供应链金融服务协议（2025年风险控制条款）

供应链金融服务协议（2025年风险控制条款）第一条定义在本协议中，除非上下文另有明确表示，具有以下含义：（一）“银行”指在本协议中提供供应链金融服务的金融机构。（二）“核心企业”指在本协议项下与银行建立供应链金融服务关系，并为其供应商或分销商提供信用支持或交易背景的企业。（三）“供应商”指与本协议项下核心企业存在真实的交易关系，并接受银行基于与核心企业交易背景提供的供应链金融服务的企业。（四）“分销商”指与本协议项下核心企业存在真实的交易关系，并接受银行基于与核心企业交易背景提供的供应链金融服务的企业。（五）“融资款项”指银行根据本协议约定向供应商或分销商发放的用于特定交易流程的款项。（六）“应收账款”指供应商因向核心企业销售商品、提供劳务等而产生的，经核心企业确认且符合银行要求的，未来有权向核心企业收取的金钱债权。（七）“保证金”指供应商或核心企业按照本协议约定向银行提供的，用于担保融资款项安全归还的款项。（八）“担保”指核心企业或供应商为保障融资款项安全归还而提供的保证、抵押、质押等担保措施。（九）“交易背景”指核心企业与其供应商或分销商之间真实发生的，符合约定条件的商品或服务交易。（十）“系统”指银行、核心企业及供应商用于记录、传输、管理本协议项下相关数据和信息的信息系统，包括但不限于银行信贷系统、核心企业ERP系统、供应商管理系统等。（十一）“风险预警指标”指本协议约定的用于监测本协议项下信用风险、操作风险等的关键指标，如逾期率、坏账率、供应商财务指标阈值等。第二条风险管理原则与目标（一）双方确认，本协议项下的供应链金融业务应遵循风险可控、保障资金安全、服务实体经济的原则。（二）双方共同的目标是建立一套全面、动态的风险管理体系，有效识别、评估、监控和管理本协议项下的各类风险，包括但不限于信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、法律合规风险、技术风险与信息安全风险。第三条信用风险控制（一）准入控制。银行有权对参与本协议项下业务的供应商进行尽职调查，包括但不限于审查其营业执照、税务登记证、组织机构代码证、行业资质、征信记录、经营状况、财务状况、主要交易客户及供应商情况、履约能力等。供应商应向银行提供真实、准确、完整的资料，并配合银行的尽职调查工作。核心企业对其供应商的选择和评估负有主要责任，并应向银行提供其供应商的相关信息。（二）授信控制。银行根据尽职调查结果、交易背景的真实性、合规性、供应商的信用状况、核心企业的担保能力等因素，自主决定是否向供应商提供融资服务及具体的授信额度、期限、利率等融资条件。银行可建立分级授信管理制度，根据供应商的风险等级确定相应的授信额度和审批权限。（三）风险缓释。银行有权要求供应商或核心企业提供担保，包括但不限于保证、抵押、质押。具体的担保方式、范围、期限等由银行根据风险评估结果确定。提供担保的，担保合同应另行签订。核心企业应向银行承诺，对其供应商的付款义务承担相应的担保责任，具体担保方式、范围和期限由双方另行约定。（四）贷后管理。银行进行贷后管理，包括但不限于：1.监控供应商的经营、财务状况及交易背景的真实性，要求供应商定期或不定期提供经营报表、财务报表、交易单据等资料。2.监控核心企业的经营、财务状况，定期或不定期查阅核心企业的财务报表、经营数据，评估其持续经营能力和偿债能力。3.监控融资款项的实际用途，确保其符合约定。4.建立风险预警机制，设定并监控风险预警指标，一旦出现风险预警信号，银行有权采取相应的风险控制措施。（五）风险处置。银行在贷后管理中发现供应商或核心企业存在重大风险，或未能履行本协议项下的义务时，有权采取以下措施：1.要求供应商或核心企业补充提供担保或增加保证金。2.限制或暂停向该供应商或核心企业发放新的融资款项。3.采取专项处置措施，如提前收回部分或全部融资款项。4.依据担保合同或法律规定，行使担保权。5.采取法律手段追索欠款。第四条操作风险控制（一）流程规范。银行应制定并执行标准化的操作流程，涵盖业务申请、审批、放款、还款、信息披露、档案管理等各个环节，确保操作的规范性和效率，减少操作风险。（二）系统管理。银行应确保其信息系统的稳定性、安全性，并与核心企业、供应商的系统进行安全、有效的对接，确保数据的准确、完整、及时传输。银行应建立数据校验机制，对传输数据进行校验，发现异常情况应及时处理。（三）身份认证与权限管理。银行应建立严格的身份认证和权限管理制度，对参与本协议项下业务的操作人员进行身份认证，并根据其职责划分权限，实行岗位分离，防止越权操作。（四）内部控制与审计。银行应建立健全内部控制制度，定期对本协议项下的业务进行内部审计，评估操作风险状况，及时发现并整改问题。银行应配合监管机构的监督检查。（五）应急处理。银行应制定针对系统故障、网络攻击、数据丢失、关键人员离职等突发事件的应急处理预案，并定期进行演练，确保能够及时有效地应对突发事件。第五条市场风险与流动性风险控制（一）市场风险。如本协议项下的融资款项涉及浮动利率，银行应明确利率调整机制、浮动基准选择等。如涉及跨境交易，银行应明确汇率风险对冲机制，并明确相关成本和责任承担。（二）流动性风险。银行应定期进行压力测试，评估本协议项下业务组合在市场压力情景下的流动性风险和偿付能力。银行应根据风险评估结果，合理控制业务规模和风险敞口。第六条法律合规与声誉风险控制（一）法律合规。各方承诺遵守所有适用于本协议项下业务的法律法规、监管规定，包括但不限于《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反洗钱法》等。各方应承担因自身不合规行为而产生的法律责任和损失。（二）反洗钱与制裁合规。各方应配合银行进行客户身份识别（KYC）、反洗钱尽职调查，确保交易对手不在任何制裁名单上。（三）保密。各方应对本协议内容、交易信息、商业秘密等承担保密义务，未经对方书面同意，不得向任何第三方泄露。本保密义务不因本协议的终止而解除。（四）争议解决与法律适用。本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权将争议提交至银行所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。第七条技术风险与信息安全控制（一）系统安全。银行应确保其信息系统的安全性，符合国家有关信息系统安全标准，包括但不限于防火墙、入侵检测、数据加密、访问控制等。（二）数据安全与隐私保护。银行应确保本协议项下处理的数据的安全性和保密性，符合《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律法规的要求。银行应采取必要的技术和管理措施，防止数据泄露、篡改、丢失。（三）第三方服务提供商管理。如银行使用第三方服务提供商提供系统或服务，银行应要求第三方服务提供商承担相应的安全责任，并对其进行必要的监督和管理。第八条协议的变更与解除（一）变更。对本协议的任何变更，须经双方协商一致，并签署书面补充协议。补充协议与本协议具有同等法律效力。（二）解除。除本协议另有约定外，发生以下情况之一时，任何一方有权解除本协议：1.一方严重违反本协议约定，经另一方书面催告后三十日内仍未纠正的。2.一方进入破产、清算、解散程序或被吊销营业执照、吊销税务登记证、吊销组织机构代码证的。3.一方发生重大负面变化，可能严重影响其履约能力的。4.因不可抗力导致本协议无法继续履行的。第九条协议的终止（一）本协议在下列情形下终止：1.双方约定的协议期限届满，且双方均未续签的。2.双方协商一致同意终止的。3.因不可抗力导致本协议无法继续履行的。4.本协议被解除的。（二）协议终止后，双方应在约定的期限内完成以下事项：1.清理并结清所有未了结的业务。2.退还保证金、押品等。3.归还所有文件和资料。4.协商处理争议事项。第十条违约责任（一）任何一方违反本协议约定，给对方造成损失的，应承担赔偿责任。（二）供应商未能按约定还款的，除应承担相应的违约责任外，银行还有权采取本协议第三条第（五）款约定的风险处置措施。（三）核心企业未能按约定履行担保责任的，应承担相应的违约责任。第十一条不可抗力（一）不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害、战争、政府行为、社会事件等。（二）任何一方因不可抗力导致无法履行本协议项下义务的，不承担违约责任，但应在不可抗力发生后及时通知对方，并采取措施减少损失。第十二条其他