2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试题库附答案

2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试题库附答案一、单项选择题1.我国当前货币供应量统计中，M1的构成是（）。A.流通中现金+企业单位定期存款B.流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下个人人民币活期储蓄存款C.流通中现金+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款D.流通中现金+金融债券+商业票据答案：B解析：我国货币层次划分中，M0为流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。因此正确选项为B。2.根据《存款保险条例》，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在（）万元以内的，实行全额偿付。A.30B.50C.80D.100答案：B解析：《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在50万元以内的，全额偿付；超过部分依法从投保机构清算财产中受偿。3.商业银行贷款五级分类中，“借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失”属于（）类贷款。A.正常B.关注C.次级D.可疑答案：C解析：贷款五级分类中，次级类贷款的特征是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。4.下列关于商业银行中间业务的表述，错误的是（）。A.不运用或不直接运用银行自有资金B.承担市场风险C.以收取服务费、赚取价差为主要收益方式D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中占比日益上升答案：B解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。其特点包括：不运用或不直接运用银行自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益；种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中占比日益上升。因此B选项错误。5.根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行一级资本充足率的最低要求是（）。A.4%B.5.5%C.6%D.8%答案：C解析：巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为4.5%、6%和8%。6.下列属于商业银行信用风险的是（）。A.利率变动导致银行持有的债券价格下跌B.由于汇率变动导致银行外汇资产价值减少C.借款人无法按时偿还贷款本息D.银行计算机系统故障导致交易中断答案：C解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A、B属于市场风险，D属于操作风险。7.根据《商业银行法》，商业银行的经营原则不包括（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.公益性答案：D解析：《商业银行法》第四条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。8.下列金融市场中，属于资本市场的是（）。A.同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.回购协议市场答案：C解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场；货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。9.商业银行流动性覆盖率的计算公式是（）。A.优质流动性资产/未来30日现金净流出量×100%B.未来30日现金净流出量/优质流动性资产×100%C.核心负债/总负债×100%D.流动性资产余额/流动性负债余额×100%答案：A解析：流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来30日的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=优质流动性资产/未来30日现金净流出量×100%。10.根据《银行业监督管理法》，银保监会对银行业金融机构的现场检查不包括（）。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.冻结银行业金融机构的银行账户答案：D解析：《银行业监督管理法》第三十四条规定，银保监会依法对银行业金融机构进行现场检查时，可以采取下列措施：（一）进入银行业金融机构进行检查；（二）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（三）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（四）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。冻结银行账户不属于现场检查措施。二、多项选择题1.下列属于宏观经济指标的有（）。A.国内生产总值（GDP）B.消费者物价指数（CPI）C.生产者物价指数（PPI）D.国际收支E.失业率答案：ABCDE解析：宏观经济指标是反映整个国民经济活动的指标，主要包括国内生产总值（GDP）、通货膨胀率（常用CPI、PPI衡量）、失业率、国际收支等。2.商业银行的负债业务包括（）。A.吸收存款B.同业拆借C.发行金融债券D.发放贷款E.票据贴现答案：ABC解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。主要包括吸收存款（活期存款、定期存款、储蓄存款等）、同业拆借、同业存放、向中央银行借款、发行金融债券等。发放贷款和票据贴现属于资产业务。3.商业银行资本的作用包括（）。A.为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.维持市场信心E.为风险管理提供最根本的驱动力答案：ABCDE解析：商业银行资本的作用主要有：（1）为商业银行提供融资；（2）吸收和消化损失（资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源）；（3）限制业务过度扩张和承担风险（资本充足率监管指标可以抑制银行盲目扩张）；（4）维持市场信心（充足的资本有助于树立公众对银行的信心）；（5）为风险管理提供最根本的驱动力（资本是风险的最终承担者，决定了银行风险管理的边界）。4.根据《民法典》，合同的订立形式包括（）。A.书面形式B.口头形式C.推定形式D.沉默形式E.电子数据交换形式答案：ABCDE解析：《民法典》第四百六十九条规定，当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。其他形式包括推定形式（行为表示）和沉默形式（特定情况下沉默视为意思表示）。5.银保监会的监管目标包括（）。A.保护银行业消费者合法权益B.维护公众对银行业的信心C.增进市场信心D.提高银行业竞争能力E.促进银行业合法、稳健运行答案：ABDE解析：银保监会的监管目标包括：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。其中，“增进市场信心”是目标之一，而“提高银行业竞争能力”属于监管标准中的内容。需注意区分监管目标与监管标准，正确选项为ABDE（注：根据最新监管文件，可能表述略有调整，此处以常见教材内容为准）。三、判断题1.直接融资是指资金需求者通过银行等金融中介机构间接向资金供给者融资的方式。（）答案：错误解析：直接融资是指资金需求者直接通过金融市场向资金供给者融资，不需要金融中介机构作为媒介，如发行股票、债券；间接融资是指资金需求者通过银行等金融中介机构间接向资金供给者融资的方式。2.商业银行的核心一级资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。（）答案：正确解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力最强，主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。3.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）答案：错误解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。4.根据《商业银行法》，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（）答案：正确解析：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。5.中国银行业协会的最高权力机构是理事会。（）答案：错误解析：中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。理事会是会员大会的执行机构，在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。四、案例分析题某商业银行2024年末的相关数据如下：资产总额1000亿元，核心一级资本50亿元，其他一级资本10亿元，二级资本20亿元；信用风险加权资产600亿元，市场风险加权资产100亿元，操作风险加权资产200亿元。根据巴塞尔协议Ⅲ和我国监管要求，回答以下问题：1.计算该银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率。答案：核心一级资本充足率=核心一级资本/风险加权资产总额×100%=50/(600+100+200)×100%=50/900×100%≈5.56%；一级资本充足率=(核心一级资本+其他一级资本)/风险加权资产总额×100%=(50+10)/900×100%≈6.67%；资本充足率=(核心一级资本+其他一级资本+二级资本)/风险加权资产总额×100%=(50+10+20)/900×100%=80/900×100%≈8.89%。2.判断该银行各项资本充足率是否符合监管要求（假设我国监管要求核心一级资本充足率≥5%，一级资本充足率≥6%，资本充足率≥8%）。答案：核心一级资本充足率5.56%≥5%，符合要求；一级资本充足率6.67%≥