租赁物损坏C.经济政策变化D.汇率波动E.担保措施不足答案：A、C、E解析：信用风险主要源于客户自身、宏观环境及担保不足，租赁物损坏属于操作风险。2.题目：银行信贷审批中，以下哪些属于关键审批要素？A.客户财务报表真实性B.抵押物评估价值C.贷款用途合理性D.借款人征信记录E.合作方担保能力答案：A、B、C、D解析：审批要素涵盖财务、担保、用途及征信，合作方担保能力需结合评估。3.题目：融资租赁业务中，"四自"原则指的是什么？A.自有资金B.自主经营C.自担风险D.自负盈亏E.自主处置租赁物答案：B、C、D、E解析："四自"指自主经营、自担风险、自负盈亏、自主处置，不含自有资金。4.题目：某企业申请抵押贷款，以下哪些抵押物可接受？A.标准厂房B.存货（需评估减值）C.国有土地使用权D.股票（非上市公司）E.车辆（5年内）答案：A、C、E解析：存货易贬值、股票非上市公司不流通，均不适宜抵押。5.题目：跨境融资租赁业务需关注哪些法律风险？A.税收协定差异B.法律管辖冲突C.汇率管制政策D.外汇交易限制E.租赁合同本地化合规答案：A、B、C、D、E解析：跨境业务涉及多国法律、税务、外汇及合同执行风险。三、判断题（共10题，每题1分）1.题目：融资租赁业务中，租赁物的所有权始终属于承租人。答案：×解析：融资租赁的核心是所有权与使用权分离，所有权通常归租赁公司。2.题目：企业贷款逾期30天，银行应立即将其划为不良贷款。答案：×解析：逾期30天属于"关注类"，需持续监控。3.题目：不动产抵押需登记，动产抵押无需登记。答案：×解析：根据《民法典》，动产抵押也可自愿登记，未登记不具对抗效力。4.题目：融资租赁公司可无限制开展跨境租赁业务。答案：×解析：需遵守外汇管理、跨境投资等政策限制。5.题目：信用评分高的客户可豁免担保。答案：×解析：担保是风险缓释手段，高评分客户仍需根据业务类型确定是否需要担保。6.题目：租赁物残值率越高，租赁公司风险越小。答案：×解析：残值率过高可能导致租赁利率增加或处置风险加大。7.题目：银行可向关联企业违规发放贷款。答案：×解析：关联企业贷款需符合独立授信原则，防止利益输送。8.题目：融资租赁合同中的"保证条款"指保证人提供连带责任担保。答案：√解析：保证条款通常要求保证人承担连带责任。9.题目：经济上行期，企业贷款违约率必然下降。答案：×解析：过度扩张可能导致风险累积，违约率未必下降。10.题目：银行可完全依赖第三方征信机构数据，无需内部核查。答案：×解析：征信数据可能存在错误或遗漏，需结合内部核查。四、简答题（共4题，每题5分）1.题目：简述融资租赁业务中，租赁物的风险评估要点。答案：-物理风险：评估租赁物折旧率、维护成本、技术淘汰风险；-市场风险：分析租赁物二手市场流动性及残值波动；-合规风险：确认租赁物是否涉及法律纠纷或权属争议；-操作风险：考察租赁物运输、保险及保管措施。2.题目：如何识别企业贷款申请中的虚假财务信息？答案：-交叉验证：对比征信、第三方数据与客户财报；-行业对比：分析客户财务指标是否偏离行业均值；-实地核查：走访企业运营场所、核实库存、应收账款；-关联交易排查：警惕异常资金流向及非公允定价。3.题目：融资租赁业务中，如何管理承租人违约风险？答案：-贷前控制：严格审查承租人资质及还款能力；-贷中监控：定期跟踪经营状况、现金流及租赁物使用情况；-贷后处置：启动违约预案，处置租赁物弥补损失；-法律手段：通过诉讼或第三方机构追偿。4.题目：某融资租赁公司开展设备租赁业务，如何设计合理的租赁方案？答案：-租期匹配：根据设备折旧周期确定租赁期限；-残值测算：结合市场行情设定残值率，预留处置空间；-利率定价：考虑客户信用等级、市场利率及风险溢价；-担保安排：根据风险水平要求抵押、保证或保险。五、论述题（共1题，10分）题目：结合当前经济形势，论述银行信贷业务与融资租赁风险管理应如何调整策略？答案：当前经济形势下，信贷业务与融资租赁风险管理需采取差异化策略：1.宏观经济敏感行业需加强准入控制：对房地产、地方政府融资平台等高风险领域，应提高贷款门槛，缩短贷款期限，并要求更高担保比例；2.科技、绿色产业可适度放宽：对符合政策导向的产业，可优化审批流程，提供利率优惠，支持经济转型；3.融资租赁需强化租赁物管理：经济下行期租赁物处置风险加大，应严格筛选租赁物类型，提高残值率下限，并完善保险机制；4.数字化转型