2025年保险自考试题及答案

2025年保险自考试题及答案一、单项选择题（本大题共15小题，每小题2分，共30分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出）1.依据《保险法》规定，投保人对与其有抚养关系的非直系亲属是否具有保险利益，关键判断标准是（）A.法律明文规定B.经济利益关系C.情感依赖程度D.共同生活事实2.某企业为仓库投保火灾险，保险金额1000万元，仓库实际价值1200万元。投保后企业对仓库进行扩建，实际价值增至1500万元但未通知保险人。火灾发生后，仓库损失800万元，保险人应赔付（）A.800万元B.666.67万元C.533.33万元D.400万元3.以下关于人身保险中“不可抗辩条款”的表述，正确的是（）A.自合同成立起2年内，保险人可因投保人未如实告知解除合同B.自合同成立起超过2年，保险人不得因投保人故意未告知解除合同C.自被保险人知情起2年内，保险人可主张合同无效D.适用于所有人身保险产品，包括短期意外险4.某运输公司投保货物运输保险，保险单注明“仓至仓”条款。货物从发货人仓库运至码头途中因暴雨受损，此时风险责任（）A.未开始，保险人不赔B.已开始，保险人应赔C.需等待货物装船后才开始D.由发货人自行承担5.再保险合同的当事人是（）A.原投保人与再保险人B.原保险人与再保险人C.原投保人与原保险人D.原被保险人与再保险人6.责任保险中，保险人承担赔偿责任的前提是（）A.被保险人对第三者依法应负赔偿责任B.第三者直接向保险人提出索赔C.被保险人已向第三者实际赔付D.保险事故造成被保险人自身财产损失7.某寿险公司开发一款新型保险产品，保险期间5年，保费趸交，满期给付基本保额+累积红利。该产品属于（）A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险8.保险监管机构对保险公司偿付能力的监管核心是（）A.确保保险公司股东权益最大化B.维持保险公司最低资本要求C.规范保险产品定价行为D.限制保险公司分支机构数量9.以下属于保险合同关系人的是（）A.保险人B.投保人C.被保险人D.保险代理人10.某健康险保单约定“等待期90天”，其主要目的是（）A.防止逆选择B.降低管理成本C.提高保费收入D.简化核保流程11.财产保险中，保险人在赔偿后取得的“代位求偿权”可向（）行使A.被保险人家庭成员B.被保险人故意造成损失的第三人C.被保险人过失造成损失的第三人D.被保险人的雇佣人员12.以下不属于人身保险特征的是（）A.保险标的是人的生命或身体B.保险金额确定具有主观性C.保险合同多为定额给付型D.适用损失补偿原则13.保险营销中，“电话营销”属于（）A.直接营销渠道B.间接营销渠道C.专业中介渠道D.兼业代理渠道14.保险公司计提未到期责任准备金的主要依据是（）A.已发生未报案的赔案B.保险期间内未届满的风险责任C.已发生已报案但未赔付的赔案D.巨灾风险的潜在损失15.以下属于纯粹风险的是（）A.股票投资损失B.新产品研发失败C.火灾造成的财产损失D.汇率波动导致的经济损失二、多项选择题（本大题共10小题，每小题3分，共30分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出，错选、多选、少选均无分）16.保险利益原则的作用包括（）A.防止道德风险B.限制赔偿金额C.确保保险合同合法性D.降低保险费率E.简化核保流程17.最大诚信原则要求保险人履行的义务有（）A.如实告知保险条款内容B.明确说明免责条款C.及时核定保险事故D.对投保人信息保密E.主动提示投保风险18.构成近因的情形包括（）A.单一原因直接导致损失B.多个原因连续发生，后因是前因的必然结果C.多个原因同时发生，各原因独立造成损失D.多个原因间断发生，后因打断前因因果关系E.被保险人故意行为引发损失19.人身保险合同中止的法律后果包括（）A.保险人暂停承担保险责任B.投保人可在2年内申请复效C.超过复效期合同自动终止D.保险人应退还现金价值E.被保险人资格自动丧失20.财产保险中，确定保险金额的方式有（）A.按账面原值确定B.按重置价值确定C.按市场价值确定D.按评估价值确定E.由投保人与保险人协商确定21.再保险与原保险的区别体现在（）A.合同主体不同B.保险标的不同C.赔偿性质不同D.经营目的不同E.风险分散层次不同22.保险监管的主要手段包括（）A.法律手段B.经济手段C.行政手段D.自律手段E.舆论监督23.健康保险的常见类型有（）A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.护理保险E.重大疾病保险24.保险资金运用的原则包括（）A.安全性原则B.流动性原则C.收益性原则D.社会性原则E.投机性原则25.保险合同无效的情形包括（）A.投保人对保险标的无保险利益B.保险合同内容违反法律强制性规定C.保险人未履行说明义务D.以死亡为给付条件的合同未经被保险人同意E.保险金额超过保险价值三、简答题（本大题共5小题，每小题8分，共40分）26.简述损失补偿原则在财产保险中的适用限制。27.说明人身保险中“宽限期条款”的内容及意义。28.比较比例再保险与非比例再保险的主要区别。29.分析责任保险中“期内发生式”与“期内索赔式”的承保责任差异。30.简述保险监管中“偿付能力监管”的主要内容。四、案例分析题（本大题共2小题，每小题25分，共50分）31.2024年3月，李某为其价值200万元的商铺向A保险公司投保财产综合险，保险金额150万元；同年5月，李某因担心A公司偿付能力，又向B保险公司投保同一商铺，保险金额100万元。2024年10月，商铺因火灾受损，经评估实际损失80万元，残值5万元，施救费用3万元。问题：（1）李某的投保行为是否构成重复保险？说明理由。（5分）（2）若采用比例责任制，计算A、B保险公司各自应承担的赔偿金额（含施救费用）。（10分）（3）若李某在事故发生后未及时通知保险人，可能对理赔产生何种影响？（10分）32.2023年1月，王某投保某终身寿险，保额50万元，投保时健康告知栏“是否患有高血压”填写“否”。2025年3月，王某因脑出血身故，受益人申请理赔。保险公司调查发现，王某2022年12月曾因高血压住院治疗，但病历中未体现“高血压”诊断结论，仅记录“血压偏高待查”。问题：（1）王某的行为是否构成未如实告知？说明判断依据。（10分）（2）保险公司能否以未如实告知为由拒赔？结合不可抗辩条款分析。（15分）参考答案一、单项选择题1.B2.C3.B4.B5.B6.A7.C8.B9.C10.A11.C12.D13.A14.B15.C二、多项选择题16.ABC17.ABDE18.ABCD19.ABC20.ABCDE21.ABCE22.ABCD23.ABCDE24.ABCD25.ABD三、简答题26.损失补偿原则在财产保险中的适用限制包括：（1）以实际损失为限：赔偿金额不超过保险标的实际损失价值；（2）以保险金额为限：赔偿金额不超过保险合同约定的保险金额；（3）以保险利益为限：赔偿金额不超过投保人对保险标的具有的保险利益；（4）残值扣除：若保险标的受损后有残值，需从赔偿金额中扣除残值部分；（5）费用分摊：施救费用、勘查费用等合理费用由保险人承担，但总和不超过保险金额。27.宽限期条款内容：人身保险合同约定，投保人未按时缴纳续期保费时，保险人给予一定期限（通常60天）的宽限，宽限期内保险合同继续有效，若发生保险事故，保险人仍需赔付但可扣除欠缴保费。意义：（1）避免因投保人偶然疏忽或经济困难导致合同失效，维护被保险人权益；（2）稳定保险业务，减少合同中止率；（3）体现保险的人文关怀，符合长期人身保险的保障属性。28.比例再保险与非比例再保险的区别：（1）分保基础不同：比例再保险按保险金额比例分保，非比例再保险按损失金额分保；（2）责任计算方式不同：比例再保险中分出公司与分入公司按比例分担保费和赔款，非比例再保险中分出公司先承担一定额度（免赔额）内的损失，超过部分由分入公司承担；（3）适用场景不同：比例再保险适用于稳定业务质量、扩大承保能力，非比例再保险适用于控制巨灾风险、稳定经营成果；（4）保费计算方式不同：比例再保险按原保费比例计算分保费，非比例再保险按风险损失概率计算纯保费加附加费用。29.责任保险中两种承保方式的差异：（1）期内发生式：以保险事故发生时间在保险期间内为赔偿条件，不论索赔何时提出。优点是责任认定清晰，缺点是可能因索赔延迟导致理赔周期长；（2）期内索赔式：以第三者在保险期间内提出索赔为赔偿条件，不论事故何时发生。优点是便于保险人及时掌握风险，缺点是可能因事故发生在保险期间前但索赔在期间内而产生纠纷；（3）实务中，期内索赔式通常要求“追溯期”条款，明确可追溯的事故发生时间范围，以平衡双方权益。30.偿付能力监管的主要内容：（1）资本充足性监管：要求保险公司实际资本不低于最低资本（如中国风险导向偿付能力体系C-ROSS中的核心资本和综合资本）；（2）风险综合评级：评估保险公司面临的保险风险、市场风险、信用风险、操作风险等，综合评定风险等级；（3）资产负债匹配监管：监控保险公司资产与负债在期限、收益、币种等方面的匹配程度，防范流动性风险；（4）信息披露要求：强制保险公司定期披露偿付能力报告，确保市场透明度；（5）监管措施：对偿付能力不足的公司采取限制业务范围、责令增资、接管等干预措施，确保保单持有人利益。四、案例分析题31.（1）构成重复保险。重复保险指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的行为。本案中商铺价值200万元，A、B公司保险金额总和250万元（150+100），超过实际价值，符合重复保险定义。（2）比例责任制下，各保险人按保险金额占总保险金额的比例承担赔偿责任。总保险金额=150+100=250万元A公司赔偿比例=150/250=60%B公司赔偿比例=100/250=40%实际损失=80万元（需扣除残值5万元，实际损失为75万元）施救费用3万元由保险人按比例分摊。A公司赔偿金额=（75+3）×60%=78×0.6=46.8万元B公司赔偿金额=（75+3）×40%=78×0.4=31.2万元（3）若未及时通知，可能产生以下影响：①保险人可能以未履行及时通知义务为由，主张免除部分或全部赔偿责任（需证明未及时通知导致损失扩大）；②若因未及时通知导致保险人无法查明事故原因、损失程度，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任；③若未及时通知但未影响事故认定，保险人仍需赔偿，但可能追究投保人违约责任。32.（1）不构成故意或重大过失未如实告知。判断依据：王某在投保时健康告知填写“否”，但2