保险实训一作业答案

实训一

人寿保险产品解读与分析

项目一定期寿险产品解读

案例一、国寿祥福定期寿险

读完后请回答以下问题：

1.一份保险产品有哪些基本条款？分别说明哪些内容？

答：

第一条保险合同成立、生效和保险责任起先

其次条首期后保险费的交付、宽限期间与合同效力中止

第三条合同效力复原（复效）

第四条明确说明与照实告知

第五条受益人

第六条保险事故的通知

第七条保险金的申请与给付

第八条借款

第九条欠款扣除

第十条合同内容变更

第十一条居处或通讯地址变更

第十二条年龄计算与错误处理

第十三条未成年人身故保险金限制

第十四条投保人解除合同的处理

第十五条争议处理

第十六条释义

2,为什么基本条款中部分条款要突出标明？

答：包含当事人的免责内容。

3.该条款在满意什么条件时保险公司耨予以赔付？什么状况下不赔付？

答：

赔付：被保险人在保险期间内

一、被保险人于本合同生效（或复效）之日起一年内因疾病导致身故，本

公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人

因意外损害或于本合同生效之日起一年后因疾病导致身故，本公司按保险

单载明的保险金额给付身故保险金，本合同终止。

二、被保险人于本合同生效（或复效）之日起一年内因疾病导致身体高度

残疾，本公司按所交保险费（不计利息）给付身体高度残疾保险金，本合

同终止；被保险人因意外损害或于本合同生效之日起一年后因疾病导致身

体高度残疾，本公司按保险单载明的保险金额给付身体高度残疾保险金，

本合同终止。

不赔付:

因下列任何情形之一导致被保险人身故或身体高度残疾的，本公司不

担当给付保险金的责任。

一、投保人对被保险人的有意杀害，有意损害。

二、被保险人有意犯罪或抗拒依法实行的刑事强制措施。

三、被保险人在本合同成立或合同效力复原之日起二年内自杀，但被保险

人自杀时为无民事行为实力人的除外。

四、被保险人服用、吸食或注射毒品。

五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机

动车。

六、斗争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。

七、核爆炸、核辐射或核污染。

无论上述何种情形发生，导致被保险人身故或身体高度残疾，本合同

终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值，但投保人对被保险人有意

杀害或损害造成被保险人身故的，本公司退还本合同的现金价值，作为被

保险人遗产处理；投保人对被保险人有意杀害或损害造成被保险人身体高

度残疾的，本公司向被保险人退还本合同的现金价值。

4.该条款将在何时中止，何时可复效？何时合同终止？

答：

1）投保人未按规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；超

过宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日起中

止。

2）在本合同效力中止之日起二年内,投保人可填写复效申请书，并供应被

保险人的健康声明书或二级以上（含二级）医院出具的体检报告书，申请

复原合同效力。经保险公司与投保人协商并达成协议，自投保人补交所欠

的保险费与利息、借款与利息的次日起，合同效力复原。

3）合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，本公司有权解除本合

同。

投保人有意或者因重大过失未履行前款规定的照实告知义务，足以影响

本公司确定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同。

保险赔付达到保险金额时合同终止

5.当被保险人购买保险2年后自杀能否获得保险赔付？

答：可以获赔

6.若投保2年内，被保险人发觉年龄少填了1岁，保险公司该如何处理？

2年后发觉该如何处理？

答：、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费

少于应付保险费的，本公司有权更正并要求投保人补交保险费，或在给付

保险金时依据实付保险费与应付保险费的比例支付。

投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定

的年龄限制的，保险公司有权在知道有解除事由之日起三十日内解除本合

同，并向投保人退还本合同的现金价值，但自本合同成立之日起超过二年

的除外。

7,投保人因过失未履行照实告知义务，保险公司该如何处理？有意不照

实告知该如何处理？

答：投保人因重大过失未履行照实告知义务，对保险事故的发生有严峻影

响的，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不担当给付保险金的责

任，但退还保险费。

投保人有意或者因重大过失未履行前款规定的照实告知义务，足以影

响保险公司确定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合

同。

项目二终身寿险产品解读

1.该条款何时可获得赔付？如何赔付？

答：在合同有效期内被保险人身故，按保险单载明的保险金额给付身

故保险金，并无息退还所交保险费，合同终止。

2.如何利用保单贷款？可贷多少？

在合同有效期内，假如合同当时已经具有现金价值，投保人可以书面

形式向本公司申请借款，最高借款金额不得超过合同当时的现金价值在扣

除欠交保险费与利息、借款与利息后余额的百分之七十，每次借款时间不

得超过六个月O

借款利息应在借款期满日偿还。未能与时偿还的，则全部利息将被并

入原借款金额中，视同重新借款。当合同当时的现金价值不足以抵偿欠交

的保险费与利息、借款与利息时，合同效力中止。

3.什么状况下保额可增加权益？

答：假如被保险人属于标准体投保，则在合同有效期间内，投保人可于合

同每届满五周年时，申请增加合同的保险金额而无需核保，所增加的保险

金额每次不得超过签单时合同保险金额的百分之二十，但被保险人年满四

十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。

新增加部分的保险金额，其保险费按增加当时被保险人年龄的费率计

算。

4,投保人或受益人应如何进行索赔？

答:在合同有效期内被保险人身故的，由受益人作为申请人，填写保险金给

付申请书，并提交下列证明、资料：

1.保险合同与最近一次保险费的交费凭证；

2.受益人的户籍证明与身份证件；

3.公安部门或县级以上（含县级）医院出具的被保险人死亡证明书；

4.被保险人的户籍注销证明；

5.本公司要求供应的与确认保险事故的性质、缘由等相关的证明、资料。

5.一位22岁的人选择10万保额和20年期交保费，应当年交多少元？

答：4100元

项目三养老保险产品解读

1.该产品属于有保证年金还是无保证年金？

答：有保证年金

2.保险责任有何特点？

答：有死亡赔付和生存赔付，即

养老金起先领取日前被保险人身故，有赔付

养老金起先领取日后被保险人生存有赔付

领取养老金之日起不满1。年身故，有保证赔付

3.一位20岁的人选择20年期交，希望在55岁起先年领4万元养老金,

每年该交多少保费？选择15年、10年、5年、亳交该交多少保费？保费

之间有何规律？

答：1)

交费期建交5年10年15年20年

元/年35432082280元41880jc29000元22840元

元

2)交费期间越长，年交保费越少；领取年龄越晚，交费越少。

项目四两全保险产品解读

1.该条款适合怎样的客户？

答：适合年龄小的客户，因为可获得更多次数的生存保险金。

2.被保险人第一次给付保险费应当在第几年？以后又该在哪一年?

答：第一次给付是在自购买之日起的第四年，以后每隔三年。

3.该条款保险责任有何特点？偿付有何特点？

答：既有生存保险金，又有身故保险金，还有满期保险金。偿付依据基本

保额的3倍，生存保险金直至终身。

项目五人身意外损害保险产品解读

1.如何界定意外？什么状况下赔付？

答：界定意外保险事故的发生必需满意三个条件：外来、突然、非本意。

损害致死亡或残疾才赔付

2.承保人身意外损害保险需考虑哪些因素？

答：职业、工种、所从事工作的危急程度。

3.人身意外损害保险有何特点？

答：

1.以死亡给付和残疾给付为主要内容

2.并不是全部的意外损害都可承保

3.有些意外损害可以特殊约定的方式承保

4.设有责任期限

5.费率厘定特殊

6.实行定额给付形式

7.短期险居多

8.承保条件较宽

4.人身意外损害中发生的医疗费用如何赔付？

答：不属于意外损害保险的赔付范围，属于医疗保险的赔付范围。

5,职业类别为四级的人购买1百万元的人身意外保险需建交保费多少

元？

答：5000Xo

项目六健康保险产品解读

案例七康宁终身保险

1.该条款担当哪些保险责任？

答：重大疾病责任、高度残疾责任、死亡责任

2-该条款特指哪几种大病？

1）心脏病（心肌梗塞）

2）冠状动脉旁路手术

3）脑中风

4）慢性肾衰竭（尿毒症）

5）癌症

6）瘫痪

7）重大器官移植手术

8）严峻烧伤

9）暴发性肝炎

10）主动脉手术

3.该条款赔付有何特点？

答：

1）死亡、高残赔付较高，为3倍保险金额。

2）疾病赔付为2倍保险金额。

3）有免交责任和视察期

4）保障期限为终身

案例八附加住院医疗生活津贴保险

1.该条款的赔付有何特点？

答：涵盖意外损害与医疗保障，依据住院天数赔付。

2.该条款与医疗保险有何不同？

答：与医疗费用无关。

3.该条款适合什么人群？

答：适合已有社会医疗保险或单位可报销医疗费用的人群。

项目七团体保险产品解读

案例九团体年金保险

1.团体保险有何特点？

答：

1）投保人可以为法人

2）一份保险单可承保多名被保险人

3）投保人的在职人员必需百分之七十五以上投保、投保人数不低于八人。

2.与个人保险相比有何不同？

答：

1）被保险人在保险期间内可变更

2）若投保人为法人，受益人必需为被保险人的近亲属。

案例十职工团体补充医疗保险

1.该条款与社会统筹医疗有何不同？

答：给付范围为职工社会基本医疗保险统筹基金的支付范围。

补偿超过当地职工社会基本医疗保险统筹基金的最高支付限额以上的部

分。

2.该条款与个人保险的不同？

答：一张保单可承保多位被保险人。被保险人可变更。

项目八新型保险产品解读

案例十一国寿安享一生两全保险（分红型）

1.红利领取是谁的权利？保险赔付该赔给谁？

答：红利领取是投保人的权利。保险赔付应赔给被保险人。

2.红利领取的方式有多少种？其含义是什么？

答：

1）现金领取。

2）累积生息：红利保留在保险公司以年复利方式累积生息，红利累积的

年利率每年由保险公司公布。

3.该保险供应了哪些保障，保险金额分别是多少？

答：

1）生存保障

被保险人生存至第十、第十五个年生效对应日，分别按所交保费（不计利

息）的40%、60%给付生存保险金。

2）身故保障

被保险人因疾病身故，合同终止，按下列规定给付疾病身故保险金。

疾病身故保险金=年交保险费x身故时的交费年度数X105%o

3）意外损害保障

①被保险人因意外损害身故，合同终止，按下列规定给付意外身故保险金。

意外身故保险金=年交保险费X身故时的交费年度数X200%o

②被保险人因本合同所列明的六种重大自然灾难（见释义）而遭遇意外损

害身故，本合同终止，本公司除按本条第三款规定给付意外身故保险金外,

还按卜列规定给付重大自然灾难意外身故保险金。

重大自然灾难意外身故保险金=年交保险费X身故时的交费年度数X

100%o

案例十二国寿瑞安两全保险（万能型）

1.万能险的保险金额是如何确定的？

答：由投保人依据须耍与缴费实力确定的。满意肯定条件后可变更基本保

险金额。

2.万能险的缴费方式有何特点？

答：保险费分为基本保险费和额外保险费。

基本保险费：投保人应按保险单载明的交费方式、交费金额向保险公司交

付。

额外保险费：在合同有效期内，投保人可随时向保险公司申请并经保险公

司同意后交付额外保险费。

3.万能险的个人账户价值如何计算？

答：

1）个人账户建立时的个人账户价值等于：已交付的基本保险费减去相应

的初始费用，加上额外保险费减去相应的初始费用，再减去应交付的保险

合同费用。

2）以后续交的基本保险费在扣除相应的初始费用后计入个人账户，如有

持续交费嘉奖也计入个人账户，额外保险费在扣除相应的初始费用后计入

个人账户。保险合同费用从个人账户中扣除，申请部分领取的个人账户价

值从个人账户中扣除。

3）保险公司于每月的结算日和合同终止时对个人账户结算利息，计入个

人账户价值。在结算日对个人账户结算利息时，按保险公司公布的结算利

率采纳单利方式结算利息；在合同终止时对个人账户结算利息时，按合同

规定的最低保证利率对应的日利率采纳单利方式结算利息。

4,投保万能险要涉与保险公司哪些管理费用？

1）保单管理费

2）风险保障费

案例十三国寿相伴恒久养老年金保险（分红型）（联合生存者年金）

1.联合生存保险的含义与特点?

答：

含义：联合生存保险是指两个或两个以上被保险人中至少还有一个人生存

作为给附条件的保险。

特点：被保险人为多人，被保险人最终一个生存者死亡时终止