银行金融机构合规管理培训消费账单

银行合规内控管理金融培训Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontenthere.汇报人：MQ主题：金融培训LOGO金融管理银行内训培训CONTENTS目录010203合规管理基础知识Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontent.Addyourtextcontent.Addyourtextcontent.合规管理工作实践Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontent.Addyourtextcontent.Addyourtextcontent.合规管理从我做起Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontent.Addyourtextcontent.Addyourtextcontent.StepStepStep合规管理基础知识Chapter01Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontenthere.金融管理银行内训培训LOGO首先，让我们来了解，规包括哪些内容？主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则和职业操守。

——银监会《商业银行合规风险管理指引》合规的基本概念金融培训行政法规国务院地方性法规地方人大及其常委会外规—法规宪法全国人大基本法律全国人大其他法律全国人大及七常委会外规—法律部门规章国务院各部。中国人民银行地方政府规章省/自治区人民政府其他规范性文件有权机关制定办法外规—部门规章1合规管理基本政策2合规管理具体制度4法律合规指引5操作与合规手册我行合规制度体系3合规符规措施合规绩效考核制度合规问责制度诚信举报制度合规教育和培训制度合规预警制度反洗钱管理制度合规报告制度合规概念合规管理是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则行为守则和职业操守相一致合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》合规的起源与发展中国银行业监督管理委员会于20XX年10月25日发布了《商业银行合规风险管理指引》,银行业也成为国内第一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管理的行业巴塞尔银行监管委员会20XX年4月29日发布《合规与银行内部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的职责，界定了合规概念《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立合规管理工作实践Chapter02Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontenthere.金融管理银行内训培训LOGO为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者。对一个企业而言有三点最重要完善的法人治理结构、合规的经营理念、严密的风险控制体系失败案例美国次贷危机印发金融风暴...贝尔斯登破产、雷曼兄弟倒闭、美林证券被吞并、AIG被国有化、因97年金融危机倒闭……失败案例美国银行、花旗银行、HSBC、瑞银集团、苏格兰皇家银行、保险、安盛、安联、Prudential（保诚）、证券业、摩根、高盛银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部门》商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管机关处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。银行业监督管理委员会——《商业银行合规风险管理指引》不合规——合规风险010203行内违规问责:对涉事企业或个人实行行政处分（降级、撤职、开除）、罚款监管机构处罚:取消涉事企业或个人任职资格、禁止其从事有关金融行业工作涉事企业或个人情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责任更苛刻条件，质量变差股市波动伴随股价降低忠诚度减弱，或服务态度变差惩罚，限制业务开展减少和我们做生意的意愿更少投资，更高利息供应商股东职员监管部门顾客债权人相关案例一邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案=2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。

省分行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营风险和管理风险，并通过风险管理创造价值。合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险，但不合规一定有风险。ComplianceManagement管理风险提前预测风险积极经验风险合理管理风险有效规避风险合规管理避免违规事件发生采取各项纠正措施适当的惩戒措施持续修订相关制度合规管理，是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别合规风险，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程。ComplianceManagement是银行构建全面风险管理体系的基础是构建有效内部控制机制的基础和核心是银行安全稳健运行的重要基础是建立健全对合规风险的有效识别和管理促进全面风险管理体系建设确保依法合规经营操作风险市场风险01.市场风险就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表外头寸损失的风险。02.操作风险由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及由于外部事件造成损失的风险。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。《商业银行合规风险管理指引》金融培训合规的前提——规的制定合规的实质——规的执行为什么任务都完成了，领导还是不满意？为什么每天下班的时候，总感觉一无所获？为什么辛辛苦苦大半年，业绩评估却是一般般？为什么都是同龄人，工资差异那么大？很多银行风险事件的发生，除了制度不健全外，主要是不能严格执行制度，或者发生问题后整改不及时、不到位造成的。十案九违规！合规管理从我做起Chapter03Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontenthere.Addyourtextcontenthere.金融管理银行内训培训LOGO员工（直接义务人）业务部门（直接义务人）管理层（最终义务人及合规文化建设的重要参与者）严格遵守内外部法律法规和规章制度具体识别、监测、量化合规风险对所辖员工进行合规性培训和教育向合规部门反馈潜在的合规性风险，报送合规预警信号协助合规部门评估合规风险，对已存在的合规风险进行整改银行的每一个部门、每一名员工在日常工作中都应当积极收集银行合规风险点，并及时将合规风险点反馈到合规管理部门。在收集合规风险点时，应该重点关注但不限于以上内容我行或其他银行曾经发生过的合规事故或案件，业务条线和职能部门已经发现的合规风险隐患开办新业务、设立新机构、适用新技术是否存在新的合规风险点，重大经营活动可能涉及到的合规风险点预设标题文本内容预设标题文本内容合规管理部门在合规风险识别、评估、监测、测试和咨询的日常工作中，所发现的需引起足够重视的合规风险或问题反洗钱业务中合规风险点，内外部审计检查中的合规风险事件等，监管部门的合规风险点和合规风险提示等预设标题文本内容预设标题文本内容01040203

二是“火炉效应”

“破窗效应”理论0102做好合规管理关键在于执行，一是“破窗效应”理论该理论认为，如果有人打坏了一幢建筑物的窗户玻璃，而这扇窗户又得不到及时的维修，别人就可能受到某些示范性的纵容去打烂更多的窗户。合规管理有效的执行机制必须具有“火炉效应”，即建立合规风险管理约束机制后，如果有人违反这种约束机制，必须要受到严厉的惩罚这就像用手触碰滚烫的火炉，会烫得立即将手缩回一样。关键在于执行各部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号总行、各分行的合规风险管理委员会负责合规风险预警工作委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施。预警信