2025年合规师考试题目及答案

2025年合规师考试题目及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.某商业银行在2024年12月收到中国人民银行下发的《反洗钱监管提示函》，要求就2024年1—9月期间可疑交易报告迟报情况进行说明。根据《反洗钱法》及配套规章，该银行应在收到函件之日起多少个工作日内提交书面说明？A.5个工作日 B.7个工作日 C.10个工作日 D.15个工作日答案：C2.2025年2月，国家金融监督管理总局发布《银行保险机构数据安全管理办法（试行）》，要求对“重要数据”实行分类分级保护。下列哪一类数据应被优先划入“核心数据”？A.客户理财产品购买金额 B.客户婚姻状况 C.国家金融基础设施实时清算数据 D.客户信用卡账单地址答案：C3.某证券公司拟上线一款算法荐股App，向投资者提供“一键跟单”服务。根据《证券基金经营机构信息技术管理办法》，该算法在正式上线前必须完成的合规流程是：A.向中国证券业协会提交算法备案材料 B.向证监会提交算法备案并完成合规评估 C.向交易所申请专项测试 D.向网信办申请安全评估答案：B4.2025年3月，某支付机构因违规将部分备付金账户开立在非备付金存管银行，被人民银行处以罚款。关于备付金集中存管要求，下列说法正确的是：A.支付机构可选择两家存管银行开立备付金账户 B.备付金专用存款账户可以购买期限不超过1年的国债 C.全部客户备付金必须全额交存至人民银行或符合规定的存管银行 D.支付机构可将不超过50%的备付金用于协议存款答案：C5.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的“单独同意”。下列场景中，银行哪项做法符合“单独同意”要求？A.在手机银行开户流程中，将“人脸识别信息收集”与《综合服务协议》一并展示，客户点击同意即视为授权 B.在信用卡申请表末尾集中列示“生物识别信息、信贷信息、征信信息”将一并收集，客户签名即视为同意 C.在贷款App中以弹窗方式单独提示“收集人脸信息用于身份核验”，客户点击“同意并继续” D.在网点纸质申请表中用加粗字体一并列示敏感信息收集用途，客户勾选即视为同意答案：C6.2025年4月，某上市公司拟召开年度股东大会，董事会提议修改《公司章程》增加“ESG管理专章”。根据《上市公司治理准则》，该议案须获得出席会议股东所持表决权的：A.过半数通过 B.三分之二以上通过 C.四分之三以上通过 D.全体股东一致通过答案：A7.某基金公司发行一只投向北交所股票的混合型基金，在宣传材料中使用了“保本”“稳赚”字样。根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，对该行为最直接的监管措施是：A.责令改正并出具警示函 B.暂停基金销售业务3个月 C.对直接负责的主管人员处以5万元罚款 D.撤销基金销售业务资格答案：A8.2025年5月，国家网信办启动“清朗·金融信息”专项整治，重点打击直播荐股乱象。某财经主播在未取得证券投资咨询资格的情况下，通过短视频平台推荐个股并收取“打赏”，其行为同时触犯的法律法规不包括：A.《证券法》 B.《网络安全法》 C.《广告法》 D.《期货和衍生品法》答案：D9.某外资银行中国区分行为跨国公司办理跨境担保业务，担保项下主债务币种为美元，担保币种为人民币。根据《跨境担保外汇管理规定》，该行为属于：A.内保外贷 B.外保内贷 C.内保内贷 D.外保外贷答案：A10.2025年6月，人民银行就《征信业务管理办法（修订稿）》公开征求意见，提出“征信机构不得将个人信用信息用于营销场景”。该要求与下列哪一项法律原则最直接相关？A.比例原则 B.正当程序原则 C.目的限定原则 D.诚实信用原则答案：C11.某保险经纪公司使用AI语音机器人外呼车险客户，在通话中未告知客户其为机器人。根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，该行为侵害了消费者的：A.知情权 B.自主选择权 C.公平交易权 D.信息安全权答案：A12.2025年7月，证监会发布《关于完善上市公司退市监管的意见》，将“财务造假金额连续两年合计超过5亿元且超过净资产50%”作为强制退市情形。该指标属于：A.财务类 B.规范类 C.交易类 D.重大违法类答案：D13.某城商行开展“个人养老金”业务，需向人社部信息平台实时报送缴费信息。若因系统故障导致漏报，该行应在故障消除后多少小时内补报？A.6小时 B.12小时 C.24小时 D.48小时答案：C14.根据《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司应当建立“并表管理”体系，下列哪项属于并表管理的最低要求？A.对控股子公司派驻合规官 B.对控股子公司进行内部审计全覆盖 C.建立集团层面风险偏好陈述书 D.统一集团对外信息披露口径答案：C15.2025年8月，某信托公司发行一只房地产信托计划，募集资金用于某房企“保交楼”项目。若该项目出现烂尾，投资者以信托公司未履行“卖者尽责”为由提起诉讼，法院最可能援引的裁判规则是：A.信托财产独立性原则 B.适当性义务 C.刚性兑付禁止 D.信息披露真实完整答案：B16.某境外支付机构拟通过境内技术服务商以API方式为中国跨境电商提供收单服务，其必须首先取得的资质是：A.跨境支付牌照 B.支付业务许可证 C.支付机构外汇业务登记 D.支付机构跨境外汇支付试点资格答案：D17.2025年9月，人民银行就《货币经纪公司试点管理办法》公开征求意见，允许货币经纪公司开展“数据服务”业务。下列哪项数据不得对外提供？A.当日人民币拆借加权平均利率 B.匿名化处理的债券成交收益率曲线 C.单一金融机构的实时拆借意向报价 D.债券市场收盘收益率曲线答案：C18.某银行理财子公司发行一只现金管理类产品，采用“摊余成本法+影子定价”估值。当影子定价偏离度达到+0.45%时，该公司应当：A.暂停申购 B.调整组合久期 C.采用公允价值估值 D.向银保监会报告答案：A19.2025年10月，证监会就《上市公司自律监管指引第10号——可持续发展报告（试行）》征求意见，要求强制披露的议题不包括：A.温室气体范围1排放 B.供应链童工风险 C.董事会ESG治理架构 D.高管薪酬与可持续绩效挂钩情况答案：B20.某券商研究所发布研报，将某科创板公司目标价上调至200元，但研报未披露分析师持有该公司股票。该行为违反的自律规则是：A.《发布证券研究报告暂行规定》 B.《证券分析师执业行为准则》 C.《证券公司合规管理有效性评估指引》 D.《证券公司信息隔离墙制度指引》答案：B21.2025年11月，国家金融监管总局发布《保险销售行为管理办法》，要求对“自保件”实行“双录”。下列哪类保单可豁免“双录”？A.投保人、被保险人为同一人的终身寿险 B.投保人、被保险人为同一人的投资连结保险 C.投保人、被保险人为同一人的万能保险 D.投保人、被保险人为同一人的交强险答案：D22.某私募基金管理人发行一只“雪球”结构化产品，通过券商柜台向合格投资者销售。根据《关于规范雪球类结构化资产管理计划的通知》，该产品不得出现的条款是：A.24个月敲入观察日 B.75%敲入线 C.年化票息15% D.管理人承诺差额补足答案：D23.2025年12月，人民银行、银保监会联合发布《系统重要性保险公司评估办法》，评估指标中权重最高的是：A.规模 B.关联度 C.可替代性 D.复杂性答案：A24.某外资资管机构通过QFLP（合格境外有限合伙人）渠道在海南设立基金，其资金汇出汇入应通过：A.外汇资本金账户 B.外汇结算账户 C.QFLP专用账户 D.外债账户答案：C25.2025年1月，证监会就《上市公司证券发行注册管理办法》修订稿征求意见，将“向特定对象发行”锁价发行底价由“不低于定价基准日前20个交易日均价的80%”调整为：A.70% B.75% C.85% D.90%答案：A26.某银行开展“元宇宙营业厅”试点，客户通过VR头盔办理开户。根据《个人存款账户实名制规定》，银行落实“实名”义务的关键环节是：A.核验客户VR头像照片 B.通过公安网联网核查公民身份信息 C.要求客户上传手持身份证照片 D.使用数字人民币钱包ID答案：B27.2025年2月，人民银行开展“反诈拒赌”专项行动，要求银行对“长期不动户”重新核实身份。关于“长期不动户”的界定，正确的是：A.2年未主动发生收付活动 B.3年未主动发生收付活动且余额≤10元 C.1年未登录电子银行 D.3年未主动发生收付活动答案：D28.某券商资管子公司将部分集合资管计划份额质押给银行融资，根据《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》，该行为属于：A.正常回购 B.份额转让 C.杠杆融资 D.禁止行为答案：D29.2025年3月，银保监会发布《商业银行金融资产风险分类办法》，将“逾期90天”作为风险分类下调的触发条件，该规定适用于：A.贷款、债券、同业资产 B.贷款、债券、表外承兑 C.贷款、债券、同业资产、表外项目 D.贷款、债券、同业资产、股权投资答案：C30.某金租公司开展“光伏组件回租”业务，承租人将已建成电站出售后再租回。若该交易被认定为“公益性资产”回租，根据《金融租赁公司管理办法》，监管措施为：A.限期整改 B.暂停同类业务 C.处以50万元罚款 D.不予处罚答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.2025年4月，人民银行对某支付机构开出千万级罚单，处罚事由包括：未落实KYC、未报送可疑交易、为非法平台提供支付通道。该机构可能同时违反的法律法规有：A.《反洗钱法》 B.《网络安全法》 C.《非银行支付机构条例》 D.《刑法》第191条答案：A、B、C32.某银行理财子公司发行一只混合类理财产品，投资范围包括：A.公募REITs B.信用风险缓释凭证 C.私募可转债 D.北交所股票答案：A、B、D33.2025年5月，证监会就《上市公司独立董事管理办法》修订稿征求意见，强化独立董事履职保障，包括：A.建立独立董事会议制度 B.设立独立董事信息库 C.要求独立董事每年现场工作时间不少于15日 D.建立独立董事责任险制度答案：A、B、D34.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失事件类型包括：A.内部欺诈 B.外部欺诈 C.客户产品与业务活动事件 D.信息科技系统事件答案：A、B、C、D35.2025年6月，人民银行开展“绿色金融评价”，对银行绿色贷款进行专项评估，评估指标包括：A.绿色贷款占比 B.绿色贷款增速 C.绿色贷款不良率 D.绿色贷款信息披露质量答案：A、B、D36.某券商开展收益凭证业务，可采用的增信措施有：A.券商自有资金购买次级份额 B.第三方银行出具保函 C.券商母公司提供流动性支持承诺 D.券商以自营股票质押答案：B、C、D37.2025年7月，银保监会发布《人身保险公司保单质押贷款管理办法（征求意见稿）》，允许保单质押贷款资金用途包括：A.购买房产 B.教育培训 C.医疗支出 D.偿还信用卡答案：B、C、D38.根据《金融数据安全数据生命周期安全规范》，数据销毁方式包括：A.物理粉碎 B.消磁 C.多次覆写 D.逻辑删除答案：A、B、C39.2025年8月，证监会就《指数基金指引》修订稿征求意见，要求指数基金：A.名称中包含“指数”字样 B.年化跟踪误差不超过4% C.投资成分股比例不低于90% D.披露标的指数编制方案答案：A、C、D40.某信托公司开展家族信托业务，可接受的委托人资产形式包括：A.现金 B.上市公司股票 C.非上市股权 D.不动产答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年9月起，人民银行将数字人民币试点扩展至全国所有地级市，个人钱包余额上限统一为50万元。答案：×42.根据《证券期货业网络和信息安全管理办法》，核心机构发生网络安全事件，应在30分钟内向证监会电话报告，2小时内书面报告。答案：√43.银行理财子公司发行的现金管理类产品，可投资于剩余期限不超过397天的政策性银行金融债。答案：√44.2025年10月起，银保监会取消对保险公司投资可转债的比例限制，但要求投资单只可转债余额不得超过该可转债发行量的10%。答案：√45.根据《期货和衍生品法》，期货交易所可实行“T+0”交易制度，但不得实行“T+0”结算制度。答案：×46.2025年11月，证监会允许科创板上市公司采用“储架发行”方式向不特定对象发行股票，单次发行间隔不得少于3个月。答案：√47.商业银行发行二级资本债券，必须设置“有条件赎回权”，且最早赎回日不得早于发行满5年。答案：√48.根据《金融租赁公司项目公司管理办法》，项目公司可设立在境内自贸区，也可设立在境外，但不得设立在避税天堂。答案：√49.2025年12月起，人民银行将个人征信报告“共同借款”信息展示期限缩短至贷款结清后3年。答案：×50.证券分析师在发布研报前，必须将研报工作底稿保存至少5年，保存形式可以是电子文档。答案：√四、简答题（每题10分，共30分）51.2025年3月，某股份制银行因违反《个人信息保护法》被银保监会处以800万元罚款，处罚决定书指出该行存在“强制收集人脸识别信息”“未提供撤回同意便捷渠道”等问题。请结合法律条文，说明银行在收集使用人脸识别信息时应履行的三项核心义务，并给出可落地的合规整改措施。答案：（1）核心义务：①具有特定的目的和充分的必要性，符合“最小必要”原则（《个人信息保护法》第6条）；②取得个人的“单独同意”，不能以概括同意方式捆绑授权（第29条、第30条）；③向个人告知处理规则、保存期限、保护措施及撤回方式（第17条、第15条）。（2）整改措施：①在开户流程中设置独立弹窗，仅用于反洗钱身份核验场景，并明示“拒绝提供不影响其他业务”；②提供“一键撤回”入口，客户可在手机银行“隐私中心”撤回授权并立即删除已采集信息；③建立人脸识别数据专库，采用国密算法加密，设置7天自动删除机制，保存日志供审计；④引入第三方合规评估机构每季度出具评估报告，并向银保监会报备。52.2025年5月，某券商资管发行一只投向城投债券的集合资管计划，因城投平台出现债务逾期，产品净值回撤15%。投资者投诉称销售时被告知“城投债有政府兜底，风险等同于国债”。请说明券商在销售环节违反的适当性义务，并阐述如何构建“售前—售中—售后”全流程合规管控。答案：（1）违反义务：①未履行“了解客户”义务，未评估客户风险承受能力；②虚假陈述，误导投资者将城投债信用等同于主权信用；③未充分披露城投债真实信用风险及最坏情形，违反“卖者尽责”要求。（2）全流程管控：售前：建立城投债评级白名单，设置风险等级R4以上；对销售人员开展城投债专项培训并